Помощь студентам в учебе
Конкурентоспособность российской банковской системы на мировом рынке
|
Введение 3
1. Теоретические аспекты анализа и оценки
конкурентоспособности банковского сектора
1.1. Сущность конкурентоспособности банковского сектора 8
1.2. Факторы, влияющие на конкурентоспособность банковского сектора
1.3. Методики оценки конкурентоспособности банковского сектора
2. Практические аспекты анализа конкурентоспособности банковского сектора России
2.1. Методика оценки конкурентоспособности банковского сектора
2.2. Оценка конкурентоспособности российского
банковского сектора с помощью внешнего индекса конкурентоспособности
2.3. Оценка конкурентоспособности российского
банковского сектора с помощью внутреннего индекса конкурентоспособности
3. Анализ конкурентоспособности российского
банковского сектора и выявление перспектив его развития
3.1. Характеристика текущего состояния российского банковского сектора: основные тенденции и проблемы
3.2. Зарубежный опыт повышения конкурентоспособности банковского сектора
3.3. Предложения по повышению конкурентоспособности российского банковского сектора
Заключение 98
Список литературы
1. Теоретические аспекты анализа и оценки
конкурентоспособности банковского сектора
1.1. Сущность конкурентоспособности банковского сектора 8
1.2. Факторы, влияющие на конкурентоспособность банковского сектора
1.3. Методики оценки конкурентоспособности банковского сектора
2. Практические аспекты анализа конкурентоспособности банковского сектора России
2.1. Методика оценки конкурентоспособности банковского сектора
2.2. Оценка конкурентоспособности российского
банковского сектора с помощью внешнего индекса конкурентоспособности
2.3. Оценка конкурентоспособности российского
банковского сектора с помощью внутреннего индекса конкурентоспособности
3. Анализ конкурентоспособности российского
банковского сектора и выявление перспектив его развития
3.1. Характеристика текущего состояния российского банковского сектора: основные тенденции и проблемы
3.2. Зарубежный опыт повышения конкурентоспособности банковского сектора
3.3. Предложения по повышению конкурентоспособности российского банковского сектора
Заключение 98
Список литературы
Современное положение банковской системы России и экономики страны в целом претерпевает изменения, связанные с ограничительными мерами, введенными странами Европейского союза, США и другими. В условиях нестабильности отношений между ведущими странами мира и в связи с переменами в глобальной экономике актуальными характеристиками экономики становятся стабильность и конкурентоспособность банковской системы. При этом особенно повышается роль национальной финансовобанковской системы в обеспечении экономической безопасности страны и в предотвращении усиления финансовой зависимости России от международных банков.
Перед экономикой России поставлены такие задачи, как усиление экономического суверенитета страны, поддержка банковского сектора, обеспечение финансовой стабильности, усиление и сохранение своих рыночных позиций в условиях активного влияния на банковский сектор финансово-экономической политики других стран. Эти задачи могут быть решены при достижении высокого уровня конкурентоспособности национальной банковской системы России.
Все это предопределяет необходимость теоретического исследования базовых составляющих конкурентоспособности банковского сектора экономики и выявления подходов к ее оценке.
Для создания конкурентоспособной банковской системы необходимо решить проблемы, ограничивающие возможности дальнейшего развития российского рынка банковских услуг. Существует достаточно много работ, посвященных вопросам банковской конкуренции, конкурентоспособности и процессам консолидации. В большинстве существующих работ анализ конкуренции сводится к оценке количества фирм и показателей концентрации отрасли. Таким образом, в данных работах конкуренция рассматривается как статическое состояние рынка. Интересным представляется альтернативный подход, предложенный М. Портером, где под конкуренцией понимается динамическая экономическая категория, а именно процесс состязания между кредитными организациями за получение максимальной прибыли путем максимально эффективного использования ограниченных экономических ресурсов. Конкуренция в отрасли зависит не от количества фирм, а от их конкурентоспособных характеристик.
Объектом исследования в настоящей работе является российский рынок банковских услуг в его институциональном понимании. Предметом исследования выступают конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе развития.
Временными границами исследования выбран период 2008-2015гг. Выбор верхней границы окна наблюдения объясняется доступностью данных по банковским секторам зарубежных экономик для возможности проведения международных сравнений. Необходимость обеспечения полноты и сопоставимости исходных данных для исследования, а также целесообразность избежания дублирования существующей литературы по теме определили выбор нижней границы окна наблюдения.
В качестве главных источников исходных данных для исследования стали официальные статистические данные Федеральной службы государственной статистики, Международного Валютного Фонда (IMF), Организации экономического сотрудничества и развития (OECD), Банка России.
Цель исследования - охарактеризовать уровень конкурентоспособности российского банковского сектора. Настоящая работа предполагает построение индекса конкурентоспособности российского банковского сектора по аналогии с индексом глобальной конкурентоспособности (The Global Competitiveness Index).
Постановка цели исследования определила круг подчиненных ей задач и этапность их решения. Таким образом, в настоящей работе поставлены и последовательно решены следующие задачи:
а) ознакомление с литературой по теме конкурентоспособности в целом и в банковском секторе в частности; факторами, определяющими конкурентоспособность национального банковского сектора; изучение существующих методик оценки конкурентоспособности;
б) разработка и формулировка применяемой методики расчетов; расчет индекса конкурентоспособности российского банковского сектора;
в) формулировка круга проблем в российском банковском секторе; предложение мер по повышению уровня конкурентоспособности российского банковского сектора.
Структура выпускной квалификационной магистерской работы. Диссертация состоит из введения, 9 параграфов, объединенных в 3 главы, заключения, списка использованных источников.
В начале исследования выдвигаются следующие гипотезы для проверки:
1. Значение построенного внешнего индекса конкурентоспособности наиболее высокое по экономике Китая среди экономик группы БРИКС.
2. Среди сравниваемых стран лидирующей по темпу прироста индекса конкурентоспособности является экономика Южно-Африканский Республики.
3. На уровень конкурентоспособности российского банковского сектора оказывают отрицательный вклад показатели инфляции и уровня инвестиций.
Научная новизна результатов исследования заключается в разработке методики оценки конкурентоспособности банковского сектора, построении индекса конкурентоспособности российского банковского сектора и предложении мероприятий по ее повышению.
Теоретико-методологическую базу исследования составляют работа Э.С. Шепелева «Методы оценки конкурентоспособности регионов и целесообразность их применения при оценке экономической конкурентоспособности Тамбовской области», П.Ф. Колесова «Конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе развития», доклад Всемирного экономического форума "Глобальная конкурентоспособность 2016-2017» (World Economic Forum: The Global Competitiveness Report 2016-2017).
Апробация результатов исследования. Материалы диссертации были использованы в выступлениях на международной научно-практической конференции «Актуальные вопросы экономики и современного менеджмента» (г.Самара, 11 апреля 2017 г.) и XVII межвузовской научно-практической конференции студентов, магистрантов, аспирантов и молодых ученых, посвященной 25-летию Университета управления «ТИСБИ» «Общество, государство, личность: модернизация системы взаимоотношений в современных условиях» (г.Казань, 28 апреля 2017 г.). Основное содержание диссертации и результаты проведенного исследования изложены в 3 опубликованных научных статьях. В том числе 2 статьи вошли в состав сборников по итогам вышеназванных научно-практических конференций, включенных в национальную информационно-аналитическую систему "Российский индекс научного цитирования" (РИНЦ); 1 статья опубликована в Международном научно-исследовательском журнале «Успехи современной науки» (Том 7, № 4, 2017г.), включенном в список ВАК.
Перед экономикой России поставлены такие задачи, как усиление экономического суверенитета страны, поддержка банковского сектора, обеспечение финансовой стабильности, усиление и сохранение своих рыночных позиций в условиях активного влияния на банковский сектор финансово-экономической политики других стран. Эти задачи могут быть решены при достижении высокого уровня конкурентоспособности национальной банковской системы России.
Все это предопределяет необходимость теоретического исследования базовых составляющих конкурентоспособности банковского сектора экономики и выявления подходов к ее оценке.
Для создания конкурентоспособной банковской системы необходимо решить проблемы, ограничивающие возможности дальнейшего развития российского рынка банковских услуг. Существует достаточно много работ, посвященных вопросам банковской конкуренции, конкурентоспособности и процессам консолидации. В большинстве существующих работ анализ конкуренции сводится к оценке количества фирм и показателей концентрации отрасли. Таким образом, в данных работах конкуренция рассматривается как статическое состояние рынка. Интересным представляется альтернативный подход, предложенный М. Портером, где под конкуренцией понимается динамическая экономическая категория, а именно процесс состязания между кредитными организациями за получение максимальной прибыли путем максимально эффективного использования ограниченных экономических ресурсов. Конкуренция в отрасли зависит не от количества фирм, а от их конкурентоспособных характеристик.
Объектом исследования в настоящей работе является российский рынок банковских услуг в его институциональном понимании. Предметом исследования выступают конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе развития.
Временными границами исследования выбран период 2008-2015гг. Выбор верхней границы окна наблюдения объясняется доступностью данных по банковским секторам зарубежных экономик для возможности проведения международных сравнений. Необходимость обеспечения полноты и сопоставимости исходных данных для исследования, а также целесообразность избежания дублирования существующей литературы по теме определили выбор нижней границы окна наблюдения.
В качестве главных источников исходных данных для исследования стали официальные статистические данные Федеральной службы государственной статистики, Международного Валютного Фонда (IMF), Организации экономического сотрудничества и развития (OECD), Банка России.
Цель исследования - охарактеризовать уровень конкурентоспособности российского банковского сектора. Настоящая работа предполагает построение индекса конкурентоспособности российского банковского сектора по аналогии с индексом глобальной конкурентоспособности (The Global Competitiveness Index).
Постановка цели исследования определила круг подчиненных ей задач и этапность их решения. Таким образом, в настоящей работе поставлены и последовательно решены следующие задачи:
а) ознакомление с литературой по теме конкурентоспособности в целом и в банковском секторе в частности; факторами, определяющими конкурентоспособность национального банковского сектора; изучение существующих методик оценки конкурентоспособности;
б) разработка и формулировка применяемой методики расчетов; расчет индекса конкурентоспособности российского банковского сектора;
в) формулировка круга проблем в российском банковском секторе; предложение мер по повышению уровня конкурентоспособности российского банковского сектора.
Структура выпускной квалификационной магистерской работы. Диссертация состоит из введения, 9 параграфов, объединенных в 3 главы, заключения, списка использованных источников.
В начале исследования выдвигаются следующие гипотезы для проверки:
1. Значение построенного внешнего индекса конкурентоспособности наиболее высокое по экономике Китая среди экономик группы БРИКС.
2. Среди сравниваемых стран лидирующей по темпу прироста индекса конкурентоспособности является экономика Южно-Африканский Республики.
3. На уровень конкурентоспособности российского банковского сектора оказывают отрицательный вклад показатели инфляции и уровня инвестиций.
Научная новизна результатов исследования заключается в разработке методики оценки конкурентоспособности банковского сектора, построении индекса конкурентоспособности российского банковского сектора и предложении мероприятий по ее повышению.
Теоретико-методологическую базу исследования составляют работа Э.С. Шепелева «Методы оценки конкурентоспособности регионов и целесообразность их применения при оценке экономической конкурентоспособности Тамбовской области», П.Ф. Колесова «Конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе развития», доклад Всемирного экономического форума "Глобальная конкурентоспособность 2016-2017» (World Economic Forum: The Global Competitiveness Report 2016-2017).
Апробация результатов исследования. Материалы диссертации были использованы в выступлениях на международной научно-практической конференции «Актуальные вопросы экономики и современного менеджмента» (г.Самара, 11 апреля 2017 г.) и XVII межвузовской научно-практической конференции студентов, магистрантов, аспирантов и молодых ученых, посвященной 25-летию Университета управления «ТИСБИ» «Общество, государство, личность: модернизация системы взаимоотношений в современных условиях» (г.Казань, 28 апреля 2017 г.). Основное содержание диссертации и результаты проведенного исследования изложены в 3 опубликованных научных статьях. В том числе 2 статьи вошли в состав сборников по итогам вышеназванных научно-практических конференций, включенных в национальную информационно-аналитическую систему "Российский индекс научного цитирования" (РИНЦ); 1 статья опубликована в Международном научно-исследовательском журнале «Успехи современной науки» (Том 7, № 4, 2017г.), включенном в список ВАК.
Настоящая работа посвящена исследования конкурентоспособности российской банковской системы на мировом рынке.
Первая глава посвящена обзору литературы по тематике конкурентоспособности, а именно раскрытию сущности понятия конкурентоспособности, факторам, ее определяющим, и методикам оценки уровня конкурентоспособности.
Резюмируя содержание первой главы, можно сказать, что банковская конкурентоспособность рассматривается в специальной литературе как совокупность конкурентных преимуществ на уровнях микро-, макро- и мезосреды, где формируются соответствующие банковские риски.
Для осуществления комплексной оценки конкурентоспособности российской банковского сектора рассмотрена развернутая система факторов конкурентоспособности, включающая анализ внешних и внутренних фактов микро-, мезо-, макро- и мегауровней конкурентоспособности. Использование в анализе показателей, представляющих данные факторы, позволяет получить надежную комплексную оценку конкурентоспособности отечественного банковского сектора в сравнении с банковскими системами зарубежных экономик.
Применяемые в литературе для оценки банковской конкурентоспособности или эффективности методики, будь то параметрические или непараметрические, берут за основу положение о том, в соответствии с которым конкурентоспособность банковского сектора или отдельного банка определяется в зависимости от удаленности значений анализируемых показателей исследуемых объектов (банковских услуг, коммерческих банков, банковских систем) от заранее определенной границы эффективности, коей являются показатели объекта-лидера. Данный инструментарий позволяет количественно судить о скрытых резервах или, говоря иначе, возможностях повышения эффективности анализируемых объектов - банковской услуги, банка или банковского сектора.
Во второй главе осуществлен выбор факторов, обусловливающих конкурентоспособность банковского сектора, которые можно разделить на группы внешних и внутренних факторов по отношению к российскому банковскому сектору. Сформулирована применяемая в исследовании методика расчетов. Построены индексы конкурентоспособности на основе внутренних и внешних факторов - соответственно внутренний и внешний индекс конкурентоспособности. На их основе осуществлен расчет интегрального индекса конкурентоспособности.
Для расчета значений интегрального индекса конкурентоспособности банковских систем экономик БРИКС за период 2008-2015гг. были рассчитаны частные индексы конкурентоспособности по системе из 21 показателя, характеризующих внутреннюю и внешнюю среду функционирования банковского сектора.
Анализ факторов внутренней среды функционирования банковского сектора выявил экономику Бразилии как наиболее конкурентоспособную среди стран БРИКС со средним значением внутреннего индекса конкурентоспособности равным 0,774. Банковская система России на 3м месте после Китая, ее средний индекс 0,661. Последние места по убыванию среднего значения индекса заняли ЮАР и Индия. Растущий тренд внутреннего индекса конкурентоспособности выявлен в Китае и ЮАР. График индекса конкурентоспособности также показывает сильную уязвимость банковской системы России, выраженную в чувствительности индекса в шоковые периоды, которыми явились 2009 и 2014-2015гг.
Оценка конкурентоспособности экономик стран БРИКС на основе показателей внешней среды функционирования банковского сектора дал следующие результаты. Самой сильной выявлена экономика Китая, среднее значение его внешнего индекса конкурентоспособности составляет 0,856. Лидирующее положение данной экономики объясняется наилучшими значениями по 8ми и 9и показателей, выбранных для сравнения - Китай уступает свое лидерское положение только по подушевому ВВП (по указанному показателю его опередила экономика России). Общее конкурентное положение Российской экономики согласно примененной методике оценки - 4 место из 5 стран БРИКС, среднее значение внешнего индекса составляет 0,473. На данном результате сказались сравнительно слабые показатели темпов роста валового накопления основного капитала, темпов роста ВВП, инфляции и коэффициента монетизации. Анализ также выявил ухудшение конкурентной позиции экономики Бразилии в течение 2008-2015г., экономика ЮАР - напротив, за исследуемые 8 лет плавно сменила 5ю позицию в 2008г. на 2ю в 2015г. Драйверами усиления конкурентных позиций экономики ЮАР выступили улучшения в части внешнеторговых показателей, сохранение к концу исследуемого временного интервала положительного темпа роста ВВП, замедлению темпов инфляции и снижению ставки ссудного процента.
Полученный интегральный индекс конкурентоспособности банковского сектора во многом дал схожие результаты, что были получены и по внутреннему индексу конкурентоспособности. С учетом всех выбранных для сравнения стран показателей, лидером выявлен банковский сектор экономики Китая, благодаря своим сильным факторам внешней среды функционирования банковского сектора, где конкурентное преимущество у Бразилии не было выявлено.
Третья глава посвящена выявлению круга проблем в российском банковском секторе, зарубежному опыту повышения конкурентоспособности банковского сектора, предложению мер по повышению уровня конкурентоспособности российского банковского сектора.
Несмотря на то что в процессе становления и развития российскому финансовому рынку удалось достигнуть определенных результатов, в масштабах глобальной конкуренции он находится на недостаточно высоких позициях. Так, в соответствии с индексом глобальной конкурентоспособности, ежегодно рассчитываемым Всемирным экономическим форумом в рамках Отчета о глобальной конкурентоспособности за 2015-2016 годы, Россия занимает 45-ю позицию из 140 возможных. По фактору «развитие финансового рынка» (одному из 12 составных факторов индекса глобальной конкурентоспособности) Россия находится на 95-й позиции из 140 возможных, существенно отставая от ведущих стран «Группы двадцати» (по данным Отчета о глобальной конкурентоспособности за 2015- 2016 годы). Низкие показатели наблюдаются по следующим элементам данного фактора: устойчивость банков - 115, регулирование фондовых бирж - 97, финансирование через локальный фондовый рынок - 88, индекс законных прав - 80, доступность финансовых услуг - 67. Тем не менее по сравнению с результатами за период с 2012 года по 2015 год, индикаторы фактора «развитие финансового рынка» значительно улучшились.
Из зарубежного опыта по повышению уровня конкурентоспособности банковского сектора полезным представляется опыт японской банковской системы по внедрению в экономику Японского банка развития, полностью являющегося государственной организацией, а также специализированных банков в составе производственно-финансовых холдингов, в особенности это касается автомобильной японской отрасли автомобилестроения. Японский банк развития учрежден в 1951 г. в период послевоенной модернизации экономики. Его функция состоит в кредитовании приоритетных для государственной промышленной политики производств. Инвестиционный барк развития с государственным участием, подобный японскому, является мощным инструментом по сокращению разрыва между возможностями финансовой системы и инвестиционными потребностями реального сектора экономики с функциями по привлечению нужного объема финансирования, например, посредством кредитных линий.
Так же внимания заслуживает тот факт, что на сегодняшний день в Японии существует диверсифицированная система резервных требований к банкам, принадлежащих к разным группам, в частности и региональным. Банковская система Японии представлена двумя уровнями: центральным банком и коммерческие банки, куда относятся региональные банки, городские банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Помимо прочего для региональных банков применяются различные нормативы обязательного резервирования в зависимости от размера капитала.
Следует понимать, что решение вопросов повышения конкурентоспособности отечественного банковского сектора не является самоцелью, поскольку институт финансового посредничества не функционирует изолированно от производственного и частного секторов. Следовательно, решая задачу повышения экономического роста в государстве путем применения различных механизмов и методов денежно - кредитной политики, правительство тем самым создает условия для качественного роста банковской отрасли государства. В этой связи, основываясь на результатах ранее проведенного анализа, в работе определен ряд приоритетных задач повышения конкурентоспособности российского банковского сектора и предложены возможные варианты их решения, в их числе снижение инфляции и применение механизмов антиинфляционной политики; повышение капитализации банковского сектора; формирование долгосрочной ресурсной базы отечественных банков путем максимальной вовлеченности в экономику имеющихся денежных ресурсов; наращивание технологического потенциала банков; внедрение в экономику инвестиционного банка развития с государственным участием.
Первая глава посвящена обзору литературы по тематике конкурентоспособности, а именно раскрытию сущности понятия конкурентоспособности, факторам, ее определяющим, и методикам оценки уровня конкурентоспособности.
Резюмируя содержание первой главы, можно сказать, что банковская конкурентоспособность рассматривается в специальной литературе как совокупность конкурентных преимуществ на уровнях микро-, макро- и мезосреды, где формируются соответствующие банковские риски.
Для осуществления комплексной оценки конкурентоспособности российской банковского сектора рассмотрена развернутая система факторов конкурентоспособности, включающая анализ внешних и внутренних фактов микро-, мезо-, макро- и мегауровней конкурентоспособности. Использование в анализе показателей, представляющих данные факторы, позволяет получить надежную комплексную оценку конкурентоспособности отечественного банковского сектора в сравнении с банковскими системами зарубежных экономик.
Применяемые в литературе для оценки банковской конкурентоспособности или эффективности методики, будь то параметрические или непараметрические, берут за основу положение о том, в соответствии с которым конкурентоспособность банковского сектора или отдельного банка определяется в зависимости от удаленности значений анализируемых показателей исследуемых объектов (банковских услуг, коммерческих банков, банковских систем) от заранее определенной границы эффективности, коей являются показатели объекта-лидера. Данный инструментарий позволяет количественно судить о скрытых резервах или, говоря иначе, возможностях повышения эффективности анализируемых объектов - банковской услуги, банка или банковского сектора.
Во второй главе осуществлен выбор факторов, обусловливающих конкурентоспособность банковского сектора, которые можно разделить на группы внешних и внутренних факторов по отношению к российскому банковскому сектору. Сформулирована применяемая в исследовании методика расчетов. Построены индексы конкурентоспособности на основе внутренних и внешних факторов - соответственно внутренний и внешний индекс конкурентоспособности. На их основе осуществлен расчет интегрального индекса конкурентоспособности.
Для расчета значений интегрального индекса конкурентоспособности банковских систем экономик БРИКС за период 2008-2015гг. были рассчитаны частные индексы конкурентоспособности по системе из 21 показателя, характеризующих внутреннюю и внешнюю среду функционирования банковского сектора.
Анализ факторов внутренней среды функционирования банковского сектора выявил экономику Бразилии как наиболее конкурентоспособную среди стран БРИКС со средним значением внутреннего индекса конкурентоспособности равным 0,774. Банковская система России на 3м месте после Китая, ее средний индекс 0,661. Последние места по убыванию среднего значения индекса заняли ЮАР и Индия. Растущий тренд внутреннего индекса конкурентоспособности выявлен в Китае и ЮАР. График индекса конкурентоспособности также показывает сильную уязвимость банковской системы России, выраженную в чувствительности индекса в шоковые периоды, которыми явились 2009 и 2014-2015гг.
Оценка конкурентоспособности экономик стран БРИКС на основе показателей внешней среды функционирования банковского сектора дал следующие результаты. Самой сильной выявлена экономика Китая, среднее значение его внешнего индекса конкурентоспособности составляет 0,856. Лидирующее положение данной экономики объясняется наилучшими значениями по 8ми и 9и показателей, выбранных для сравнения - Китай уступает свое лидерское положение только по подушевому ВВП (по указанному показателю его опередила экономика России). Общее конкурентное положение Российской экономики согласно примененной методике оценки - 4 место из 5 стран БРИКС, среднее значение внешнего индекса составляет 0,473. На данном результате сказались сравнительно слабые показатели темпов роста валового накопления основного капитала, темпов роста ВВП, инфляции и коэффициента монетизации. Анализ также выявил ухудшение конкурентной позиции экономики Бразилии в течение 2008-2015г., экономика ЮАР - напротив, за исследуемые 8 лет плавно сменила 5ю позицию в 2008г. на 2ю в 2015г. Драйверами усиления конкурентных позиций экономики ЮАР выступили улучшения в части внешнеторговых показателей, сохранение к концу исследуемого временного интервала положительного темпа роста ВВП, замедлению темпов инфляции и снижению ставки ссудного процента.
Полученный интегральный индекс конкурентоспособности банковского сектора во многом дал схожие результаты, что были получены и по внутреннему индексу конкурентоспособности. С учетом всех выбранных для сравнения стран показателей, лидером выявлен банковский сектор экономики Китая, благодаря своим сильным факторам внешней среды функционирования банковского сектора, где конкурентное преимущество у Бразилии не было выявлено.
Третья глава посвящена выявлению круга проблем в российском банковском секторе, зарубежному опыту повышения конкурентоспособности банковского сектора, предложению мер по повышению уровня конкурентоспособности российского банковского сектора.
Несмотря на то что в процессе становления и развития российскому финансовому рынку удалось достигнуть определенных результатов, в масштабах глобальной конкуренции он находится на недостаточно высоких позициях. Так, в соответствии с индексом глобальной конкурентоспособности, ежегодно рассчитываемым Всемирным экономическим форумом в рамках Отчета о глобальной конкурентоспособности за 2015-2016 годы, Россия занимает 45-ю позицию из 140 возможных. По фактору «развитие финансового рынка» (одному из 12 составных факторов индекса глобальной конкурентоспособности) Россия находится на 95-й позиции из 140 возможных, существенно отставая от ведущих стран «Группы двадцати» (по данным Отчета о глобальной конкурентоспособности за 2015- 2016 годы). Низкие показатели наблюдаются по следующим элементам данного фактора: устойчивость банков - 115, регулирование фондовых бирж - 97, финансирование через локальный фондовый рынок - 88, индекс законных прав - 80, доступность финансовых услуг - 67. Тем не менее по сравнению с результатами за период с 2012 года по 2015 год, индикаторы фактора «развитие финансового рынка» значительно улучшились.
Из зарубежного опыта по повышению уровня конкурентоспособности банковского сектора полезным представляется опыт японской банковской системы по внедрению в экономику Японского банка развития, полностью являющегося государственной организацией, а также специализированных банков в составе производственно-финансовых холдингов, в особенности это касается автомобильной японской отрасли автомобилестроения. Японский банк развития учрежден в 1951 г. в период послевоенной модернизации экономики. Его функция состоит в кредитовании приоритетных для государственной промышленной политики производств. Инвестиционный барк развития с государственным участием, подобный японскому, является мощным инструментом по сокращению разрыва между возможностями финансовой системы и инвестиционными потребностями реального сектора экономики с функциями по привлечению нужного объема финансирования, например, посредством кредитных линий.
Так же внимания заслуживает тот факт, что на сегодняшний день в Японии существует диверсифицированная система резервных требований к банкам, принадлежащих к разным группам, в частности и региональным. Банковская система Японии представлена двумя уровнями: центральным банком и коммерческие банки, куда относятся региональные банки, городские банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Помимо прочего для региональных банков применяются различные нормативы обязательного резервирования в зависимости от размера капитала.
Следует понимать, что решение вопросов повышения конкурентоспособности отечественного банковского сектора не является самоцелью, поскольку институт финансового посредничества не функционирует изолированно от производственного и частного секторов. Следовательно, решая задачу повышения экономического роста в государстве путем применения различных механизмов и методов денежно - кредитной политики, правительство тем самым создает условия для качественного роста банковской отрасли государства. В этой связи, основываясь на результатах ранее проведенного анализа, в работе определен ряд приоритетных задач повышения конкурентоспособности российского банковского сектора и предложены возможные варианты их решения, в их числе снижение инфляции и применение механизмов антиинфляционной политики; повышение капитализации банковского сектора; формирование долгосрочной ресурсной базы отечественных банков путем максимальной вовлеченности в экономику имеющихся денежных ресурсов; наращивание технологического потенциала банков; внедрение в экономику инвестиционного банка развития с государственным участием.