ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ИЗУЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 5
1.1 Кредитный договор: понятие, порядок заключения, изменения, расторжения 5
1.2 Существенные условия кредитного договора в свете судебной практики 11
1.3 Заключение и исполнение кредитного договора в предпринимательской деятельности 18
Глава 2. АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 23
2.1 Взимание комиссий при заключении кредитного договора: проблемы легитимности 23
2.2 Риск поручителя в кредитном договоре 28
2.3 Навязанные условия страхования в кредитном договоре 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 38
Кредитные отношения являются важной частью экономических отношений. В настоящее время трудно представить себе эффективную рыночную экономику без существования в ней развитой системы кредитных отношений. Наличие или отсутствие экономического роста юридических лиц, кредитных организаций, а также благосостояния граждан в нашей стране во многом зависит от того насколько развит институт кредитования. Важно отметить что объем кредитных отношений возрастает по мере развития рыночной экономики в Российской Федерации и приобретает все большую значимость. Однако развитие кредитных отношений невозможно без его эффективного правового регулирования. Важнейшим гражданско-правовым институтом регулирующим отношения между клиентами и коммерческими кредитными организациями является кредитный договор. Так предоставление денежных средств при кредитовании клиентов, так и обеспечение возвратности кредита, осуществляется на основе заключаемых с банками кредитных договоров. Сам же кредитный договор постоянно претерпевает изменения в связи с неуклонным развитием общественных и экономических отношений в стране.
На основании этого можно сделать вывод о целесообразности проведения комплексного научно-теоритического исследования кредитного договора.
Целью настоящего исследования является изучение кредитного договора.
Для достижения поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие, порядок заключения, изменения и расторжения кредитного договора;
- определить существенные условия кредитного договора в свете судебной практики;
- раскрыть процесс заключения и исполнение кредитного договора в предпринимательской деятельности;
- исследовать проблемы легитимности взимания комиссий при заключении кредитного договора;
- проанализировать риск поручителя в кредитном договоре;
- выявить навязанные условия страхования в кредитном договоре.
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие при заключении кредитного договора.
Предметом - нормативно-правовые акты, взгляды исследователь, раскрывающие сущность и особенности кредитного договора.
Анализ проблем правового регулирования кредитного договора широко распространен в юридической научной литературе, в частности в ряде научных, диссертационных работ, монографий, публицистических статей в периодических изданиях. Эти исследования имеют не только большую теоретическую, но и практическую значимость, поскольку во многом восполняют пробелы в понимании сущности и правовом регулировании кредитного договора.
Кредитный договор и его сущность занимает особое место в исследованиях ведущих отечественных цивилистов таких как М.И. Брагинский, В.В Витрянский, Р.И. Каримуллин, Е.А Суханов, С.А. Даниленко Комиссарова М.В, В.К. Андреев, С.П. Гришаев, О.М. Иванов и другие.
Методологическую основу данной работы составили всеобщие принципы научного познания (объективности, всесторонности, системный, функциональный, логический, исторический, диалектика теоретического и практического в научном познании), а также общеправовые и специально-юридические методы (формально-юридический, сравнительно-правовой и др.).
Структура работы состоит из введения, двух глав, объединяющих шесть параграфов, заключения и списка источников.
Кредитный договор – это договор, на основании которого кредитодатель предоставляет кредитополучателю денежные средства, а кредитополучатель в свою очередь возвращает полученные средства и оплачивает проценты за то, что использовались денежные средства.
Кредитным договором считается то соглашение, по которому одна из сторон (банк или иная кредитная организация (кредитор)) берёт на себя обязательство предоставить денежные средства (кредит) другой стороне (заемщику) в размере и на тех условиях, что предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Предоставление кредита является основной обязанностью кредитора - и исполнение этой обязанности приводит к начислению процентов на конкретно предоставленную денежную сумму и также служит одним из оснований для требования возврата этой суммы кредитором в назначенное время.
Кредитный договор существенно отличается от реального договора займа, который считается заключенным с момента передачи его предмета. В обычном договоре займа передача денежных средств является обязательным условием для того, чтобы у обоих сторон возникли конкретные права и обязанности. Когда достигается соглашение сторон, не поддержанное передачей капитала, это означает, что сделка была оформлена неправильно, с грубыми нарушениями и, следовательно, она не может иметь никаких юридических последствий. Поэтому можно сказать, что здесь безраздельно господствует принцип свободы предоставления займа, в соответствии с которым заимодавец имеет право на немотивированный отказ от передачи самого предмета займа.
В кредитном же договоре соглашение сторон – это уже достаточное весомое основание для приведения в действие правового механизма заемного обязательства, а деньги используются в качестве средства погашения долга банка перед заемщиком. По этой причине обязанность кредитора по передаче капитала должна быть признана денежным обязательством, чего нельзя сказать об аналогичной передаче денег по договору займа. Кредитный договор должен быть заключен только в письменной форме, так как несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кредитного договора и дальнейшее его расторжение. Такой договор считается ничтожным.
Кредитор имеет право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично, если ему становится известно, что есть обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в установленный срок, который прописан в кредитном договоре. Заемщик, в свою очередь, имеет полное право отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законодательством, иными правовыми актами или самим кредитным договором. Если заемщик по каким-либо причинам нарушает предусмотренные кредитным договором обязанности целевого использования кредита, в таком случае кредитор имеет право отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
