Введение з
Глава I. Образование банковской системы Республики Соединенных Провинций 20
§ 1. Внутренние предпосылки возникновения банковского дела в Нидерландах XVI-XVII вв 23
§2 Внешние факторы формирования банковской системы республики 39
Глава II. Социальные и внешнеполитические аспекты развития банковского дела Нидерландов 45
§1. Нидерландское общество и банки: взаимодействие и противоречия
§2. Взаимодействие банковской системы РСП с национальными экономиками стран Европы
Глава III. Особенности банковской системы Республики Соединённых Провинций
§1. Внебанковские институты финансового рынка Нидерландов
§2. Место Амстердамского Разменного банка и других провинциальных банков в финансовой системе РСП (Роттердамский, Мидделбургский, Дельфтский банки): структура, организация, функции
§3. Возникновение частного банковского дела на территории РСП
Заключение
Список использованных источников и литературы
Купить

Республику Соединенных Провинций по праву можно считать уникальным государственным образованием. Это держава и нация, впервые в истории Европы вставшие на путь капиталистического развития, отстаивавшие идеи кальвинисткого протестантизма, духа свободы на государственном уровне, буржуазной трудовой этики и партикуляризма, сумевшие отстоять себя перед реальными и возможными угрозами со стороны католических и абсолютистских монархий Западной Европы. Еенеральные штаты, как центральный государственный аппарат даровал своим гражданам и провинициям широкие религиозные и политические свободы, были созданы условия для успешного экономического развития страны. В это время как большая часть национальных экономик Западной Европы находилась в состоянии относительной стагнации (со II п. XVI - II п. XVII вв). Со всей Европы в Нидерланды, жаждая больших свобод, стекались беженцы, республика Нижних Земель, ратовавшая за идеи общей толерантности и веротерпимости, дала им возможность заниматься самобразованием и самореализацией на очень высоком уровне, учавствовать в товарно-денежных отношениях, заниматься военным делом, искусством, наукой, образованием, внести свой уникальный вклад в развитие общеевропейской философской и политическую мысли.
После установления Вестфальской системы международных отношений в 1648 году Республика Соединенных Провинций была окончательно признана независимым от Испании государственным образованием. Вследствие ранней ломки феодальных отношений и первой в истории Европы долгой, но триумфальной буржуазной революции, а также борьбы за национальное освобождение от иберийского гнёта, характеризовавшейся тотальной победой над сильнейшей в Европе на тот момент католической державой, молодая республика подвергалась качественно иному и отличному от других европейских государств экономическому преобразованию, масштабы которого невозможно умалить и оставить незамеченными.
Капиталистический и колонизаторский дух нидерландского общества ,а также рыночные условия экономики невероятным образом изменили саму сущность и уклад национального хозяйства. Высшим проялением раннекапиталистической нидерландской культуры по праву можно считать «Золотой Век» Нижних Земель XVII столетия, ознаменовавшийся расцветом и высоким значением вклада республики в европейское искусство, науку и экономическое развитие в целом. За относительно короткий исторический период Нидерланды смогли обогнать по темпам экономического развития все другие европейские государства, став первым «форпостом капитализма» в Западной Европе.
Сегодня Нидерланды являются высокоразвитой индустриальной страной. Основные исторически сложившиеся специфические черты голландской экономики — высокое значение внешней торговли, судоходства, выраженная экспортная специализация промышленности и сельского хозяйства.
Но более интересным для исследования является факт того,что традиционно королевство и по сей день является важнейшим международным кредитором. Центральный Банк Королевства Нидерландов (нид. De Nederlandsche Bank), основанный в еще в 1814 году по указу короля Виллема I (1815-1840), является одним из эмитентов Европейской Системы Центральных Банков (ЕСЦБ), которая, в свою очередь, сегодня прямым образом влияет на политику Европейского Центрального банка. Е[о данным Евростата, Нидерланды продолжают входить в двадцатку стран-лидеров по совокупному объёму ВВП и входят в четвёрку экономических лидеров Евросоюза.
Разумеется, такие успешные и просто великолепные хозяйственные показатели и высокоразвитый, интенсивный характер экономики Нидерландов берут свое начало еще в Новом времени и исконно связаны грандиозным коммерческим и колониальным прошлым Республики Соединенных Провинций, просуществовавшей с 1581 по 1795 гг.
Даже на сегодняшний день Нидерланды, как ни странно, повторяют некоторые черты экономической и финансовой модели, которыми они были наделены в XVII и XVIII веках. Можно выделить её основные характерные моменты:
1) Один из самых высоких показателей налоговой нагрузки в мире, но наряду с тем - один из самых больших объемов банковских сбережений граждан по отношению к другим европейским странам.
2) Наличие мировых финансовых корпораций и частных банков с очень стабильной и сбалансированной валютной политикой, значительным образом влияющих на всю мировую торговлю и обладающие триллионными активами, например, такие как “ING- Group”, “ Rabo-bank” и “ABN-AMRO”
3) Лидирующие позиции по экспорту капитала на душу населения, Нидерланды традиционно занимают 3-4 место в мире, где объем заграничных капиталовложений составляет до 80% от ВВП .
4) Наличие огромного производственно - сбытового комплекса за пределами территории Нидерландов. В основном сконцентрированы в США и странах «третьего мира».
Более того, в финансовой политике нидерландского правительства, в его взаимоотношениях с частными банками и финансовой элитой отчетливо наблюдается консервативная тенденция стабилизации экономики и сохранения привилегированных позиций в Евросоюзе. Премьер-министр Марк Рютте, занимающий свою должность с 2010 года, является по совместительству лидером праволиберальной «Народной партии за свободу и демократию» (Volkspartij voor Vriijheid en Democratic), которая как на идеологическом уровне провозглашает своими ценностями консервативный и экономический либерализм, так и на практике - НПСД с момента её создания в 1948 году всегда представляла интересы крупной промышленной и финансовой буржуазии и поддерживала политический курс США . Интересен так же тот факт, что основным электоратом партии являются самые высокоразвитые регионы Нидерландов - Северная и Южная Голландии, Утрехт, а также крупнейшие экономические центры - Гаага, Амстердам и Мидделбург.
Как на сегодняшний день, так и три-четыре столетия назад экономика королевства была неразрывно связана с международной коммерцией и являлась основным залогом её процветания и дальнейшего благополучия. Но представить государство с высокоинтенсивным и миллиардным товарооборотом без наличия аналогичной сверхэффективной кредитнофинансовой системы, которая смогла бы без особых затруднений обеспечивать и реализовывать такие невероятные объемы торговли, не представляется возможным, поэтому исследовать данную систему также важно.
Изучение денежных и кредитных отношений на любом этапе развития общества в любом государстве с рыночными отношениями - задача довольно непростая, особенно для исторической науки. Такой тип отношений является отображением наиболее сложных, запутанных,а порой и трагичных явлений в жизни, поскольку субъектом этого взаимодействия является сам человек, а камнем преткновения - личные и корыстные интересы этого человека, его стремления заполучить как можно больше ресурсов, обогатиться или же просто удовлетворить свои насущные низменные потребности. Банки и финансы в этих отношениях играют особую и принципиальную роль с момента их зарождения.
Безусловно то, что кредитно-финансовая система в экономике любого государства на протяжение всего исторического процесса занимает особое и привилегированное положение. Банковский сектор как совокупность финансовых институтов служит чуть ли главным залогом хорошо налаженного и здорового функционирования национального хозяйства на макро- и микроуровнях. Данный сектор является самым активным участником финансового рынка, грамотным перераспределитем и аккамулятором денежных ресурсов.
Деньги и кредит дают обществу дополнительный стимул для развития, дают простор для создания целых организаций и сообществ, а также вырабатывают совершенно особую систему отношений, особого порядка. Благодаря этому банковская система любого государства оказывает колоссальное влияние не только на экономическом уровне - эти организации способны контроллировать практически каждого человека в любой стране. Одни граждане за счет данной системы с легкостью могут стать невероятно богатыми, например,если станут удачными вкладчиками или акционерами банка, другие же - обязательно станут жертвами кабалы, «влезая» в кредиты и ипотеки. В худшем случае, используя силовые структуры или же «услуги третих лиц», банки могут лишить человека свободы, собственности и даже здоровья. Более того, те финансовые организации, которые игнорируют и идут вразрез с банковскими техноголиями или законодательтсвом, которые безрассудительно выдают долги и не умеют грамотно распорягаться депозитами своих вкладчиков, как правило, неизбежно обанкротятся, нанося огромный урон не только экономике, но и общественному порядку и государственной безопасности.
Моя позиция такова, что современным отечественным историкам и экономистам нужно изучать историю развития финансовых отношений, в частности банковского дела. И исследовать необходимо не какую-нибудь техническую или исключительно финансовую сторону вопроса выбранной проблематики, например как : описание видов и систематизации банковских активов и ценных бумаг, выявление механизмов и принципов их работы, обращения или методов бухгалтерского учета, - такого рода вопросы необходимо оставлять специалистам финансового профиля. Но вот что действительно будет важно для историка - благодаря систематизированным и четким представлениям о денежном и банковском деле в той стране, которую он исследует, можно разобраться во многих важных социальноэкономических вопросах, например, как то вопрос:
• о выявлении базиса и основной сферы данной экономики:
• о стадии развития торговых отношений и их эволюции;
• о роли данного национального хозяйства в мировой экономике;
• определение финансовой мощи и степени экономической свободы граждан/подданных этого государства в данный исторический период,их социальную градацию и иерархию;
• об уровне жизни и человеческого потенциала, преобладающей форме собственности, степени защищенности собственности государством;
• о социокультурном аспекте экономического развития и т.д.
По этому поводу невольно вспоминается статья 1929 г. первого выпуска «Экономических и социальных анналах истории» (фр. «Annales (Tinstone economique et sociale») французского историка-анналиста Анри Озера, где он в своих «Размышлениях о истории банков в Европе Нового времени,с конца ХУв. до конца XVIII в.» находит несколько ироничным и забавным тот факт, что современные люди относятся к банкам и прочим финансовым организациям как к явлению совершенно новому характерному лишь «нашей эпохе», или что познания о банковских учреждениях прежних времен являются никому ненужной и «далекой от жизни археологией» . Однако отличные по масштабу и внешнему виду от банков прошлого, современные финансовые учреждения просто не смогли бы появиться из неоткуда. Потребности людей,правительства, политических институтов, коммерческих объединений и промышленных предприятий, которые способны удовлетворить банки - суть далеко не явления модерна или постмодерна, ведь нужда в денежных ресурсах была всегда. Для управления, прогнозирования богатев и распоряжении финансами необходима организация, «которая смогла бы обращать богатства во времени и в пространстве, и устанавливала общий эталон для различных инструментов обмена. Ведь инструменты эти не только не эквивалентны друг другу, но и обладают разной эффективностью в зависимости от степени своего присутствия на том или ином рынке ». И даже сегодня основной посыл статьи 90-летней давности звучит весьма убедительно.Поэтому исследовать банковское дело на всех его стадиях развития очень важно, чтобы понять истоки современных финансовых организаций и осознать их природу полноценно, а также увидеть тесную связь между экономической и общественной жизнью.
В связи со всем вышесказанным, объектом исследования является социально-экономическое развитие Нидерландов в XVII-XVIII вв. Предметом настоящей дипломной работы выступают социально-экономические аспекты банковской системы Нидерландов периода Республики.
Цель настоящего исследования сформулирована следующим образом: Определить эволюцию и влияние банковской системы Республики на социально-экономическое развитие страны в XVII-XVIII вв. Таким образом, с учетом поставленной цели, вытекают следующие задачи дипломной работы, которые необходимо решить:
1) Выявить предпосылки возникновения банковской системы Республики Соединенных провинций;
2) Показать, каким образом нидерландское общество реагировало, и с другой стороны, влияло на деятельность банковской системы;
3) Определить степень взаимодействия финансовых систем национальных экономик стран Западной Европы и Нидерландов;
4) Систематизировать основные субъекты и организации финансового рынка республики, определив их функции, структуру и место на рынке.
Определив объект, предмет, задачи, и поставивь цель исследования, можно с легкостью обозначить географические и хронологические рамки работы.
В процессе исследования поставленной проблемы были использованы следующие научные методы.
Научная новизна настоящей работы заключается в двух важных моментах. Во первых, в историографическом пространстве России и стран СНГ, в частности, отечественной новистике или трудах по истории экономического развития практически за четверть века и на сегодняшний день не существует исчерпывающего и полноценного труда или каких-либо обещающих исследований, посвященных взаимосвязи банковского сектора с нидерландским обществом и внешней политикой Республики Соединненых провинций. Финансовая система РСП в свою очередь, как минимум оказала большое влияние на формирование и дальнейшее развитие кредитнофинансовой системы Российской Империи. Я полностью уверен в том, что существует определенная потребность в восполнении данного пробела отечественной новистики.
Во-вторых, впрервые в русскоязычном исследовании вводятся в научный оборот источники, публиковавшиеся в XVII-XVIII вв. на старонидерландском языке и прямым или косвенным образом касающиеся нидерландского банковского дела. Единственным исключением стала всего лишь одна статья Утрехтской унии 1579 года . В процессе поиска, систематизации и перевода старонидерландских источников был получен колоссальный опыт в работе с данными историческими документами. Основная сложность заключается в том, что орфография нидерландского Нового времени, как и правописание любого другого европейского языка, значительным и принципиальным образом отличается от современной . Более того, таким же образом была выявлена проблема перевода деалектов языка, в большей степени, зеландского диалекта, который по составу ближе к фламандскому (бельгийскому) нидерландскому. Для решения вышеперечисленных проблем перевода и трактования основного смысла документов были задействованы «Словарь старонидерландского (средненидерландского) языка» (нидерл. Middelnederlandsch Woordenboek (MNW), 1250-1550), общий «Словарь нидерландского языка» (нидерл. Woordenboek der Nederlandsche Taal (WNT), 1500-1976) (URL: https://ivdnt.org/onderzoek-a-onderwijs/lexicologie-a-lexicografie/historische- woordenboeken) , созданных Институтом нидерландского языка (нидерл. Instituut voor Nederlands Taal), а также общая база данных нидерландских словарей «Woorden.org» (URL: http://www.woorden.org).
Переходя к использованной литературе, в первую очередь хотелось бы остановиться на состоянии отечественной нидерландистики. Ни для кого не является открытием тот факт, что в России и Советском Союзе изучением и исследованием исторического прошлого Нидерландов занимался и занимается очень ограниченный круг людей. Однако, среди отечественных нидерландистов можно выделить двух выдающихся исследователей, на чьих трудах держится эта узко-региональная область исторической науки в России - Александр Николаевич Чистозвонов (19141998 гг.) и Галина Алексеевна Шатохина-Мордвинцева.
А. Н. Чистозвонов был первым советским, если не российским нидерландистом вообще, выдающимся специалистом по истории Нидерландской революции, а также теории истории (в частности, по вопросам генезиса капитализма). Доктор исторических наук исторического факультета МГУ, Александр Николаевич - участник Великой Отечественной Войны, кавалер орденов Трудового Красного Знамени, ордена Красной Звезды и Великой Отечественной Войны третьей степени. Исследователь три года служил в Министерстве Государственной Безопасности СССР. Как ученый и как личность Александр Николаевич чувство глубокого уважения.
Его главным научным трудом в жизни можно считать «Нидерландскую буржуазную революцию», основанную на его докторской диссертации 1963 года, которую он успешно защитил. Однако, так как исследователь уделял особое внимание проблемам возникновения капиталистических отношений, немаловажным трудом для настоящей работы является «Генезис капитализма в Нидерландах». Это очень обстоятельное исследование, посвященное экономической истории практически всего региона Бенилюкс в Позднее Средневековье и Раннее Новое время и ломке старых феодальных отношении. Проблема заключается в том,что автор обратился к истории XIV- XV столетий , когда земли Нидерландов находились сначала под властью Бургундского герцогства, а затем и под испанским гнетом. Таким образом, основная масса информации была посвящена дореспубликанскому периоду. Говоря о разделе, посвященному уже временам РСП XVII-XVIII вв., то очень подробно были раскрыты экономические, социальные и исторические реалии, а также условия и факторы, в которых развивалась республика. В книге Раскрыты суть и причины успешного развития стапельной торговли Голландии, как одной из главных причин формирования банковской системы в Амстердаме, выявлены психологическая составляющая и национальные черты характера нидерландцев.
Еще одним крупнейшим специалистом по истории Нидерландов является Галина Алексеевна Шатохина-Мордвинцева, член Института Всеобщей Истории Российской Академии Наук,старший научный сотрудник. Галина Алексеевна стала автором первого полноценного учебника по истории Нидерландов для бакалавриата. Её главным научным трудом является монография «Внешняя политика Нидерландов. 1713-1763 гг. Становление голландского нейтралитета», из которой можно черпать информацию об особенностях экономического развития РСП после установления Вестфальской системы международных отношений, а также кредитной политике Генеральных Штатов и амстердамского магистрата. В целом, эта монография дает подробное описание социально-экономических и геополитических реалий Западной Европы той эпохи.
Если конкретно остановится на исследованиях по системе становления кредитно-финансовых учреждений Нидерландов, то необходимо обязательно упомянуть, что в 2004 году (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) была защищена диссертация на соискание кандидата экономических наук на тему «История становления и развития банковской системы Нидерландов» Жирковой Яной Сергеевной. Данное исследование уже более приближено к проблеме моей курсовой работы. Однако, зарождению банковской системы в Республике Соединенных Провинций посвящено четыре страницы, автор не дает развернутой и подробной картины системы финансовых институтов в Нидерландах раннего Нового Времени . Основной акцент диссертации сделан на формирование банковской системы уже во время французской оккупации и Батавской республики в последнее десятилетние XVIII века, влиянии наполеоновской Империи на кредитно-финансовые учреждения королевства Нидерландов вплоть до 1830 года, т.е. до отделения Бельгии. Также автор углубился в историю взаимодействия кредитно-финансовых учреждений Российской Империи и Нидерландов, а также раскрытие степени влияния банковской системы Нижних Земель на российскую.
Определенную дань уважения хотелось бы отдать крупнейшему исследователю СНГ по истории биржевого дела, доктора экономических наук, заслуженного экономиста Украины - Мошенского Захара Сергеевича. Захар Сергеевич является автором целого цикла объемных и общих трудов по развитию рынка ценных бумаг. Среди них - «История развития векселя» 2005 г. и «Зарождение финансового капитализма: Рынок ценных бумаг доиндустриальной эпохи», изданная в 2016 г.
Безусловно, вследствие слабого уровня разработанности данной проблематики в отечественной и русскоязычной историографии, подавляющей частью использованной литературы является труды зарубежных исследователей.
Труд немецкого исследователя Эрнста Бааша «История экономического развития Голландии в XVI-XVIII веках» для советской историографии являлся классическим и использовался во всех встречавшихся исследованиях и общих трудах по экономической истории Западной Европы. Данный труд по истине можно считать грандиозным, но не лишенным недостатков. В советском издании 1949 г. Бааш подвергается серьезной критике и нападкам со стороны наших марксистких историков, где автор обвинялся в «поверхностности», «игнорировании классового подхода» и «допущении ошибок, присущих всем буржуазным историографам.»
Действительно, даже если исследователем были проанализированы особенности нидерландского хозяйства и все возможные сегменты экономики в период раннего Нового времени, и даже если автор работал с огромной массой архивного материала и первоисточников банковского сектора, то говоря о разделе, посвященному финансам и кредитным учреждениям, Эрнст Бааш к сожалению дал очень неполную и действительно поверхностную картину о деятельности банковской системы. В данной главе можно встретить некоторые противоречия, которые в своё время привели к многочисленным дискуссиям с автором. После прочтения не сложилось общего впечатления о банках как о сложенной и организованной системе, не показано, каким образом банки влияли на общество.
В Нидерландах существуют уже целые поколения исследователей, составивших основной костяк голландской экономической «Школы финансовой истории», которая берет начало со второй половины XIX- го столетия, с деятельности Виллема Корнелиса Мейса, о котором будет подробнее расписано ниже. Огромное количество исследований, посвященных не только XVII-XVIII векам, а всей финансовой истории Нидерландов в западноевропейской историографии за последние 20 лет свидетельствуют о новом понимании исторических реалий экономического развития Нидерландов, и данная специализация в последние годы только набирает обороты. В работе были использованы труды общемирового значения выдающихся представителей этой школы. Наиважнейшим исследователем финансовой истории РСП был Я. X. ван Диллен и его работа « The First Modem Economy: The First Modem Economy: Success, Failure, and Perseverance of the Dutch Economy, 1500-1815». Среди прочих, но также не менее значимых исследователей - Я. де Фрис, Я. Л. ван Занден, Марьоляйн хет Харт и Н. Йонкрес, под коллективом этих авторов была выпущена общая «Финансовая история Нидерландов», сведения и систематизация которой активно использованы в настоящем исследовании. Разумеется, все вышеперечисленные работы нидерландских историков опубликованы только на английском языке и не были переведены на русский.
Говоря о формировании Источниковой базы настоящей дипломной работы, можно выделить следующие группы исторических документов:
• Труды английских и французских экономистов - современников Республики Соединенных провинций Нидерландов: Томаса Мэна, Уильяма Петти, Адама Смита, Франсуа Кэне, Жака Тюрго, каждый из которых имел собственное мнение по поводу голландских финансовых организаций и амстердамской коммерции.
В настоящей работе эти бесценные сведения английских и французских исследователей также присутсвуют и являются важным элементом Источниковой базы. Среди них - труд английского экономиста- меркантилиста и купца Томаса Мэна «Богатсво Англии во внешеней торговле»,в который входят его воспоминания о Еолландии, опубликованный после его смерти в 1664 году. Будучи одним из основоположников английской политэкономии, Уильям Петти в своем «Трактате о налогах и сборах» 1662 года высказывался о голландцах очень лестно, ставя их в пример для англичан в плане финансов, умения сберегать, инвестировать и торговать. Почти век спустя, великий шотландский экономист Адам Смит в своем эпохальном труде «Богатство народов» 1776 года также выражается о финансовом положении Нидерландов в весьма положительном ключе. Даже самые ярые противники существования «буржуазных» торговых государств и меркантилизма, называя эти государства «карфагенскими паразитами, несовершенными общественными организмами», французские физиократы, такие как Франсуа Кенэ (1694-1774) - основатель физиократии, в своих трудах, как например «Зерно», «Размышления о торговле» и «Налоги» признавал величие и полезность Нидерландов и их банковского сектора для французской экономики.
Что касается источников на старонидерландском языке, было найдено ровно пятнадцать документов различного характера. Источники были опубликованы уже довольно давно и находятся в открытом доступе на «Google.Книги» (URL: https://books.google.ru/). Однако большая часть из этих документов впервые была систематизаирована и введена в оборот знаменитым юристом коммерческого права (нидерл. Handelswetenschappen) и историком финансов Виллемом Корнелисом Мейсем (1813-1884) (нидерл. Willem Comelis Mees), впоследствии занимавшем должность президента Нидерландского банка с 1863 по 1884.
Еще в 1838 году в своей монографии «Proeve eener geschidenis van het bankwezen in Nederland» , которая является классической и образцовой для целого ряда поколений западных исследователей экономической истории, Виллем Мейс составил крупное по объему приложение, в котором он упорядочил и перепечатал статуты городских магистратов, уставы, а также котировки монет, но при этом исследователь сохранил старонидерландскую орфографию XVII-XVIII вв. во всех документах.
Таким образом, среди источников на старонидерландском языке, использованных в исследовании, можно выделить:
• Статуты или постановления (нидерл.Хеиг) амстердамского муниципалитета и Провинциальных Штатов Голландии. Являются очень важными документами в исследовании, помогающие раскрыть многие вопросы экономического, юридического, так и социального характера . Данные постановления датируются первой четвертью XVII в. (1608 - 1621 гг.), в период, когда мелкие частные спекулянты и менялы чувствовали определенную свободу и вседозволенность в своих действиях, тем самым с одной стороны, помогая стимулировать рыночные механизмы амстердамской коммерции, с другой же - портить ходячую монету, распространяя фальшивомонетничество, и обманывать как мелких купцов, так и крупные торговые компании. Данные статуты показывают всю противоречивость взаимоотношений официальной голландской власти с предприимчивой частной финансовой прослойкой общества. Также документы отражают сложную борьбу Провинциальных Штатов за попытку установить финансовую монополию, и, наряду с этим, абсолютный контроль за денежным оборотом во всей республике.
• Уставы банков стали самыми объемными документами и охватывают довольно продолжительный временной отрезок (1609 - 1782 гг.). Среди них - основные регламенты Амстердамского, Мидделбургского, Роттердамского банков, уставы помогают в сравнительном анализе этих финансовых учреждений, определяют структуру и полномочия сотрудников, отделов, причины, по которым создаются данные ведомства, их юрисдикцию и регламент работы. На примере данных уставов отчетливо наблюдается трансформация национальной экономики Нидерландов от коммерческого центра до международного кредитора, так как функции и цели банков также подвергались существенным изменениям.

Купить