Объект исследования - ПАО «Сбербанк России».
Проведен анализ деятельности за 2015-2017 годы.
Объем работы сравним с объемом выпускной квалификационной работы.
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5
1.1 Понятие и классификация депозитных операций 5
1.2 Задачи и принципы, определяющие депозитную политику коммерческого банка 13
1.3 Банковские риски при осуществлении депозитных операций 17
2 ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК») 21
2.1 Общая характеристика банка 21
2.2 Оценка эффективности деятельности банка 25
2.3 Оценка депозитного портфеля банка 28
3 ПРОБЛЕМЫ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПАО «СБЕРБАНК» И НАПРАВЛЕНИЯ ИХ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 40
3.1 Проблемы депозитной политики ПАО «Сбербанк» 40
3.2 Предложенные мероприятия по совершенствованию депозитной политики 42
3.3 Экономическая эффективность предложенных мероприятий 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 54
В настоящий момент развитие банковской сферы России характеризуется высокой конкуренцией среди кредитных организаций. Необходимость сохранения и усиления рыночных позиций обуславливают увеличение объемов осуществляемых операций и повышение качества обслуживания. Сложившиеся экономические условия требуют от банков эффективной депозитной политики, учитывающей современные тенденции и интересы субъектов экономики, отвечать всеобщей модели становления и усовершенствования банка. В этой ситуации серьезное значение имеет совокупная разработка вопросов, которая раскрывает многие стороны депозитной политики коммерческого банка, так как значительная часть банковских ресурсов формируется в результате выполнения депозитных операций.
Банковская деятельность представляет собой процесс по созданию денежных ресурсов и распределению их между заемщиками. Все операции, формирующие банковскую деятельность, можно разделить на пассивные и активные. Актуальность данной темы заключается в том, что именно благодаря депозитным и сберегательным операциям формируется от 75 % ресурсной базы банка, необходимой для реализации активных банковских операций. Именно за счет активных операций складывается доход коммерческого банка.
Объектом исследования является Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).
Предмет исследования - депозитная политика ПАО Сбербанк.
Целью данной курсовой работы является разработка предложений, направленных на совершенствование депозитной политики ПАО Сбербанк.
Задачами в соответствии с целью данной работы являются:
- рассмотреть понятие и содержание депозитной политики банка;
- изучить деятельность и финансовое состояние ПАО Сбербанк
- разработать рекомендации по совершенствованию депозитной политики ПАО Сбербанк.
Для решения поставленных задач в выпускной квалификационной работе использовались следующие методы исследования:
- изучение монографических публикаций и статей;
- аналитический;
- сравнительный;
- метод описания;
- метод классифицирования;
- метод обобщения;
- табличные и графические методы представления информации.
Теоретическую и методологическую базу исследования составили труды видных ученых экономистов, таких как Г.Н. Белоглазова, Н.И. Валенцева, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин и многих других.
Также использовались публикации периодических изданий и материалы специализированных исследований, раскрывающих затронутую в работе проблему.
Информационной основой исследования являются показатели финансово-хозяйственной деятельности банка. Статистические данные взяты с официальных интернет-сайтов Центрального банка Российской Федерации, Агентства по страхованию вкладов, Ассоциации российских банков, а также рейтинговых агентств. В качестве источников нормативно правовой базы послужили программы «Гарант», «КонсультантПлюс».
В соответствии с поставленными задачами определена структура курсовой работы, состоящая из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
Депозитные ресурсы являются доминирующим источником средств коммерческих банков. Совокупность депозитных ресурсов составляет депозитный портфель банка. Объем и структура депозитных портфелей банков зависят от внешних и внутренних факторов. Конкурентная борьба межу банками на рынке депозитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разрабатывать депозитную политику.
Роль депозитной политики состоит в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе привлечения и аккумуляции ресурсов, развитии депозитных операций и повышении их эффективности.
Основополагающим моментом при разработке депозитной политики служат правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для ее реализации. От эффективности управления депозитным портфелем во многом зависят важнейшие показатели деятельности кредитной организации.
В практической части работы была проанализирована депозитная политика ПАО «СБЕРБАНК».
Ресурсная политика ПАО «СБЕРБАНК» направлена на совершенствование традиционных и разработку новых форм привлечения ресурсов, поддержание ликвидности и оптимизацию структуры пассивов. Это позволяет максимально защитить интересы вкладчиков и акционеров Банка и одновременно способствует расширению масштабов его деятельности.
Анализируя вклады (депозиты) ПАО «СБЕРБАНК»« можно обратить внимание на следующее, что ПАО «СБЕРБАНК» предлагает широкий выбор вкладов, которые нацелены на различные сегменты рынка. Наиболее выгодные депозиты для банка, это вклады с более длительным сроком, а именно вклад удобный сроком на 365 дней, они позволяют банку пользоваться деньгами вкладчика, а ему взамен высокий процент.
Все проблемы, связанные с формированием ресурсной базы, можно разделить на внешние и внутренние. К внешним, можно отнести изменение общеполитической и общеэкономической ситуации в стране и регионе. К внутренним проблемам относятся: отсутствие грамотной депозитной политики; недостаточная капитализация; низкое качество управления; несовершенство проводимых операций, в том числе недостаточный уровень обслуживания клиентов.
Подводя итог, следует отметить, что предложенные мероприятия по развития Банка ПАО «СБЕРБАНК» будут способствовать дальнейшему развитию деятельности банка, в частности, программы поддержки заемщиков, испытывающих трудности с исполнением обязательств позволят увеличить объемы кредитования; внедрение акции при ипотечном кредитовании молодых семей и нового депозитного продукта позволят существенно расширить клиентскую базу банка и принесут дополнительный доход, а также укрепят конкурентные позиции на рынке.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
