Объект исследования – процедуры выдачи кредита и его погашение в ПАО «Сбербанк России.
Введение 3
1 Теоретические аспекты процедур выдачи и погашения кредита 5
1.1 Основы кредитного процесса в коммерческом банке 5
1.2 Этапы и процедуры банковского кредитования 8
2 Анализ процесса выдачи и погашения кредитов в ПАО «Сбербанк России» 12
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 12
2.2 Организация процесса кредитования в ПАО «Сбербанк России» 16
2.3 Пути совершенствования механизма потребительского кредитования 22
Заключение 30
Список использованных источников 32
В настоящее время ожидается продолжение тенденции к консолидации банковской системы за счет ухода слабых игроков с рынка. Актуальность исследования заключается в том, что в условиях сохранение напряженной геополитической ситуации российской финансовой системы особую роль приобретают проблемы банков по формированию кредитной ресурсной базы и эффективному их размещению. Одной из приоритетных задач любой банковской системы является расширение кредитования реального сектора экономики.
По статистике доля выданных кредитов банка в сумме его активов составляет в среднем около 70%, а в качестве платы за предоставление кредитов банки получают около 85% от общей величины своих доходов. Кредиты предоставляются резидентам РФ – юридическим лицам любой организационно-правовой формы и индивидуальным предпринимателям, заключившим с банком договор банковского счета.
Цель исследования – изучить процедуры выдачи кредита и его погашение в ПАО «Сбербанк России».
Основными задачами работы, исходя из поставленной цели, являются:
- рассмотреть основы кредитного процесса в коммерческом банке;
- исследовать этапы и процедуры банковского кредитования;
- провести анализ организации процесса кредитования в ПАО «Сбербанк России»;
- определить пути совершенствования механизма потребительского кредитования.
Объект исследования – общественные отношения, возникающие в кредитном процессе коммерческого банка. Предмет – процедуры выдачи кредита и его погашение в ПАО «Сбербанк России».
Методологической основой исследования в работе послужил диалектический метод научного познания, системный подход, анализ литературных источников, метод обобщения и описания.
При написании работы была использована учебная литература российских авторов, таких как Б.Х. Алиева, Б. Б. Байчубекова, И. А. Ефремова, Е.Ф. Жуков, Н. А. Неустроева и др.
Работа имеет следующую структуру и содержание: во введении обоснована актуальность темы исследования, представлены цель, задачи, предмет и объект исследования, а также методологическая основа исследования; в первой главе рассмотрены теоретические аспекты процедур выдачи и погашения кредита; во второй главе проведен анализ процесса выдачи и погашения кредитов в ПАО «Сбербанк России». В заключении приведены выводы по результатам исследования.
На сегодняшний день, система банковского кредитования в России – это одна из форм стабильности и экономического роста страны. Это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институционных звеньев или ярусов. Банковское кредитование осуществляется по различным направлениям деятельности людей и сектора бизнеса.
Показатели эффективность кредитной работы каждого банка находятся в прямой зависимости от качества структуризации процесса предоставления займов, четкого определения составных элементов каждого этапа и функциональных обязанностей сотрудников.
Кредитование представляет совокупность взаимосвязанных и взаимозависимых этапов, влияющих на качественные характеристики ссуды, степень ее надежности и доходности:
- изучение заявки на выдачу ссуды, беседа с клиентом;
- оценка обратившегося в отношении его платежеспособности и кредитоспособности;
- анализ предлагаемого обеспечения;
- подготовка и подписание документов (договора);
- выдача заемных средств;
- обслуживание кредитной сделки (сопровождение);
- возврат (погашение) заемных средств.
В наш стремительный век нелегко уследить за всеми новшествами и разобраться в качестве и выгодности услуг, предлагаемых потребителям банковским сектором. Поэтому изначально следует провести мониторинг банковских услуг, который поможет заемщику сориентироваться в большом количестве предложений. При ближайшем рассмотрении оказалось, что услуги в различных банках существенно не различаются. Практически у всех банков (во всяком случае, у тех, которые активно работают с физическими лицами) в арсенале имеется несколько видов депозитов, ипотечных и потребительских кредитов, платежных карточек и т. д. И во всех банках условия по этим видам услуг очень схожи.
Сейчас кредитные процессы делают как можно более комфортным для заемщика и как можно более коротким по времени подачи заявки, принятия решения, подписания договора на оказание услуг и т.д. Соответственно в ПАО «Сбербанк России» также предусмотрены условия, предназначенные для максимально удобного процесса предоставления кредита.
При развитии потребительского кредитования, необходимо учитывать интересы не только заемщиков в лице населения, но и кредиторов в лице банков, микрофинансовых организаций, кредитных обществ, ломбардов и так далее. Среди ключевых инструментов, способствующих росту рынка потребительского кредитования в стране выступают:
- снижение уровня процентных ставок;
- страхование финансовых рисков;
- совершенствование законодательства в области банковской деятельности;
- прогресс банковских технологий, внедрений инноваций в развитие кредитной инфраструктуры;
- внедрение скоринга во все кредитные организации, которые предоставляют потребительское кредитование.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
