Помощь студентам в учебе
Банковский потенциал региона и проблемы реализации (на примере республики Тыва)
|
ВВЕДЕНИЕ 4
Глава 1 Теоретические основы банковского потенциала региона и проблемы реализации 8
1.1 Понятие регионального банковского сектора и его роль в развитии региона 8
1.2 Методические основы анализа и оценки эффективности
функционирования банквоского сектора региона 18
1.3 Инструментарий по оценке потенциала банковского сектора региона 26
Глава 2 Анализ состояния банковского сектора Республики Тыва 36
2.1 Сравнительная характеристика банков, функционирующих в Республике
Тыва 36
2.2 Внешнее окружение, влияющее на развитие потенциала банковского
сектора региона 45
2.3 Внутрибанковские факторы развития потенциала в регионе 57
Глава 3 Определение путей развития банковской системы Республики Тыва .. 66
3.1 Тенденции в развитии банковской системы Республики Тыва 66
3.2 Оценка возможностей реализации банковской системой Республики Тыва
своего инвестиционного потенциала 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 91
Глава 1 Теоретические основы банковского потенциала региона и проблемы реализации 8
1.1 Понятие регионального банковского сектора и его роль в развитии региона 8
1.2 Методические основы анализа и оценки эффективности
функционирования банквоского сектора региона 18
1.3 Инструментарий по оценке потенциала банковского сектора региона 26
Глава 2 Анализ состояния банковского сектора Республики Тыва 36
2.1 Сравнительная характеристика банков, функционирующих в Республике
Тыва 36
2.2 Внешнее окружение, влияющее на развитие потенциала банковского
сектора региона 45
2.3 Внутрибанковские факторы развития потенциала в регионе 57
Глава 3 Определение путей развития банковской системы Республики Тыва .. 66
3.1 Тенденции в развитии банковской системы Республики Тыва 66
3.2 Оценка возможностей реализации банковской системой Республики Тыва
своего инвестиционного потенциала 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 91
Актуальность исследования. Банковский сектор является катализатором развития экономики любого государства, перераспределяя денежные средства между отраслями и сферами деятельности, между территориями и отдельными субъектами экономики - от кредиторов к заемщикам, от инвесторов к реципиентам инвестиций, обеспечивая увеличение скорости обращения денег и прирост национального дохода.
Банковская система страны, как правило, представлена центральным банком, а также группами коммерческих банков - крупными, средними, мелкими, иностранными. В некоторых странах принято выделять банки с государственным участием и региональные банки, которые функционируют на отдельных территориях, обслуживая субъектов экономики, зарегистрированных или проживающих на этих территориях.
Региональные банки не могут финансировать особо крупные проекты и сделки из-за больших объемов требуемых ресурсов и высоких рисков, однако они способствуют повышению уровня обеспеченности населения региона банковскими услугами. Но, несмотря на их важную роль в экономике государства, в России уделяется недостаточно внимания условиям их функционирования, поскольку регулирование деятельности региональных банков осуществляется на основе тех же инструментов и точно в таком же объеме, что и любых других коммерческих банков, в т.ч. крупных.
Более того, дифференцированный подход не применяется даже в части установления экономических нормативов, таких как, например, минимальный размер уставного капитала. Отсутствие государственной поддержки приводит к тому, что региональные банки проигрывают в конкурентной борьбе крупным федеральным банкам и, как следствие, число мелких и средних банков регионов в последние годы неуклонно снижается.
Основная часть банков сконцентрирована в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. На долю Москвы приходится 55% территориальных и 85% консолидированных активов банковской системы.
Более того, на все регионы (за исключением Москвы) приходится 18% корпоративного и 20% розничного кредитного портфеля. Как следствие, к традиционной дифференциации регионов страны по уровню социально¬экономического развития (размах вариации между регионами по показателю ВРП на душу населения составил в 2017 году 19,5 раз), добавилась дифференциация по уровню обеспеченности хозяйствующих субъектов и населения банками и банковскими услугами (разрыв составил 6,8 раз).
Вместе с тем, по отдельным параметрам региональные банки более конкурентоспособны по сравнению c банками других групп. Они лучше знают региональную клиентскую базу, готовы работать при меньшей марже, более заинтересованы в повышении темпов экономического роста и развития региона.
Оценка потенциала банковского сектора предполагает исследование ключевых аспектов деятельности не только составляющих его кредитных организаций, но и результатов функционирования его клиентов и конкурентов, исследование прочих условий внешней среды. Тем самым обеспечиваются комплексность и системность принимаемых на основе проведенного анализа управленческих решений в области развития банковского сектора.
Кроме того, оценка потенциала банковского сектора позволяет выявить его скрытые возможности и определить мероприятия по их мобилизации и включению в экономический оборот, что в свою очередь способно привести к усилению роли банковского сектора в развитии всей экономики за счет повышения его кредитной и инвестиционной активности, а также активности населения.
Степень научной разработанности проблемы. Исследованию теоретических и практических основ функционирования банковского сектора на региональном уровне посвящены работы таких авторов, как Г.Н. Белоглазова, Е. Ю. Грачева, А.Н. Ведев, Г.Г. Господарчук, Г.П Комиссаров, О.И. Лаврушин, О.В. Остимук, П.А. Острожкова, А.А. Пересецкий, Г.С. Панова и др.
Вопросы оценки потенциала банковского сектора на уровне региона рассмотрены в работах С.В. Зенченко, С.Н. Орлова, Ф.А. Ушакова. При проведении исследования использовались труды зарубежных экономистов, таких как, С.Л. Брю, К.Р. Макконнелл, М. Портер.
Однако, большое количество публикаций по исследуемой проблематике не дает полного решения вопросов формирования региональной стратегии развития банковского сектора. В работах исследователей недостаточно освещаются вопросы, отражающие эффективные пути решения проблем банковского сектора в целях его положительного влияния на региональное развитие, а также улучшения инвестиционно-инновационного потенциала региона.
В связи с этим, считаем необходимым дальнейшую разработку интегральной оценки потенциала регионального банковского сектора как инструмента формирования региональной стратегии его развития.
Целью исследования является разработка направлений путей развития банковской системы Республики Тыва.
Реализация поставленной цели исследования потребовала решения следующего комплекса задач:
- изучить теоретические основы банковского потенциала региона и проблемы реализации;
- выявить методические основы анализа и оценки эффективности функционирования банковского сектора региона;
- оценить инструментарий по оценке потенциала банковского сектора региона;
- провести анализ состояния банковского сектора Республики Тыва;
- выявит внешние и внутренние факторы влияющее на развитие потенциала банковского сектора региона;
- изучить тенденции в развитии банковской системы Республики Тыва;
- оценить возможности реализации банковской системой Республики Тыва своего инвестиционного потенциала.
Объектом исследования выступает региональный банковский сектор.
Предметом исследования являются совокупность экономических отношений и субъектов региональной экономики в процессе формирования стратегии развития банковского сектора.
Теоретической базой исследования являются публикации отечественных и зарубежных ученых и экономистов-практиков, посвященных региональной стратегии развития банковского сектора, нормативно-правовые и инструктивные материалы Правительства России, Центрального банка Российской Федерации, Ассоциации Российских банков.
Методологическую основу исследования составили диалектический метод познания и системный подход. В ходе исследования применялись методы системного, факторного и сравнительного анализа; совокупность методов статистической обработки данных; методы графической интерпретации рассматриваемых явлений и процессов.
Научная новизна исследования заключается в разработке рекомендаций по формированию региональной стратегии реализации банковского потенциала на основе его интегральной оценки.
Полученные научно-методические положения и практические рекомендации могут быть использованы: разработке региональной стратегии развития банковского сектора; кредитными организациями и их филиалами, действующими на территории региона, в целях разработки стратегий их функционирования, позиционирования, расширения деятельности; в преподавании учебных дисциплин «Банковский менеджмент и маркетинг», «Финансы», «Финансовые рынки и институты».
Банковская система страны, как правило, представлена центральным банком, а также группами коммерческих банков - крупными, средними, мелкими, иностранными. В некоторых странах принято выделять банки с государственным участием и региональные банки, которые функционируют на отдельных территориях, обслуживая субъектов экономики, зарегистрированных или проживающих на этих территориях.
Региональные банки не могут финансировать особо крупные проекты и сделки из-за больших объемов требуемых ресурсов и высоких рисков, однако они способствуют повышению уровня обеспеченности населения региона банковскими услугами. Но, несмотря на их важную роль в экономике государства, в России уделяется недостаточно внимания условиям их функционирования, поскольку регулирование деятельности региональных банков осуществляется на основе тех же инструментов и точно в таком же объеме, что и любых других коммерческих банков, в т.ч. крупных.
Более того, дифференцированный подход не применяется даже в части установления экономических нормативов, таких как, например, минимальный размер уставного капитала. Отсутствие государственной поддержки приводит к тому, что региональные банки проигрывают в конкурентной борьбе крупным федеральным банкам и, как следствие, число мелких и средних банков регионов в последние годы неуклонно снижается.
Основная часть банков сконцентрирована в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. На долю Москвы приходится 55% территориальных и 85% консолидированных активов банковской системы.
Более того, на все регионы (за исключением Москвы) приходится 18% корпоративного и 20% розничного кредитного портфеля. Как следствие, к традиционной дифференциации регионов страны по уровню социально¬экономического развития (размах вариации между регионами по показателю ВРП на душу населения составил в 2017 году 19,5 раз), добавилась дифференциация по уровню обеспеченности хозяйствующих субъектов и населения банками и банковскими услугами (разрыв составил 6,8 раз).
Вместе с тем, по отдельным параметрам региональные банки более конкурентоспособны по сравнению c банками других групп. Они лучше знают региональную клиентскую базу, готовы работать при меньшей марже, более заинтересованы в повышении темпов экономического роста и развития региона.
Оценка потенциала банковского сектора предполагает исследование ключевых аспектов деятельности не только составляющих его кредитных организаций, но и результатов функционирования его клиентов и конкурентов, исследование прочих условий внешней среды. Тем самым обеспечиваются комплексность и системность принимаемых на основе проведенного анализа управленческих решений в области развития банковского сектора.
Кроме того, оценка потенциала банковского сектора позволяет выявить его скрытые возможности и определить мероприятия по их мобилизации и включению в экономический оборот, что в свою очередь способно привести к усилению роли банковского сектора в развитии всей экономики за счет повышения его кредитной и инвестиционной активности, а также активности населения.
Степень научной разработанности проблемы. Исследованию теоретических и практических основ функционирования банковского сектора на региональном уровне посвящены работы таких авторов, как Г.Н. Белоглазова, Е. Ю. Грачева, А.Н. Ведев, Г.Г. Господарчук, Г.П Комиссаров, О.И. Лаврушин, О.В. Остимук, П.А. Острожкова, А.А. Пересецкий, Г.С. Панова и др.
Вопросы оценки потенциала банковского сектора на уровне региона рассмотрены в работах С.В. Зенченко, С.Н. Орлова, Ф.А. Ушакова. При проведении исследования использовались труды зарубежных экономистов, таких как, С.Л. Брю, К.Р. Макконнелл, М. Портер.
Однако, большое количество публикаций по исследуемой проблематике не дает полного решения вопросов формирования региональной стратегии развития банковского сектора. В работах исследователей недостаточно освещаются вопросы, отражающие эффективные пути решения проблем банковского сектора в целях его положительного влияния на региональное развитие, а также улучшения инвестиционно-инновационного потенциала региона.
В связи с этим, считаем необходимым дальнейшую разработку интегральной оценки потенциала регионального банковского сектора как инструмента формирования региональной стратегии его развития.
Целью исследования является разработка направлений путей развития банковской системы Республики Тыва.
Реализация поставленной цели исследования потребовала решения следующего комплекса задач:
- изучить теоретические основы банковского потенциала региона и проблемы реализации;
- выявить методические основы анализа и оценки эффективности функционирования банковского сектора региона;
- оценить инструментарий по оценке потенциала банковского сектора региона;
- провести анализ состояния банковского сектора Республики Тыва;
- выявит внешние и внутренние факторы влияющее на развитие потенциала банковского сектора региона;
- изучить тенденции в развитии банковской системы Республики Тыва;
- оценить возможности реализации банковской системой Республики Тыва своего инвестиционного потенциала.
Объектом исследования выступает региональный банковский сектор.
Предметом исследования являются совокупность экономических отношений и субъектов региональной экономики в процессе формирования стратегии развития банковского сектора.
Теоретической базой исследования являются публикации отечественных и зарубежных ученых и экономистов-практиков, посвященных региональной стратегии развития банковского сектора, нормативно-правовые и инструктивные материалы Правительства России, Центрального банка Российской Федерации, Ассоциации Российских банков.
Методологическую основу исследования составили диалектический метод познания и системный подход. В ходе исследования применялись методы системного, факторного и сравнительного анализа; совокупность методов статистической обработки данных; методы графической интерпретации рассматриваемых явлений и процессов.
Научная новизна исследования заключается в разработке рекомендаций по формированию региональной стратегии реализации банковского потенциала на основе его интегральной оценки.
Полученные научно-методические положения и практические рекомендации могут быть использованы: разработке региональной стратегии развития банковского сектора; кредитными организациями и их филиалами, действующими на территории региона, в целях разработки стратегий их функционирования, позиционирования, расширения деятельности; в преподавании учебных дисциплин «Банковский менеджмент и маркетинг», «Финансы», «Финансовые рынки и институты».