Помощь студентам в учебе
Банковское обслуживание предприятий строительного комплекса
|
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы функционирования предприятий строительного комплекса России 7
1.1. Понятие, сущность и особенности развития предприятий
строительного комплекса в современной экономике 7
1.2. Классификация продуктов банковского обслуживания предприятий
строительного комплекса 14
1.3. Банковский кредит как источник инвестиционных ресурсов для
предприятий строительного комплекса 23
Глава 2. Анализ тенденций развития банковского обслуживания предприятий строительного комплекса России 33
2.1. Анализ источников финансирования предприятий строительного
комплекса и оценка их эффективности 33
2.2. Анализ банковского обслуживания предприятий строительного
комплекса России 41
2.3. Оценка эффективности взаимодействия банковского и строительного
секторов экономики Приволжского федерального округа 50
Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковского обслуживания предприятий строительного комплекса России 56
3.1. Факторы, влияющие на развитие банковского обслуживания
предприятий строительного комплекса 56
3.2. Оценка эффективности кредитования предприятий строительного
комплекса с применением экономико-математического моделирования 61
3.3. Перспективы развития банковского обслуживания предприятий
строительного комплекса 69
Заключение 80
Список использованных источников 85
Приложения
Глава 1. Теоретические основы функционирования предприятий строительного комплекса России 7
1.1. Понятие, сущность и особенности развития предприятий
строительного комплекса в современной экономике 7
1.2. Классификация продуктов банковского обслуживания предприятий
строительного комплекса 14
1.3. Банковский кредит как источник инвестиционных ресурсов для
предприятий строительного комплекса 23
Глава 2. Анализ тенденций развития банковского обслуживания предприятий строительного комплекса России 33
2.1. Анализ источников финансирования предприятий строительного
комплекса и оценка их эффективности 33
2.2. Анализ банковского обслуживания предприятий строительного
комплекса России 41
2.3. Оценка эффективности взаимодействия банковского и строительного
секторов экономики Приволжского федерального округа 50
Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковского обслуживания предприятий строительного комплекса России 56
3.1. Факторы, влияющие на развитие банковского обслуживания
предприятий строительного комплекса 56
3.2. Оценка эффективности кредитования предприятий строительного
комплекса с применением экономико-математического моделирования 61
3.3. Перспективы развития банковского обслуживания предприятий
строительного комплекса 69
Заключение 80
Список использованных источников 85
Приложения
Коммерческие банки выступают ключевым элементом рыночной экономики, реализуя эффективную инвестиционно-кредитную стратегию, аккумулируя денежные средства, осуществляя расчетно-кассовые и иные операции, они обеспечивают денежное обращение в экономике. Деятельность коммерческих банков направлена на осуществление взаимодействия с предприятиями различных секторов экономики. Строительный комплекс является одним из наиболее важных отраслей и во многом определяет развитие всей экономики России. В рамках достижения стратегических целей развития экономики роль строительного комплекса проявляется в участии строительных компаний в инвестиционно-строительных проектах как на федеральном, так и на региональном уровнях. Для выхода России на уровень экономически развитых государств необходимо наращение объемов инвестиций в новое строительство, повышение инвестиционной активности, модернизация действующих основных фондов, обновление материально-технической базы предприятий строительного комплекса. Предприятия строительного комплекса в целях эффективного функционирования нуждаются в привлечении финансирования, одним из источников которого являются средства банков. Роль коммерческих банков в развитии строительного комплекса определяется возможностью наладить канал бесперебойного перелива временно свободных средств в реальный сектор экономики, нуждающийся в существенных капиталовложениях для реализации инвестиционно-строительных проектов, модернизации основных фондов в соответствии с требованиями научно-технического прогресса, а также с целью преодоления последствий кризисного спада и выхода на траекторию устойчивого экономического роста. Соответственно, вопросы банковского обслуживания предприятий строительного комплекса на сегодняшний день приобретают все большую актуальность.
Исследования в области финансирования строительства в России опираются на теоретические труды российских и зарубежных ученых, практические разработки и системы государственного регулирования в области финансового менеджмента, инвестиций и банковского дела.
Изучению теоретических основ финансового менеджмента и инвестиций посвящены работы таких зарубежных авторов как: А.М. Ажуни, Г.Д. Александер, Г. Бирман, Ю. Бригхем, Л. Гапенски, Д.В. Бэйли, Р.Н. Холт, У.Ф. Шарп, С. Шмидт и др.
В российской экономической науке разработкам теории и практики финансового менеджмента в коммерческих банках и банковского кредитования посвящены труды: Г.Н. Белоглазовой, В.В. Бочарова, С.В. Жукова, А.Н. Ивановой, Л.Л. Игониной, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, В.Е. Леонтьева, А.Н. Ларионова, А.В. Моисеева, В.А. Москвина, О.В. Мотовилова, В.И. Найденкова, Е.М. Поповой, Н.И. Парусимовой, Н.П. Радковской, М.В. Романовского, Э.С. Хазановича и др.
Вопросы финансирования инвестиций в строительство и роли банков в инвестиционных процессах раскрыты в трудах: Н.Н. Аверченко, А.Н. Асаул, М.В. Гаврилова, Н.А. Гаттунен, И.А. Гордеевой, А.А. Гудкова, А.Б. Копейкина, Н.П. Кошмана, Л.П. Кроливецкой, И.И. Мазур, Т.Ю. Овсянниковой, Н.П. Радковской, А.А. Рогожиной, Н.А. Романовой, М.Я. Сахно, Е.В. Тихомировой, О.Н. Тюляева, В.Д. Шапиро, В.В. Шеремета.
В магистерской работе нами рассматривается проблема эффективности взаимодействия банковского сектора и предприятий строительного комплекса, что предопределило цель и задачи исследования.
Целью магистерской диссертации является исследование банковского обслуживания предприятий строительного комплекса России.
Достижение поставленной цели предполагает решение ряда взаимосвязанных задач:
- исследовать теоретические особенности развития предприятий строительного комплекса в современной экономике;
- провести обзор продуктов банковского обслуживания предприятий строительного комплекса;
- раскрыть особенности банковского кредита как источника инвестиционных ресурсов для предприятий строительного комплекса;
- проанализировать источники финансирования предприятий строительного комплекса;
- провести оценку эффективности банковского кредитования предприятий строительного комплекса в России и в Приволжском федеральном округе;
- выявить факторы, влияющие на развитие банковского обслуживания предприятий строительного комплекса;
- обосновать эффективность кредитования предприятий строительного комплекса России с применением экономико-математического моделирования;
- определить основные перспективы развития банковского обслуживания предприятий строительного комплекса.
Объектом магистерской работы выступают предприятия строительного комплекса России.
Предмет магистерской работы составляет система банковского обслуживания предприятий строительного комплекса России.
Научная новизна исследования состоит в обосновании теоретических и методических положений взаимодействия банковского сектора и предприятий строительного комплекса России. Наиболее существенные результаты, обладающие элементами новизны заключаются в следующем:
- дано уточненное определение инвестиционно-строительного комплекса с позиции институционального подхода как интегрированной совокупности институтов хозяйственной деятельности, вовлеченных в процессы инвестирования, строительства и последующей эксплуатации объектов строительства и характеризующихся тесными экономическими, техническими и технологическими связями и рисками, а также функциональным единством в достижении конечного результата;
- при помощи экономико-математического моделирования выявлены факторы, влияющие на эффективность банковского кредитования предприятий строительного комплекса (просроченная кредиторская задолженность, просроченная дебиторская задолженность, убыток строительных организаций, ВВП), а также построена прогнозная модель уровня просроченной задолженности предприятий строительного комплекса по банковским кредитам до 2018 года;
- предложено формирование инвестиционно-строительного кластера Республики Татарстан с определением структуры его участников в целях повышения конкурентоспособности региона, реализации научного и высокотехнологичного производственного потенциала для разработки новых и внедрения существующих материалов в сфере строительства, увеличения ВРП региона, а также повышения эффективности взаимодействия банковского сектора и предприятий строительного комплекса. При помощи метода SWOT-анализа выявлены преимущества и недостатки, а также угрозы и возможности создания кластера.
Теоретической и методологической основой исследования выступают концепции, представленные в работах отечественных и зарубежных исследователей в области банковского дела и финансового менеджмента, посвященные вопросам взаимодействия коммерческих банков и строительных компаний, банковского кредитования.
В процессе исследования в качестве инструментария применялись методы и приемы системного, экономического и статистического анализа, общенаучные методы познания.
В рамках исследования был проведен эконометрический анализ взаимосвязи эффективности банковского кредитования и факторов развития строительного комплекса. Информационную базу исследования составляют данные по предприятиям строительного комплекса, представленные на сайте Центрального Банка России, Федеральной службы государственной статистики.
Структура работы включает введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения.
Исследования в области финансирования строительства в России опираются на теоретические труды российских и зарубежных ученых, практические разработки и системы государственного регулирования в области финансового менеджмента, инвестиций и банковского дела.
Изучению теоретических основ финансового менеджмента и инвестиций посвящены работы таких зарубежных авторов как: А.М. Ажуни, Г.Д. Александер, Г. Бирман, Ю. Бригхем, Л. Гапенски, Д.В. Бэйли, Р.Н. Холт, У.Ф. Шарп, С. Шмидт и др.
В российской экономической науке разработкам теории и практики финансового менеджмента в коммерческих банках и банковского кредитования посвящены труды: Г.Н. Белоглазовой, В.В. Бочарова, С.В. Жукова, А.Н. Ивановой, Л.Л. Игониной, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, В.Е. Леонтьева, А.Н. Ларионова, А.В. Моисеева, В.А. Москвина, О.В. Мотовилова, В.И. Найденкова, Е.М. Поповой, Н.И. Парусимовой, Н.П. Радковской, М.В. Романовского, Э.С. Хазановича и др.
Вопросы финансирования инвестиций в строительство и роли банков в инвестиционных процессах раскрыты в трудах: Н.Н. Аверченко, А.Н. Асаул, М.В. Гаврилова, Н.А. Гаттунен, И.А. Гордеевой, А.А. Гудкова, А.Б. Копейкина, Н.П. Кошмана, Л.П. Кроливецкой, И.И. Мазур, Т.Ю. Овсянниковой, Н.П. Радковской, А.А. Рогожиной, Н.А. Романовой, М.Я. Сахно, Е.В. Тихомировой, О.Н. Тюляева, В.Д. Шапиро, В.В. Шеремета.
В магистерской работе нами рассматривается проблема эффективности взаимодействия банковского сектора и предприятий строительного комплекса, что предопределило цель и задачи исследования.
Целью магистерской диссертации является исследование банковского обслуживания предприятий строительного комплекса России.
Достижение поставленной цели предполагает решение ряда взаимосвязанных задач:
- исследовать теоретические особенности развития предприятий строительного комплекса в современной экономике;
- провести обзор продуктов банковского обслуживания предприятий строительного комплекса;
- раскрыть особенности банковского кредита как источника инвестиционных ресурсов для предприятий строительного комплекса;
- проанализировать источники финансирования предприятий строительного комплекса;
- провести оценку эффективности банковского кредитования предприятий строительного комплекса в России и в Приволжском федеральном округе;
- выявить факторы, влияющие на развитие банковского обслуживания предприятий строительного комплекса;
- обосновать эффективность кредитования предприятий строительного комплекса России с применением экономико-математического моделирования;
- определить основные перспективы развития банковского обслуживания предприятий строительного комплекса.
Объектом магистерской работы выступают предприятия строительного комплекса России.
Предмет магистерской работы составляет система банковского обслуживания предприятий строительного комплекса России.
Научная новизна исследования состоит в обосновании теоретических и методических положений взаимодействия банковского сектора и предприятий строительного комплекса России. Наиболее существенные результаты, обладающие элементами новизны заключаются в следующем:
- дано уточненное определение инвестиционно-строительного комплекса с позиции институционального подхода как интегрированной совокупности институтов хозяйственной деятельности, вовлеченных в процессы инвестирования, строительства и последующей эксплуатации объектов строительства и характеризующихся тесными экономическими, техническими и технологическими связями и рисками, а также функциональным единством в достижении конечного результата;
- при помощи экономико-математического моделирования выявлены факторы, влияющие на эффективность банковского кредитования предприятий строительного комплекса (просроченная кредиторская задолженность, просроченная дебиторская задолженность, убыток строительных организаций, ВВП), а также построена прогнозная модель уровня просроченной задолженности предприятий строительного комплекса по банковским кредитам до 2018 года;
- предложено формирование инвестиционно-строительного кластера Республики Татарстан с определением структуры его участников в целях повышения конкурентоспособности региона, реализации научного и высокотехнологичного производственного потенциала для разработки новых и внедрения существующих материалов в сфере строительства, увеличения ВРП региона, а также повышения эффективности взаимодействия банковского сектора и предприятий строительного комплекса. При помощи метода SWOT-анализа выявлены преимущества и недостатки, а также угрозы и возможности создания кластера.
Теоретической и методологической основой исследования выступают концепции, представленные в работах отечественных и зарубежных исследователей в области банковского дела и финансового менеджмента, посвященные вопросам взаимодействия коммерческих банков и строительных компаний, банковского кредитования.
В процессе исследования в качестве инструментария применялись методы и приемы системного, экономического и статистического анализа, общенаучные методы познания.
В рамках исследования был проведен эконометрический анализ взаимосвязи эффективности банковского кредитования и факторов развития строительного комплекса. Информационную базу исследования составляют данные по предприятиям строительного комплекса, представленные на сайте Центрального Банка России, Федеральной службы государственной статистики.
Структура работы включает введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения.
Уровень, тенденции и темпы развития строительного сектора во многом определяют возможности интенсивного развития российской экономики с учетом необходимости ее трансформации в инновационную. Высокая стоимость возводимых объектов ограничивает возможности предприятий строительного комплекса в использовании собственного капитала для финансирования своей деятельности, поэтому большое значение приобретают вопросы привлечения источников финансирования. В настоящее время реализация строительных проектов осуществляется, в основном, за счет кредитов банков. Наличие собственного капитала застройщика в реализации проекта имеет большое значение. С точки зрения финансовых учреждений, собственные средства являются доказательством заинтересованности самой организации в успешной реализации проекта.
Сформулированное нами в первой главе уточненное определение инвестиционно-строительного комплекса как интегрированной совокупности субъектов хозяйственной деятельности, вовлеченных в процессы инвестирования, строительства и последующей эксплуатации объектов строительства и характеризующихся тесными экономическими, техническими и технологическими связями и рисками, а также функциональным единством в достижении конечного результата свидетельствует о существующей взаимосвязи между участниками комплекса, а именно, строительными предприятиями, инвесторами, заказчиками, банками, поставщиками и прочими контрагентами. Коммерческие банки выступают важными участниками рынка недвижимости, обеспечивающими финансирование проектов посредством кредитования предприятий строительного комплекса. Предприятиям строительного комплекса доступен полный перечень обслуживания, предлагаемого банками корпоративным клиентам, в частности, большие объемы кредитования, применение проектного кредитования. Однако еще не налажен четкий механизм взаимодействия между банком и девелопером, поэтому кредитование строительства для обеих сторон представляет некоторые сложности. В основном коммерческие банки применяют традиционные подходы к организации кредитного процесса при работе с проектами строительства объектов недвижимости и не учитывают их особенностей. Кроме того существует проблема согласования целей девелопера и банка-кредитора. Как правило, основной целью девелопера, реализующего проект, выступает максимизация прибыли, а целью банка-кредитора - минимизация кредитных рисков, соответственно они используют разные методы анализа и критерии эффективности проектов строительства объектов недвижимости. В рамках механизма кредитования особенно важно уделить внимание всестороннему анализу деятельности заемщика, учитывая отраслевые особенности и длительный срок окупаемости инвестиций.
При сокращении средств инвесторов основным источником финансирования инвестиций в основной капитал в 2011-2015 г. для предприятий строительного комплекса оставались привлеченные средства, в частности, средства банков и бюджетное финансирование. Бюджетные инвестиции направлены главным образом на реализацию объектов жилищного строительства и объектов социальной инфраструктуры. Доли между источниками финансирования распределяются, как правило, следующим образом: на собственные средства компаний приходится 15-20 процентов от капитала проекта, средства дольщиков составляют от 20 до 80 процентов. Доля банков доходит до 80 процентов.
В рамках магистерской диссертации было проведено эконометрическое исследование эффективности кредитования предприятий строительного комплекса. На эффективность банковского обслуживания предприятий строительного комплекса оказывает влияние множество факторов как макроуровня, отраслевой специфики, так и уровня отдельных предприятий, а также специфики строительных проектов. Основная задача коммерческих банков заключается в выявлении факторов, влияющих на эффективность финансирования и снижение уровня кредитных рисков. Построенная модель показала высокий уровень значимости с коэффициентом детерминации 0, 949. Так, наибольшее влияние на эффективность кредитования предприятий строительного комплекса оказывают дебиторская задолженность (коэффициент корреляции равен 0,945), далее по значимости на объем просроченной задолженности по кредитам влияет просроченная кредиторская задолженность (коэффициент корреляции равен минус 0,834), убыток строительных компаний (коэффициент корреляции равен 0,266) и объем ВВП (коэффициент корреляции равен 0,256). По результатам проведенного анализа была построена прогнозная модель, демонстрирующая динамику эффективности кредитования предприятий строительного комплекса на период до 2018 года. Наблюдается снижение просроченной задолженности в начале прогнозного периода с 374,44 млрд. руб. до 273,04 млрд. руб. и дальнейший рост просроченной задолженности по кредитам до 308,95 млрд. руб. на 01.01.2018 г., что ведет к снижению эффективности кредитования.
Проведенный эконометрический анализ выявил значительное влияние на уровень просроченной задолженности по кредитам факторов, непосредственно характеризующих финансовую устойчивость предприятий строительного комплекса, соответственно при предоставлении кредитов наибольшее значение следует уделять оценке финансового положения заемщиков, положительной кредитной истории и положению в отрасли.
В процессе кредитования строительных проектов происходит последовательный переход рисков инвестиционного проекта к заемщику, а в последующем, от заемщика к банку. Таким образом, носителем совокупности банковских рисков при кредитовании инвестиционного проекта становится банк. Минимизация кредитного риска, как основного риска банка при инвестиционном кредитовании, включает в себя анализ и мониторинг финансово хозяйственной деятельности заемщика, которые предусматривают изучение в целом деятельности заемщика и его финансового состояния.
В настоящее время выход на рынок для строительных компаний является далеко не простым вопросом, поскольку строительная отрасль традиционно рассматривается инвесторами как одна из самых рискованных. Приход в данную сферу крупных инвесторов и банков сдерживается значительными рисками по своевременной реализации построенного жилья, а также острой нехваткой инженерно-оснащенных участков под строительство. В качестве ключевых механизмов развития кредитования предприятий строительного комплекса, а также ипотечного жилищного кредитования могут выступать следующие: формирование инвестиционной привлекательности отраслей строительного комплекса, привлечение кредитов под гарантии правительств регионов, содействие развитию ипотечного жилищного кредитования, создание условий для привлечения долгосрочных частных инвестиций в жилищный сектор, содействие формированию современной инфраструктуры инвестиционной сферы, проектных и строительных организаций, консультационных и инжиниринговых фирм, информационных центров, страховых компаний, ипотечных и других банков и др.
В рамках существующей тенденции по кластеризации в настоящее время для банков открываются новые возможности по взаимодействию с предприятиями реального сектора, созданию специализированных банковских продуктов, что принесет определенные преимущества всем заинтересованным сторонам. Для эффективного функционирования инвестиционно-строительного кластера необходимо тесное сотрудничество участников кластера друг с другом, а так же с научными учреждениями и региональными органами власти. Технология создания и развития кластерных систем является современным и прогрессивным методом объединения большого количества предприятий строительной отрасли, включая организации, оказывающие вспомогательные услуги.
Таким образом, в магистерской диссертации проведено обоснование теоретико-методических основ банковского обслуживания предприятий строительного комплекса. В рамках проведенного исследования были получены следующие результаты:
- рассмотрены теоретические особенности развития предприятий строительного комплекса в современной экономике;
- проведен обзор продуктов банковского обслуживания предприятий строительного комплекса;
- раскрыты особенности банковского кредита как источника инвестиционных ресурсов для предприятий строительного комплекса;
- проанализированы источники финансирования предприятий строительного комплекса;
- проведена оценка эффективности банковского кредитования предприятий строительного комплекса в России и в Приволжском федеральном округе;
- выявлены факторы, влияющие на эффективность банковского кредитования предприятий строительного комплекса;
- определены основные проблемы и перспективы развития банковского обслуживания предприятий строительного комплекса.
Банковское обслуживание предприятий строительного комплекса представляет собой на сегодняшний день один из важнейших элементов взаимодействия системы финансирования строительства, способный решить задачу повышения спроса на недвижимость в странах с развивающейся экономикой.
Сформулированное нами в первой главе уточненное определение инвестиционно-строительного комплекса как интегрированной совокупности субъектов хозяйственной деятельности, вовлеченных в процессы инвестирования, строительства и последующей эксплуатации объектов строительства и характеризующихся тесными экономическими, техническими и технологическими связями и рисками, а также функциональным единством в достижении конечного результата свидетельствует о существующей взаимосвязи между участниками комплекса, а именно, строительными предприятиями, инвесторами, заказчиками, банками, поставщиками и прочими контрагентами. Коммерческие банки выступают важными участниками рынка недвижимости, обеспечивающими финансирование проектов посредством кредитования предприятий строительного комплекса. Предприятиям строительного комплекса доступен полный перечень обслуживания, предлагаемого банками корпоративным клиентам, в частности, большие объемы кредитования, применение проектного кредитования. Однако еще не налажен четкий механизм взаимодействия между банком и девелопером, поэтому кредитование строительства для обеих сторон представляет некоторые сложности. В основном коммерческие банки применяют традиционные подходы к организации кредитного процесса при работе с проектами строительства объектов недвижимости и не учитывают их особенностей. Кроме того существует проблема согласования целей девелопера и банка-кредитора. Как правило, основной целью девелопера, реализующего проект, выступает максимизация прибыли, а целью банка-кредитора - минимизация кредитных рисков, соответственно они используют разные методы анализа и критерии эффективности проектов строительства объектов недвижимости. В рамках механизма кредитования особенно важно уделить внимание всестороннему анализу деятельности заемщика, учитывая отраслевые особенности и длительный срок окупаемости инвестиций.
При сокращении средств инвесторов основным источником финансирования инвестиций в основной капитал в 2011-2015 г. для предприятий строительного комплекса оставались привлеченные средства, в частности, средства банков и бюджетное финансирование. Бюджетные инвестиции направлены главным образом на реализацию объектов жилищного строительства и объектов социальной инфраструктуры. Доли между источниками финансирования распределяются, как правило, следующим образом: на собственные средства компаний приходится 15-20 процентов от капитала проекта, средства дольщиков составляют от 20 до 80 процентов. Доля банков доходит до 80 процентов.
В рамках магистерской диссертации было проведено эконометрическое исследование эффективности кредитования предприятий строительного комплекса. На эффективность банковского обслуживания предприятий строительного комплекса оказывает влияние множество факторов как макроуровня, отраслевой специфики, так и уровня отдельных предприятий, а также специфики строительных проектов. Основная задача коммерческих банков заключается в выявлении факторов, влияющих на эффективность финансирования и снижение уровня кредитных рисков. Построенная модель показала высокий уровень значимости с коэффициентом детерминации 0, 949. Так, наибольшее влияние на эффективность кредитования предприятий строительного комплекса оказывают дебиторская задолженность (коэффициент корреляции равен 0,945), далее по значимости на объем просроченной задолженности по кредитам влияет просроченная кредиторская задолженность (коэффициент корреляции равен минус 0,834), убыток строительных компаний (коэффициент корреляции равен 0,266) и объем ВВП (коэффициент корреляции равен 0,256). По результатам проведенного анализа была построена прогнозная модель, демонстрирующая динамику эффективности кредитования предприятий строительного комплекса на период до 2018 года. Наблюдается снижение просроченной задолженности в начале прогнозного периода с 374,44 млрд. руб. до 273,04 млрд. руб. и дальнейший рост просроченной задолженности по кредитам до 308,95 млрд. руб. на 01.01.2018 г., что ведет к снижению эффективности кредитования.
Проведенный эконометрический анализ выявил значительное влияние на уровень просроченной задолженности по кредитам факторов, непосредственно характеризующих финансовую устойчивость предприятий строительного комплекса, соответственно при предоставлении кредитов наибольшее значение следует уделять оценке финансового положения заемщиков, положительной кредитной истории и положению в отрасли.
В процессе кредитования строительных проектов происходит последовательный переход рисков инвестиционного проекта к заемщику, а в последующем, от заемщика к банку. Таким образом, носителем совокупности банковских рисков при кредитовании инвестиционного проекта становится банк. Минимизация кредитного риска, как основного риска банка при инвестиционном кредитовании, включает в себя анализ и мониторинг финансово хозяйственной деятельности заемщика, которые предусматривают изучение в целом деятельности заемщика и его финансового состояния.
В настоящее время выход на рынок для строительных компаний является далеко не простым вопросом, поскольку строительная отрасль традиционно рассматривается инвесторами как одна из самых рискованных. Приход в данную сферу крупных инвесторов и банков сдерживается значительными рисками по своевременной реализации построенного жилья, а также острой нехваткой инженерно-оснащенных участков под строительство. В качестве ключевых механизмов развития кредитования предприятий строительного комплекса, а также ипотечного жилищного кредитования могут выступать следующие: формирование инвестиционной привлекательности отраслей строительного комплекса, привлечение кредитов под гарантии правительств регионов, содействие развитию ипотечного жилищного кредитования, создание условий для привлечения долгосрочных частных инвестиций в жилищный сектор, содействие формированию современной инфраструктуры инвестиционной сферы, проектных и строительных организаций, консультационных и инжиниринговых фирм, информационных центров, страховых компаний, ипотечных и других банков и др.
В рамках существующей тенденции по кластеризации в настоящее время для банков открываются новые возможности по взаимодействию с предприятиями реального сектора, созданию специализированных банковских продуктов, что принесет определенные преимущества всем заинтересованным сторонам. Для эффективного функционирования инвестиционно-строительного кластера необходимо тесное сотрудничество участников кластера друг с другом, а так же с научными учреждениями и региональными органами власти. Технология создания и развития кластерных систем является современным и прогрессивным методом объединения большого количества предприятий строительной отрасли, включая организации, оказывающие вспомогательные услуги.
Таким образом, в магистерской диссертации проведено обоснование теоретико-методических основ банковского обслуживания предприятий строительного комплекса. В рамках проведенного исследования были получены следующие результаты:
- рассмотрены теоретические особенности развития предприятий строительного комплекса в современной экономике;
- проведен обзор продуктов банковского обслуживания предприятий строительного комплекса;
- раскрыты особенности банковского кредита как источника инвестиционных ресурсов для предприятий строительного комплекса;
- проанализированы источники финансирования предприятий строительного комплекса;
- проведена оценка эффективности банковского кредитования предприятий строительного комплекса в России и в Приволжском федеральном округе;
- выявлены факторы, влияющие на эффективность банковского кредитования предприятий строительного комплекса;
- определены основные проблемы и перспективы развития банковского обслуживания предприятий строительного комплекса.
Банковское обслуживание предприятий строительного комплекса представляет собой на сегодняшний день один из важнейших элементов взаимодействия системы финансирования строительства, способный решить задачу повышения спроса на недвижимость в странах с развивающейся экономикой.