🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

РОЛЬ НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

Работа №45763

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы85
Год сдачи2018
Стоимость4355 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
887
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 3
1. Теоретические основы создания небанковских кредитных организаций 7
1.1. Понятие, значение и цели создания небанковских кредитных организаций
1.2. Виды небанковских кредитных организаций 13
1.3. Отличие небанковских кредитных организаций от банков 21
2. Анализ развития небанковских кредитных организаций на современном этапе
2.1. Небанковские кредитные организации зарубежных стран 26
2.2. Анализ тенденций развития небанковских кредитных организаций в России на современном этапе
2.3. Анализ деятельности небанковской кредитной организации ООО
«Яндекс. Деньги»
3. Проблемы и направления развития небанковских кредитных
организаций в России
3.1. Проблемы функционирования небанковских кредитных организаций на современном этапе
3.2. Перспективы развития небанковских кредитных организаций на
современном этапе
Заключение 64
Список использованных источников 67
Приложения


На российском кредитном рынке в последнее время осуществляют деятельность множество банковских и небанковских кредитных организаций. В Российской Федерации в последние годы получили широкое практическое применение небанковские кредитные организации (далее НКО). Так, на сегодняшний день в Российской Федерации действуют небанковские кредитные организации, большинство которых осуществляют операции по расчетам.
Из Федерального закона № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» следует, что небанковские кредитные организации отличаются от банковских лишь тем, что оказывают определенные, отдельные операции. Однако одинаковые условия формирования и функционирования не позволяют небанковским кредитным организациям в достаточной мере раскрыть свой потенциал и составить конкуренцию банковским институтам на финансово-кредитном рынке. В частности, к таким условиям относятся организационная структура, требования к управленческому аппарату, вопросы организации, ликвидации и реорганизации.
Существуют и значительные отличия, влияющие на привлекательность создания данных организаций, а именно уставный капитал, а также требования к резервному капиталу. Было бы ошибочным не упомянуть о том, что небанковские кредитные организации не были лишены лицензии и при накоплении достаточного капитала были преобразованы в банки, что напоминает практику строительных обществ Великобритании.
При этом небанковские кредитные организации, обладая рядом преимуществ по сравнению с банками, вызывают огромный интерес со стороны «крупного бизнеса». В последнее время их услугами пользуются вертикально-интегрированные компании, холдинги, финансово-промышленные группы, валютные и сырьевые биржи, государственные и муниципальные органы.
Вместе с этим, НКО в России явление малоизученное. Вопросы правовой регламентации деятельности небанковских кредитных организаций относятся к числу недостаточно освещенных вопросов современной правовой науки. Большинство российских ученых, затрагивая в своих исследованиях небанковские кредитные организации, ограничиваются лишь тем, что повторяют законодательное определение НКО. В связи с недостаточной изученностью деятельности НКО, заинтересованные лица не имеют возможности в полной мере использовать возможности и преимущества НКО для реализации своих целей и задач. Возникает множество вопросов когда речь заходит о НКО. Например, в чем отличие НКО от банков, какие функции могут осуществлять НКО, подлежит ли деятельность НКО лицензированию, каковы особенности порядка создания и ликвидации НКО. Ответы на эти, а также на многие другие вопросы, возникающие в ходе деятельности НКО, в литературе малоизучены. Это обстоятельство является одним из основных препятствий на пути полноценного развития НКО в России.
Все вышеизложенное позволяет говорить об актуальности, востребованности и объективной необходимости рассмотрения и раскрытия роли небанковских кредитных организаций на современном этапе в национальной экономике страны.
Цель работы состоит в комплексном анализе современного состояния небанковских кредитных организаций, в раскрытии их роли в национальной экономике страны, а также в выявлении имеющихся проблем и неопределенностей и выявлении перспектив развития НКО в Российской Федерации на современном этапе.
Реализация указанной цели предусматривает решение следующих задач:
а) провести исследование теоретических основ понятия «небанковские кредитные организации», определить цели их создания и выявить их значение на современном этапе;
б) исследовать виды небанковских кредитных организаций;
в) выявить отличительные черты небанковских кредитных организаций от банков;
г) исследовать современное состояние небанковских кредитных организаций зарубежных стран;
д) проанализировать тенденции развития небанковских кредитных организаций в России на современном этапе;
е) провести анализ деятельности небанковской кредитной организации ООО «Яндекс.Деньги»;
ж) выявить основные проблемы функционирования небанковских кредитных организаций на современном этапе в Российской Федерации;
з) на основе проведенного анализа применить методы корреляционно-регрессионного анализа для прогнозирования количества небанковских кредитных организаций на перспективу.
Объектом настоящего научного исследования выступают взаимоотношения, возникающие в процессе функционирования небанковских кредитных организаций.
Предметом исследования являются небанковские кредитные организации как необходимый элемент банковской системы страны.
Теоретической базой исследования выступили научные труды Г.Л. Авагян, Т.П.Варламовой, А.В. Печиевой, Е.А.Гришиной, О.В. Жуковой, В.М. Заернюк, М.А. Корневой, О.А. Тарасенко, Ю.Б. Терехович, Ю.С. Эзрох и др.
Информационной базой исследования послужили информационные и аналитические материалы научно-исследовательских учреждений, российских и зарубежных информационных агентств и служб, работы специализированных организаций, экспертные оценки научных работников, а также специалистов НКО, материалы периодической печати, источники Интернета, в особенности специализированные сайты банковских аналитических агентств, официальный сайт ООО «Яндекс.Деньги».
Методологическую основу исследования составили общенаучные принципы: диалектический, конкретно-исторический, системный подходы. При рассмотрении теоретических и практических аспектов использовались и такие приемы, как анализ, синтез, дедукция и индукция, моделирование.
Структура работы соответствует целям и задачам исследования. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трёх глав, включающих восемь параграфов, заключения, списка использованных источников и приложений.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

Появление такого института, как НКО, было обусловлено стремлением государства в лице Центрального Банка России сформировать сеть специализированных расчетных организаций, у которых был бы существенно снижен риск финансовых проводимых операций. Исследование различных мнений по поводу определения «небанковская кредитная организация» позволило сделать вывод о том, что это понятие нуждается в уточнении. На наш взгляд, под небанковской кредитной организацией следует понимать специализированную, низкорисковую кредитную организацию, включенную в банковскую систему РФ и имеющую право выполнять отдельные банковские операции, сочетание которых устанавливается федеральным законом или нормативными актами Банка России.
В соответствии с законодательством в России могут быть учреждено и действовать три вида НКО: расчетные НКО, платежные НКО и депозитно-кредитные НКО.
Небанковские кредитные организации имеют право на выполнение конкретных банковских операций, которые регулирует и определяет Центральный Банк Российской Федерации. Это могут быть разнообразные функции, одна или несколько, которые отражены в полученной лицензии, без которой деятельность запрещена. К подобным структурам отмечены меньшие законодательные требования, поэтому и риск по операциям соответственно понижается. Основное отличие, которое заставляет выделять банки и небанковские кредитные организации в разные категории - это ограничение полномочий последних. Так, если банк имеет право выполнять одновременно и привлечение депозитов, и кредитование, и выполнение расчетного обслуживания, то НКО может работать лишь в одной из сфер.
законодательно их деятельность регулируема, кредитные организации получают лицензию на осуществление какой-то одной операции. Банковские структуры более жестко подходят к клиентам, проверке документации и предъявляют больше требований.
НКО же более ограничены в своих действиях и предъявляют более лояльные требования к клиентам, поэтому во многих случаях, при необходимости выполнения какой-то конкретной задачи, сотрудничество с ними более приемлемо и оправданно.
В рамках второй главы нами также изучены банковские системы зарубежных стран. В каждой стране немаловажную роль в банковской системе играют небанковские кредитные организации. В их состав входят страховые компании; ссудно-сберегательные ассоциации и взаимно-сберегательные банки; финансовые компании; кредитные, строительные кооперативы; пенсионные фонды; доверительные паевые фонды, клиринговые организации.
Кроме того нами проанализированы основные тенденции развития небанковских кредитных организаций в Российской Федерации в 2015-2017 гг. Проведенное исследование показало, что на 1 апреля 2018 года в России действуют 55 небанковских кредитных организаций двух типов из четырех возможных: расчетные и платежные НКО. При этом на долю расчетных НКО приходится 75% всех зарегистрированных НКО, на долю платежных - 25%.
Проведенный анализ деятельности ООО НКО «Яндекс.Деньги» позволил сделать следующие выводы:
- ООО НКО «Яндекс.Деньги» осуществляет стабильную деятельность. В 2015 г. прирост доходов составил 44,25%, за 2016 г. - 45,17%. Структура доходов НКО на протяжении 2014-2016 гг. практически не изменилась. Превалирующими в структуре являются две группы доходов: чистые процентные доходы и комиссионные доходы;
- увеличение масштабов деятельности ООО НКО «Яндекс.Деньги» потребовало роста расходов. В частности, комиссионные расходы увеличились, соответственно, на 139,15% и 74,78%, а операционные расходы,
соответственно, на 32,98% и 23,94%. В целом общая сумма расходов увеличилась на 50,08% в 2016 г. по сравнению с 2015 г.
- прибыль до уплаты налогов из прибыли составила в 2016 г. 1341 млн. руб., прибыль после уплаты налогов - 1036 млн. руб. Нераспределенная прибыль увеличилась на 80,80%. Это также положительно характеризует работу ООО НКО «Яндекс.Деньги»;
- в течение 2014-2016 гг. ООО НКО «Яндекс.Деньги» работало эффективно, о чем свидетельствует получение чистого процентного дохода, а также выполнение нормативов Н1 и Н15.
Использование потенциала небанковских финансовых организаций может существенно повысить эффективность решения проблем обеспечения российского населения услугами в области кредитования. В силу большого количества представления услуг на денежном рынке и присутствия разных банковских и небанковских организаций, небанковские кредитные организации заняли достаточно прочную и крепкую позицию. Они сумели выбрать и отстоять свою нишу на денежном рынке, которая является достаточно специфической и универсальной.
Рассмотренный финансовый институт требует адаптации и совершенствования на основе новых методов и инструментов управления капиталом обществ в посткризисных условиях функционирования национальной инфраструктуры кредитных отношений.
В результате осуществления экономико-математического моделирования методом корреляционно-регрессионного анализа было спрогнозировано количество небанковских кредитных организаций в банковском секторе Российской Федерации с 01.06.2018 по 01.12.2018 гг. Проведенный анализ показал, что количество небанковских кредитных организаций зависят от таких факторов количество банков, доля расчетных НКО, доля платежных НКО, количество платежей, проведенных расчетными НКО.



1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]:
Федеральный закон от 02.12.1990 г., № 395-1-ФЗ (ред. от 07.05.2013) //
Справочно-правовая система «Консультант». - Последнее обновление 29.04.2018.
2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)
[Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., № 86-ФЗ (ред. от 31.12.2017) // Справочно-правовая система «Консультант». - Последнее
обновление 29.04.2018.
3. О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте
[Электронный ресурс]: Федеральный закон от 07.02.2011 г., № 7-ФЗ (ред. от 18.07.2017) // Справочно-правовая система «Консультант». - Последнее
обновление 29.04.2018.
4. О банковских операциях небанковских кредитных организаций - центральных контрагентов, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций - центральных контрагентов и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением [Электронный ресурс]: Инструкция Банка России от 14.11.2016 г., N 175 -И // Справочно-правовая система «Консультант». - Последнее обновление 29.04.2018.
5. О допустимых сочетаниях банковских операций небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением [Электронный ресурс]: Инструкция Банка России от 21.11.2017 г., N 182-И // Справочно-правовая система «Консультант». - Последнее обновление 29.04.2018.
6. Авагян Г.Л. Банковские и небанковские кредитные институты в национальной финансово-кредитной системе России / Г.Л. Авагян //Общество и право. -2014. - С. 1-2.
7. Атакишиева Ю.О., Казанская Н.Н. Сравнительный анализ качества функционирования электронных платежных систем в России / Ю.О.Атакишиева, Н.Н. Казанская // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. -2017. -Т. 3. -№ 13. - С. 529-531.
8. Белова Е.Э. Сущность микрофинансовых организаций. Плюсы и минусы микрофинансирования / Е.Э. Белова // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. - 2016. - № 2-3.- С. 23-25.
9. Богданов С.Н. О роли кредитных кооперативов в системе небанковских институтов регионального рынка / С.Н. Богданов // Современные проблемы науки и образования. - 2015. - № 2. - С. 290.
10. Варламова Т.П., Печиева А.В. НКО на рынке кредитно-финансовых услуг России: нормативно-правовое регулирование и перспективы развития / Т.П.Варламова, А.В. Печиева // Информационная безопасность регионов. - 2017. - № 1 (26). - С. 37-44.
11. Венгеровский Е.Л. Некоторые особенности правового статуса
кредитных организаций - участников рынка банковских услуг / Е.Л. Венгеровский // Научный альманах. - 2016. - № 4-1 (18). - С. 322-324.
12. Гризовская Д.В. Механизмы взаимодействия НКО и государственных
органов власти в германии и РФ: сравнительный анализ / Д.В.
Гризовская // Вестник Тверского государственного университета. Серия:Экономика и управление. - 2016. - № 2. - С. 130-137.
13. Гришина Е.А. Тенденции развития финансовых инноваций в банках и
небанковских кредитных организациях / Е.А. Гришина // Вестник ТИСБИ. -
2013. - № 1 (53). - С. 135-144.
14. Гришина Е.А. Развитие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях / Е.А. Гришина // Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Волгоградский государственный университет. Волгоград, 2015.
15. Дворецкая А.Е. Небанковское кредитование: краудсорсинг и его перспективы / А.Е. Дворецкая // Банковское дело. - 2017.- № 4. - С. 20-29.
16. Жукова О.В. Небанковские депозитно-кредитные организации как механизм реализации инновационных предложений в ипотеке / О.В. Жукова // Вопросы региональной экономики. - 2015.- Т. 22. - № 1. - С. 19-25.
17. Заернюк В.М. Классификация небанковских организаций в
отечественной и зарубежной и практике / В.М. Заернюк // Экономический анализ: теория и практика. - 2015. - № 20 (419). - С. 39-49.
18. Заернюк В.М., Назарова З.М., Ястребинский М.А. Роль небанковских кредитных организаций в системе институционального устройства рынка банковских услуг / З В.М.аернюк, З.М.Назарова, М.А. Ястребинский // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2014. - № 36. - С. 2-10.
19. Зеленова Т.Н. Актуальные вопросы правового регулирования деятельности небанковских кредитных организаций / В сборнике: Экономика и право: анализ тенденций и перспектив развития. Материалы Всероссийской научно-практической конференции: в 2-х ч.. / Т.Н.Зеленова // Нижегородский государственный архитектурно-строительный университет. - 2016. - С. 209¬216.
20. Карпунин В.И., Новашина Т.С. Небанковская кредитная организация — действенный инструмент исполнения бюджета / В.И.Карпунин, Т.С. Новашина // Экономика и политика.- 2017. - №5. - С.3-11.
21. Коваленко С.Б. Проблемы функционирования небанковских финансово-кредитных институтов в условиях финансового кризиса / С.Б. Коваленко // Банковские услуги. - 2018. - № 1. - С. 17-20.
22. Корнева Д.Ю. Опыт организации банковских систем зарубежных стран / Д.Ю. Корнева // Академическая публицистика. - 2017. - № 12. - С. 179-184.
23. Корнева М.А. Особенности деятельности небанковских кредитных организаций / М.А. Корнева // Приоритетные научные направления: от теории к практике. - 2017. -№ 1. - С. 159-164.
24. Ларина Л.Р. Источники финансирования некоммерческих организаций и управление ими / Л.Р. Ларина // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2014. - № 2 (112). - С. 54-57.
25. Лаутс Е.Б. Микрофинансовые организации и небанковские депозитно-кредитные организации как субъекты финансового рынка и рынка банковских услуг: правовые средства развития / Е.Б. Лаутс // Банковское право. - 2016. - № 5. - С. 19-26.
26. Лузина Я.А. Проблемы функционирования небанковских кредитных организаций / В сборнике: Институциональные и инфраструктурные аспекты развития различных экономических систем / Я.А. Лузина // Сборник статей международной научно-практической конференции: в 2 частях. - 2017. - С. 243-245.
27. Магомадова М.М., Бисултанова А.А. Процесс формирования
информационной системы обработки информации по оценке деятельности НКО / М.М.Магомадова, А.А. Бисултанова //International Scientific Review.- 2016. - № 9 (19). - С. 46-48.
28. Мацко И.В. Особенности административно-правового статуса небанковских кредитных организаций / И.В. Мацко // Вестник Евразийской академии административных наук. - 2015. - № 3. - С. 104-113.
29. Полтораднева Н.Л., Долгушина А.Я. Теоретические аспекты небанковских кредитных организаций в составе банковского сектора России / Н.Л.Полтораднева, А.Я. Долгушина // В сборнике: Политика современных социально-экономических систем сборник материалов I Всероссийской научно-практической студенческой конференции. Волгоградский филиал НОУ ВПО «Институт управления». - 2015.- С. 176-178.
30. Росквас А.В., Закирова О.В. Роль в рыночной экономике специальных кредитно финансовых институтов / А.В Росквас., О.В. Закирова //В сборнике: Научные исследования и разработки 2016 Сборник материалов IX Международной научно-практической конференции.- 2016. - С. 967-973.
31. Секлецова О.В., Кузнецова О.С. Небанковские кредитные организации в Российской Федерации / О.В.Секлецова, О.С. Кузнецова // Wschodnioeuropejskie Czasopismo Naukowe.- 2016. -Т. 7. - № 4. - С. 90-92.
32. Тарасенко О.А. Платежные небанковские кредитные организации -новый субъект предпринимательской деятельности в банковской системе России / О.А. Тарасенко // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2015. - № 1. - С. 93-97.
33. Тарасенко О.А. Классификация расчетных небанковских кредитных организаций / О.А. Тарасенко // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2016. - № 9. - С. 86-91.
34. Тарасенко О.А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России: дис. ... доктора эк. наук. М.: 2014, 225 с.
35. Терехович Ю.Б. Прогноз инвестиций в небанковские кредитные организации в условиях нестабильной экономики / Ю.Б. Терехович // Ярославский педагогический вестник. - 2015. - Т. 1. - № 3. - С. 80-84.
36. Терехович Ю.Б. Небанковские кредитные организации - альтернативные участники рынка банковских услуг / Ю.Б. Терехович // В сборнике: Экономический потенциал студенчества в региональной экономике материалы VI межвузовской научно-практической конференции. - 2013. - С. 133-139.
37. Ходикян Ж.В. Проблемы и направления развития небанковских кредитных организаций в России / Ж.В. Ходикян //Новая наука: Проблемы иперспективы. - 2017. - Т. 1. - № 2. - С. 189-197.
38. Шапошников И.Г. Развитие небанковских кредитных институтов России / И.Г. Шапошников // Фундаментальные исследования. - 2014. - № 8-5. - С. 1153-1157.
39. Эзрох Ю.С. Расчетные небанковские кредитные организации каксубъект конкуренции на отечественном банковском рынке: альтернативный подход к оценке / Ю.С. Эзрох // Проблемы прогнозирования. - 2015. - № 3. - С. 89-103.
40. Эзрох Ю.С. Платежные небанковские кредитные организации каксубъект конкурентной борьбы на отечественном банковском рынке / Ю.С. Эзрох // Финансы и кредит. - 2013. - № 42 (570). - С. 15-24.
41. Эзрох Ю.С. Подходы к оценке конкурентного влияния небанковских
субъектов конкуренции на банковскую конкурентную среду России / Ю.С. Эзрох // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2015. - № 11 (245). -
С. 37-54.
42. Жуков Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению "Экономика" / Жуков Е.Ф.; Под ред. Жуков Е.Ф., - 4-е изд., перераб. и доп. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 559 с.
43. Кузнецов В. А. Предоплаченные инструменты розничных платежей - от дорожного чека до электронных денег / В. A. Кузнецов, А. В. Шамраев, А. В. Пухов и др. - М.: Маркет ДС: ЦИПСиР, 2017. - 304 с.
44. Портной М.А. Деньги в национальном и мировом хозяйстве: научное издание / М. А. Портной. — М. : Магистр, 2017. — 496 с.
45. Тарасенко ОА., Хомемко Е.Г. Небанковские кредитные организации: особенности создания и деятельности: монография. - М.: Проспект, 2013. - 112 с.
46. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]:
Информационно-аналитические материалы по банковскому сектору. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа:
http: //www.cbr.ru.
47. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: Официальная статистика. - Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики, 2018. - Режим доступа:http://www.gks.ru
48. Рейтинговое агентство Эксперт РА [Электронный ресурс]: Базы данных. -
Официальный сайт агентства Эксперт РА, 2018. - Режим доступа:
http:ZZraexpert.ru
49. Центр макроэкономического анализа [Электронный ресурс]: Небанковские кредитные организации - Официальный сайт центра макроэкономического анализа, 2018. - Режим доступа: http://www.forecast.ru
50. Центр экономических и финансовых исследований и разработок [Электронный ресурс]: Небанковские кредитные организации - Официальный сайт Центра экономических и финансовых исследований и разработок, 2018. - Режим доступа:http:ZZwww.cefir.ru.
51. Институт комплексных стратегических исследований [Электронный
ресурс]: Небанковские кредитные организации - Официальный сайт института комплексных стратегических исследований, 2018. - Режим доступа:
http:ZZwww.icss.ac.ru
52. Научная электронная библиотека [Электронный ресурс]: Небанковские кредитные организации - Официальный сайт научной электронной библиотеки, 2018. - Режим доступа: http://www.elibrary.ru.
53. Информационный портал Ьапктш[Электронный ресурс]: Небанковские кредитные организации. Новости - Официальный сайт портала, 2018. - Режим доступа: http://www.banki.ru.
54. Информационное агентство bankir.ru[Электронный ресурс]:
Небанковские кредитные организации. - Официальный сайт информационного агентства, 2018. - Режим доступа: http://www.bankir.ru.
55. Общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация «Яндекс.Деньги» [Электронный ресурс]: Отчетность НКО за 2014-2016 гг. - Официальный сайт ООО НКО «Яндекс.Деньги», 2018. - Режим доступа:https:ZZmoney.yandex.ruZlegal


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.