Тема: Рыночная оценка кредитной задолженности фирмы

Актуальность темы. Заключается в том, что кредитоспособность является одним из индикаторов, позволяющих усилить взаимоотношения с банками и получить у них доверие.
Оценка кредитоспособности проводится с целью установления финансовой независимости субъектов малого и среднего предпринимательства, позволяет оценить перспективы предоставления заемного капитала для развития деятельности в условиях нестабильности во внешней среде.
Низкий уровень кредитоспособности выступает индикатором для принятия управленческих решений изменения стратегии развития, поиска путей снижения кредитных рисков и восстановления своей состоятельности и конкурентоспособности.
Высокий уровень кредитоспособности является необходимым условием для поддержки развития предприятия и его репутации на рынке. Для повышения кредитоспособности субъекты малого и среднего предпринимательство должны, прежде всего, выполнять обязательства перед государством и кредиторами в установленные сроки.
Постоянная работа по повышению кредитоспособности в дальнейшем способствует повышению показателей финансового состояния, представленных финансовой устойчивостью, ликвидностью и деловой активностью.
Для повышения кредитоспособности субъекты малого и среднего предпринимательства ведут постоянную работу по максимизации доходов и сохранению их темпов роста в прогнозной перспективе. Это в дальнейшем гарантирует структуризацию концепции бизнеса на увеличение получаемой прибыли.
Степень разработанности проблемы. Проблемы повышения кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства в современных условиях постоянно обсуждаются многими отечественными и зарубежными специалистами, среди которых следует отметить работы Атаевой Л. Б. Афанасьева С. В., Барановой В. Е., Грошевой В. В., Сафоновой Н. С., Сыдыкова Б. К. и в них представлены критерии для оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства. Сущность банковских услуг определена в трудах Сигачевой Т. Н., Овчаровой К. И., Корсуновой Н. Н., Калининой А. А., Дериглазовой Т. Д.
Вопросам анализа кредитоспособности посвящены труды Анохиной Ю. С., Бурлаковой Н. А., Корниенко Т. А., Куликова Н. И., Куницыной Ю. В., Кузьгова Л. Я., Маликовой Д. Е., Петряковой Е. В., Пожарского Г. Н., Саитгалина Л. С., Угольцова А. А., Хафизовой Л. Р. и Шестаковой М. В.
Такие авторы как Белых Е. Е., Закиев Р. Б., Нистратова П. Д. считают, что фактором повышения кредитоспособности субъектов среднего и малого предпринимательства является финансовое состояние.
Следовательно, выявление путей повышения кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства в современных условиях обосновывает выбор темы работы.
Объектом выпускной квалификационной работы является кредитоспособность ООО «АганНефтеТранс».
Предметом выпускной квалификационной работы является совокупность организационно-экономических и управленческих отношений, возникающих в процессе разработки направлений по повышению кредитоспособности ООО «АганНефтеТранс».
Цель выпускной квалификационной работы является разработка направлений по повышению кредитоспособности ООО «АганНефтеТранс» в современных условиях.
Задачи выпускной квалификационной работы:
- определить понятия и критерии кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства;
- выявить особенности взаимодействия субъектов малого, среднего предпринимательства с банками в современных условиях;
- определить методы оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства;
- оценить возможности субъектов малого предпринимательства на профильном рынке;
- проанализировать показатели кредитоспособности субъекта малого предпринимательства;
- разработать направления по повышению кредитоспособности субъекта малого предпринимательства в современных условиях;
- оценить экономическую и социальную эффективность предложенных направлений.
Теоретическая важность выбранной для исследования проблемы заключается в том, что в настоящее время не существует единых подходов и рекомендаций для выбора путей повышения кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства.
Методология исследования основана на методах логического наблюдения и сбора фактов, анализа и сравнения, обобщения, аналогии, постановки, методах решения проблем, систематизации и классификации.
Нормативно-правовую базу составили законодательные и нормативные акты РФ, субъектов РФ.
Информационной базой выпускной квалификационной работы служат материалы собранные в ходе прохождения преддипломной практики, научные труды, статьи, нормативная и организационная документация, данные периодической печати и других источников.
Научная новизна выпускной квалификационной работы состоит в систематизации понятия и критерии кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства, предложении методики оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства, в частности:
1) выявление реальной кредитоспособности предприятия, как фактора повышения эффективности
2) на основании сравнения двух методик был выявлен уровень кредитоспособности ООО «АНТ»
3) с учетом влияний кредиторской задолженности и результатов анализа кредитоспособности, разработаны рекомендации совершенствования методики рыночной оценки кредиторской задолженности.
Предложенная методика оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства основана на рейтинговой модели применением трех групп оценочных показателей оценки ликвидности, платежеспособности и рентабельности. Ее универсальность заключается в том, что можно использовать и другие показатели, позволяющие глубже учитывать финансовое состояние и повышать качество оценки кредитоспособности субъектов среднего и малого предпринимательства.
Результаты выпускной квалификационной работы заключается в разработке направлений по повышению кредитоспособности ООО «АганНефтеТранс» в современных условиях и имеют теоретическую и практическую значимость.
Для усиления взаимодействия с банками и повышения кредитоспособности было предложено участвовать в государственно-частных проектах для получения поддержки со стороны государства, открыть Интернет-магазин в условиях цифровизации экономики, расширить сеть продаж транспортных услуг посредством создания искусственного бренда, поставщиков в собственном регионе и получить льготный кредит в коммерческом банке.
В условиях цифровизации российской экономики коммерческий банк становиться сетевой организацией, предоставляющей оперативный доступ к платным и не платным услугам субъектам малого бизнеса.
Цифровая экономика является завершающим этапом глобализации, в котором производится создание автоматизированных сервисов, новых каналов системного взаимодействия коммерческих банков и субъектов малого бизнеса.
В этих условиях ООО «АганНефтеТранс» было предложено пройти регистрацию в цифровом сервисе «СберРядом» и в рамках реализации стратегии создания искусственного бренда воспользоваться цифровым сервисом ПАО «Сбербанк» «Бизнес-старт».
Практическая важность выбранной для исследования проблемы заключается в том, что показатель кредитоспособности является главным индикатором для повышения внутреннего потенциала для развития деятельности во внешней среде и усиления взаимодействия с банками.

Купить

В результате работы над исследованием достигнута цель, которая заключалась в разработке направлений по повышению кредитоспособности ООО «АганНефтеТранс» в современных условиях, а также решены поставленные задачи:
- определены понятия и критерии кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства;
- выявлены особенности взаимодействия субъектов малого, среднего предпринимательства с банками в современных условиях;
- определены методы оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства;
- произведена оценка возможностей субъектов малого предпринимательства на профильном рынке;
- проанализированы показатели кредитоспособности субъекта малого предпринимательства;
- разработаны направления по повышению кредитоспособности субъекта малого предпринимательства в современных условиях;
- выполнена оценка экономической и социальной эффективности предложенных направлений.
Анализ показал, что в настоящее время ООО «АганНефтеТранс» является прибыльным, на что указывает рост выручки от реализации транспортных услуг, прочей прибыли и чистой прибыли.
ООО «АганНефтеТранс» ведет работу по созданию новых рабочих мест, поскольку среднесписочная численность персонала за 2019-2020 гг. увеличилось на 11,11%.
Оценка возможностей ООО «АганНефтеТранс» на профильном рынке показала, что развитие пандемии COVID-19 негативно влияет на рынок производства и реализации транспортных услуг, поскольку основными потребителями ООО «АганНефтеТранс» выступает население, которое условиях изоляции теряет платежеспособность. Вследствие этого снижается спрос и основные участники рынка производства и реализации транспортных услуг теряют доходы.
На основании выполненного анализа можно сделать выводы, что такие слабые стороны, как отсутствие возможности заказа полуфабрикатов онлайн или мобильное приложение, отсутствие программы лояльности и послепродажного сервиса не позволят воспользоваться такими возможностями как цифровизация экономики, рост спроса и низкий уровень конкуренции на рынке производства и продажи транспортных услуг.
Стратегий роста вертикальной интеграции вперед является стратегия, направленная на открытие Интернет-магазина в условиях цифровизации экономики и создание мобильного приложения «Темп» и создание программы лояльности и организация послепродажного сервиса.
Такие сильные стороны как качество транспортных услуг, качество обслуживания в магазине, репутация на рынке, высококвалифицированный
персонал, платежеспособность малого предприятия позволят противостоять существующим угрозам.
Стратегией выживания ООО «АганНефтеТранс» условиях кризиса будет выступать развитие сети продаж посредством создания искусственного бренда, создание системы заказа транспортных услуг онлайн и мобильного приложения, разработка эффективной программы лояльности покупателей и повышение уровня послепродажного сервиса.
По результатам анализа ООО «АганНефтеТранс» обнаружены проблемы, связанные с недостаточной кредитоспособностью.
Для усиления взаимодействия с банками и повышения кредитоспособности было предложено участвовать в государственно-частных проектах для получения поддержки со стороны государства, открыть Интернет-магазин в условиях цифровизации экономики, расширить сеть продаж транспортных услуг посредством создания искусственного бренда, поставщиков в собственном регионе и получить льготный кредит в коммерческом банке.
В условиях цифровизации российской экономики коммерческий банк становиться сетевой организацией, предоставляющей оперативный доступ к платным и не платным услугам субъектам малого бизнеса.
Цифровая экономика является завершающим этапом глобализации, в котором производится создание автоматизированных сервисов, новых каналов системного взаимодействия коммерческих банков и субъектов малого бизнеса. В этих условиях ООО «АганНефтеТранс» было предложено пройти регистрацию в цифровом сервисе «СберРядом» и в рамках реализации стратегии создания искусственного бренда воспользоваться цифровым сервисом ПАО «Сбербанк» «Бизнес-старт».
Выполненные расчеты показали, что предложенный проекта мероприятий по повышению кредитоспособности следует реализовать в ООО «АганНефтеТранс».
Социальный эффект будет выражаться в усилении взаимодействия с муниципальными органами местной власти посредством участия в проекте «Семья во дворе» и организация для детей сирот выездного мероприятия по участию в производстве пельменей, которые являются национальным достоянием.

Купить