Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКОВ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ»)

Работа №44971
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы113
Год сдачи2018
Стоимость5030 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 115
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
1. Теоретические и методические основы оценки
кредитоспособности заемщика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
1.1. Экономическая сущность и понятие кредитоспособности
заемщика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
1.2. Методы оценки кредитоспособности заемщика –
физического лица . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
1.3. Методики оценки кредитоспособности предприятий и
организаций (юридических лиц) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
2. Анализ методик оценки кредитоспособности заемщика на
примере АО «Банк Русский Стандарт» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
2.1. Характеристика деятельности АО «Банк Русский Стандарт» 36
2.2. Анализ организации и методологии оценки
кредитоспособности заемщиков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43
2.3. Анализ влияния методов оценки кредитоспособности
клиентов на качество кредитного портфеля и показатели
финансового состояния банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
3. Основные направления совершенствования методик оценки
кредитоспособности заемщиков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69
3.1. Пути совершенствования методик анализа
кредитоспособности физических лиц . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
3.2. Формирование оптимизации методики оценки
кредитоспособности юридических лиц
Заключение
Список использованной литературы
Приложение

Переход России к новым экономическим отношениям в условиях
преодоления финансового и банковского кризиса обусловило
необходимость кардинальных преобразований и в банковской сфере.
Банки, столкнувшись с запретом на ряд операций на международных
рынках капитала, еще больший акцент сделали на активизацию операций
на российском рынке финансовых инвестиций.
Вместе с тем, в условиях внутреннего экономического кризиса,
повлиявшего на снижение валового внутреннего продукта, при
одновременном росте инфляции и сохранении уровня доходов, при
возросших расходах на потребление, акцент на кредитование как
экономических секторов экономики, так и частного сектора, требует
взвешенного подхода с позиций оценки кредитных рисков.
Одной из основных проблем в банковской сфере является проблема
возросшего риска кредитных вложений и соответственно обеспечения
возврата банковского кредита. В нынешних условиях значительной
децентрализации деятельности банков эффективное управление
кредитным портфеля становится неотъемлемым фактором обеспечения их
ликвидности и уровня рисков.
Причиной высокого уровня кредитного риска в России, помимо
общей экономической нестабильности в стране, являются: несовершенство
бизнес-процессов, в том числе в сфере кредитования. При наступлении
нестандартных ситуаций у многих из них в этом направлении их
деятельности возникают проблемы, которые связаны с неэффективностью
системы защиты от кредитных рисков. Ввиду этого, коммерческие банки,
опасаются кредитовать предприятия реального сектора экономики,
которые в отличие от торгово-посреднических компаний, не обладают5
удовлетворяющим банки обеспечением, являющимся, к сожалению, для
многих банков единственной гарантией возврата выданных ссуд. Однако
сохранение и приумножение клиентской базы коммерческого банка,
зависит не только от степени его надѐжности и доверия к нему, но и от
того спектра услуг, который он может предложить существующим и
потенциальным клиентам. Одной из составляющих этих услуг является
кредитование.
Поэтому разработка и внедрение в банковскую практику
современных методов оценки кредитоспособности позволит
оптимизировать качество кредитного портфеля, значительно снизить
затраты на создание резервов по кредитным операциям, минимизировать
убытки банка, связанные с невозвратом кредитов, и в, конечном счете,
повысить рентабельность не только кредитных операций, но и
деятельности банка в целом.
Анализ кредитоспособности заемщиков кредитной организацией
позволяет дать ответы на следующие вопросы: способен ли заемщик
выполнить свои обязательства в срок, готов ли он их исполнить. Состав и
содержание показателей вытекают из самого понятия платежеспособности.
Они должны отразить состояние финансово-хозяйственной деятельности
предприятий с точки зрения эффективности размещения и использования
заемных средств и всех средств вообще, оценить способность и готовность
заемщика совершать платежи и погашать кредиты в заранее определенные
сроки.
Актуальность темы исследования чрезвычайно высока. Любая
экономическая деятельность подвержена неопределѐнности, связанной с
изменениями ситуации на рынках, т.е. в значительной мере с поведением
других хозяйствующих субъектов, их ожиданиями и решениями. Поэтому
интерес к данной теме не снизится, а методики будут расширяться и
дополняться. Снижение риска при совершении ссудных операций6
возможно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности
клиентов банка, что одновременно позволит организовать кредитование с
учетом границ использования кредита. Исходя из изученного материала,
данная тема довольно широко освещена в источниках литературы и
представляет собой большой интерес для более глубокого изучения.
Цель исследования – анализ методов оценки кредитоспособности
заемщика на примере АО «Банк Русский Стандарт» и разработка
направлений совершенствования кредитной политики банка по оценке
кредитоспособности клиентов.
Задачи, которые необходимо решить для достижения цели
исследования:
- определить экономическую сущность и понятие
кредитоспособности заемщика;
- обобщить и систематизировать методы и критерии оценки
кредитоспособности физического лица;
- охарактеризовать сущность методик оценки кредитоспособности
заемщика юридического лица;
- провести анализ и дать оценку основным тенденциям в изменении
экономических показателей деятельности АО «Банк Русский Стандарт»;
- изучить сущность методик оценки кредитоспособности физических
лиц, применяемых в банке и выявить проблемы;
- изучить сущность методик оценки кредитоспособности
предприятий и организаций, применяемых в банке и выявить проблемы;
- разработать направления совершенствования методик анализа
кредитоспособности физических лиц;
- предложить пути оптимизации методики оценки
кредитоспособности юридических лиц.
В качестве объекта исследования выступает деятельность кредитной
организации АО «Банк Русский Стандарт».7
Предметом исследования является методы анализа
кредитоспособности заемщика в исследуемой кредитной организации.
При проведении исследования были использованы следующие
приемы и методы научного исследования – дедукции, индукции, синтеза,
анализа; методы экономического анализа финансовых коэффициентов,
трендовый метод анализа, а также метод сравнения.
Исследования проведены на основе материалов финансовой
отчетности АО «Банк Русский Стандарт» и кредитной политики банка.
Структура исследования включает введение, основную часть,
выводы и предложения, список использованной литературы и приложения.
Во введении обоснована актуальность, указана цель и круг задач
темы исследования, проведен обзор использованных источников
литературы.
В первой главе исследования рассматриваются теоретические
аспекты оценки кредитоспособности заемщиков кредитной организацией:
экономическая сущность и роль оценки кредитоспособности заемщиков
коммерческим банком, методы и критерии оценки кредитоспособности
заемщика, а также основные характеристики применяемых в практике
банковского менеджмента методик.
Во второй главе работы проводится анализ методик оценки
кредитоспособности физических и юридических лиц, применяемых в АО
«Банк Русский Стандарт» и дается оценка их эффективности во влиянии на
качество кредитного портфеля, на финансовую устойчивость, ликвидность
и уровень рисков кредитной организации.
В третьей главе, на основе ранее выявленных проблем, представлены
предложения по совершенствованию методов оценки кредитоспособности
физических и юридических лиц.
В заключении подведены основные итоги исследования и на их
основе предложены рекомендации. Работа имеет практическую значимость. Направления по
совершенствованию методик оценки кредитоспособности заемщиков
банка. Кроме того, анализ возможностей применения зарубежного опыта
оценки и кредитоспособности клиентов банка, дает основу для
совершенствования нормативной базы, регулирующей взаимоотношения
банков и клиентов по операциям кредитования в соответствии с
международной банковской практикой.
Теоретико-методологическую основу дипломной работы составляют
учебные пособия Г.Н.Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, Е.П.Жарковской,
О.И.Лаврушина, М.В. Романовского, О.В. Врублевской, А.М.Тавасиева и
многих других.
В учебном пособии «Банковское дело» Г.Н. Белоглазовой,
Л.П.Кроливецкой рассмотрены экономическая сущность
кредитоспособности заемщиков и ее влияние на уровень рискованности и
доходности операций банка. В учебнике О.И.Лаврушина «Деньги. Кредит.
Банки» широко освещены методы регулирования кредитоспособности
клиентов банка. Методология комплексного анализа и целевое
прогнозирование финансового состояния предприятия раскрыты в работах
О.Н. Афанасьевой, В.В. Заболоцкой, Н. Кельчевской и И.Зименко.
В частности, в области комплексной рейтинговой оценки –
использованы статьи Н.С.Константинова, в области совершенствования
методов оценки платежеспособности корпоративных заемщиков
коммерческих банков – А.Б. Андриановой, Г.М. Самостроенко, О.А.
Юсуповой и др.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Исследования, проведенные по теоретическим, методическим и практическим основам оценки кредитоспособности заемщика, позволили сделать следующие выводы:
1. Кредитоспособность клиента - это способность и готовность заемщика в краткие сроки вернуть кредит и плату за его использование в соответствии с условиями договора коммерческого банка. Она определяется структурой активов (имущества) кредитуемого объекта. Оценка кредитоспособности заемщика является неотъемлемой и очень важной частью работы банка по определению возможности выдачи кредита, т.к. при проведении анализа кредитоспособности клиента банк определяет возможность и целесообразность предоставления заемщику кредитов, а также вероятность их своевременного возврата в соответствии с кредитным договором. Анализ кредитоспособности клиента позволяет кредитной организации, своевременно вмешавшись в дела должника, уберечь его от банкротства, а при невозможности этого - оперативно прекратить кредитование такого заемщика;
2. Методики определения кредитоспособности заемщика
физического лица имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Ни одна из них в отдельности не способна дать окончательное и безоговорочное заключение о кредитоспособности клиента кредитной организации, как, впрочем, и возможное комплексное использование взаимодополняющих методик. Кроме того, все приведенные методики носят формализованный характер, так что при оценке возможности кредитоспособности заемщика большую роль играет профессионализм служащих банка. В любом случае риск невозвращения кредита все равно остается, поскольку полностью устранить его в принципе невозможно ввиду неопределенности экономической среды и перспектив ее развития;
3. В мировой и российской банковской практике для оценки кредитоспособности заемщика используются различные финансовые коэффициенты. Их выбор определяется особенностями клиентуры банка, возможными причинами финансовых затруднений, кредитной политикой банка. Все используемые коэффициенты можно разбить на пять групп:
- коэффициенты ликвидности;
- коэффициенты эффективности, или оборачиваемости;
- коэффициенты финансового левериджа;
- коэффициенты прибыльности;
- коэффициенты обслуживания долга.
Показатели кредитоспособности, входящие в каждую из названных групп, могут отличаться большим разнообразием;
4. АО «Банк Русский Стандарт» - один из крупных региональных
банков РТ, осуществляющий все основные виды банковских операций. В течение 2015-2017 гг. прирост активов (темп роста 146,4%), объемов кредитования (темп роста 155,94 %), привлеченных средств клиентов некредитных организаций (темп роста 150,98 %) носит положительный характер. Отрицательным является снижение собственного капитала (сокращение на 17,3 %) и интенсивный рост убытка кредитной
организации по сравнению с 2015 г. на 0,686 млрд.руб. или 82,22 %);
5. В АО «Банк Русский Стандарт» разработаны документально оформленные Руководство по андеррайтингу кредитов физических лиц в АО «Банк Русский Стандарт» и Руководство по андеррайтингу кредитов юридических лиц в АО «Банк Русский Стандарт». В основу методики оценки кредитоспособности юридических лиц заложены финансовые коэффициенты, по результатам значения которых определяется качество выдаваемой ссуды. При определении максимального лимита по кредиту физического лица учитываются расчетный доход, размер платежа по кредиту, ежемесячные платежи по ранее полученным кредитам, процентная ставка по кредиту (определяемая исходя из качества кредитной истории заемщика), коэффициент платеж/доход;
6. Анализ влияния методов оценки кредитоспособности клиентов на качество кредитного портфеля и показатели финансового состояния АО «Банк Русский Стандарт» в 2015-2017 гг. показал, качество кредитного портфеля повышается, как по портфелю юридических лиц, так и по розничному портфелю. Уровень ликвидности, финансовой устойчивости и рисков находится в пределах рекомендуемыз Банком России пределах. Рентабельность кредитных операций за период исследования возросла на 2,01 % до 30,76%. Данная динамика связана с превышением темпа роста доходов по кредитным операциям клиентам некредитным организациям (темп роста 231,74 %) над темпом роста расходов по предоставленным кредитам в т.ч. расходам по страхованию вкладов (темп роста 225,2 %)
Анализ методик оценки кредитоспособности заемщика АО «Банк Русский Стандарт» позволил выявить следующие проблемы:
1) . Несмотря на рост чистой прибыли в 2016 г. к уровню 2015 г. (прирост составил 0,025 млрд. руб. или 20,49 %), по итогам 2017 г. банк получил чистый убыток в размере 0,464 млрд.руб.;
2) . Рентабельность активов (ROAA) и капитала (ROE) банка, несмотря на рост по итогам 2016г. по сравнению с 2015 г., в 2017 г. имеет отрицательные значения. Так, в 2017 г. на каждый рубль активов величина чистого убытка составило 2,02 коп., на рубль собственного капитала - 15,9 %;
3) . В 2015-2017 гг. максимальный размер риска повышается и приближается к максимально допустимому значению (возрос с 22,3 % до 23,2 %, при max,25 %);
4) . Наличие просроченной задолженности, несмотря на ее снижение, указывает на необходимость совершенствования методик андеррайтинга физических и юридических лиц.
В целях совершенствования методики анализа кредитоспособности физических лиц в АО «Банк Русский Стандарт» руководству рассматриваемого коммерческого банка предлагаем акцентировать кредитную деятельность в следующих направлениях:
1. Учитывать при оценке кредитоспособности заемщиков любые доходы, подтвержденные справкой от предприятия;
2. Совершенствовать методику оценки кредитоспособности физических лиц, с учетом опыта крупных российских банков.
Внедрение направлений совершенствования методики анализа кредитоспособности физических лиц , позволит исследуемому банку за 2018-2020 гг. получить дополнительную прибыль в размере 202,784 млн.руб. В среднем 91,36 % указанного эффекта получено от учет всех видов дохода потенциального заемщика, от совершенствования методики оценки кредитоспособности физических лиц доля прибыли составит в среднем 8,64 % совокупного экономического эффекта.
Для оптимизации методики оценки кредитоспособности юридических лиц в АО «Банк Русский Стандарт» автор предлагаеи следующие рекомендации:
1. Убрать из действующей методики оценки кредитоспособности юридических лиц z счет по двухфакторной модели Э. Альтмана и пятифакторной модели Э.Альтмана;
2. Убрать из действующей методики оценки кредитоспособности юридических лиц рейтинговое число Р.С. Сайфуллина, Г.Г. Кадыкова;
3. Дополнить методику анализом денежных потоков;
4. Дополнить методику анализом финансового состояния поверенную практическим опытом методику Л.В. Донцовой и Н.А. Никифоровой.
Предложенные рекомендации позволят АО «Банк Русский Стандарт» всесторонне оценить кредитоспособность заемщика юридического лица, снизить риски, связанные с невозвратом выданных кредитов и значительно сократить издержки банка по управлению качеством кредитного портфеля.
Совокупный экономический эффект банка за 2018-2020 гг. от совершенствования методики оценки кредитоспособности юридических лиц составит 19184 млн.руб., что подтверждает необходимость реализации представленных предложений в деятельности АО «Банк Русский Стандарт».


Нормативно-правовые материалы:
1. Гражданский кодекс РФ. Части 1,2 / Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994г. №51-ФЗ (с последними изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - №31. Ст.850.
2. Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990г. № 395-1 (в ред. от
15.02.2010 г.) «О банках и банковской деятельности» // Российская газета. - 2009. - №33.
3. Федеральный закон РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Российская газета. - 1998. - №137.
4. Федеральный закон от 7 февраля 1992г. № 2300-1 (в ред. от 23.11.2009 г.) «О защите прав потребителей» // Российская газета. - 2009. - №226.
5. Федеральный закон РФ от 30 декабря 2004г. № 218-ФЗ (в ред. от 24.07.2007г.) «О кредитных историях» // Российская газета. - 2007. - №2.
6. Федеральный закон от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе)»// Российская газета. - 2013. - №6265.
7. Положение Центрального банка Российской Федерации от 26
марта 2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными
организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной задолженности и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. - 2004. - № 28.
8. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 года № 139 И «Об обязательных нормативах банков»// Вестник Банка России. - 2012. - № 74.
II. Специальная литература:
9. Афанасьева, О.Н. Скоринговая (рейтинговая) оценка финансового состояния заемщика / О.Н. Афанасьева // Банковское дело. - 2016. - № 3. -
С.64-71.
10. Банки и банковская деятельность: учебник / под ред. И.Т.Балабанова. - СПб.: Питер, 2011. - 365 с.
11. Банковское право: учебник / отв ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2010. - 930 с.
12. Бардовский, В. П. Экономическая теория: учебник / В. П. Бардовский, О. В. Рудакова, Е. М. Самородова. - М.: Инфра-М, 2015. - 399 с.
13. Бевзенко, Р. С. Проценты по кредиту и "зависший" залог / Р. С. Бевзенко // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. - 2015. - № 6. - С. 4-8.
14. Белоглазова, Г.Н., Кроливецкая, Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Высшее образование, 2008. - 422 с.
15. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Логос, 2009. - 368с.
16. Бычков, А. Заключение кредитного договора: судебная практика разрешения споров / А. Бычков // Финансовая газета. - 2015. - № 8. - С. 10¬
12.
17. Вардуль, Н. Банк России переписывает свою политику: мегарегулятор взял в союзники кризис / Н. Вардуль // Финансовая газета. - 2015. - № 4. - С. 1, 16.
18. Вардуль, Н. Как финансировать инфраструктурные инвестиции? / Н. Вардуль // Финансовая газета. - 2015. - № 11. - С. 2-3.
19. Венгеровский, Е. Л. Правовые аспекты конкурентных правоотношений на рынке банковских услуг / Е. Л. Венгеровский // Банковское право. - 2015. - № 1. - С. 61-64.
20. Верников, А.В. Сравнительный анализ эффективности госбанков и частных банков в России: новые расчеты // Деньги и кредит. - 2015. - №
7. - С.21-32.
21. Герасимова, Т. В. Деньги. Кредит. Банки: краткий конспект курса лекций / Т. В. Герасимова. - Казань: Познание, 2009. - 106 с.
22. Гузнов, А. Г. Основные и специальные обязанности кредитных организаций в сфере противодействия легелизации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма / А. Г. Гузнов // Финансовое право. - 2016. - №1. - С.11-18 .
23. Давлатов, И.Х. Центральный банк и финансовое регулирование и надзор / И.Х. Давлатов // Деньги и кредит. - 2015. - № 5. - С.69-73.
24. Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта ПАО «Ак Барс Банк» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http s: //www.akbars .ru.
25. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2010. - 622 с.
26. Деньги. Кредит. Банки: учебник / отв. ред. Б. И. Иванов, Б. И. Соколова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2010. - 848 с.
27. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. О. И. Лаврушина. — 8¬е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2009. - 560 с.
28. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П.Жарковская. - 3-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2008. - 440 с.
29. Заболоцкая, В.В. Методология оценки кредитоспособности субъектов малого предпринимательства в коммерческом банке на основе теории нечетких множеств / В. В. Заболоцкая // Финансы и кредит. - 2015. - № 47. - С. 28-43.
30. Земцов, А. Финансовое самочувствие: банкам все хуже, но мы в них верим / А. Земцов // Финансовая газета. - 2015. - № 3. - С. 14-15.
31. Земцов, А. Что банк на завтра мне готовит?: групповой портрет российских банков / А. Земцов // Финансовая газета. - 2015. -№ 5. - С. 1, 4,
13.
32. Игонина, Л.Л. Роль банков в финансовом обеспечении инвестиций в основной капитал / Л.Л. Игонина // Финансы и кредит. - 2015. - №2(626). - С. 2-13.
33. Кельчевская, Н. Контроллинг как основная составляющая процесса управления / Н. Кельчевская, И. Зимненко // Проблемы теории и практики управления. - 2015. - №1. - С.127-131.
34. Когденко,,В.,Г. Анализ кредитоспособности организации/ В.Г.Когденко. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2009. - 342 с.
35. Константинов, Н. Методические рекомендации по оценке кредитоспособности корпоративных клиентов в коммерческом банке/ Н.Константинов // Финансовый менеджмент. - 2012. №2. - С. 104-114.
36. Кредитно-финансовый механизм в современной России: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: ttp://uecs.ru/marketing/item/2365- 2013-09-24-08-34-09.
37. Крылов, С. И. Целевое прогнозирование показателей финансовой отчетности предприятия // Аудиторские ведомости. - 2016. - № 4. - С. 65¬75.
38. Лаутс, Е. Б. Антикризисные инструменты финансового оздоровления банков: перспективы правового регулирования / Е. Б. Лаутс // Право и бизнес. - 2015. - № 4.- С. 10-14.
39. Леонтьев, В. Е. Корпоративные финансы: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. Е. Леонтьев, В. В. Бочаров, Н. П. Радковская. - М.: Юрайт, 2015. - 350 с.
40. Методы государственного регулирования банковского кредитования юридических лиц в Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://uecs.ru/uecs40-402012/item/1234-2012-04- 09-06-19-17.
41. Мирошниченко, О.С. Планирование капитала банка в условиях перехода на стандарты Базель III / О.С. Мирошниченко // Финансы и кредит. - 2015. - №4. - С. 13-22.
42. Нешитой, А. С. Финансы и кредит: учебник / А. С. Нешитой .- 6-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К°", 2015. - 576 с.
43. НБКИ: рост просроченной задолженности прекратился, на рынке розничного кредитования появились первые признаки стабилизации [Электронный ресурс].Режим доступа: lmp:/Avww.nbki.ru/company/news/'’id =11849
44. Оценка кредитоспособности индивидуального заемщика [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://do.gendocs.ru/docs/index- 50851.html
45. Официальный сайт ПАО «Интехбанк» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.intechbank.ru/about/
46. Потребкредиты перестали стимулировать экономику [Электронный ресурс] .Режим доступа:http://expert.ru/2014/07/24/potrebkredi tyi-perestali-stimulirovat-ekonomiku/.
47. Развитие банковского рынка в 2014-2015 годах [Электронный ресурс]. -Режим доступа:http://raexpert.ru/researches/banks/banks 2015/part2/
48. Рейтинги банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.banki .ru/banks/ratings/agency/
49. Романюк, К. А. Концепция метода оценки кредитоспособности физических лиц / К. А. Романюк //Финансы и кредит. - 2015. - № 24. - С. 45-53.
50. Самостроенко, Г.М. Оценка синергетического эффекта, возникающего при реализации сбалансированной системы показателей / Г.М. Самостроенко, А.Б. Андрианова // Управленческий учет. - 2015. - № 7. - С.28-34.
51. Селявина, Е. Оценка эффективности банка развития: критерии и индикаторы / Е. Селявина // Проблемы теории и практики управления. - 2015. - № 4. -С.63-76.
52. Сиземова, О. Б. О нормативных источниках в механизме правового регулирования межбанковских расчетов / О. Б. Сиземова // Банковское право. - 2015. - № 4. - С. 35-41.
53. Тавасиев, А.М. Банковское дело: учеб. пособие / А.М.Тавасиев. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 304 с.
54. Ушаков, В.А. Регулирование, основные направления
деятельности и риск-менеджмент в CLS / В.А. Ушаков // Деньги и кредит. - 2015. - № 8. - С.62-68.
55. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. М.: Юрайт, 2007. - 475 с.
56. Чаадаева, Л. А. Экономика предприятия: учебник для академического бакалавриата / Л. А. Чаадаева. - 4-е изд., испр. и доп. - М.: Юрайт, 2015. - 411 с.
57. Шадрина, Г. В. Экономический анализ. Теория и практика: учебник для бакалавров / Г. В. Шадрина. - М.: Юрайт, 2014. - 516 с.
58. Юсупова, О.А. О срочной задолженности в кредитных портфелях российских банков, причинах ее возникноввения и методах работы с ней / О.А. Юсупова // Финансы и кредит. - 2015. - №3(627). - С. 14-26.
59. Юсупова, О.А. Состояние и развитие просроченной задолженности в условиях замедления темпов экономического роста / О.А. Юсупова // Финансы и кредит. - 2015. - № 1(625). - С. 40-49.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2020 Cервис продажи образцов готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.
.