ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………………..3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ССУДОСБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ ИНСТИТУТОВ 5
1.1 Оценка ссудосберегательных институтов в перспективы их развития на современном этапе 5
1.2 Причины возникновения и основные направления деятельности кредитных учреждений небанковского типа 14
ГЛАВА 2 ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ССУДОСБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ ИНСТИТУТОВ В РФ 20
2.1 Анализ Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и его основных изменений 20
2.2 Оценка современного состояния ссудосберегательных институтов в РФ 24
2.3 Оценка деятельности кредитных союзов, действующих на территории Челябинской области 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 39
В развитых странах небанковские финансовые организации занимают немалую долю в секторе экономики. Они оказывают такие услуги и предоставляют такие финансовые продукты, которые позволяют избежать прямой конкуренции с банками. Все небанковские организации, а также другие специализированные институты перераспределяют между собой большой объем финансовых ресурсов. В России этот вид кредитных организаций долгое время был мало развит и в большей степени находился в теневой сфере экономики. В последние годы начались активные преобразования небанковских организаций. В законодательство вводятся изменения в части контроля за их деятельностью и требований к организации деятельности.
В целом деятельность кредитных союзов, ссудосберегающих обществ и потребительских кооперативов можно определить как финансово-кредитную отрасль, занимающуюся предоставлением базовых финансовых и кредитных услуг недостаточно обеспеченным физическим и юридическим лицам. Кредитные продукты, предлагаемые коммерческими банками, требуют оформления внушительного пакета документов, включающего, как правило, гарантийные или залоговые документы, а срок рассмотрения заявки занимает до 10 дней, при этом нет уверенности, что необходимая сумма будет предоставлена. Небанковские финансовые организации, предлагающие оформление займов на гораздо более лояльных условиях, выступают альтернативой традиционным кредитным организациям.
Объектом исследования являются кредитные союзы, ссудосберегающие общества и потребительские кооперативы, а предметом исследования – процесс функционирования кредитных союзов, ссудосберегающих обществ и потребительских кооперативов.
Целью курсовой работы является исследование деятельности кредитных союзов, ссудосберегающих обществ и потребительских кооперативов.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
дать оценку ссудосберегательных институтов перспективы их развития на современном этапе;
рассмотреть причины возникновения и основные направления деятельности кредитных учреждений небанковского типа;
проанализировать №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и его основные изменения;
подобрать и проанализировать цифровой материал, характеризующий динамику роста кредитных союзов, ссудосберегающих обществ и потребительских кооперативов;
подобрать и проанализировать деятельность кредитных союзов, действующих на территории Челябинской области.
При анализе использовался системный комплексный подход к обобщению опыта крупнейших банков страны.
Методологическая основа исследования базируется на применении общенаучных методов и приемов, таких как научная абстракция, обобщение, анализ и синтез, систематизация и группировка, табличное и графическое представление материала, сравнительный, исторический, экспертный, экономико-математический, системный и структурный анализ.
В процессе эволюции сберегательного дела сформировались 5 типов сберегательных учреждений: доверительно-сберегательные, взаимносберегательные, кредитные союзы, почтово-сберегательные банки и сберегательные кассы.
Основной проблемой деятельности небанковских кредитных учреждений на денежном рынке РФ является наличие рисков в сфере кредитования. Поэтому важной стратегической задачей в 2017 г. является создания благоприятных условий для управления этими рисками.
Предложенные пути деятельности небанковских финансовых учреждений позволят им выйти на более новый уровень и занять лидирующую роль на денежном рынке Российской Федерации. Допустимые сочетания банковских операций, которые могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, устанавливаются ЦБ РФ. Такие организации подлежат государственной регистрации в ЦБ РФ в порядке, установленном для банков, и получают лицензии на осуществление банковской деятельности в зависимости от организационно-правовой формы организации и деятельности, которую они будут осуществлять.
Проведенный анализ позволил сделать следующий вывод об успешном росте рынка небанковского кредитования с 2014 г., использование потенциала небанковских финансовых организаций может существенно повысить эффективность решения проблем обеспечения российского населения услугами в области кредитования. В силу большого количества представления услуг на денежном рынке и присутствия разных банковских и небанковских организаций, небанковские кредитные организации заняли достаточно прочную и крепкую позицию. Они сумели выбрать и отстоять свою нишу на денежном рынке, которая является достаточно специфической и универсальной.
В качестве основы главного принципа кооперативного кредитования в ФЗ «О кредитной кооперации» предлагается правило финансовой взаимопомощи пайщиков кредитного кооператива. Толковый словарь объясняет взаимную помощь как проявление солидарности между несколькими близкими людьми.
Серьезной проблемой, имеющей большой общественный резонанс, является процентная политика, особенно при наличии задолженности по микрозайму. Огромные проценты и пени, а также нецивилизованные способы их «выбивания» в стиле «лихих девяностых» не могли не получить рано или поздно законодательный отпор.
Кредитные союзы являются составным элементом финансовой системы Челябинской области. Данные структуры за рубежом являются самыми популярными финансовыми институтами. Кооперативные кредитно-финансовые учреждения занимают определенную экономическую нишу, позволяя сгладить существующие проблемы в кредитно-финансовом обслуживании сельскохозяйственных товаропроизводителей.
Развитие кредитных кооперативов в Челябинской области не является равномерным и однонаправленным. Количество действующих кредитных кооперативов в Челябинской области увеличилось за последние три года. В 2016 г. количество кооперативов составляло 39 ед., в 2017 г. оно увеличилось на 2 ед., а в 2018 г. еще на 5 ед., составив 46 ед. Несмотря на увеличение показателя действующих кооперативов, нельзя говорить об институциональной стабильности этих организаций в регионе, так как увеличился показатель количества кредитных кооперативов, находящихся на стадии ликвидации или реорганизации: если в 2016 г. их было 8 ед., то в 2018 г. – 17 ед., т.е. в 2 раза больше. Численность пайщиков в кредитных кооперативах Челябинской области увеличилось: с 2 649 ед. в 2016 г. до 4 296 ед. в 2018 г. Нестабильным является показатель паевого фонда кредитных кооперативов. Максимальным он был в 2016 г., когда составлял 34 141 тыс. руб., в 2017 г. снизился на 11,51%, а в 2018 г. вырос на 3,98%, составив 31 412 тыс. руб. Общий объем кредитования в кредитных кооперативах Челябинской области с начала осуществления деятельности в 2016 г. составил 290 452 тыс. руб. В 2017 г. он вырос на 6,12%, а в 2018 г. снизился на 3,17%, составив 298 456 тыс. руб.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
