Экономическая эффективность деятельности коммерческого банка основывается в современных условиях на наличии удачной рыночной стратегии, максимально полного и эффективного использования финансовых ресурсов, минимизации комплекса рисков. Все эти задачи необходимо решать, базирующаяся на своевременном получении и анализе аналитической информации и принятии адекватных управленческих решений.
Преломляя вышеизложенное на понятие "эффективность деятельности коммерческого банка", можно говорить также о его многоаспектности и многозначности. Поэтому в качестве критериев эффективности банка можно рассматривать как сами финансовые результаты его деятельности (доход и прибыть), так и результативность (рентабельность), а также всю совокупность показателей финансового состояния (устойчивость, ликвидность, платежеспособность) достигнутых банком с учетом их ценностной или целевой значимости, как для самого банка, так и для социально-экономической среды его деятельности.
Поэтому, проблемы российской банковской системы необходимо решать, прежде всего, изнутри, на уровне каждого отдельного банка, и делать это банки должны самостоятельно, надеясь только на свои собственные силы, потому как в противном случае, помощь и содействие со стороны Банка России или какой - либо другой организации не будет действенной.
ООО «Русфинанс Банк» - розничная кредитная организация, с 2011 года контролируемая Росбанком (100% активов). Оба учреждения входят в состав французской группы Societe Generale в РФ.
Банк был создан в Самаре в 1992 году как ООО «Промэк банк». В 2005 году его приобрела французская группа Societe Generale у группы «СОК». В 2006 году предприятие получило современное название.
По состоянию на 1 октября 2016 г. общий объем средств, привлеченных от IFC, составлял 1 500 000 тыс. руб., транш на сумму 500 000 тыс. руб.
В первом квартале 2016 года, несмотря на низкую активность на рынке долгового капитала, Банку удалось разместить в полном объеме биржевые облигации серии БО-12 (4B021201792B), номинальной стоимостью 5000 000 тыс. руб. по ставке 11,65% со сроком оферты через 1 год.
В результате написания первой части следует, что многие методы анализа финансового состояния банка, применяемые на Западе, неприемлемы или недостаточно эффективны в условиях России. Поэтому для банков в современной экономической ситуации актуальным становится вопрос разработки и применения собственных эффективных методов анализа их финансового состояния, соответствующих условиям местного рынка.
В банковской сфере анализ финансового состояния регламентируется нормативными документами. Финансовый анализ представляет собой процесс исследования финансового состояния и результатов финансовой деятельности предприятия с целью выявления резервов повышения его рыночной стоимости, платежеспособности и обеспечения дальнейшего эффективного его развития. Основной информацией для проведения анализа банка является его финансовая отчетность, чтобы оценить перспективы развития банка, невозможно сделать качественный прогноз только на основе финансовой отчетности необходим анализ информации, вообще не имеющей стоимостной оценки. На взгляд Жарковской Е.П, финансовый анализ следует понимать как анализ эффективности операционной деятельности, способов привлечения капитала и инвестирования капитала в целях поддержания постоянной платежеспособности, получения прибыли и увеличения стоимости организации. Использование термина в главе «устойчивость» наряду с термином «надежность», по мнению Г. Г. Фетисова, вполне справедливо. Фетисов Г.Г. утверждает, что, при всей их схожести, термины «устойчивый» и «надежный» отличаются друг от друга, в связи с чем, вносят в понятия надежный банк, устойчивый банк некоторые нюансы [14].
Надежный банк с общественных позиций обеспечивает сохранение баланса интересов как банков, так и их клиентов. Надежность зависит от устойчивости. В основе надежности и устойчивости коммерческого банка лежит ликвидность, так как она создает условия для его платежеспособности. Таким образом, ликвидность выступает как обязательное условие платежеспособности и надежности банка.
Для достижения целей организации имеется большое количество методов, которые выбирают аналитики. Базовой методикой является методика ЦБ РФ N 432-П. Конечная цель проведения анализа состоит в выявлении у банка проблем на возможно более ранних стадиях их формирования. В первом разделе рассмотрена система показателей и ряд стандартных параметров, таких как: коэффициент собственных и привлеченных средств; коэффициент интенсивности использования активов; коэффициент привлечения ресурсов с рынка межбанковского кредита; коэффициент Кука; коэффициент прибыли на собственный капитал; коэффициент рентабельности активов и т.д. Наиболее важными являются показатели финансовой устойчивости и доходности банка. С позиции потенциальных клиентов наиболее важны такие параметры, как величина уставного капитала и надежность банка. Следует отметить, что степень открытости кредитной организации вызывает к ней больше доверия со стороны партнеров
После проведенного анализа второй части было проанализировано, что рентабельность и ликвидность на достаточном уровне, но это не значит, что не нужно повышать данные показатели.
Для дальнейшего роста в этом ключе необходимо повысить рентабельность путем расширения регионального рынка услуг. Проблемы в том, что банк не обслуживает юридических лиц и не предоставляет кредитные карты. Обслуживание юридических лиц и внедрение новых услуг на рынок приведет к увеличению прибыли и повысит рентабельность.
В результате предложений в третьей части были получены результаты, рентабельность повысилась. Немного сократились расходы банка.


Купить