Введение
Тема 1. Формирование ресурсной базы коммерческого банка
Задание 1. «Формирование капитала банка»
Учредители коммерческого банка «АРС» после подписания договора о создании акционерного общества обратились в Банк России с ходатайством о государственной регистрации банка (с уставным капиталом 500 млн руб.) и выдаче ему лицензии на осуществление банковских операций.
Ответить на вопросы:
1. Какие документы должны быть предоставлены вместе с ходатайством?
2. Каков минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций?
3. Какие средства могут быть внесены в уставный капитал кредитной организации?
4. В течение какого срока учредители должны оплатить 100 % уставного капитала?
5. Что может быть основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации?
Задание 2. «Привлеченные ресурсы коммерческого банка»
На балансе коммерческого банка имеются следующие обязательства:
средства клиентов, включая вклады населения, – 2120,3 млн руб.;
выпущенные коммерческим банком долговые обязательства – 196,1 млн руб.;
средства кредитных организаций – 356,9 млн руб.;
кредиты, предоставленные Банком России, – 100 млн руб.;
прочие обязательства – 227, 3 млн руб.;
валюта баланса – 3958,3 млн руб.
Требуется: Определить общий размер привлеченных средств и их долю (как в целом, так и каждого в отдельности) в составе ресурсов банка. Нужно подробное решение по действиям.
Ответить на вопросы:
1. Какие различают виды срочных депозитов?
2. В чем их различие и сущность?
3. Что такое межбанковский кредит и как он предоставляется?
4. Какова роль депозитов до востребования в обеспечении ликвидности банка и клиента?
Тема 2. Организация банковского кредитования
Задание 1.
Коммерческий банк выдал кредиты: на сумму 10 млн руб. по ставке 10 % годовых, на сумму 15 млн. руб. по ставке 15% годовых и на сумму 18 млн руб. по ставке 18 % годовых.
Ответить на вопросы: (подробно)
Какова будет средняя ставка по этим кредитам?
Каков будет доход банка по этим кредитам?
Каков будет общий доход банка?
Тема 3. Расчётно–кассовые операции коммерческих банков
Задание 1.
В коммерческий банк для открытия счета обратились:
а) частная стоматологическая фирма;
б) религиозная организация;
в) коммерческий магазин;
г) спортивная детская школа, финансируемая из местного бюджета;
д) представительство металлургического завода;
е) физическое лицо.
Ответить на вопросы:
Какие документы необходимо предоставить в коммерческий банк для открытия расчетного счета?
Тема 4. Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Задание 1.
Подобрать каждому термину соответствующее определение
Таблица 1
Термин Определение
Учет векселя
Форфейтинг
Опцион
Акцепт векселя
Инкассирование векселя
Эмиссия акций
Сертификат
Погашение сертификатов
Тема 5. Ликвидность коммерческого банка
Задание 1.
Ответить на вопросы:
Дайте определение ликвидности активов коммерческого банка. Какие факторы влияют на ликвидность коммерческого банка? Какие нормативы ликвидности устанавливает ЦБ РФ коммерческим банкам в целях обеспечения необходимого уровня их ликвидности?
Тема 6. Прибыльность коммерческого банка
По данным таблицы проанализируйте коэффициенты рентабельности коммерческих банков. Сделайте соответствующие выводы.
Ответить на вопросы:
1. Каковы основные направления анализа финансовых результатов деятельности коммерческого банка?
2. Каковы основные способы оценки уровня прибыли коммерческого банка?
Заключение
Список использованных источников
Актуальность темы данного исследования обусловлена тем, что банковские учреждения являются важнейшим элементом современной экономики.
Банки выступают в качестве посредников в распределении и перераспределении капитала повышают общую эффективность производства в стране. Сущность коммерческих банков проявляется через его непосредственные функции, а его функции в свою очередь крайне важны для экономики страны.
Коммерческие банки относят в категории деловых предприятий, они привлекают капиталы, сбережения граждан, а так же другие денежные средства.
Поэтому исследование их деятельности способствует повышению эффективности финансового сектора, в целом.
Учитывая вышесказанное, целью данной работы является изучение особенностей управления коммерческим банком.
Для реализации данной цели необходимо выполнить практические задания по шести темам.
Объектом данного исследования является деятельность коммерческого банка, а его предметом – процесс управления коммерческим банком.
Методическую основу составляют монографический, абстрактно–логический, структурный, и другие методы исследования.
Информационную базу работы составили нормативно–правовая база РФ, а также труды авторов, касающиеся темы данного исследования.
Структура работы состоит из введения, шести разделов с решением практических заданий, заключения и списка использованных источников.
Таким образом, мы рассмотрели документы, которые должны быть предоставлены при регистрации коммерческого банка, минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, сроки оплаты учредителями уставного капитала, причины отказа в государственной регистрации кредитной организации.
Рассмотрены виды срочных депозитов. Выявлено, что в зависимости от потребностей вкладчик выбирает наиболее подходящий по сроку и принципу действия депозит и всех возможных вариантов. Часто банки предоставляют широкий депозитный ряд с сочетанием различных характеристик вкладов.
При открытии расчётного счёта в зависимости от статуса клиента банка и его организационно–правовой формы, пакет документов для открытия счёта существенно отличается. Поэтому перед обращением в банк необходимо подробно изучить требования к конкретному субъекту хозяйствования и собрать полный комплект документов.
Ликвидность банка – это одна из важнейших характеристик его финансово состояния, которая характеризует способность банка в короткие сроки обратить свою имущество в денежную наличность.
На ликвидность активов влияет множество внутренних и внешних факторов.
При анализе результатов деятельности коммерческого банка рассматриваются доходы и расходы по отдельным элементам, а затем и прибыли.
Кроме исследования качества работы банка по абсолютному показателю прибыли, применяются относительные показатели эффективности – рентабельности.
Прибыль показывает абсолютный финансовый результат, рентабельность показывает относительную эффективность.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
