Помощь студентам в учебе
Банковское обслуживание предприятий строительного комплекса
|
Введение 4
Глава 1. Теоретические основы банковского обслуживания предприятий строительного комплекса 7
1.1. Строительный комплекс: сущность и особенности его функционирования 7
1.2. Основные формы взаимодействия банковского и строительного комплекса,
характеристика видов банковских услуг строительным предприятиям 18
1.3. Зарубежный опыт банковского обслуживания предприятий строительного комплекса 30
Глава 2. Анализ банковского обслуживания предприятий строительного комплекса в условиях современной экономики 40
2.1. Анализ банковского обслуживания организаций строительного комплекса
Российской Федерации 40
2.2. Применение экономико-математической модели для прогнозирования доли
просроченной задолженности в общем объеме кредитов, выданных строительному комплексу 52
2.3. Институциональная регионалистика взаимосвязи банковского и строительного секторов 58
Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковского обслуживания строительных предприятий 68
3.1. Современные тенденции развития банковского обслуживания строительных
предприятий 68
3.2. Основные факторы, препятствующие взаимодействию банков со
строительным сектором экономики 76
3.3. Роль государства в развитии и укреплении взаимодействия банковского и
строительного секторов 81
Заключение 89
Список использованных источников
Глава 1. Теоретические основы банковского обслуживания предприятий строительного комплекса 7
1.1. Строительный комплекс: сущность и особенности его функционирования 7
1.2. Основные формы взаимодействия банковского и строительного комплекса,
характеристика видов банковских услуг строительным предприятиям 18
1.3. Зарубежный опыт банковского обслуживания предприятий строительного комплекса 30
Глава 2. Анализ банковского обслуживания предприятий строительного комплекса в условиях современной экономики 40
2.1. Анализ банковского обслуживания организаций строительного комплекса
Российской Федерации 40
2.2. Применение экономико-математической модели для прогнозирования доли
просроченной задолженности в общем объеме кредитов, выданных строительному комплексу 52
2.3. Институциональная регионалистика взаимосвязи банковского и строительного секторов 58
Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковского обслуживания строительных предприятий 68
3.1. Современные тенденции развития банковского обслуживания строительных
предприятий 68
3.2. Основные факторы, препятствующие взаимодействию банков со
строительным сектором экономики 76
3.3. Роль государства в развитии и укреплении взаимодействия банковского и
строительного секторов 81
Заключение 89
Список использованных источников
Экономика современного государства представляет собой сложную взаимосвязанную систему, охватывающую как многоотраслевой производственно-хозяйственный, так и социально-экономический комплексы. Строительная индустрия наряду с машиностроением обеспечивает создание и ускоренное обновление основных фондов, являющихся материальной основой для успешного функционирования всех остальных отраслей экономики. Продукт деятельности строительного комплекса - производственные здания и сооружений, дороги, трубопроводы, объекты энергетики и др. - являются базисом для любого производства. Также процесс строительства предполагает создание материальных благ, непосредственно удовлетворяющих потребности общества - жилье, здания общественного назначения, социальные объекты.
На долю строительства в России приходится 5,9% ВВП РФ. Строительная продукция является одним из элементов основы для экономического роста государства - главной цели экономической политики любой современной страны, так как его условием является расширенное воспроизводство, которое невозможно без дополнительных инвестиций и строительства новых производственных мощностей и объектов. Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что строительный комплекс представляет собой многоотраслевую производственно-экономическую систему, благополучие которой определяет благоприятные (или неблагоприятные) условия поступательного развития национальной экономики и вместе с тем, наоборот, состояние национальной экономики способствует (или не способствует) возможностям прогрессивного и эффективного развития строительного комплекса.
Одним из основных инструментов с помощью которого государство влияет на экономические процессы, является денежно-кредитная система страны, важнейшим элементом которой является банковская система, выступающая одним из ключевых источником финансирования строительного комплекса.
Постоянно развивающаяся экономика требуют формирования новых подходов к построению взаимодействия банковского и реального, в том числе строительного, секторов экономики. Эффективные формы такого взаимодействия основываются на долгосрочных принципах, ориентированных на перспективное сотрудничество.
В настоящее время вопросы определения приоритетных направлений кредитования предприятий строительного комплекса, а также особенности взаимодействия реального и банковского секторов в условиях современной экономики исследованы недостаточно полно. Теоретическая и практическая значимость проблемы эффективного развития экономических отношений между данными комплексами и недостаточная ее разработанность в современных условиях предопределили актуальность исследования.
В России темой, освещенной в магистерской диссертации, занимались следующие ученые экономисты: В.В. Акимов, Т.Н. Макарова, К.А. Огай, Т.Ю. Овсянникова, В.Ф. Мерзляков, В. А. Алёшин, И. Т. Балабанов, Г. Н. Белоглазова, О. С. Белокрылова, В. С. Геращенко, А. В. Калтырин, А. М. Ковалева, Л. П. Кроливецкая, А. Г. Куликов, О. И. Лаврушин, А. Г. Мовсесян, В. А. Москвин, В. Н. Овчинников, А. И. Ольшан, Г. С. Панова, А. М. Тавасиев, В. М. Усоскини другими учеными.
Среди зарубежных экономистов - Ф.Шерер, О.Уильямсон, Ж.Тироль, Э. Альтман, Д. Д. Ван-Хауз, Ч. Дж. Вулфел, Й. Шумпетер.
Целью диссертационного исследования является исследование основных направлений банковского обслуживания строительных организаций на современном этапе, выявление перспектив их развития и предложение конкретных рекомендаций по развитию эффективного взаимодействия между банками и строительными компаниями.
Достижение поставленной цели предопределило постановку и решение следующих задач:
- рассмотреть сущность строительного комплекса и особенности его функционирования;
- изучить основные формы взаимодействия банковского и строительного комплексов и охарактеризовать основные виды банковских услуг строительным организациям;
- изучить зарубежный опыт банковского обслуживания организаций строительного комплекса;
- проанализировать банковское обслуживание и институциональную регионалистику взаимосвязи банковского и строительного секторов в РФ;
- рассмотреть проблемы и определить перспективы развития банковского обслуживания организаций, входящих в строительный комплекс РФ;
- проследить роль государства в развитии и укреплении взаимодействия банковского и строительного секторов.
Объектом исследования является финансово экономическая деятельность по предоставлению банковских услуг строительным организациям Российской Федерации.
Предметом исследования выступают отношения, возникающие в процессе взаимодействия банковского и строительного комплексов.
Теоретическую и методологическую основу магистерской диссертации составили труды зарубежных и отечественных специалистов, посвященные проблемам банковского обслуживания реального сектора экономики, нормативно-правовые акты Центрального Банка России, а также периодические издания «Финансы и кредит», «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Банковские технологии», «Аудит и финансовый анализ», «Коммерсантъ», «Эксперт РА», РБК «Рейтинг» и другие.
Структура диссертации включает Введение, 3 главы, Заключение и список использованных источников из 96 наименований. Работа изложена на 124 страницах основного текста, содержит 16 таблиц, 10 рисунков и 20 приложений.
На долю строительства в России приходится 5,9% ВВП РФ. Строительная продукция является одним из элементов основы для экономического роста государства - главной цели экономической политики любой современной страны, так как его условием является расширенное воспроизводство, которое невозможно без дополнительных инвестиций и строительства новых производственных мощностей и объектов. Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что строительный комплекс представляет собой многоотраслевую производственно-экономическую систему, благополучие которой определяет благоприятные (или неблагоприятные) условия поступательного развития национальной экономики и вместе с тем, наоборот, состояние национальной экономики способствует (или не способствует) возможностям прогрессивного и эффективного развития строительного комплекса.
Одним из основных инструментов с помощью которого государство влияет на экономические процессы, является денежно-кредитная система страны, важнейшим элементом которой является банковская система, выступающая одним из ключевых источником финансирования строительного комплекса.
Постоянно развивающаяся экономика требуют формирования новых подходов к построению взаимодействия банковского и реального, в том числе строительного, секторов экономики. Эффективные формы такого взаимодействия основываются на долгосрочных принципах, ориентированных на перспективное сотрудничество.
В настоящее время вопросы определения приоритетных направлений кредитования предприятий строительного комплекса, а также особенности взаимодействия реального и банковского секторов в условиях современной экономики исследованы недостаточно полно. Теоретическая и практическая значимость проблемы эффективного развития экономических отношений между данными комплексами и недостаточная ее разработанность в современных условиях предопределили актуальность исследования.
В России темой, освещенной в магистерской диссертации, занимались следующие ученые экономисты: В.В. Акимов, Т.Н. Макарова, К.А. Огай, Т.Ю. Овсянникова, В.Ф. Мерзляков, В. А. Алёшин, И. Т. Балабанов, Г. Н. Белоглазова, О. С. Белокрылова, В. С. Геращенко, А. В. Калтырин, А. М. Ковалева, Л. П. Кроливецкая, А. Г. Куликов, О. И. Лаврушин, А. Г. Мовсесян, В. А. Москвин, В. Н. Овчинников, А. И. Ольшан, Г. С. Панова, А. М. Тавасиев, В. М. Усоскини другими учеными.
Среди зарубежных экономистов - Ф.Шерер, О.Уильямсон, Ж.Тироль, Э. Альтман, Д. Д. Ван-Хауз, Ч. Дж. Вулфел, Й. Шумпетер.
Целью диссертационного исследования является исследование основных направлений банковского обслуживания строительных организаций на современном этапе, выявление перспектив их развития и предложение конкретных рекомендаций по развитию эффективного взаимодействия между банками и строительными компаниями.
Достижение поставленной цели предопределило постановку и решение следующих задач:
- рассмотреть сущность строительного комплекса и особенности его функционирования;
- изучить основные формы взаимодействия банковского и строительного комплексов и охарактеризовать основные виды банковских услуг строительным организациям;
- изучить зарубежный опыт банковского обслуживания организаций строительного комплекса;
- проанализировать банковское обслуживание и институциональную регионалистику взаимосвязи банковского и строительного секторов в РФ;
- рассмотреть проблемы и определить перспективы развития банковского обслуживания организаций, входящих в строительный комплекс РФ;
- проследить роль государства в развитии и укреплении взаимодействия банковского и строительного секторов.
Объектом исследования является финансово экономическая деятельность по предоставлению банковских услуг строительным организациям Российской Федерации.
Предметом исследования выступают отношения, возникающие в процессе взаимодействия банковского и строительного комплексов.
Теоретическую и методологическую основу магистерской диссертации составили труды зарубежных и отечественных специалистов, посвященные проблемам банковского обслуживания реального сектора экономики, нормативно-правовые акты Центрального Банка России, а также периодические издания «Финансы и кредит», «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Банковские технологии», «Аудит и финансовый анализ», «Коммерсантъ», «Эксперт РА», РБК «Рейтинг» и другие.
Структура диссертации включает Введение, 3 главы, Заключение и список использованных источников из 96 наименований. Работа изложена на 124 страницах основного текста, содержит 16 таблиц, 10 рисунков и 20 приложений.
Целью диссертационного исследования явилось исследование сущности банковского обслуживания предприятий строительного комплекса, а также выявление перспектив его развития. На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
На современном этапе развития строительный комплекс России представляет собой развитую систему строительных производств, дифференцированных по отраслям, подотраслям и отдельным предприятиям. Строительный комплекс является сложным механизмом, составные части которого связаны между собой и который включает в себя промышленность стройматериалов и широкую сеть различных строительных предприятий.
Современное состояние капитального строительства характеризуется как восстанавливающееся после кризиса и имеющее тенденции к стабильному развитию. Ухудшение результатов было связано с постоянным ростом цен на строительную продукцию вследствие резкого повышения цен на материалы и оборудование, с прогрессирующим отставанием развития материально-технической базы отрасли, снижением производственного потенциала из-за резкого сокращения объемов работ и ухода квалифицированных специалистов.
На сегодняшний день, среди наиболее распространенных проблем, ограничивающих возможности нормального функционирования предприятий в этой области являются: необходимость подготовки большого объема документов; длительный срок рассмотрения заявок; занижение банками оценки предоставляемого обеспечения; инфляция; частое изменение индексов цен на некоторые виды строительной продукции; неоптимальное налогообложение и др.
В результате, строительные организации зачастую не выполняют своих обязательств, а именно превышают сроки выполнения работ (особенно в части возведения жилых объектов), качество работ не всегда соответствует желаемому и т.д.
На сегодняшний день, значительная доля строительства приходится на возведения жилых объектов недвижимости. Для дальнейшего роста объемов строительства жилья необходимо усилить работу по поиску и привлечению внебюджетных источников финансирования. Это - средства населения, субсидии, банковские кредиты, жилищные сертификаты, жилищные облигации, региональные внебюджетные фонды, ипотечное кредитование, иностранные инвестиции.
По анализу показателей просроченной задолженности по кредитам и займам, выданных строительному комплексу РФ по состоянию на 1 декабря 2015 года, можно сделать вывод о том, что он работает не достаточно эффективно, имея просроченную задолженность, которая составляет 330 965 млн. руб. или 29,74% от общего объема выданных ссуд. В иностранной валюте этот показатель составляет 15 045 млн., что составляет около 17,13% от общего объема выданных ссуд в размере 117 606 млн.
По результатам проведенного корреляционного анализа можно сделать вывод о «локальном» характере финансирования строительной отрасли, функционирование которой происходит благодаря местным, территориально- закрепленным факторам, а также влиянию местных рыночных условий. Это означает, что финансирование строительной отрасли будет наиболее эффективно при взаимодействии заемщиков строительного сектора с местными субъектами финансово-кредитной сферы, которые наиболее лучшим образом осведомлены о состоянии местного рынка.
Наилучшее использование банковского кредита и своевременных расчетов с банками достигается при сосредоточении трудовых и материальных ресурсов строительных организаций на возведении отдельных объектов. Для этого целесообразно привлекать предприятия малого и среднего бизнеса. Данная тенденция прослеживается в банковском обслуживании предприятий строительного комплекса Великобритании. Так, на долю строительных предприятий в 2013 году пришлось 19,3% всех малых и средних компаний Великобритании.
В целях развития и эффективного функционирования малого и среднего бизнеса в строительном комплексе необходимо предпринять ряд мер по упрощению системы регулирования деятельности:
- упростить процесс документирования и ускорить сроки рассмотрения заявок при оформлении строительства и финансировании объектов предприятий малого и среднего бизнеса;
- обеспечить облегченный доступ предприятий малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам;
- разработать систему льгот для постоянных клиентов;
- рассмотреть возможность создания специализированных банковских учреждений для взаимодействия с предприятиями малого и среднего бизнеса.
Также в работе был проведен анализ статистических данных по банковскому кредитованию предприятий строительного комплекса Российской Федерации с 2014 по 2016 гг., и построена экономико-математическая модель прогнозирования доли просроченной задолженности в общем объеме задолженности по кредитам, выданным строительному комплексу Российской Федерации на основании этих данных.
В результате данная модель показала, что 1 января 2017 года доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по кредитам, выданным строительному комплексу ожидается на уровне 23,29%, количество кредитных организаций прогнозируется на уровне 641 ед., количество строительных организаций составит 246733 ед., индекс промышленного производства 100,6%, а общая сумма кредитов, выданных строительному комплексу и средний уровень использования производственных мощностей строительными организациями - 361233 млн. рублей и 61% соответственно.
На 1 января 2018 года доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по кредитам, выданным строительному комплексу ожидается на уровне 29,73%, количество кредитных организаций прогнозируется на уровне 544 ед., количество строительных организаций составит 233447 ед., индекс промышленного производства 100,7%, а общая сумма кредитов, выданных строительному комплексу и средний уровень использования производственных мощностей строительными организациями - 102656 млн. рублей и 60% соответственно.
На 1 января 2019 года доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по кредитам, выданным строительному комплексу ожидается на уровне 36,17%, количество кредитных организаций прогнозируется на уровне 447 ед., количество строительных организаций составит 220162 ед., индекс промышленного производства 100,8%, а общая сумма кредитов, выданных строительному комплексу и средний уровень использования производственных мощностей строительными организациями - 155920 млн. рублей и 59% соответственно.
На современном этапе развития строительный комплекс России представляет собой развитую систему строительных производств, дифференцированных по отраслям, подотраслям и отдельным предприятиям. Строительный комплекс является сложным механизмом, составные части которого связаны между собой и который включает в себя промышленность стройматериалов и широкую сеть различных строительных предприятий.
Современное состояние капитального строительства характеризуется как восстанавливающееся после кризиса и имеющее тенденции к стабильному развитию. Ухудшение результатов было связано с постоянным ростом цен на строительную продукцию вследствие резкого повышения цен на материалы и оборудование, с прогрессирующим отставанием развития материально-технической базы отрасли, снижением производственного потенциала из-за резкого сокращения объемов работ и ухода квалифицированных специалистов.
На сегодняшний день, среди наиболее распространенных проблем, ограничивающих возможности нормального функционирования предприятий в этой области являются: необходимость подготовки большого объема документов; длительный срок рассмотрения заявок; занижение банками оценки предоставляемого обеспечения; инфляция; частое изменение индексов цен на некоторые виды строительной продукции; неоптимальное налогообложение и др.
В результате, строительные организации зачастую не выполняют своих обязательств, а именно превышают сроки выполнения работ (особенно в части возведения жилых объектов), качество работ не всегда соответствует желаемому и т.д.
На сегодняшний день, значительная доля строительства приходится на возведения жилых объектов недвижимости. Для дальнейшего роста объемов строительства жилья необходимо усилить работу по поиску и привлечению внебюджетных источников финансирования. Это - средства населения, субсидии, банковские кредиты, жилищные сертификаты, жилищные облигации, региональные внебюджетные фонды, ипотечное кредитование, иностранные инвестиции.
По анализу показателей просроченной задолженности по кредитам и займам, выданных строительному комплексу РФ по состоянию на 1 декабря 2015 года, можно сделать вывод о том, что он работает не достаточно эффективно, имея просроченную задолженность, которая составляет 330 965 млн. руб. или 29,74% от общего объема выданных ссуд. В иностранной валюте этот показатель составляет 15 045 млн., что составляет около 17,13% от общего объема выданных ссуд в размере 117 606 млн.
По результатам проведенного корреляционного анализа можно сделать вывод о «локальном» характере финансирования строительной отрасли, функционирование которой происходит благодаря местным, территориально- закрепленным факторам, а также влиянию местных рыночных условий. Это означает, что финансирование строительной отрасли будет наиболее эффективно при взаимодействии заемщиков строительного сектора с местными субъектами финансово-кредитной сферы, которые наиболее лучшим образом осведомлены о состоянии местного рынка.
Наилучшее использование банковского кредита и своевременных расчетов с банками достигается при сосредоточении трудовых и материальных ресурсов строительных организаций на возведении отдельных объектов. Для этого целесообразно привлекать предприятия малого и среднего бизнеса. Данная тенденция прослеживается в банковском обслуживании предприятий строительного комплекса Великобритании. Так, на долю строительных предприятий в 2013 году пришлось 19,3% всех малых и средних компаний Великобритании.
В целях развития и эффективного функционирования малого и среднего бизнеса в строительном комплексе необходимо предпринять ряд мер по упрощению системы регулирования деятельности:
- упростить процесс документирования и ускорить сроки рассмотрения заявок при оформлении строительства и финансировании объектов предприятий малого и среднего бизнеса;
- обеспечить облегченный доступ предприятий малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам;
- разработать систему льгот для постоянных клиентов;
- рассмотреть возможность создания специализированных банковских учреждений для взаимодействия с предприятиями малого и среднего бизнеса.
Также в работе был проведен анализ статистических данных по банковскому кредитованию предприятий строительного комплекса Российской Федерации с 2014 по 2016 гг., и построена экономико-математическая модель прогнозирования доли просроченной задолженности в общем объеме задолженности по кредитам, выданным строительному комплексу Российской Федерации на основании этих данных.
В результате данная модель показала, что 1 января 2017 года доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по кредитам, выданным строительному комплексу ожидается на уровне 23,29%, количество кредитных организаций прогнозируется на уровне 641 ед., количество строительных организаций составит 246733 ед., индекс промышленного производства 100,6%, а общая сумма кредитов, выданных строительному комплексу и средний уровень использования производственных мощностей строительными организациями - 361233 млн. рублей и 61% соответственно.
На 1 января 2018 года доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по кредитам, выданным строительному комплексу ожидается на уровне 29,73%, количество кредитных организаций прогнозируется на уровне 544 ед., количество строительных организаций составит 233447 ед., индекс промышленного производства 100,7%, а общая сумма кредитов, выданных строительному комплексу и средний уровень использования производственных мощностей строительными организациями - 102656 млн. рублей и 60% соответственно.
На 1 января 2019 года доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по кредитам, выданным строительному комплексу ожидается на уровне 36,17%, количество кредитных организаций прогнозируется на уровне 447 ед., количество строительных организаций составит 220162 ед., индекс промышленного производства 100,8%, а общая сумма кредитов, выданных строительному комплексу и средний уровень использования производственных мощностей строительными организациями - 155920 млн. рублей и 59% соответственно.