Объект исследования - АО "Россельхозбанк".
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования дебетовых карт 5
1.1 Банковские карты: сущность, применение, виды 5
1.2 Дебетовые карты, как разновидность пластиковых карт 10
Глава 2. Анализ дебетовых карт на примере АО «Россельхозбанк» 15
2.1 Общая характеристика кредитной организации 15
2.2 Виды дебетовых карт и динамика их эквайринга 17
Глава 3. Направления совершенствование системы дебетовых карт АО «Россельхозбанк» 23
Заключение 28
Список использованных источников 30
Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что в последние годы наметилось стремление российских банков к расширению перечня услуг, реализуемых за счёт розничных продаж.
Для этого банки активно внедряют технологии электронного обслуживания клиента: услуги, оказываемые с помощью банковских карт, услуги дистанционного управления клиентами своими банковскими счетами и услуги через Интернет. В современных условиях в нашей стране активно развиваются технологии карточного бизнеса. В практику банковской деятельности внедряются различные виды пластиковых карт - дебетовых и кредитных.
Актуальность исследования усиливается тем, что в современных условиях рынок пластиковых карт переживает новый весьма важный момент своего развития. От элитных, доступных лишь высокооплачиваемым категориям населения, пластиковые карты превращаются в достаточно демократичное средство расчетов.
Выпуск пластиковых карт позволяет интегрироваться в мировую систему банковских услуг, поднять деловой имидж банка, завоевать рынок и привлечь клиентуру, дает возможность овладеть новейшими банковскими технологиями, увеличить скорость расчетов, исключить ошибки и злоупотребления со стороны банковских служащих. Появление системы электронных банковских расчетных и кредитных операций породило новые правовые проблемы, требующие решения.
Итак, исследование, проведенное в ходе данной работы позволило прийти к следующим выводам.
Банковская карта представляет собой вид платежной системы оплаты услуг и покупок, хранения средств, совершения переводов и платежей через интернет или банкоматы. Основным нормативно–правовым документом, регулирующим российский рынок платежных карт, является положение Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 № 266–П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». В соответствии с положением ЦБ РФ российский рынок платежных карт характеризуется эмиссией таких видов банковских карт, как расчетные (дебетовые) карты, кредитные карты и предоплаченные карты [2].
Существует несколько классификационных признаков пластиковых карт. В большинстве случаев они подразделяются на дебетовые и кредитовые.
Дебетовая карта – это пластиковая карта, привязанная к депозитному текущему счету. Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, пенсионные, расчетные карты принадлежат именно к такому роду. С помощью дебетовой карты можно круглосуточно иметь доступ к своим средствам и не зависеть от графика работы отделений банка. Дебетовые карты выпускают практически все банки, причем, в каждом из них есть целая линейка таких продуктов: карты разного уровня, с разными возможностями, разными тарифами на обслуживание и разной стоимости.
Одним из банков, выпускающих дебетовые карты, является АО «Россельхозбанк» - это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Большую часть (96%) всех выпущенных банком карт составляют именно дебетовые карты.
АО «Россельхозбанк» предлагает 14 видов дебетовых карт платежных систем Visa, MasterCard и МИР. Есть возможность открыть зарплатную или пенсионную карту, путевую или по программам «Капитал», «Амурский тигр» и «Роснефть». Плата за годовое обслуживание по классическим картам от 99руб. до 600 руб., по тарифам со спец. программами от 900 до 1200 руб.
Проведённый анализ позволяет заключить, что рост выпуска дебетовых карт АО «Россельхозбанк»как в РФ, так и в Алтайском крае составил порядка 28% за 2014–2016 гг, что является достаточно высоким показателем, поскольку в среднем по рынку дебетовых карт РФ данный показатель составил 15% в том же периоде.
Плюсом дебетовых карт, является то, что за любые операции с картами банком комиссия не взимается. При оформлении кредитной карты АО «Россельхозбанк», сотруднику банка необходимо предъявить только паспорт. Самым большим недостатком карт данного банка является то, что смс–информирование про зачисление денег, а также снятие денег происходит на платной основе. Недостатком также является лимит на снятие денег.
Итак, рынок платежных карт является одним из наиболее прогрессивных сегментов банковского сектора. Рынок платежных карт РФ имеет ряд проблем, которые связаны во многом с менталитетом населения страны, а также поздним развитием собственных ресурсов, обеспечивающих функционирование платежных систем. Существует ряд направлений для развития рынка, в частности в сфере информационного и технологического обеспечения.
Для повышения эффективности системы дебетовых карт АО «Россельхозбанк» перед Алтайским филиалом стоят следующие основные задачи: расширение услуги «Мобильный банк» и развитие Интернет–банкинга.
Для повышения количества клиентов, подключенных к услуге «Мобильный банк» сотрудникам необходимо более активно предлагать её, описывая преимущества для клиента. Для повышения эффектинвости использования интернет-технологий рекомендуется внедрение современной системы интернет–банкинга Faktura.ru. Проведённые расчёты позволяют спрогнозировать повышение дохода Алтайского филиала от внедрения данной системы более, чем на 7 млн.руб.
