В данной работе были проведены исследования управления ресурсами коммерческого банка и определены основные направления по совершенствованию.
Теоретические исследования позволили сделать следующие выводы.
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных операций.
Рассматривая ресурса коммерческого банка, следует отметить и трудовые ресурсы, так как трудовые ресурсы коммерческих банков во многом влияют на обслуживание клиентов. Поэтому показатели, связанные с трудовыми ресурсами банка, при определении международных рейтингов кредитных учреждений приравнивается к таким основным показателям банковской деятельности, как достаточность капитала, доходность, ликвидность и другие.
По способу образования финансовые ресурсы коммерческого банка подразделяются на собственные и привлеченные (обязательства перед клиентами и кредитными организациями) средства.
Собственные средства - средства, полученные от акционеров (участников) банка при его создании и образованные в процессе его деятельности, которые находятся в распоряжении банка без ограничения сроков
Привлеченные средства - средства клиентов, полученные на определенный срок или до востребования. К заемным средствам относят средства, полученные от кредитных организаций.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных.
Эффективность деятельности коммерческого банка это не только результаты его деятельности, но и эффективная система управления ресурсами банка, построенная на формировании научно обоснованной стратегии деятельности банка (системы целей деятельности банка, ранжированных по значимости и ценности) и контроле за процессом ее реализации
При оценке эффективности управления ресурсами банка используется комплексный набор критериев эффективности системы управления, который формируется с учётом двух направлений оценки её функционирования: по степени соответствия достигаемых результатов установленным целям; по степени соответствия процесса функционирования системы объективным требованиям к его содержанию организации и результатам.
Все аспекты и сферы деятельности коммерческих банков объединяются единой стратегией управления ресурсами, цель которой - достижение доходности и ликвидности. Это интегрированные критерии оценки эффективности и надежности работы коммерческих банков, зависящие как от проводимой ими политики, связанной с привлечением денежных ресурсов, так и от политики прибыльного размещения банковских средств, в сферах кредитно - инвестиционных систем.
При оценки эффективности управления трудовыми ресурсами коммерческого банка основными критериями выступает анализ динамики штатной численности персонала банка, а также коэффициенты, характеризующие движение кадрового состава, такие как: коэффициент приема, коэффициент выбытия, коэффициент текучести кадров и коэффициент оборота кадров.
Банки, которые наиболее быстро и эффективно овладевают наработанным арсеналом средств по управлению своими ресурсами, как финансовыми, так и трудовыми, повышают свою устойчивость и конкурентоспособность в жестких условиях современного финансового мира.
Проведенный анализ и оценка эффективности управления ресурсами Набережночелнинского филиала ПАО «АК БАРС» БАНК позволили сделать следующие выводы.
ПАО «АК БАРС» БАНК - это стабильно и динамично развивающаяся кредитная организация, предлагающая своим клиентам широкий спектр банковских услуг.
Благодаря интенсивному развитию в соответствии со стратегическими задачами, ПАО «АК БАРС» БАНК сегодня завоевал прочные позиции на рынке банковских услуг, стал стабильной универсальной кредитной организацией, активно работающей в реальном секторе экономики Республики Татарстан, с широким спектром услуг корпоративным клиентам и частным лицам.
ПАО «АК БАРС» БАНК сегодня является одним из лидеров на рынке пластиковых карт в Татарстане. Банк осуществляющим прямое взаимодействие и расчеты сразу с двумя международными платежными системами - и MasterCard, и VISA. Наличие партнерских программ с рядом банков позволяет клиентам банка снимать наличные без уплаты комиссии более чем в 1100 банкоматах и терминалах.
Несмотря на мировой финансовый кризис и затраты, связанные с расширением филиальной сети и выходом в новые регионы, ПАО «АК БАРС» БАНК интенсивно повышает свои финансовые показатели.
Политика управления трудовыми ресурсами ПАО «АК БАРС» БАНК подчинена стратегическим целям его развития и носит корпоративный характер. Взаимоотношения между органами управления банка строятся исходя из принципа четкого разграничения их полномочий, а также недопустимости необоснованного вмешательства Совета директоров и акционеров в повседневную деятельность исполнительных органов и ограничения их возможности оперативно решать вопросы деятельности банка с учетом меняющейся экономической ситуации.
Оптимальная для ПАО «АК БАРС» БАНК модель корпоративного управления строится на основе объективных потребностей банка и его акционеров с учетом таких факторов, как стадия развития и стратегия банка, роль банка в инвестиционных интересах совладельцев и требуемая степень контроля с их стороны, потребность и формы внешнего привлечения инвестиций.
Оценка рентабельности показала, что Набережночелнинский филиал ПАО «АК БАРС» является прибыльным, динамично развивающимся банком, который последовательно укрепляет позиции на рынке банковских услуг, демонстрируя устойчивый рост объемов операций и стабильный уровень рентабельности, что характеризует банк как финансово устойчивую кредитную организацию.
Анализ значений нормативов на приведенные отчетные даты свидетельствует о выполнении Набережночелнинским филиалом ПАО «АК БАРС» БАНК основных требований, установленных Центральным Банком РФ. Несмотря на выявленную в ходе анализа отрицательную динамику снижения обязательных нормативов ликвидности, банк выполняет все обязательные нормативы с существенным резервом относительно предельного значения, установленного ЦБ РФ.
Набережночелнинский филиал ПАО «АК БАРС» БАНК обеспечивает необходимую сумму для заемщиков, удовлетворяя его интересы и одновременно страхуя себя через данную систему управления ликвидностью банка.
Проведенный анализ организационной структуры управления Набережночелнинского филиала ПАО «АК БАРС» БАНК показал, что в целом число уровней управления банком является вполне оптимальным, так как каждый выполняет возложенные на него конкретные функции, все уровни управления являются необходимыми.
Анализ движения кадрового состава в Набережночелнинского филиала ПАО «АК БАРС» показал снижение текучести кадров и рост стабильности кадрового состава, что говорит об эффективном управлении трудовыми ресурсами банка.
В целом, вышеприведенные результаты позволяют сделать вывод об укреплении рыночных позиций Набережночелнинского филиала ПАО «АК БАРС» БАНК в основных сегментах банковского рынка, так как даже в период мирового экономического кризиса, который в особенности коснулся деятельности банков. Активное развитие бизнеса в 2015 году по всем приоритетным направлениям позволило обеспечить равномерный рост финансовых результатов Набережночелнинского филиала ПАО «АК БАРС» БАНК.
Все вышеизложенное говорит о том, что процесс управления ресурсами достаточно эффективен, он позволяет банку без задержек и в любой ситуации на рынке выполнять взятые на себя обязательства, то есть обеспечивает финансовую устойчивость банка.
Однако в процессе проведенного исследования удалось установить, что, не смотря на широкий ассортимент предоставляемых клиентам банковских услуг, в Набережночелнинском филиале на осуществляются лизинговые операции. Открытие отдела по осуществлению лизинговых операций или внедрение в штатную численность инспектора по лизингу будет способствовать достижению одной из перспективных задач ПАО «АК БАРС» БАНК - расширение объемов предоставляемых услуг, развитие продуктовых предложений, максимально полно удовлетворяющих запросы корпоративных клиентов.
В связи с чем, были разработаны мероприятия по внедрению лизинга в деятельность Набережночелнинского филиала ПАО «АК БАРС» БАНК.
На основании предлагаемых мероприятий, был разработан проект «Лизинг» и организационная структура группы управления проектом «Лизинг».
Как показали проведенные исследования и расчеты, лизинговые операции способны приносить банку достаточно высокую прибыль в короткие сроки, поэтому лизинговая деятельность является достаточно эффективной для Набережночелнинского филиала ПАО «АК БАРС» БАНК и данное направление необходимо внедрять и активно развивать.


Купить