Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Симбиоз банков и страховщиков как необходимость в современных условиях

Работа №41336

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы111
Год сдачи2018
Стоимость6300 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
450
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 3
1. Теоретические основы взаимодействия и интеграции страхового и
банковского бизнеса 6
1.1. Взаимодействие банков и страховых компаний: понятие сущность,
участники, методы 6
1.2. Минимизация финансовых и банковских рисков, как приоритетное
направление взаимодействия страхового и банковского бизнеса 19
1.3. Нормативно-правовое регулирование взаимодействия банков и
страховых компаний 31
2. Анализ особенностей сотрудничества и взаимодействия страховых
компаний и банков в Российской Федерации 39
2.1. Исследование зарубежного опыта взаимодействия банков и
страховых компаний 39
2.2. Анализ реализации механизма страхования банковских рисков 48
2.3. Оценка эффективности деятельности участников вследствие
симбиоза банковского и страхового бизнеса 54
3. Проблемы и перспективы взаимодействия банковской и страховой
деятельности 64
3.1. Проблемы и тенденции развития банковско-страхового
взаимодействия в России 64
3.2. Финансовый супермаркет как модель инновационного
взаимодействия 72
3.3. Основные направления повышения эффективности системы
взаимодействия страхового и банковского бизнеса 79
Заключение 91
Список использованных источников 95

Устойчивость банковской системы зависит в значительной степени от качества управления рисками. Банки постоянно совершенствуют систему управления ими. В последнее время сложились и развиваются принципы и технологии, основанные на международных стандартах банковской деятельности, в которых страхование рисков является неотъемлемой составляющей общей системы управления рисками.
Рост популярности страхования в финансовом секторе обусловлен целым рядом причин. Одной из них является расширение страхового поля, то есть увеличение числа банков, других финансовых институтов, их активов и капиталов, объемов операций. Другая причина, которая вынуждает банки прибегать к страхованию, - это увеличение частоты и расширение круга рисков, рост объемов убытков от различных противоправных действий. Кроме того, наличие хорошей страховой защиты повышает имидж банка, помогает привлечь клиентов, инвесторов, снижая риск неплатежеспособности и банкротства. Для банков использование страховых инструментов может быть максимально эффективным и позволяет сократить возможные убытки, которые банки, несмотря на принимаемые меры безопасности и существующие процедуры контроля, несут в своей профессиональной деятельности.
Страховые организации способны обеспечить страховую защиту от рисков, возникающих как в деятельности непосредственно банка (страхование кредитных, операционных и других рисков), так и в деятельности его контрагентов (страхование имущества и жизни заемщиков, страхование предмета залога и так далее). Однако страхование как способ управления банковскими рисками в России используется значительно меньше, чем за рубежом, несмотря на его очевидную практическую востребованность.
Цель исследования - анализ теоретических основ и практической реализации банкострахования и разработка рекомендаций по его совершенствованию.
Цели исследования определила следующие задачи исследования:
- рассмотреть теоретические основы взаимодействия и интеграции страхового и банковского бизнеса;
- провести анализ особенностей сотрудничества и взаимодействия страховых компаний и банков в Российской Федерации и зарубежом;
- выявить проблемы и тенденции развития банковско-страхового взаимодействия в России;
- предложить направления повышения эффективности системы взаимодействия страхового и банковского бизнеса.
Объект исследования - страхование как элемент системы управления банковскими рисками. Предмет исследования - экономические отношения, возникающие при взаимодействии страховых компаний и банковского сектора.
Теоретической и методологической основой исследования стал системный подход к анализу современного состояния российского финансового рынка. Применение разнообразных методов исследования (метода сравнения, метода исследования операций, традиционного анализа документов и статистической информации; обобщения зарубежного и отечественного опыта в области страхования банковских рисков и совместных банковско-страховых проектов: предоставления широкого спектра финансовых услуг) способствовало решению поставленных в исследовании задач.
Информационную базу исследования составили законодательные акты Российской Федерации, аналитические и нормативные материалы Министерства Финансов Российской Федерации и Центрального Банка РФ, официальные статистические материалы, разработки зарубежных и отечественных авторов в области теории и практики страхования, основ банковского дела, менеджмента и маркетинга в банковской и страховой деятельности.
При подготовке исследования были использованы работы отечественных и иностранных специалистов в области исследования проблем взаимного проникновения страховой и банковской деятельности, регулирования банковской деятельности, анализа банковских рисков: Грачевой М.В., Грязновой А.Г., Лаврушина О.И, Насибян С.С., Тосуняна Г.А., Хандруева А.А.; в области совершенствования страхового и банковского маркетинга, развития сотрудничества страховых компаний и банков, разработки новых страховых продуктов: Амосовой Н.А., Бесфамильной Л.В., Зубца А.Н., Коломина Е.В., Николенко Н.П., Соколова Ю.А. и других.
Научную новизну исследования представляют следующие результаты:
- уточнено определение банкострахования. С институциональной точки зрения банкострахование - это способ организации сотрудничества между банками и страховыми компаниями. С функциональной точки зрения банкострахование - это организация системы перекрестных продаж банковских и страховых продуктов через одну точку продаж, в основном через сеть банковских филиалов и отделений банка;
- выявлено влияние рисков на затраты банка на страхование;
- предложен подход к формированию инновационной модели финансового супермаркета, который заключается в создании единого бренда, выстраивания совместной филиальной сети на основе партнерских отношений различных категорий собственников, что позволит получить синергетический эффект от перекрестных продаж финансовых продуктов и услуг.
Практическая значимость исследования заключается в возможности его использования как при разработке совместных банковско-страховых продуктов на рынке розничных финансовых услуг, так и при определении максимально эффективной защиты банковской деятельности в рыночных условиях.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


Проведенный терминологический обзор позволил сделать вывод, что к интерпретации термина «банкострахование» можно подойти с двух точек зрения. С институциональной точки зрения банкострахование - это способ организации сотрудничества между банками и страховыми компаниями. С функциональной точки зрения банкострахование - это организация системы перекрестных продаж банковских и страховых продуктов через одну точку продаж, в основном через сеть банковских филиалов и отделений банка.
Сферы деятельности банков и страховых организаций часто пересекаются, что создает объективную основу для их тесного взаимодействия. Банки не только осуществляют расчетно-кассовое обслуживание страховщиков, размещают их свободные средства, но и являются одними из крупнейших клиентов страховых компаний. Страховщики, в свою очередь, предлагают банкам страховые услуги, а также способствуют формированию банковских пассивов.
В процессе исследования мотивов взаимодействия банков и страховых компаний определены четыре основных направления. Способы повышения доходности у банка и у страховой компании аналогичны: привлечение друг друга в качестве клиента, доступ к клиентской базе, продвижение интегрированных продуктов, выполнение банком роли страхового агента. Повышение конкурентоспособности достигается с помощью использования имиджа компании-партнера. Одним из основных мотивов взаимодействия банков и страховых компаний является дополнительное привлечение ресурсов. А также снижение рисков, которое достигается страхованием рисков банка и его клиентов, размещением страховых резервов на счетах банка-партнера и инвестированием средств в банковские продукты. Страхование банком собственных рисков - процесс, необходимый в современных условиях управления банковскими рисками. Он заключается в привлечении банком страховой компании, способной профессионально осуществить предстраховую экспертизу финансовых рисков бан-ка, проведя комплексный анализ всех либо отдельных звеньев организацион-ной структуры банка для последующего заключения договора страхования, в котором поэтапно будут отражены все условия, выполняющиеся обеими сто-ронами при наступлении страхового случая. Банк, застраховавший свои рис-ки, будет иметь преимущество на межбанковском рынке, увеличивая степень деловой репутации и доверие как среди финансовых институтов, так и со стороны своих клиентов.
В рамках работы был проведен анализ рынка банковстрахования, так доля банкострахования на страховом рынке достигла 37,8% за 2017 год. Взносы, полученные через банковский канал продаж, увеличились на 45,6% за 2017 год. При этом доля банкострахования в общем объеме страхового рынка увеличилась за 2017 год до 37,8%. Основными драйверами роста рынка банкострахования остаются инвестиционное страхование жизни, обеспечившее 61% абсолютного прироста взносов по банкострахованию за 2017 год, и страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов, которое принесло 21% взносов банкострахования. Кредитное страхование перестало играть главную роль в банкостраховании, его доля снизилась до 42,5% за 2017 год, а доля некредитного банкострахования, наоборот, увеличилась до 55,7%. Доля страховых компаний, связанных с банками, увеличилась до 66%. Концентрация на рынке банкострахования продолжает постепенно усиливаться, за 2017 год доля трех крупнейших страховщиков выросла на 1 п. п. и составила 48%. Доля страховых компаний, связанных с банками, увеличилась на 2 п. п. за 2017 год и составила 66%.
Рынок банкострахования в 2018 году увеличится на 37%. По прогнозу RAEX (Эксперт РА), рынок банкострахования по итогам 2018 года составит 662 млрд рублей. Основное влияние на объем рынка будут оказывать инвестиционное и смешанное страхование жизни, а также страхование от несчастных случаев и болезней при потребительском кредитовании и ипотечное страхование.
В зарубежной практике основными моделями организации банкострахования являются европейская (континентальная), североамериканская и азиатско-океаническая. Несмотря на теоретическую целесообразность финансовой конвергенции и финансовой интеграции банков и страховых компаний, степень распространения концепции банкострахования различается по странам. Ускоренными темпами эта концепция реализуется в странах европейского и азиатско- океанического регионов. Сотрудничество между банками и страховыми компаниями в европейских странах в основном направлено на объединение банковских услуг по страхованию жизни.
В рамках работы посредством множественного корреляционно-регрессионного анализа были выявлены факторы, определяющие уровень затрат АО «Альфа-банк» на страхование, а именно доля просроченных суд, максимальный размер крупных кредитных рисков, показатель уровня обесценения долговых обязательств, имеющихся в наличии для продажи, коэффициент риска по долговым обязательствам, удерживаемым до погашения, а также построено уравнение множественно регрессии, характеризующее затраты Банка на страхование, использование которого позволяет не только оценивать текущий уровень данных затрат, но и прогнозировать затраты в будущем, в целях определения проблемных зон и поиска путей их преодоления уже в данный момент. Прогнозирование уровня затрат Банка на страхование при помощи данного уравнения показало, что при сохранении текущих тенденции уровень данных затрат будет расти.
Кроме того, в работе предложена модель финансового супермаркета с участием страховой компании. Предлагаемая модель финансового супермаркета будет заключать в себе двуединую природу: с одной стороны, это будет банковский платежный агент, а с другой - будет выступать как инфокоммуникационный канал продвижения финансовых продуктов и услуг.
Предлагаемая модель отличается от существующих тем, что она предполагает многовариантный подход к организации финансового супермаркета, но при этом сохраняет единые цели и принципы функционирования.
В целом предлагаемая инновационная модель финансового поведения банка позволяет:
- снизить затраты на формирование филиальной сети и обслуживание инфокоммуникационных каналов реализации банковских продуктов и услуг;
- выйти на новые локальные рынки и увеличить долю присутствия на существующих;
- сочетать стратегии лидерства в издержках и фокусирования в рамках финансового супермаркета;
- за счет синергетического эффекта увеличить продажи банковских продуктов и услуг; увеличить собственную прибыль.



1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г., №395-1 (ред. 03.08.2018 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. Последнее обновление
25.10.2018.
2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., №86-ФЗ (ред. 29.07.2018 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. Последнее обновление 25.10.2018.
3. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Инструкция Банка России от 28.06.2017 г., №180-И (ред. 03.09.2018 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. Последнее обновление 25.10.2018.
4. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 16.12.2003 г., №242-П (ред. 04.10.2017 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. Последнее обновление 25.10.2018.
5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на
возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 12.07.2017 г., №590-П (ред. 26.07.2018 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. Последнее обновление 27.02.2018.
6. Азрилян, О.М., Азрилян, А.Н., Калашникова Е.В. и др. Большой экономический словарь: 24800 терминов. - М.: Ин-т новой экономики, 2007. - 893 с.
7. Алиев, Б. Х. Страхование. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 945 с.
8. Архипов, А. П. Андеррайтинг в страховании. Теоретический курс и практикум. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. - 467 с
9. Ахвледиани, Ю. Т. Страхование. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 527 с.
10. Балдин, К.В. Риск-менеджмент. - М.: ЭКСМО, 2012. - 425 с.
11. Банковский риск-менеджмент: учебное пособие. - М.: КУРС: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 570 с.
12. Банковские операции / Коробова Г.Г., Нестеренко Е.А., Карпова Р.А. - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 520 с.
13. Бондаренко, Т.Г. Банки и страховые компании: необходимость развития партнерских отношений в условиях экономического кризиса // Аудитор. - 2016. - № 4. - С.10-18.
14. Близнюк, А.А. Роль страховых организаций в современной финансовой системе // Сб. международной научно-практической конференции «Россия и СНГ: новые возможности стратегического партнерства». - М: Изд. дом. «Научная библиотека», 2013. - С.16-21
15. Годин, А. М. Страхование. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2017. - 356 с.
16. Грабовая, С.А. Основы банковской деятельности. - М.: ЭКСМО, 2015. - 489 с.
17. Грачева, М. В. Управление рисками в инновационной деятельности. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016.
18. Жуков, Е. Ф. Банковское дело. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2016. - 510 с.
19. Калинина, Т.Н. Теория рисков коммерческих банков. - Екатеринбург: Изд-во УрГЭУ, 2015. - 375 с.
20. Константинова, Л.А. Банковские риски и методы их оценки // Банковский бизнес. - 2015. - № 2. - С.23-35.
21. Костина, Н. Моделирование риска ликвидности коммерческого банка // Банковские технологии. - 2016. - № 1. - С.11-19.
22. Лаврушин, О.В. Банковские риски. - М.: КНОРУС, 2017. - 725 с.
23. Лопатенкова, Н.Г. Взаимодействие банков и страховых организаций при выдаче кредитов // Аудитор. - 2017. - № 1. С.31-43.
24. Мамыров, Н.К. Финансово-кредитный словарь. - М.: КНОРУС, 2011. - 828 с.
25. Миллер, Р.Л. Современные деньги и банковское дело. - М.: ИНФРА-М,2009. - 610 с.
26. Мосолова, О.В. Классификация банковских рисков: вынужденная
необходимость или неоправданные затраты // Банковское дело. - 2016. - № 9. - С.45-54.
27. Наньева Н.М. Идентификация и оценка банковкого риска // Бизнес и банки. - 2015. - №12. - С. 9-18.
28. Никулина, Н. Н. Страховой менеджмент. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 633 с.
29. Ожегов, С.И. Толковый словарь русского языка. - М.: Рус. яз., 2006. - 998 с.
30. Основы банковского дела / Горелая Н.В. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра- М, 2013. - 754 с.
31. Основы банковского дела. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 682 с.
32. Панова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 574 с.
33. Плотницын, А.А. Финансовые риски и их последствия. - М.: ЭКСМО, 2012. - 618 с.
34. Радчукова, Е.О. Проблемы и перспективы страхования банковских рисков в России. // Экономика и современный менеджмент: теория и практика. - №6(50). - 2015. - С.16-27.
35. Романова, М.В. Состояние и перспективы развития банкострахования в России // Банковское дело. - 2014. - № 3. - С.17-31.
36. Румянцева, Е.Е. Новая экономическая энциклопедия. М.: ИНФРА-М, 2013. - 821 с.
37. Савинская, Н.А. Основы системной организации банковской деятельности: Риски. Надзор. Координация. - СПб.: СПбГУ ЭФ, 2016. - 695 с.
38. Севрук, В.Т. Банковские риски. - С.П.: ЛИТЕРА, 2015. - 526 с.
39. Сейткасимов, Г.С. Деньги, кредит, банки. - ЭКСМО, 2011. - 489 с.
40. Сиднев, С. Новые подходы к оценке кредитного риска // Бухгалтерия и банки. - 2015. - № 6. - С.7-15 с.
41. Соколинская, Н.Э. Кредитные риски в российском банковском секторе // Банковские услуги. - 2017. - № 5. - С. 18-29.
42. Стоянова, Е.С. Финансовый менеджмент: теория и практика. - М.: Изд-во «Перспектива», 2010. - 783 с.
43. Сухов, А.В. Управление кредитными рисками в России и Европе сравнительный анализ // Управление в кредитной организации. - 2015. - № 3. - С.15-28.
44. Титович, А.А. Менеджмент риска и страхования. - Минск: Выш. шк., 2011. - 451 с.
45. Токаренко, Г.С. Технология управления финансовыми рисками // Финансовый менеджмент. - 2014. - № 5. - С.21-30.
46. Травкина, Е.В. Риск как экономическая категория и явление в рыночной системе хозяйства // Вестник Тамбовского университета. Серия: Гуманитарные науки. - 2016. - № 5. - С. 33-46.
47. Хлобыстов, А.Ю. Страхование банковских рисков на базе партнерских отношений банка и страховой компании // Актуальные проблемы финансово-кредитной сферы и финансового менеджмента. Сборник научных трудов ППС, аспирантов и магистров кафедры банковского дела и финансового менеджмента. - МЭСИ. М., 2015. - С.45-51.
48. Cummins J.D. Convergence of Insurance and Financial Markets: Hybrid and Securitized Risk-Transfer Solutions // Journal of Risk and Insurance. - 2009. - Vol. 76. - № 3. - р.11-23.
49. Skipper Jr.H. Financial Services Worldwide: Promises and Pitfalls. - Atlanta, Georgia State University, 2000. - 56 p.
50. Staikouras S. Business opportunities and market realities in financial conglomerates // The Geneva Papers. - 2006. - № 31. - р. 124-148.
51. Voutilainen R. Comparing Alternative Structures of Financial Alliances // The
Geneva Papers. - 2017. - № 30. - р. 327-342.
52. Tassin E. Success Factors for Bancassurance in France. Abelica Global Consultants and Actuaries. - Insurance News, 2009. - 8 p.
53. How Countries Supervise their Banks, Insurers and Securities Markets. - Central Banking Publications, 2007. - 370 p.
54. Yasuoka A. Prospects for Bancassurance: Trends towards Integration of Banking Services and Insurance Sales // Nomura Research Institute Papers. - 2005. - № 85. - p. 16-23.
55. Van den Berghe L.A.A., Verweire K., Carchon S.W.M. Convergence in the financial services industry. - Executive Seminar on Insurance Regulation and Supervision. Tokyo, 1999. - 99 p.
56. Johnson J. Madura J. Valuing the potential transformation of banks into financial conglomerates: evidence from the Citigroup merger // The Financial Review. - 2000. - № 35. - p. 17-36.
57. Holynski T. New Era of bancassurance: situation, threats, opportunities. - Sopot, 2009. - 13 p.
58. Hess T. Bancassurance developments in Asia - shifting to a higher gear // Sigma, Swiss Re. - 2002. - № 7. - p. 40-49.
59. Davis S. Bancassurance: The lessons of global experience in banking and insurance collaboration. - London, VRL KnowledgeBank Ltd, 2007. - 152 p.
60. Garcia-Herrero A., Woolridge P. Global and regional financial integration: progress in emerging markets // BIS Quarterly Review. September. - 2007. - p. 5770.
61. Группа «Альфа-банк». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://alfabank.ru/
62. Группа «Альфа-страхование». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http s: //www.alfastrah.ru/
63. РА «Эксперт». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/insurance/bancassurance 2018/


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ