Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


История появления и тенденции развития международных платежных систем

Работа №36050
Тип работыДипломные работы
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы98
Год сдачи2019
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 15
Не подходит работа?

Узнай цену на написание
Введение
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ РАЗВИТИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ 7
1.1. Сущность понятия, предпосылки и история развития платежных систем 7
1.2. Классификация платежных систем 15
1.3. Принцип работы платежных систем и их устройство 24
2. АНАЛИЗ ТЕКУЩЕГО СОСТОЯНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ 34
2.1. Динамика основных показателей доминирующих международных
платежных систем 34
2.2. Криптовалюта как новое направление развития международных платежных
систем 43
2.3. Оценка влияния электронных платежей на экономический рост стран мира
при помощи экономико-математического моделирования 55
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ
СИСТЕМ И НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 60
3.1. Анализ рынка платежей и состояния национальной платежной системы
РФ 60
3.2. Меры по созданию новой экосистемы платежного рынка России 66
3.3. Современные мировые тенденции развития международных платежных
систем 76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 83
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 86
На сегодняшний день объем глобального рынка денежного обращения постоянно растет. Технические инновации и рост взаимозависимости между странами ведут к появлению новых требований к международным платежным системам. Складывается тенденция к увеличению разнообразия способов переводов, появляется множество инновационных платежных систем, а также меняется сам вид денежных средств, приобретая все более электронный характер.
Все большее распространение получают операции с криптовалютой. Независимо от того, считается ли это пузырем, который собирается лопнуть или долгосрочной перспективой развития платежей, есть четкое понимание, что криптовалюта меняет будущее финансов. В связи с этим вопрос о том, как технология блокчейн, связанная с биткойн и подобными криптовалютами, изменит национальные и глобальные финансовые системы, остается дискуссионным.
Особое внимание заслуживает Россия. Ведь именно сейчас стремительно меняется геополитическая ситуация, которая несомненно влияет на экономику. Данные аспекты сильно взаимосвязаны. И, в сложившемся положении, изучение процессов становления полноценной национальной платежной системы и взаимодействия с мировыми платежными системами особенно важно. Не менее значимым является выявление тенденций развития рынка платежей для дальнейшего планирования.
В условиях глобализации платежные системы являются ключевым элементом мировой финансовой системы. В связи с этим изучение проблем, связанных с адаптацией глобальных международных платежных систем к конкуренции с более гибкими и динамично развивающимися стартапами, а также изучение процессов ускоренного внедрения инноваций, развития цифровых валют и места России в данном процессе, становится особенно актуальным.
Теоретическое значение изучаемой темы заключается в приведение основных терминов к унифицированному виду, научному осмыслению сути новых инструментов, тщательному анализу и прогнозированию их влияния на национальную экономику.
Практическое значение состоит в выработке и возможности внедрения конкретных мер по дальнейшему развитию национальной платежной системы и международных платежных систем, которые основаны на результатах анализа современного этапа функционирования.
Проблемами появления и развития платежных систем занимались многие зарубежные и отечественные экономисты, среди которых можно выделить следующих: С.В. Ануреев, М.П. Березина, С.В. Криворучко, О.С. Рудакова, Брюс Д. Саммерс, В.М. Усоскина и другие. Отдельно хочется выделить экономические исследования электронных и цифровых платежей таких авторов, как УХ. Шон, П.М. Свотмен, Т.Стиакис , Т.П. Дайк, В. Мидха. До сих пор существует лишь несколько экономических моделей, разработанных для изучения этой новой технологии оплаты: модель Чиу и Вонг, модель Ганса и Халабурда, модель Агарвала и Кимбалла.
Цель исследования: изучение современных тенденций развития
международных платежных систем и влияния цифровых валют на деятельность международных платежных систем с целью совершенствования платежной системы РФ.
Поставленная цель исследования определяет необходимость решения следующих задач:
- рассмотреть сущность понятия, предпосылки и история развития платежных систем;
- изучить классификацию платежных систем;
- рассмотреть принцип работы платежных систем и их устройство;
- исследовать динамику основных показателей доминирующих международных платежных систем;
- рассмотреть криптовалюту как новое направление развития
международных платежных систем;
- провести оценку влияния электронных платежей на экономический рост стран мира при помощи экономико-математического моделирования;
- провести анализ рынка платежей и состояния национальной платежной системы РФ;
- определить меры по созданию новой экосистемы платежного рынка России;
- рассмотреть современные мировые тенденции развития международных платежных систем.
Объектом исследования являются международные платежные системы, история их появления и современные тенденции развития, структура и динамика основных результативных показателей деятельности международных платежных систем, криптовалютного рынка и национальной платежной системы России.
Предметом исследования выступают теоретические и практические вопросы, непосредственно связанные с развитие международных платежных систем, появлением электронных платежных систем, криптовалют, технологии блокчейн и их влияние на развитие международных платежных систем и платежной системы России.
Информационной базой исследования являются ежегодные отчеты The NilsonReport, Capgemini and BNP Paribas, Moody's Analytics, труды российских и зарубежных экономистов, посвящённые проблемам совершенствования платёжных отношений, статистические данные Росстата, Центрального Банка России, Всемирного банка, Мирового Атласа Данных - knoema.com и другое.
Для изучения используются аналитические методы, приемы структурного, логического и статистического анализа, табличное и графическое представление данных, эконометрические методы (метод наименьших квадратов), а также системный подход.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трёх глав, девяти параграфов, заключения, списка использованных источников,
приложений.
Структура работы включает в себя введение, три главы, заключение, список используемой литературы и приложения.
Во введении определены актуальность темы исследования, объект и предмет, сформулирована цель и задачи работы, представлены методы исследования.
Первая глава работы посвящена теоретическим аспектам изучения сущности понятия международных платежных систем и электронных денег, истории их возникновения и принципам функционирования.
Во второй главе проведен анализ основных показателей доминирующих платежных систем, оценено текущее состояние рынка криптовалют и его влияние на развитие карточных платежных систем, выявлены основные проблемы и построена эконометрическая модель.
В третьей главе выпускной квалификационной работы проанализирован рынок платежей и текущее состояние национальной системы платежных карт России, предложены меры по ее усовершенствованию и обозначены мировые тенденции развития международных платежных систем.
В заключении содержатся основные выводы по теме исследования.
На сегодняшний день международные платежные системы являются главным элементом финансовой сферы мировой экономики. Изучение предпосылок и истории развития международных платежных систем и электронных денег способствовало более глубокому понимаю сущности данных понятий. При этом, изучив современные требования и основные функции, было сформулировано понятие современных платежных систем. Не менее важным является рассмотрение классификации систем, которая была проведена по множеству критериев. Также в исследование был отмечен правовой аспект регулирования электронной коммерции.
Были рассмотрены основные принципы функционирования платежных систем. Выяснилось, что значимым звеном в технологии электронных платежей являются шлюзы, благодаря которым обеспечивается безопасность и удобство передачи средств. Наиболее популярными и защищенными от мошенничества на данный момент являются PayPal Payments Pro, PaymentsAmazon, Adyen, BitPayWe. Механизм действия карточных платежных систем практически не меняется, однако все большее распространение получает электронная коммерция. Внедряется много инновационных решений и расширяется разнообразие способов осуществления платежей.
Лидирующими международными платежными системами на данный момент являются Visa, UnionPay, Mastercard. При чем наибольшую долю занимает UnionPay. При анализе динамики основных показателей был выявлен стремительный рост данной системы, который может быть связан с увеличением рынка карт Китая. По картам Visa было совершенно более половины общего объема покупок товаров и услуг. Кроме того, объем обращения кредитных, дебетовых и предоплаченных карт по всему миру увеличился. При этом данная тенденция будет сохраняться. По прогнозам, к 2026 году объем имеющихся карт во всем мире достигнет 1 млрд. штук. Основной рост будет достигаться за счет Азиатско-Тихоокеанского региона,
Ближнего Востока и Африки.
Важным аспектом работы является изучение цифровых валют. Исходя из анализа показателей криптовалютного рынка можно сказать, что он является нестабильным, но постоянно растет. С каждым днем появляется все больше и больше новых валют. Однако основной и более популярной остается биткойн, имея наибольшую капитализацию. Любая криптовалюта базируется на такой технологии как блокчейн, которая становится самостоятельной и проникает в различные сферы жизни.
В работе исследован вопрос - являются ли инновационные платежные системы угрозой для традиционных глобальных платежных систем. Наряду с плюсами, такими как безопасность и анонимность, были выявлены следующие недостатки: отсутствие гармонизированного законодательного регулирования, который в международных платежных системах присутствует; переменчивый характер со стороны государств, даже которые официально приняли данную валюту; огромные риски, как для инвесторов, так и для обычных пользователей; скорость транзакции, которая во много раз ниже, чем в традиционных платежных системах. В связи с этим приходим к выводу, что гигантов платежного рынка обогнать на данном этапе нельзя, простому обывателю привычнее карточные решения. Происходит интеграция криптовалютных технологий с текущими способами платежей. Не стоит забывать, что огромное распространение и все большее внедрение получают технологии FinTech.
Была построена эконометрическая модель, благодаря которой доказано взаимовлияние электронных платежей на экономический рост. Чем выше степень проникновения платежных карт, тем больше увеличивается рост ВВП. Результаты для развитых и развивающихся стран сильно отличаются. Это может быть связано с тем, что в развивающихся странах карты начинают все больше использоваться и входить в обращение, а в развитых - это явление уже привычно и уровень проникновения карт намного ниже.
Важным аспектом является рассмотрение становления национальной
платежной системы России. В ходе проведенного анализа было выявлено, что на данном этапе наибольшую долю занимают международные платежные системы Visa и MasterCard. При этом наблюдается тенденция к увеличению безналичного расчета. Создание национальной системы платежных карт - мощный стимул для преобразования платежной системы страны, обеспечивающий независимость от организаций, обслуживающих международные платежные карты. Анализ данных показал, что эмиссия карт
«Мир» постоянно растет. На данном этапе оказывается весомая государственная поддержка по увеличению количества пользователей.
В связи с этим были предложены меры по созданию экосистемы для эффективного функционирования российской платежной системы, которые включают в себя: изменение законодательной базы, сотрудничество с FinTech, использование цифровых валют (чтобы технологически не отставать), создание монет или дебетовые карты для использования биткойн в повседневной жизни и, конечно, обеспечение кибербезопасности благодаря использованию робототехники. Однако по-прежнему существуют такие проблемы, как отсутствие гармонизации и стандартизации в отрасли, которые влияют на темпы появления экосистемы.
Подводя итоги, были определены основные мировые тенденции развития международных платежных систем. Вероятнее всего страны с формирующимся рынком станут мощными источниками роста объема безналичных транзакций в мире. Основное внимание будет уделено обеспечению кибербезопасности и разработке новых решений по ее обеспечению. Возрастет использование мобильных платежей. Мгновенные платежи станут движущей силой для технологий платежей следующего поколения, предлагающие лучшие и быстрые решения для финансовых операций. Прогнозируется, что трансграничные платежи будут трансформироваться с использованием технологии blockchain. Банки для поддержки сотрудничества станут работать на платформе, сохраняя платежную роль. Международные платежные системы будут получать все большее распространение.
1. Директива 2009/110/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза от 16 сентября 2009 года «Об организации, деятельности и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений электронных денег, вносящая изменения в Директивы 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и отменяющая Директиву 2000/46/EC»: [директива: принята в г. Страсбурге 16.09.2009 г.]. - Платежные и расчетные системы. Международный опыт. 2011. - №25. - 74 с.
2. О национальной платежной системе: [федер. закон: принят Гос. Думой 14 июня 2011 г.: N 161-ФЗ от 27.06.2011 г. (ред. от 18.07.2017)]. - M.: Российская газета, 2017. - N 7125. - 57 с.
3. О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе": [федер. закон: принят Гос. Думой 21 апреля 2017 г.: N 88- ФЗ от 01.05.2017 г.]. - M.: Российская газета, 2018. - N 7581. - 48 с.
Книги, монографии
4. Белкин С.В. Интернет и деньги / С.В. Белкин, В.В. Воронин , С.В. Устименко // Финансы. - 2016. - № 9. - С. 21-25.
5. Михайлова, М.А. Актуальные тенденции развития платежных систем мировой опыт / М.А. Михайлова. - Бизнес-энциклопедия «Платежные карты». - M.: РосИздат, 2016. - 204 с.
6. Обухова, Т.Л. Проблемы правового регулирования электронных денег в Российской Федерации и перспективы их решения / Т.Л. Обухова, А.В. Чеперис - Ученые записки Нижегородского института управления. - Нижний Новгород, 2015. - 231 с.
7. Тамаров П.А. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики: монография / П.А. Тамарова. - М.: ЦИПСиР, 2015. - 280 с.
8. Manzoor A. E-commerce 2018 / A.Manzoor Printed in the United States of America, 2018. - 136 с.
Печатная периодика
9. Андреева, Е.А. Различные аспекты функционирования платежных систем на основе платежных карт / Е.А. Андреева // Вестник Инжэкона. Серия Экономика. - 2018. - N 5. - С. 129-135.
10. Балкаров А. Реальный оборот виртуальных денег // ЭЖ-Юрист,
2017. - № 38. С. 21-24.
11. Зубков, И.Р. Переводный период - число пользователей карт "Мир" превысило 17 миллионов / И.Р. Зубков, Р.Н. Маркелов // Российская газета. -
2018. - Федеральный выпуск N 7366. - C. 17-24.
12. Кузнецова М.С. Расчеты электронными деньгами // Российский налоговый курьер. - 2017. - №18. - С. 21-24
13. Москвичёв, А.А. Особенности расчетов, совершаемых с
использованием электронных средств платежа //Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. -2017.-№ 4. - С.11-17.
14. Николайчук, О. А. Электронная валюта в свете современных правовых и экономических вызовов / О.А. Николайчук // Journal of Economic Regulation (Вопросы регулирования экономики). - 2016. - N 1. - C. 145-149.
15. Перечнева, И. Национальная карточная стройка / И. Перечнева // Эксперт. - 2016. - N 34. - С. 7-9.
16. Ролдугин, И.М. Развитие безналичных расчетов с использованием платежных карт / И.М. Ролдугин // Деньги и кредит. - 2018. - N 7. - С. 65-68.
17. Сарычева, М. «Миру» России мало / М. Сарычева // Коммерсантъ. - 2017. - N 201. - С. 11-13.
18. Яковенко, Д. Играть своими картами / Д. Яковенко // Эксперт. - 2017. - N 4. - С. 42-44.
Электронные ресурсы
19. Арянова, Т. Почему Япония перестала быть азиатской надеждой криптовалютного сообщества [Электронный ресурс] / Т. Арянова. - 2018. - Режим доступа: https://ru.insider.pro/investment/2018-05- 11/pochemu-yaponiya- perestala-byt-aziatskoj-nadezhdoj-kriptovalyutnogo- soobshestva/ (Дата обращения:
20.01.2019) .
20. Бум роста расчётов по банковским картам в России: 2018
[Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа:
http: //www.tadviser.m/mdex/Карточные_платежные_системы#. 2A_2016:_.D0.9 1.D1.83.D0.BC (Дата обращения: 20.01.2019).
21. Виды платёжных карт [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.fishisfast.com/ru/kb/shop_usa/payment_card/card_types (Дата обращения: 20.01.2019).
22. Змеев, М. Visa & Mastercard исключат из ассоциации Финтех
[Электронный ресурс] / М. Змеев // Новостной портал. - 2018. - Режим доступа: https://www.rt.com/business/414262-visa-mastercard-russia-finance/ (Дата
обращения: 20.01.2019).
23. История вражды и примирения: PayPal против Visa [Электронный
ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://geektimes.com
/company/iticapital/blog/396757/ (Дата обращения: 20.01.2019).
24. Официальный сайт Национальной системы платежных карт «Мир» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.nspk.ru (Дата обращения:
20.01.2019) .
25. Официальный сайт международной платежной системы MasterCard
[Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.mastercard.ru (Дата
обращения: 20.01.2019).
26. Официальный сайт международной платежной системы Visa [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.visa.com.ru (Дата обращения
20.01.2019) .
27. Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/? PrtId=psrf (Дата обращения:
20.01.2019) .
28. Правила платежной системы «Мир» МИР.05.141.0-20.00.00 Версия
2.0 [Электронный ресурс]. - М.: НСПК, 2018. Режим доступа:
http: //www.nspk.ru/upload/iblock/4b7/Правила%20ПС%20Мир_v.2.0.pdf (Дата обращения: 20.01.2019).
29. Сидоров, Е. Как криптовалюты меняют привычный нам мир
[Электронный ресурс] / Е. Сидоров. - 2018. - Режим доступа:
https://ru.insider.pro/investment/2017-11 -24/kak-kriptovalyuty-menyayut- privychnyj-nam-mir/ (Дата обращения: 20.01.2019).
30. Список платежных систем России 2018 ТОП-10 [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: http://invest-insurance.ru (Дата обращения:
20.01.2019) .
31. Хабибуллин, Д. Безналичная экономика и цифровые деньги сегодня [Электронный ресурс] / Д. Хабибуллин // Журнал Банковские технологии. -
2018. - N 12. - Режим доступа: http://www.banktech.ru/artides/beznahchnaya- ekonomika-i-tsifrovye-dengi- segodnya (Дата обращения: 20.01.2019).
32. Эмиссии карт в России и доли рынка платежных карт [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.vestifinance.ru (Дата обращения: 20.01.2019).
33. UnionPay обогнал Visa и MasterCard по объему эмиссии на мировом рынке платежных карт [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.plusworld.ru/daily/rynok-platezhej/mastercard-i-visa- ustupili-dolyu- mirovogo-rynka-kart-unionpay-2/ (Дата обращения: 20.01.2019).
34. Boden, R. Apple Pay most popular mobile payment service among US retailers, survey finds / [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.nfcworld.com/2017/02/07/349958/apple-pay-popular- mobile-payment- service-us-retailers-survey-finds/ (Дата обращения: 20.01.2019).
35. Chiu, J. The Economics of Cryptocurrencies - Bitcoin and Beyond Bank of Canada Victoria University of Wellington Thorsten Koeppl Queen's University [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.chapman.edu (Дата обращения: 20.01.2019).
36. Does Bitcoin/Blockchain make sense for international money transfers?
[Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа:
https://www.saveonsend.com/blog/bitcoin-blockchain-money-transfer/ (Дата
обращения: 20.01.2019).
37. Girardin, M. 7 Benefits of Having a Modem Payment System in Your Comer [Электронный ресурс] / Educational resource. - 2018. - Режим доступа: http://www.iqmetrix.com/blog/7-benefits-of-having-a-modern- payment-system-in- your-corner (Дата обращения: 20.01.2019).
38. Global Cards - 2016 [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://nilsonreport.com/publicationspecialfeature (Дата обращения: 20.01.2019).
39. Hileman, G., Rauchs, M. Global cryptocurrency benchmarking study
2018 [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа:
https://www.jbs.cam.ac.uk/fileadmin/user_upload/research/centres/alternative- finance/downloads/2017-global-cryptocurrency-benchmarking-study.pdf (Дата
обращения: 20.01.2019).
40. How many types of cryptocurrency are there? [Электронный ресурс] -
2018. - Режим доступа: https://medium.com/@cryptoorders/how- many-types-of- cryptocurrency-are-there-966a33d65f42 (Дата обращения 20.01.2019).
41. Lucasу, D. 5 turning points in the history of e-payments [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://securionpay.com/blog/5-turning-points- history-e-payments/ (Дата обращения 20.01.2019).
42. Kokkola, T. The payment system [Электронный ресурс] - 2018. Режим доступа: https://www.ecb.europa.eu (Дата обращения 20.01.2019).
43. MasterCard - ставка на рост электронных платежей в мире [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.finam.ru (Дата обращения
20.01.2019) .
44. Oney, E., Oksuzoglu, G.G., Rizvi, W.H. The determinants of electronic payment systems usage from consumers’ perspective, Economic Research- Ekonomska Istrazivanj (2018) [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.tandfonline.com/10.1080/1331677X.2018.1305791 (Дата обращения:
20.01.2019) .
45. PayPal and Visa extend partnership [Электронный ресурс] - 2018. Режим доступа: http://www.euronews.com (Дата обращения 20.01.2019).
46. Rosic, A. 5 Benefits of Cryptocurrency: A New Economy For The
Future [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: /5-benefits-of- cryptocurrency-a-new-economy-for-the-future-925747434103 (Дата обращения:
20.01.2019) .
47. Sabin, D. Everything you need to know about cryptocurrency and why it's the future of money [Электронный ресурс] - 2019. - Режим доступа: https://futurism.com/cryptocurrency-future-money-bitcoin/ (Дата обращения:
20.01.2019) .
48. Saxena A. Electronic payment systems |0| [Электронный ресурс] -
2018. - Режим доступа: https: //www.marketlinks .org/sites/default/files/
resource/files/Electronic_Paym en_Systems_101.pdf (Дата обращения: 20.01.2019).
49. Transactions speeds: how do cryptocurrencies stack up to Visa or
PayPal? [Электронный ресурс] - 2019. - Режим доступа:
https://howmuch.net/articles/crypto-transaction-speeds-compared (Дата обращения:
20.01.2019) .
50. Transforming money powering potential [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://investor.paypal-corp.com (Дата обращения: 20.01.2019).
51. Top 20 Payment Gateway Providers of 2018 [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://financesonline.com/top-20-payment- gateway- providers/ (Дата обращения: 20.01.2019).
52. Top 10 Trends in Payments 2019 [Электронный ресурс] - 2019. - Режим доступа: https://www.capgemini.com/resources/top-10-trends-in- payments- 2019/ (Дата обращения: 20.01.2019).
53. Verdict Staff Mastercard and Microsoft to co-create ‘smart city’ solutions on 20.01.2019 [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.verdict.co.uk/cards-international/news/visa-cardholders-canada- get- paypal-service/ (Дата обращения: 20.01.2019).
54. Williams, S Which cryptocurrencies have the fastest transaction speeds?[Электронный ресурс] - 2018. Режим доступа: https://www.fool.com (Дата обращения: 20.01.2019).

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!




Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!



На сегодняшний день объем глобального рынка денежного обращения постоянно растет. Технические инновации и рост взаимозависимости между странами ведут к появлению новых требований к международным платежным системам. Складывается тенденция к увеличению разнообразия способов переводов, появляется множество инновационных платежных систем, а также меняется сам вид денежных средств, приобретая все более электронный характер.
Все большее распространение получают операции с криптовалютой. Независимо от того, считается ли это пузырем, который собирается лопнуть или долгосрочной перспективой развития платежей, есть четкое понимание, что криптовалюта меняет будущее финансов. В связи с этим вопрос о том, как технология блокчейн, связанная с биткойн и подобными криптовалютами, изменит национальные и глобальные финансовые системы, остается дискуссионным.
Особое внимание заслуживает Россия. Ведь именно сейчас стремительно меняется геополитическая ситуация, которая несомненно влияет на экономику. Данные аспекты сильно взаимосвязаны. И, в сложившемся положении, изучение процессов становления полноценной национальной платежной системы и взаимодействия с мировыми платежными системами особенно важно. Не менее значимым является выявление тенденций развития рынка платежей для дальнейшего планирования.
В условиях глобализации платежные системы являются ключевым элементом мировой финансовой системы. В связи с этим изучение проблем, связанных с адаптацией глобальных международных платежных систем к конкуренции с более гибкими и динамично развивающимися стартапами, а также изучение процессов ускоренного внедрения инноваций, развития цифровых валют и места России в данном процессе, становится особенно актуальным.
Теоретическое значение изучаемой темы заключается в приведение основных терминов к унифицированному виду, научному осмыслению сути новых инструментов, тщательному анализу и прогнозированию их влияния на национальную экономику.
Практическое значение состоит в выработке и возможности внедрения конкретных мер по дальнейшему развитию национальной платежной системы и международных платежных систем, которые основаны на результатах анализа современного этапа функционирования.
Проблемами появления и развития платежных систем занимались многие зарубежные и отечественные экономисты, среди которых можно выделить следующих: С.В. Ануреев, М.П. Березина, С.В. Криворучко, О.С. Рудакова, Брюс Д. Саммерс, В.М. Усоскина и другие. Отдельно хочется выделить экономические исследования электронных и цифровых платежей таких авторов, как УХ. Шон, П.М. Свотмен, Т.Стиакис , Т.П. Дайк, В. Мидха. До сих пор существует лишь несколько экономических моделей, разработанных для изучения этой новой технологии оплаты: модель Чиу и Вонг, модель Ганса и Халабурда, модель Агарвала и Кимбалла.
Цель исследования: изучение современных тенденций развития
международных платежных систем и влияния цифровых валют на деятельность международных платежных систем с целью совершенствования платежной системы РФ.
Поставленная цель исследования определяет необходимость решения следующих задач:
- рассмотреть сущность понятия, предпосылки и история развития платежных систем;
- изучить классификацию платежных систем;
- рассмотреть принцип работы платежных систем и их устройство;
- исследовать динамику основных показателей доминирующих международных платежных систем;
- рассмотреть криптовалюту как новое направление развития
международных платежных систем;
- провести оценку влияния электронных платежей на экономический рост стран мира при помощи экономико-математического моделирования;
- провести анализ рынка платежей и состояния национальной платежной системы РФ;
- определить меры по созданию новой экосистемы платежного рынка России;
- рассмотреть современные мировые тенденции развития международных платежных систем.
Объектом исследования являются международные платежные системы, история их появления и современные тенденции развития, структура и динамика основных результативных показателей деятельности международных платежных систем, криптовалютного рынка и национальной платежной системы России.
Предметом исследования выступают теоретические и практические вопросы, непосредственно связанные с развитие международных платежных систем, появлением электронных платежных систем, криптовалют, технологии блокчейн и их влияние на развитие международных платежных систем и платежной системы России.
Информационной базой исследования являются ежегодные отчеты The NilsonReport, Capgemini and BNP Paribas, Moody's Analytics, труды российских и зарубежных экономистов, посвящённые проблемам совершенствования платёжных отношений, статистические данные Росстата, Центрального Банка России, Всемирного банка, Мирового Атласа Данных - knoema.com и другое.
Для изучения используются аналитические методы, приемы структурного, логического и статистического анализа, табличное и графическое представление данных, эконометрические методы (метод наименьших квадратов), а также системный подход.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трёх глав, девяти параграфов, заключения, списка использованных источников,
приложений.
Структура работы включает в себя введение, три главы, заключение, список используемой литературы и приложения.
Во введении определены актуальность темы исследования, объект и предмет, сформулирована цель и задачи работы, представлены методы исследования.
Первая глава работы посвящена теоретическим аспектам изучения сущности понятия международных платежных систем и электронных денег, истории их возникновения и принципам функционирования.
Во второй главе проведен анализ основных показателей доминирующих платежных систем, оценено текущее состояние рынка криптовалют и его влияние на развитие карточных платежных систем, выявлены основные проблемы и построена эконометрическая модель.
В третьей главе выпускной квалификационной работы проанализирован рынок платежей и текущее состояние национальной системы платежных карт России, предложены меры по ее усовершенствованию и обозначены мировые тенденции развития международных платежных систем.
В заключении содержатся основные выводы по теме исследования.


На сегодняшний день международные платежные системы являются главным элементом финансовой сферы мировой экономики. Изучение предпосылок и истории развития международных платежных систем и электронных денег способствовало более глубокому понимаю сущности данных понятий. При этом, изучив современные требования и основные функции, было сформулировано понятие современных платежных систем. Не менее важным является рассмотрение классификации систем, которая была проведена по множеству критериев. Также в исследование был отмечен правовой аспект регулирования электронной коммерции.
Были рассмотрены основные принципы функционирования платежных систем. Выяснилось, что значимым звеном в технологии электронных платежей являются шлюзы, благодаря которым обеспечивается безопасность и удобство передачи средств. Наиболее популярными и защищенными от мошенничества на данный момент являются PayPal Payments Pro, PaymentsAmazon, Adyen, BitPayWe. Механизм действия карточных платежных систем практически не меняется, однако все большее распространение получает электронная коммерция. Внедряется много инновационных решений и расширяется разнообразие способов осуществления платежей.
Лидирующими международными платежными системами на данный момент являются Visa, UnionPay, Mastercard. При чем наибольшую долю занимает UnionPay. При анализе динамики основных показателей был выявлен стремительный рост данной системы, который может быть связан с увеличением рынка карт Китая. По картам Visa было совершенно более половины общего объема покупок товаров и услуг. Кроме того, объем обращения кредитных, дебетовых и предоплаченных карт по всему миру увеличился. При этом данная тенденция будет сохраняться. По прогнозам, к 2026 году объем имеющихся карт во всем мире достигнет 1 млрд. штук. Основной рост будет достигаться за счет Азиатско-Тихоокеанского региона,
Ближнего Востока и Африки.
Важным аспектом работы является изучение цифровых валют. Исходя из анализа показателей криптовалютного рынка можно сказать, что он является нестабильным, но постоянно растет. С каждым днем появляется все больше и больше новых валют. Однако основной и более популярной остается биткойн, имея наибольшую капитализацию. Любая криптовалюта базируется на такой технологии как блокчейн, которая становится самостоятельной и проникает в различные сферы жизни.
В работе исследован вопрос - являются ли инновационные платежные системы угрозой для традиционных глобальных платежных систем. Наряду с плюсами, такими как безопасность и анонимность, были выявлены следующие недостатки: отсутствие гармонизированного законодательного регулирования, который в международных платежных системах присутствует; переменчивый характер со стороны государств, даже которые официально приняли данную валюту; огромные риски, как для инвесторов, так и для обычных пользователей; скорость транзакции, которая во много раз ниже, чем в традиционных платежных системах. В связи с этим приходим к выводу, что гигантов платежного рынка обогнать на данном этапе нельзя, простому обывателю привычнее карточные решения. Происходит интеграция криптовалютных технологий с текущими способами платежей. Не стоит забывать, что огромное распространение и все большее внедрение получают технологии FinTech.
Была построена эконометрическая модель, благодаря которой доказано взаимовлияние электронных платежей на экономический рост. Чем выше степень проникновения платежных карт, тем больше увеличивается рост ВВП. Результаты для развитых и развивающихся стран сильно отличаются. Это может быть связано с тем, что в развивающихся странах карты начинают все больше использоваться и входить в обращение, а в развитых - это явление уже привычно и уровень проникновения карт намного ниже.
Важным аспектом является рассмотрение становления национальной
платежной системы России. В ходе проведенного анализа было выявлено, что на данном этапе наибольшую долю занимают международные платежные системы Visa и MasterCard. При этом наблюдается тенденция к увеличению безналичного расчета. Создание национальной системы платежных карт - мощный стимул для преобразования платежной системы страны, обеспечивающий независимость от организаций, обслуживающих международные платежные карты. Анализ данных показал, что эмиссия карт
«Мир» постоянно растет. На данном этапе оказывается весомая государственная поддержка по увеличению количества пользователей.
В связи с этим были предложены меры по созданию экосистемы для эффективного функционирования российской платежной системы, которые включают в себя: изменение законодательной базы, сотрудничество с FinTech, использование цифровых валют (чтобы технологически не отставать), создание монет или дебетовые карты для использования биткойн в повседневной жизни и, конечно, обеспечение кибербезопасности благодаря использованию робототехники. Однако по-прежнему существуют такие проблемы, как отсутствие гармонизации и стандартизации в отрасли, которые влияют на темпы появления экосистемы.
Подводя итоги, были определены основные мировые тенденции развития международных платежных систем. Вероятнее всего страны с формирующимся рынком станут мощными источниками роста объема безналичных транзакций в мире. Основное внимание будет уделено обеспечению кибербезопасности и разработке новых решений по ее обеспечению. Возрастет использование мобильных платежей. Мгновенные платежи станут движущей силой для технологий платежей следующего поколения, предлагающие лучшие и быстрые решения для финансовых операций. Прогнозируется, что трансграничные платежи будут трансформироваться с использованием технологии blockchain. Банки для поддержки сотрудничества станут работать на платформе, сохраняя платежную роль. Международные платежные системы будут получать все большее распространение.



1. Директива 2009/110/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза от 16 сентября 2009 года «Об организации, деятельности и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений электронных денег, вносящая изменения в Директивы 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и отменяющая Директиву 2000/46/EC»: [директива: принята в г. Страсбурге 16.09.2009 г.]. - Платежные и расчетные системы. Международный опыт. 2011. - №25. - 74 с.
2. О национальной платежной системе: [федер. закон: принят Гос. Думой 14 июня 2011 г.: N 161-ФЗ от 27.06.2011 г. (ред. от 18.07.2017)]. - M.: Российская газета, 2017. - N 7125. - 57 с.
3. О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе": [федер. закон: принят Гос. Думой 21 апреля 2017 г.: N 88- ФЗ от 01.05.2017 г.]. - M.: Российская газета, 2018. - N 7581. - 48 с.
Книги, монографии
4. Белкин С.В. Интернет и деньги / С.В. Белкин, В.В. Воронин , С.В. Устименко // Финансы. - 2016. - № 9. - С. 21-25.
5. Михайлова, М.А. Актуальные тенденции развития платежных систем мировой опыт / М.А. Михайлова. - Бизнес-энциклопедия «Платежные карты». - M.: РосИздат, 2016. - 204 с.
6. Обухова, Т.Л. Проблемы правового регулирования электронных денег в Российской Федерации и перспективы их решения / Т.Л. Обухова, А.В. Чеперис - Ученые записки Нижегородского института управления. - Нижний Новгород, 2015. - 231 с.
7. Тамаров П.А. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики: монография / П.А. Тамарова. - М.: ЦИПСиР, 2015. - 280 с.
8. Manzoor A. E-commerce 2018 / A.Manzoor Printed in the United States of America, 2018. - 136 с.
Печатная периодика
9. Андреева, Е.А. Различные аспекты функционирования платежных систем на основе платежных карт / Е.А. Андреева // Вестник Инжэкона. Серия Экономика. - 2018. - N 5. - С. 129-135.
10. Балкаров А. Реальный оборот виртуальных денег // ЭЖ-Юрист,
2017. - № 38. С. 21-24.
11. Зубков, И.Р. Переводный период - число пользователей карт "Мир" превысило 17 миллионов / И.Р. Зубков, Р.Н. Маркелов // Российская газета. -
2018. - Федеральный выпуск N 7366. - C. 17-24.
12. Кузнецова М.С. Расчеты электронными деньгами // Российский налоговый курьер. - 2017. - №18. - С. 21-24
13. Москвичёв, А.А. Особенности расчетов, совершаемых с
использованием электронных средств платежа //Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. -2017.-№ 4. - С.11-17.
14. Николайчук, О. А. Электронная валюта в свете современных правовых и экономических вызовов / О.А. Николайчук // Journal of Economic Regulation (Вопросы регулирования экономики). - 2016. - N 1. - C. 145-149.
15. Перечнева, И. Национальная карточная стройка / И. Перечнева // Эксперт. - 2016. - N 34. - С. 7-9.
16. Ролдугин, И.М. Развитие безналичных расчетов с использованием платежных карт / И.М. Ролдугин // Деньги и кредит. - 2018. - N 7. - С. 65-68.
17. Сарычева, М. «Миру» России мало / М. Сарычева // Коммерсантъ. - 2017. - N 201. - С. 11-13.
18. Яковенко, Д. Играть своими картами / Д. Яковенко // Эксперт. - 2017. - N 4. - С. 42-44.
Электронные ресурсы
19. Арянова, Т. Почему Япония перестала быть азиатской надеждой криптовалютного сообщества [Электронный ресурс] / Т. Арянова. - 2018. - Режим доступа: https://ru.insider.pro/investment/2018-05- 11/pochemu-yaponiya- perestala-byt-aziatskoj-nadezhdoj-kriptovalyutnogo- soobshestva/ (Дата обращения:
20.01.2019) .
20. Бум роста расчётов по банковским картам в России: 2018
[Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа:
http: //www.tadviser.m/mdex/Карточные_платежные_системы#. 2A_2016:_.D0.9 1.D1.83.D0.BC (Дата обращения: 20.01.2019).
21. Виды платёжных карт [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.fishisfast.com/ru/kb/shop_usa/payment_card/card_types (Дата обращения: 20.01.2019).
22. Змеев, М. Visa & Mastercard исключат из ассоциации Финтех
[Электронный ресурс] / М. Змеев // Новостной портал. - 2018. - Режим доступа: https://www.rt.com/business/414262-visa-mastercard-russia-finance/ (Дата
обращения: 20.01.2019).
23. История вражды и примирения: PayPal против Visa [Электронный
ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://geektimes.com
/company/iticapital/blog/396757/ (Дата обращения: 20.01.2019).
24. Официальный сайт Национальной системы платежных карт «Мир» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.nspk.ru (Дата обращения:
20.01.2019) .
25. Официальный сайт международной платежной системы MasterCard
[Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.mastercard.ru (Дата
обращения: 20.01.2019).
26. Официальный сайт международной платежной системы Visa [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.visa.com.ru (Дата обращения
20.01.2019) .
27. Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/? PrtId=psrf (Дата обращения:
20.01.2019) .
28. Правила платежной системы «Мир» МИР.05.141.0-20.00.00 Версия
2.0 [Электронный ресурс]. - М.: НСПК, 2018. Режим доступа:
http: //www.nspk.ru/upload/iblock/4b7/Правила%20ПС%20Мир_v.2.0.pdf (Дата обращения: 20.01.2019).
29. Сидоров, Е. Как криптовалюты меняют привычный нам мир
[Электронный ресурс] / Е. Сидоров. - 2018. - Режим доступа:
https://ru.insider.pro/investment/2017-11 -24/kak-kriptovalyuty-menyayut- privychnyj-nam-mir/ (Дата обращения: 20.01.2019).
30. Список платежных систем России 2018 ТОП-10 [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: http://invest-insurance.ru (Дата обращения:
20.01.2019) .
31. Хабибуллин, Д. Безналичная экономика и цифровые деньги сегодня [Электронный ресурс] / Д. Хабибуллин // Журнал Банковские технологии. -
2018. - N 12. - Режим доступа: http://www.banktech.ru/artides/beznahchnaya- ekonomika-i-tsifrovye-dengi- segodnya (Дата обращения: 20.01.2019).
32. Эмиссии карт в России и доли рынка платежных карт [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.vestifinance.ru (Дата обращения: 20.01.2019).
33. UnionPay обогнал Visa и MasterCard по объему эмиссии на мировом рынке платежных карт [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.plusworld.ru/daily/rynok-platezhej/mastercard-i-visa- ustupili-dolyu- mirovogo-rynka-kart-unionpay-2/ (Дата обращения: 20.01.2019).
34. Boden, R. Apple Pay most popular mobile payment service among US retailers, survey finds / [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.nfcworld.com/2017/02/07/349958/apple-pay-popular- mobile-payment- service-us-retailers-survey-finds/ (Дата обращения: 20.01.2019).
35. Chiu, J. The Economics of Cryptocurrencies - Bitcoin and Beyond Bank of Canada Victoria University of Wellington Thorsten Koeppl Queen's University [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.chapman.edu (Дата обращения: 20.01.2019).
36. Does Bitcoin/Blockchain make sense for international money transfers?
[Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа:
https://www.saveonsend.com/blog/bitcoin-blockchain-money-transfer/ (Дата
обращения: 20.01.2019).
37. Girardin, M. 7 Benefits of Having a Modem Payment System in Your Comer [Электронный ресурс] / Educational resource. - 2018. - Режим доступа: http://www.iqmetrix.com/blog/7-benefits-of-having-a-modern- payment-system-in- your-corner (Дата обращения: 20.01.2019).
38. Global Cards - 2016 [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://nilsonreport.com/publicationspecialfeature (Дата обращения: 20.01.2019).
39. Hileman, G., Rauchs, M. Global cryptocurrency benchmarking study
2018 [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа:
https://www.jbs.cam.ac.uk/fileadmin/user_upload/research/centres/alternative- finance/downloads/2017-global-cryptocurrency-benchmarking-study.pdf (Дата
обращения: 20.01.2019).
40. How many types of cryptocurrency are there? [Электронный ресурс] -
2018. - Режим доступа: https://medium.com/@cryptoorders/how- many-types-of- cryptocurrency-are-there-966a33d65f42 (Дата обращения 20.01.2019).
41. Lucasу, D. 5 turning points in the history of e-payments [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://securionpay.com/blog/5-turning-points- history-e-payments/ (Дата обращения 20.01.2019).
42. Kokkola, T. The payment system [Электронный ресурс] - 2018. Режим доступа: https://www.ecb.europa.eu (Дата обращения 20.01.2019).
43. MasterCard - ставка на рост электронных платежей в мире [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.finam.ru (Дата обращения
20.01.2019) .
44. Oney, E., Oksuzoglu, G.G., Rizvi, W.H. The determinants of electronic payment systems usage from consumers’ perspective, Economic Research- Ekonomska Istrazivanj (2018) [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.tandfonline.com/10.1080/1331677X.2018.1305791 (Дата обращения:
20.01.2019) .
45. PayPal and Visa extend partnership [Электронный ресурс] - 2018. Режим доступа: http://www.euronews.com (Дата обращения 20.01.2019).
46. Rosic, A. 5 Benefits of Cryptocurrency: A New Economy For The
Future [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: /5-benefits-of- cryptocurrency-a-new-economy-for-the-future-925747434103 (Дата обращения:
20.01.2019) .
47. Sabin, D. Everything you need to know about cryptocurrency and why it's the future of money [Электронный ресурс] - 2019. - Режим доступа: https://futurism.com/cryptocurrency-future-money-bitcoin/ (Дата обращения:
20.01.2019) .
48. Saxena A. Electronic payment systems |0| [Электронный ресурс] -
2018. - Режим доступа: https: //www.marketlinks .org/sites/default/files/
resource/files/Electronic_Paym en_Systems_101.pdf (Дата обращения: 20.01.2019).
49. Transactions speeds: how do cryptocurrencies stack up to Visa or
PayPal? [Электронный ресурс] - 2019. - Режим доступа:
https://howmuch.net/articles/crypto-transaction-speeds-compared (Дата обращения:
20.01.2019) .
50. Transforming money powering potential [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://investor.paypal-corp.com (Дата обращения: 20.01.2019).
51. Top 20 Payment Gateway Providers of 2018 [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://financesonline.com/top-20-payment- gateway- providers/ (Дата обращения: 20.01.2019).
52. Top 10 Trends in Payments 2019 [Электронный ресурс] - 2019. - Режим доступа: https://www.capgemini.com/resources/top-10-trends-in- payments- 2019/ (Дата обращения: 20.01.2019).
53. Verdict Staff Mastercard and Microsoft to co-create ‘smart city’ solutions on 20.01.2019 [Электронный ресурс] - 2018. - Режим доступа: https://www.verdict.co.uk/cards-international/news/visa-cardholders-canada- get- paypal-service/ (Дата обращения: 20.01.2019).
54. Williams, S Which cryptocurrencies have the fastest transaction speeds?[Электронный ресурс] - 2018. Режим доступа: https://www.fool.com (Дата обращения: 20.01.2019).


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2018 Сервис продажи готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.