Тема: Влияние цифровизации на эффективность банковской деятельности

В современном мире цифровизация бизнес-процессов является одним из главных драйверов развития коммерческих банков в России. В связи с этим финансово-кредитные организации запускают процессы цифровых преобразований, которые позволят им повысить уровень конкурентоспособности, так как в ближайшем будущем он будет определяться уровнем цифровизации банков.
Тема развития цифровых технологий становится все более актуальной, вызывая повышенный интерес в мировом банковском сообществе. В поисках новых технологий и инструментов, которые сформируют будущее взаимодействие участников рынка, объединяются ученые и бизнесмены, теоретики и практики. Следует отметить, что в настоящее время разработаны и осуществляются государственные программы развития и стимулирования цифровых технологий национальных экономик и промышленных отраслей не только в различных странах мира, но и на межгосударственном уровне.
Так, в странах, входящих в Европейский Союз, в настоящее время насчитывается более 15 национальных и региональных инициатив по промышленной цифровизации. Работа в рамках этих инициатив включает в себя работу с государствами-членами по привлечению инвестиций в государственно-частное партнерство, объединяющее ресурсы для развития цифровых технологий и цифровых промышленных платформ, включая высокопроизводительную облачную инфраструктуру для науки и инноваций, а также крупномасштабные испытательные «стенды» для ускорения разработки стандартов.
В станах участницах Евразийской организации экономического сотрудничества (ЕОЭС) также происходит поиск, разработка и внедрение цифровых технологий в различные сферы национальных экономик, так как они сформируют будущее взаимодействие участников рынка. Для этого объединяются ученые и бизнесмены, теоретики и практики. Так, эксперты ЕОЭС активно включились в такую работу, продвигая механизмы эффективного функционирования финансового рынка. Идет формирование многостороннего партнерства заинтересованных сторон на региональном и межстрановом уровне на всем пространстве ЕОЭС. Между тем, опираясь на многочисленные научно-практические труды в области развития цифровых технологий, можно выйти с инициативами по согласованию этих трудностей.
Теоретические исследования и практические разработки в области развития цифровых технологий в деятельности экономических субъектов нашли отражение в трудах зарубежных авторов, таких как Ричард Инсик Чен, А. Я. Петров, Е. И. Торбеев и многие другие, осветивших вопросы цифровизации банковской сферы. Публикации, посвящённые вопросам развития цифровых технологий при проведении международных банковских операций, имеют весьма разнонаправленный характер и не имеют единого подхода, что требует уточнения и дальнейшего развития. Все вышеуказанное еще раз подтверждает актуальность темы исследования.
Цель исследования - определение перспективных цифровых технологий для их внедрения в практику осуществления операций ПАО Сбербанк.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие и сущность цифровой экономики;
- определить тенденции развития банковского сектора в условиях цифровизации;
- рассмотреть организационно-экономическую характеристику ПАО Сбербанк;
- провести оценку уровня цифровизации банковской деятельности ПАО Сбербанк;
- разработать рекомендация по стимулированию развития цифровизации в банковской деятельности ПАО Сбербанк;
- оценить эффективность предлагаемых рекомендаций.
Объектом исследования является ПАО Сбербанк.
Предметом исследования являются организационно-экономические отношения в процессе цифровизации деятельности банка.
Теоретической и методологической основой исследования явились научные работы российских и зарубежных ученых в области функционирования высокотехнологичных предприятий при внедрении цифровых технологий, как например, работа И. Л. Авдеева «Возможности цифровой экономики для развития банковского бизнеса в России»; работа Ю. М. Акаткина, О. Э. Карпова, В. А. Конявского и Е. Д. Ясиновской «Цифровая экономика: концептуальная архитектура экосистемы цифровой отрасли»; статья А. С. Басалдук, Е. А. Голенищевой и И. А. Езангиной «Роль Agile- подхода в повышении эффективности современного банковского менеджмента»; работа Е. В. Коровкиной «Создание цифровой экосистемы коммерческого банка: основные пути и прогнозируемые результаты» и др.
В работе использован комплекс научных подходов и методов, таких как системный и комплексный подход, методы логического и сравнительного анализа, экспертных оценок, статистического анализа.
Практическая значимость исследования заключается в возможности использования разработанных рекомендаций в практической деятельности российских банков.

Купить

Современное состояние банковского сектора в России указывает на наличие перспектив его дальнейшего развития в сторону цифровизации. В современном мире развитие банковского сектора безусловно связано с такими процессами, как автоматизация внутренних и внешних процессов банка, продвижение на рынок новых услуг, в том числе и электронных банковских процессов, за счет использования новейших технических средств и передовых банковских технологий.
Цифровая трансформация бизнеса и процессов банков позволит обеспечить дополнительные источники доходов, вывести на новый уровень систему дистанционного обслуживания клиентов, повысить внутреннюю эффективность и производительность.
Интернет-банкинг - это одна из наиболее быстро развивающихся сфер на сегодняшний день в нашей стране. История развития этой отрасли не всегда была однозначной и лишь после широкого её применения в западных странах она начала широко распространяться и в России. Предполагалась дальнейшая основная работа в самих отделениях банка, однако быстрорастущая конкуренция среди представителей финансовой сферы требовала новых решений.
Интернет-банкинг в целом дает возможность управлять всеми своими счетами, в том числе картами и вкладами, получать необходимую информацию, выполнять различные операции, расплачиваться за товары и услуги, доступность к расширенной статистике по счетам и вкладам, приобретение различных продуктов банка.
ПАО «Сбербанк» является активным участником российского банковского сектора, обслуживающий физические лица, малый и микро-бизнес. Банк обладает крупной сетью филиалов и банкоматов по всей территории России, а также развивается согласно утвержденной стратегии развития и совершенствует собственные продукты и услуги.
При анализе дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Сбербанк» было выявлено, что банк предоставляет обслуживание посредством интернет-банкинга, мобильного банка, устройств самообслуживания, телефонной связи, СМС-информирования. Банк внедряет нововведения для повышения качества обслуживания по перечисленным каналам. Одним из таких нововведений является применение мессенджеров, не требующих прямой связи с сотрудником банка. Распространение интернет- банка и мобильного банка очевидно, поэтому ПАО «Сбербанк» постоянно работает над данными каналами, стараясь сделать их более конкурентоспособными среди других банков.
Для более комфортной работы созданы интернет-банк и мобильное приложение для физических («Сбербанк Онлайн») и юридических лиц («Сбербанк Бизнес»).
В третьей главе предложены следующие рекомендации:
- внедрение чат-бота в популярных мессенджерах и добавление новой функции в чат-бот;
- разработка кампусного проекта для привлечения молодого поколения среди студентов;
- повышение уровня безопасности при использовании мобильного банка ПАО «Сбербанк».
В ПАО «Сбербанк» может быть разработан и внедрен свой кампусный проект. Кампусный проект представляет собой цифровую экосистему, которая включает в себя такие основные компоненты как:
- осуществление интернет-оплаты за обучение на сайте ВУЗа;
- наличие бесконтактной системы прохода;
- наличие сервисов бесконтактных платежей (Samsung Pay, Apple Pay);
- осуществление оплаты в одно касание Pay Pass;
- использование мобильного приложения.
Благодаря предложенному инновационному проекту студенты получат карту, совмещающую в себе множество функций - это и пропуск в учебное заведение, и читательский билет, и карта для зачисления стипендии. При этом список всего функционала новой карты не ограничивается.
Привлекательность карты и проекта в целом заключается также в том, что это не просто банковская карта, а некий ключ доступа ко многим возможностям учебного заведения. К тому же держатели кампусных карт получают возможность пользоваться абсолютно всеми преимуществами, которые доступны клиентам ПАО «Сбербанк», в том числе и интернет- банкингом.
Введение новых карт в рамках предложенного проекта позволит привлечь новую аудиторию банка, так как это предложение действительно очень привлекательно для студентов, поскольку студенты - это та категория людей, которая первой подхватывает все новшества. Поэтому данная карта в рамках предложенного проекта может стать популярной среди студентов.
Вышеперечисленные рекомендации позволят расширить клиентскую базу ПАО «Сбербанк» посредством внедрения в мессенджерах современной функции выпуска цифровой банковской карты и появлению чат-ботов банка в популярных мессенджерах WhatsApp, Viber;. Также внедрение голосовой технологии в мобильном банке привлечет интерес клиентов и будет способствовать быстрому и безопасному проведению банковских операций.
Общая величина расходов на реализацию предложенного проекта совершенствования интернет-банкинга в ПАО «Сбербанк» составит 5 350 600 тыс.руб. Размер привлеченного дополнительного дохода за счет привлечения новых клиентов-пользователей интернет-банкинга составит 11 230 000 тыс.руб. Доходы банка в два раза превысят его расходы. Экономический эффект составит 5 879 400 тыс.руб.
Поэтому развитие интернет-банкинга и современных банковских услуг для ПАО «Сбербанк» является очень актуальным и позволит банку привлечь дополнительную аудиторию и соответственно увеличить доходность банка. Предложенные рекомендации для ПАО «Сбербанк» являются востребованными среди клиентов и актуальными для банковской сферы.

Купить