Введение 4
1. Теоретические предпосылки развития банковских систем 7
1.1. Теоретические аспекты банковской системы: понятие, сущность и элементы 7
1.2. Роль и место банковских систем в развитии экономики в условиях мировой интеграции глобализации 21
1.3. Нормативно-правовое регулирование банковских систем 40
2. Оценка развития банковской системы Китая и ее влияние на экономику страны 46
2.1. Развитие Bank of China в условиях глобазации и мировой интеграции . .46
2.2. Апробация опыта развития китайской банковской системы на банковской
сиситеме Российской Федерации 50
2.3. Оценка влияния развития банковской системы на экономику Китая 65
3. Проблемы и перспективы развития банковской системы Китая 77
3.1. Проблемы развития банковского сектора Китая в условии ограниченности со стороны государства 77
3.2. Перспективы усиления влияния банковского сектора Китая на мировом рынке 87
Заключение 95
Список литературы 99
Приложения 104
Глобальные стандарты и мировая интеграция, хотя и облегчают взаимодействие различных банковских систем, но не стирают глубокие различия между ними, не предохраняют от влияния негативных экзогенных воздействий и кризисных явлений. Рынок банковских услуг не свободен от локальных государственных регулирующих воздействий, локальных традиций и локального уровня экономического развития.
Банковские системы разных стран, несмотря на различия типов их банковских систем, вынужденно взаимодействуют и проникают друг в друга. Однако результаты их банковской деятельности всё же больше определяются уровнями локального экономического развития и законодательной базы.
Актуальность темы диссертационного исследования заключается в том, что условия восстановления банковской системы в посткризисных условиях диктуют новые принципы организации и ведения ее деятельности, основанные на глубоком изучении рисков, которым подвержена деятельность любого финансового посредника. Особенное внимание уделяется кредитным организациям, формирующим финансовую систему любого региона, поскольку именно коммерческие банки в силу существующей в России континентальной модели экономики, являются едва ли не единственными финансовыми донорами хозяйствующих субъектов регионов, которые осуществляют данную функцию в условиях рыночной волатильности.
На протяжении последних нескольких десятилетий произошел ряд изменений в деятельности банков, что неминуемо привело к постепенному изменению характеристик и тенденций развития банковских систем. Вопрос о трансформации роли центральных и коммерческих банков в экономических системах различных стран становится все более актуальным, а процессы, происходящие в банковской системе РФ, в том числе связанные с существующими тенденциями изменения ее структуры, заставляют задуматься о логике развития банковских систем.
Возникновение проблем в банковском секторе является следствием возникновения общеэкономических проблем. К сожалению, большинство возможных мер не способно в полной мере устранить существующие угрозы. Задача нивелирования нарастающих рисков лежит, в основном, в плоскостях макроэкономики и государственной политики. В нестабильных экономических условиях развитие банковского сектора может сопровождаться ростом концентрации активов крупными кредитными организациями. Однако существуют пути решения существующих проблем, которые в современных условиях позволят продержаться крупнейшим игрокам банковской системы и сохранить свою устойчивость.
Объектом данной работы являются банковские системы.
Предмет исследования: развитие банковских систем в условиях мировой интеграции и финансовой глобализации.
Цель работы: предложить условия по совершенствованию развития банковской системы в условиях мировой интеграции и финансовой глобализации.
Задачи работы:
- исследовать понятие, сущность и элементы банковской системы;
- рассмотреть роль и место банковских систем в развитии экономики в условиях мировой интеграции глобализации;
- раскрыть нормативно-правовое регулирование банковских систем;
- охарактеризовать развитие Bank of China в условиях глобализации и мировой интеграции;
- определить апробацию китайской банковской системы на банках
РФ;
- оценить влияния развития банковской системы на экономику Китая;
- выявить проблемы развития банковского сектора Китая в условии ограниченности со стороны государства;
- проанализировать перспективы усиления влияния банковского
сектора Китая на мировом рынке.
Методологической основой дипломной работы послужили работы отечественных и зарубежных авторов, а также статьи и другие публикации, представленные в периодической печати. Информационной базой явились статистические данные Росстата и Центрального банка РФ, а также данные аналитических отчетов крупнейших консалтинговых компаний (PwC и др.)
Наиболее существенное влияние на содержание выполненного исследования в части методов статистического анализа экономических явлений оказали работы следующих отечественных авторов: С.А. Айвазяна, Н.К. Дружинина, И.И. Елисеевой, А.В. Ивантера, Б.И. Искакова и др. В части раскрытия сущности валютного курса и сложности механизма его формирования были изучены работы следующих авторов: Э.А. Баринова, И.Г. Балабанова, Т.Д. Валовой, А. Илларионова, Л.Н. Красавиной и др.
В работе использовались методы как эмпирического исследования: сравнительно-сопоставительный, наблюдение, так и используемые как на эмпирическом, так и на теоретическом уровне исследования: абстрагирования, анализ и синтез.
Структура работы. Работа включает в себя введение, три главы, заключение, список литературы, приложения.
На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
Российская банковская система еще недостаточно устоялась и находится в состоянии неравновесия между использованием административных рычагов и сил денежно-кредитного рынка. Современный этап рыночных преобразований российской экономики по-прежнему можно назвать переходным. Необходимость формирования рациональной экономической структуры требует значительных преобразований, которые должны быть направлены на поддержку приоритетных производств, укрепление институционального фундамента, поддержку систем жизнеобеспечения населения, широкое внедрение новейших технологий в банковские, инвестиционные, страховые структуры, а также на развитие финансовой сферы. При этом важно закреплять положительные тенденции путем концентрации ресурсов и поддержки на государственном уровне структурных изменений.
Банковская система нашей страны выступает одним из основных инструментов, формирующих предпосылки для дальнейшего развития экономики. Негативные тенденции в её функционировании оказывают огромное влияние на финансово-экономическую ситуацию. Так, реализация банками кредитной функции определяет возможности развития предприятий реального сектора экономики, что наглядно демонстрирует ситуация в России в кризисные периоды её экономического развития. От эффективности функционирования банковской системы в значительной степени зависят перспективы выхода страны из экономического кризиса, в том числе снижение инфляции, финансовая стабилизация.
Современная банковская система России состоит из множества разнообразных кредитно-финансовых элементов. Систематизация финансов помогает людям брать кредиты или подписывать депозитные договоры, а юридическим лицам - уплачивать налоги. Во главе всей финансовой сферы стоит Центральный банк России. Деятельность банковской системы строго регламентирована законами Правительства и ЦБ РФ.
Доля государства в банковской системе РФ в связи с санациями крупных банков к началу 2018 года выросла до 70%, сложившаяся структура банковской системы сохранится на горизонте минимум трех-четырех лет.
Далее была рассмотрена банковская система Китая на примере Bank of
China.
Bank of China является крупным банком, на 100% принадлежащий КНР. Банк имеет широкую филиальную сеть по всему миру. Прибыльность банка к 2018 году значительно возросла, при этом показатели эффективности деятельности и управления немного ниже средне-отраслевых.
В Китае банки являются частью закрытой системы, с использованием которой государство регулирует экономику страны. До китайских банков доводятся лимиты кредитной экспансии в разрезе отраслей экономики. За последние годы различиях между китайской и российской банковской системой значительно сократились. В обеих странах основу банковской системы составляют спец.банки, которые активно поддерживаются со стороны государства. В российской практике в дальнейшем могут быть использованы такие особенности банковской системы Китая, которые способны положительно сказаться как на российской банковской системе, так и экономике в целом: существующие и новые российские институты развития могут выпускать облигации, которые могут покупаться как российскими коммерческими банками, так и Банком России, созданию региональных государственных кредитных организаций в городах и населенных пунктах, создание региональных государственных кредитных организаций в городах и населенных пунктах.
Анализ показал, что между ВВП Китая и уровнем развития банковской системы имеет место тесная связь. Увеличение активных операций банками обеспечивают экономику страны свободными денежными средствами, что повышает спрос на рынке. Кредитование юридических лиц регулируется государством, Правительство КНР определяет объемы финансирования по приоритетным отраслям экономики, чем обеспечивает стабильный экономический рост. Выполняя пассивные операций коммерческие банки осуществляют перераспределение свободных денежных средств, находящихся у юридических и физических лиц путем привлечения их в депозиты, данные средства коммерческие банки опять же используют для выполнения активных операций.
Можно утверждать, что банковский рынок Китая не выглядит слабым, поскольку внешняя задолженность незначительна, а большинство банковских обязательств являются местными, а основное отличие рынка банковских услуг Китая от рынков Запада объясняется такими факторами как: слабое управление и отсутствие коммерческого мышления в связи с высоким уровнем государственной собственности на китайские банки, операционные недостатки и децентрализованная структура.
Стремительное развитие банковской системы Китая привело к тому, что в банках наблюдается слабое управление банковскими рисками, особенно валютными. В условиях быстрого проникновения банков Китая на международные рынке данный недостаток моет привести к значительным проблемам для банковской системы КНР. Так же к проблемам следует отнести не удовлетворительный ассортимент банковских услуг, отсутствие стандартизации банковской деятельности, высокий контроль государства над операциями коммерческих банков. Последняя проблема наносит значительный урон для развития малого и среднего бизнеса Китая, т.к. приоритетными для финансирования в КНР признаются крупные корпорации, при этом малый бизнес и домашние хозяйства не способны развиваться при отсутствии достаточного финансирования. Так же важной проблемой является отсутствие внутренних возможностей для оценки кредитов и нет универсальной консолидированной финансовой отчетности, национальных стандартов для сбора и обработки необходимых данных. Решение данных проблем должно осуществляться как на уровне коммерческих банков, так и на уровне Правительства КНР. В первую очередь необходимо снизить уровень контроля государства над операциями коммерческих банков, либо изменить приоритет кредитования на мелкий и средний бизнес. Для решения многих проблем может помочь опыт зарубежных стран, это относится к политике управления рисками, резервированию, расширении ассортимента услуг коммерческих банков. Так же необходима реструктуризация долгов государственных корпораций.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
