📄Работа №212604
Тема: Проект внедрения потребительского кредита «студент» и системы «EGAR Scoring» в ПАО Сбербанк РФ
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономика
Объем:
108 листов
Год:
2021
Просмотров:
42
4650
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Аннотация
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ОЦЕНКА СТРАТЕГИЧЕСКОЙ ПОЗИЦИИ ПРЕДПРИТИЯ И ТЕКУЩЕГО
ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ 7
1.1 Организационно экономическая характеристика банка 7
1.1.1 Структура организации 8
1.2 Анализ стратегической позиции предприятия 11
1.2.1 Анализ внешней среды 11
1.2.2 Анализ внутренней среды 15
1.3 Финансовый анализ ПАО «Сбербанк» 31
1.3.1 Анализ финансового состояния организации 31
Выводы по разделу один 42
2 ПРОЕКТ ВНЕДРЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА «СТУДЕНТ» И
СИСТЕМЫ «EGAR SCORING» В ПАО СБЕРБАНК РФ 44
2.1 Сравнительная оценка результатов финансово-экономического и
ситуационного анализа с выходом на суть проекта 44
2.2 План маркетинга 45
2.3 Иерархическая система работ 48
2.3.1 Матрица ответственности 48
2.3.2 Календарный график проекта 49
2.4 Инвестиционный план 51
2.5 Операционный план 53
2.6 Финансовый план 57
2.7 Экономический результат и эффективность проекта 58
2.8 Анализ рисков 62
2.8.1 Анализ безубыточности 62
2.8.2 Анализ чувствительности 64
2.8.3 Анализ Монте-Карло 66
Вывод по разделу два 67
3 СОСТАВЛЕНИЕ ПРОГНОЗНОЙ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ И
ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ ПРОГНОЗНОГО СОСТОЯНИЯ 69
3.1 Прогноз финансовой отчетности без учета реализации проекта 69
3.2 Прогноз финансовой отчётности с учётом проекта 73
3.3 Анализ прогнозного финансового состояния предприятия 76
3.3.1 Горизонтальный и вертикальный анализ баланса 76
3.3.2 Анализ ликвидности баланса 83
3.3.3 Анализ финансовой устойчивости 84
3.3.4 Коэффициентный анализ 85
Выводы по разделу три 89
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 91
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 95
ПРИЛОЖЕНИЯ 98
ПРИЛОЖЕНИЕ А Анкета опроса 98
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Бухгалтерский баланс 99
ПРИЛОЖЕНИЕ В Отчёт о финансовых результатах 101
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Рейтинг подписчиков в социальных сетях 105
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Клиентоцентричная экосистема 106
ПРИЛОЖЕНИЕ Е Сравнительная характеристика цен на банковские продукты 107
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ОЦЕНКА СТРАТЕГИЧЕСКОЙ ПОЗИЦИИ ПРЕДПРИТИЯ И ТЕКУЩЕГО
ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ 7
1.1 Организационно экономическая характеристика банка 7
1.1.1 Структура организации 8
1.2 Анализ стратегической позиции предприятия 11
1.2.1 Анализ внешней среды 11
1.2.2 Анализ внутренней среды 15
1.3 Финансовый анализ ПАО «Сбербанк» 31
1.3.1 Анализ финансового состояния организации 31
Выводы по разделу один 42
2 ПРОЕКТ ВНЕДРЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА «СТУДЕНТ» И
СИСТЕМЫ «EGAR SCORING» В ПАО СБЕРБАНК РФ 44
2.1 Сравнительная оценка результатов финансово-экономического и
ситуационного анализа с выходом на суть проекта 44
2.2 План маркетинга 45
2.3 Иерархическая система работ 48
2.3.1 Матрица ответственности 48
2.3.2 Календарный график проекта 49
2.4 Инвестиционный план 51
2.5 Операционный план 53
2.6 Финансовый план 57
2.7 Экономический результат и эффективность проекта 58
2.8 Анализ рисков 62
2.8.1 Анализ безубыточности 62
2.8.2 Анализ чувствительности 64
2.8.3 Анализ Монте-Карло 66
Вывод по разделу два 67
3 СОСТАВЛЕНИЕ ПРОГНОЗНОЙ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ И
ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ ПРОГНОЗНОГО СОСТОЯНИЯ 69
3.1 Прогноз финансовой отчетности без учета реализации проекта 69
3.2 Прогноз финансовой отчётности с учётом проекта 73
3.3 Анализ прогнозного финансового состояния предприятия 76
3.3.1 Горизонтальный и вертикальный анализ баланса 76
3.3.2 Анализ ликвидности баланса 83
3.3.3 Анализ финансовой устойчивости 84
3.3.4 Коэффициентный анализ 85
Выводы по разделу три 89
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 91
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 95
ПРИЛОЖЕНИЯ 98
ПРИЛОЖЕНИЕ А Анкета опроса 98
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Бухгалтерский баланс 99
ПРИЛОЖЕНИЕ В Отчёт о финансовых результатах 101
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Рейтинг подписчиков в социальных сетях 105
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Клиентоцентричная экосистема 106
ПРИЛОЖЕНИЕ Е Сравнительная характеристика цен на банковские продукты 107
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе разработан проект внедрения нового потребительского кредитного продукта «Студент» и автоматизированной системы скоринга «EGAR Scoring» в ПАО Сбербанк РФ. Актуальность исследования обусловлена необходимостью постоянной адаптации и совершенствования деятельности кредитных организаций в условиях конкурентной рыночной среды для обеспечения их экономической стабильности и роста. Основными результатами работы стали комплексный анализ стратегической позиции и финансового состояния банка, выявивший устойчивый рост ключевых показателей, таких как чистый доход и активы, а также детальный план внедрения предложенных инноваций, включающий маркетинговую стратегию, календарный график и оценку экономической эффективности. Научная значимость заключается в применении совокупности современных методов анализа (PEST, SWOT, модель Портера, финансовый анализ, моделирование Монте-Карло), а практическая – в том, что разработанные мероприятия могут быть использованы ПАО Сбербанк и другими финансовыми институтами для привлечения новой клиентской аудитории и оптимизации процессов кредитного скоринга. Теоретической основой исследования послужили труды таких авторов, как Г. Армстронг и И.Д. Вильямс в области маркетинга, Г.Л. Багиев и В.М. Тарасевич по вопросам стратегического управления, а также Л.А. Баев, посвятивший работы анализу инвестиционных проектов и финансовому менеджменту.
📖 Введение
Актуальность выбранной темы заключается в том, что анализ деятельности ПАО Сбербанк РФ дает возможность разработать необходимую стратегию и тактику развития, на основе которых формируется производственная программа. Экономическая стабильность банка, его жизнеспособность и эффективность деятельности в условиях рыночных отношений неразрывно связаны с постоянным совершенствованием и развитием кредитной организации. При этом банк должен совершенствоваться по принципу адаптации к внешней среде.
Целью исследования является разработка проекта внедрения потребительского кредита «студент» и системы «ИСАЯ Spring в ПАО Сбербанк РФ.
Для достижения поставленной цели в выпускной квалификационной работе необходимо решить следующие задачи:
- провести анализ организационно-экономической характеристики ПАО Сбербанк РФ;
- провести анализ деятельности ПАО Сбербанк РФ, выявить особенности и проблемы.
- предложить мероприятия по совершенствования деятельности ПАО Сбербанк РФ
- рассчитать экономическую эффективность предлагаемых мероприятий.
Объектом исследования является ПАО Сбербанк РФ.
Предмет исследования - деятельность организации. Практическая значимость работы заключается в разработке мероприятий по совершенствованию деятельности банка, данные мероприятия могут быть использованы в реальной деятельности аналогичных финансовых организаций.
Опытно-экспериментальной базой ВКР выступало отделение дополнительного офиса Сбербанк по адресу г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д. 67, где проводился сбор и обработка информации, послужившей основой для получения заключения и формулирования выводов, полученных по результатам проведенного исследования.
В процессе выполнения работы были использованы следующие методы: PEST- анализ, анализ конкурентных сил (модель пяти сил конкуренции Портера), системный подход, SWOT-анализ, горизонтальный и вертикальный анализ, анализ ликвидности, анализ финансовой устойчивости, анализ деловой активности (оборачиваемости) и рентабельности, анализ чувствительности, безубыточности и Монте-Карло, методы планирования и прогнозирования.
Структура и содержание работы отражает решение ключевых задач, поставленных в исследовании. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Информационной базой для анализа деятельности кредитной организации являются данные бухгалтерской отчетности, изучение которой позволяет оценить финансовое положение, изменения в активах и обязательствах и определить перспективы развития, а также нормативно-правовые документы, данные ЦБ РФ, аналитических агентств, литературы и научных журналов.
Во введение обоснована актуальность темы работы, определены предмет и объект исследования, сформулирована цель и поставлены задачи исследования.
Первый раздел работы посвящен анализу организации деятельности ПАО Сбербанк РФ. Здесь приводится экономическая характеристика банка. Проведен анализ основных показателей деятельности, обеспеченности собственными оборотными средствами, определены коэффициенты ликвидности и платежеспособности, показатели финансовой устойчивости и деловой активности.
Во втором разделе выполнили сравнительный анализ результатов оценки стратегической позиции организации и финансового анализа. Разработали предложения и практические рекомендации по реализации и совершенствованию объекта исследования в рассматриваемой предметной области. Выполнили компьютерное моделирование проекта в среде Excel.
Третий раздел работы отражает совершенствование деятельности банка. Приводится оценка экономической эффективности предложенных мероприятий.
Заключение отражает общие выводы по результатам проведенного исследования.
Целью исследования является разработка проекта внедрения потребительского кредита «студент» и системы «ИСАЯ Spring в ПАО Сбербанк РФ.
Для достижения поставленной цели в выпускной квалификационной работе необходимо решить следующие задачи:
- провести анализ организационно-экономической характеристики ПАО Сбербанк РФ;
- провести анализ деятельности ПАО Сбербанк РФ, выявить особенности и проблемы.
- предложить мероприятия по совершенствования деятельности ПАО Сбербанк РФ
- рассчитать экономическую эффективность предлагаемых мероприятий.
Объектом исследования является ПАО Сбербанк РФ.
Предмет исследования - деятельность организации. Практическая значимость работы заключается в разработке мероприятий по совершенствованию деятельности банка, данные мероприятия могут быть использованы в реальной деятельности аналогичных финансовых организаций.
Опытно-экспериментальной базой ВКР выступало отделение дополнительного офиса Сбербанк по адресу г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д. 67, где проводился сбор и обработка информации, послужившей основой для получения заключения и формулирования выводов, полученных по результатам проведенного исследования.
В процессе выполнения работы были использованы следующие методы: PEST- анализ, анализ конкурентных сил (модель пяти сил конкуренции Портера), системный подход, SWOT-анализ, горизонтальный и вертикальный анализ, анализ ликвидности, анализ финансовой устойчивости, анализ деловой активности (оборачиваемости) и рентабельности, анализ чувствительности, безубыточности и Монте-Карло, методы планирования и прогнозирования.
Структура и содержание работы отражает решение ключевых задач, поставленных в исследовании. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Информационной базой для анализа деятельности кредитной организации являются данные бухгалтерской отчетности, изучение которой позволяет оценить финансовое положение, изменения в активах и обязательствах и определить перспективы развития, а также нормативно-правовые документы, данные ЦБ РФ, аналитических агентств, литературы и научных журналов.
Во введение обоснована актуальность темы работы, определены предмет и объект исследования, сформулирована цель и поставлены задачи исследования.
Первый раздел работы посвящен анализу организации деятельности ПАО Сбербанк РФ. Здесь приводится экономическая характеристика банка. Проведен анализ основных показателей деятельности, обеспеченности собственными оборотными средствами, определены коэффициенты ликвидности и платежеспособности, показатели финансовой устойчивости и деловой активности.
Во втором разделе выполнили сравнительный анализ результатов оценки стратегической позиции организации и финансового анализа. Разработали предложения и практические рекомендации по реализации и совершенствованию объекта исследования в рассматриваемой предметной области. Выполнили компьютерное моделирование проекта в среде Excel.
Третий раздел работы отражает совершенствование деятельности банка. Приводится оценка экономической эффективности предложенных мероприятий.
Заключение отражает общие выводы по результатам проведенного исследования.
✅ Заключение
В процессе выполнения работы были использованы следующие методы: PEST- анализ, анализ конкурентных сил (модель пяти сил конкуренции Портера), системный подход, SWOT-анализ, горизонтальный и вертикальный анализ, анализ ликвидности, анализ финансовой устойчивости, анализ деловой активности (оборачиваемости) и рентабельности, анализ чувствительности, безубыточности, Монте-Карло.
ПАО «Сбербанк России» оказывает широкий спектр услуг своим клиентам: депозиты, различные виды кредитования, банковские карты, денежные переводы, банковское страхование, брокерские услуги и др.
Исходя из расчетов видно, что чистые доходы банка в 2020 г. составили 811 104 млн. руб. По сравнению с 2018 г. они увеличились на 312 815 млн. руб. (на 62,78%). В 2020 г. неиспользованная прибыль банка составила 3 560 723 млн. руб. По сравнению с 2018г. показатель увеличился на 1 124 926 млн. руб., или на 46,18%. Прирост активов за 2020 г. по сравнению с 2018 г. составил 40,19%. Увеличение ссудной задолженности в ПАО «Сбербанк» с 2018 по 2020 год на 332 243 млн. руб. или на 2,09% и составило 16 869 803 млн. руб. На основании анализа можно сделать вывод, что в сравнении с прошлогодними данными за аналогичный период в 2020 году все показатели работы банка придерживаются роста. Расходы на содержание персонала - основной компонент операционных расходов - увеличились на 6,5% в 2020 году. Рост расходов на амортизацию основных средств составил 18,8%, нематериальных активов - 13,8%. Отношение операционных расходов к операционным доходам до вычета резервов под кредитные убытки продолжило тенденцию к снижению и составило 34,2% по итогам 2020 года по сравнению с 34,7% по итогам 2020 года.
ПАО «Сбербанк» нарастил кредитный портфель, выдав клиентам рекордный объем кредитов - более 1,1 трлн. рублей. На протяжении всего анализируемого периода банк работал, получая положительный чистый финансовый результат (чистую прибыль). В 2018 г. чистая прибыль составила 653 565 405 тыс. руб.; в 91
2019 г. чистая прибыль - 782 182 016 тыс. руб. Темп изменения - 19,68% по сравнению с предыдущим годом; в 2020 г. чистая прибыль - 856 245 128 тыс. руб. Темп изменения - 9,47% по сравнению с предыдущим годом.
Собственные оборотные средства ПАО «Сбербанк» за период 2018-2020 гг. увеличились на 1 046 млрд. руб. Положительным моментом является рост коэффициентов автономии и финансирования - на 12% и 19% соответственно. коэффициенты деловой активности банка сократился удельный вес доходных активов относительно уровня 2018 года, также сократился удельный вес кредитных вложений. Однако в 2020 году коэффициент инвестиционной активности показывает, что доля инвестиций в ценные бумаги увеличилась.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные ПАО «Сбербанк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость кредитной организации в перспективе.
Разрабатываемый проект по своей сути может быть разделён следующие три составляющие.
Внедрение совершенно нового кредитного продукта - потребительского кредита «Студент» для студентов заочной и заочно-очной формы обучения среднего профессионального и высшего образования в возрасте от 18 лет, так как студенты этой группы имеют возможность работать, то есть могут оплатить кредит. Данный продукт на первоначальном этапе предлагается только студентам, проживающим в городе Челябинск. Таким образом, кредит для студентов заочников выдается без обеспечения и с более низкой процентной ставкой и хорошей суммой денежных средств, при условии, что студент постоянно работает.
Внедрение системы «EGAR Веогшц», которая в автоматическом режиме способна оценивать кредитоспособность физического лица. Система призвана проверить изначально платежеспособность клиента с использованием его номера телефона, а только потом отправлять ему сообщение с предложением кредита или кредитной карты. Расширение сети банкоматов с функцией кеш-ресайклинг. Общие доходы разрабатываемого проекта, по финансовому плану, превышают расходы минимум на 7606,95 тыс. руб. каждый год, включая налоговые платежи.
Проект можно считать эффективным, поскольку NPV больше 0, то есть будущие денежные потоки способны окупить инвестиции. Согласно показателям, инвестиции будут возвращены денежными потоками от проекта в начале первого квартала 2024 года, что соответствует 2,04 году эксплуатации. Текущая стоимость будущих платежей составляет 21899 тыс. руб., рентабельность инвестиций равна 2,65, а внутренняя норма доходности проекта равна 64,86%, что делает его достаточно устойчивым к внешним колебаниям.
Также анализ риска показал, что проект достаточно устойчив. Разрабатываемый проект будет иметь следующие последствия для компании.
Процентные доходы в 2022 году повысятся на 8 670,79 тыс. руб.
Заработная плата сократится на 19 734 тыс. руб.
Расходы на автопарк снизятся на 600 тыс. руб.
Фонд заработной платы сократится на 6 318 тыс. руб.
Стоимость обслуживания кредитов повысится на 8 190 тыс. руб.
Стоимость обслуживания банкоматов вызовет дополнительные расходы в 500 тыс. руб. Маркетинговые расходы возрастут на 900 тыс. руб.
Амортизация оборудования - 900 тыс. руб.
Оплата программной лицензии - 2 500 тыс. руб.
Налог на имущество повысится на 188,1 тыс. руб.
Прибыль возрастёт на 9 508,69 тыс. руб., отчего увеличатся издержки по выплате налога на прибыль на 1 901,74 тыс. руб.
Чистая прибыль повысится на 7 606,95 тыс. руб.
Анализ финансового состояния в прогнозном периоде показал следующее:
- стоимость активов ПАО Сбербанк повысится на 14 773 286 млн. Данный прирост на 5 932 742 млн. руб. связан с оборотом ценных бумаг, на 3 696 772 млн. руб. с увеличением количества выданных кредитов юридическим лицам, и на 11 189 325 млн. руб. с ростом кредитования физических лиц. Со стороны пассивов возрастут депозиты юридических лиц на 3 075 868 млн. руб., депозиты физических лиц на 6 674 506 млн. руб., нераспределённая прибыль за 3 года увеличилась с 1 500 000 млн. руб. до почти 4 500 000 млн. руб.;
- оборачиваемость ПАО «Сбербанк» ежегодно будет снижаться, что на фоне роста рентабельности деятельности означает снижение проведённых операций за год, будь то операции с ценными бумагами, депозитами, кредитами и т.д., при это будет наблюдается повышение их эффективности, выраженное в увеличении доли прибыли в доходах;
- рентабельность капитала ПАО «Сбербанк» ежегодно будет возрастать;
- коэффициенты будут удовлетворять нормативам финансового состояния, при этом покажут отрицательную динамику.
Таким образом, все рассчитанные значения показателей свидетельствуют о необходимости реализации проекта. Цель выпускной квалификационной работы достигнута, поставленные задачи решены.
ПАО «Сбербанк России» оказывает широкий спектр услуг своим клиентам: депозиты, различные виды кредитования, банковские карты, денежные переводы, банковское страхование, брокерские услуги и др.
Исходя из расчетов видно, что чистые доходы банка в 2020 г. составили 811 104 млн. руб. По сравнению с 2018 г. они увеличились на 312 815 млн. руб. (на 62,78%). В 2020 г. неиспользованная прибыль банка составила 3 560 723 млн. руб. По сравнению с 2018г. показатель увеличился на 1 124 926 млн. руб., или на 46,18%. Прирост активов за 2020 г. по сравнению с 2018 г. составил 40,19%. Увеличение ссудной задолженности в ПАО «Сбербанк» с 2018 по 2020 год на 332 243 млн. руб. или на 2,09% и составило 16 869 803 млн. руб. На основании анализа можно сделать вывод, что в сравнении с прошлогодними данными за аналогичный период в 2020 году все показатели работы банка придерживаются роста. Расходы на содержание персонала - основной компонент операционных расходов - увеличились на 6,5% в 2020 году. Рост расходов на амортизацию основных средств составил 18,8%, нематериальных активов - 13,8%. Отношение операционных расходов к операционным доходам до вычета резервов под кредитные убытки продолжило тенденцию к снижению и составило 34,2% по итогам 2020 года по сравнению с 34,7% по итогам 2020 года.
ПАО «Сбербанк» нарастил кредитный портфель, выдав клиентам рекордный объем кредитов - более 1,1 трлн. рублей. На протяжении всего анализируемого периода банк работал, получая положительный чистый финансовый результат (чистую прибыль). В 2018 г. чистая прибыль составила 653 565 405 тыс. руб.; в 91
2019 г. чистая прибыль - 782 182 016 тыс. руб. Темп изменения - 19,68% по сравнению с предыдущим годом; в 2020 г. чистая прибыль - 856 245 128 тыс. руб. Темп изменения - 9,47% по сравнению с предыдущим годом.
Собственные оборотные средства ПАО «Сбербанк» за период 2018-2020 гг. увеличились на 1 046 млрд. руб. Положительным моментом является рост коэффициентов автономии и финансирования - на 12% и 19% соответственно. коэффициенты деловой активности банка сократился удельный вес доходных активов относительно уровня 2018 года, также сократился удельный вес кредитных вложений. Однако в 2020 году коэффициент инвестиционной активности показывает, что доля инвестиций в ценные бумаги увеличилась.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные ПАО «Сбербанк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость кредитной организации в перспективе.
Разрабатываемый проект по своей сути может быть разделён следующие три составляющие.
Внедрение совершенно нового кредитного продукта - потребительского кредита «Студент» для студентов заочной и заочно-очной формы обучения среднего профессионального и высшего образования в возрасте от 18 лет, так как студенты этой группы имеют возможность работать, то есть могут оплатить кредит. Данный продукт на первоначальном этапе предлагается только студентам, проживающим в городе Челябинск. Таким образом, кредит для студентов заочников выдается без обеспечения и с более низкой процентной ставкой и хорошей суммой денежных средств, при условии, что студент постоянно работает.
Внедрение системы «EGAR Веогшц», которая в автоматическом режиме способна оценивать кредитоспособность физического лица. Система призвана проверить изначально платежеспособность клиента с использованием его номера телефона, а только потом отправлять ему сообщение с предложением кредита или кредитной карты. Расширение сети банкоматов с функцией кеш-ресайклинг. Общие доходы разрабатываемого проекта, по финансовому плану, превышают расходы минимум на 7606,95 тыс. руб. каждый год, включая налоговые платежи.
Проект можно считать эффективным, поскольку NPV больше 0, то есть будущие денежные потоки способны окупить инвестиции. Согласно показателям, инвестиции будут возвращены денежными потоками от проекта в начале первого квартала 2024 года, что соответствует 2,04 году эксплуатации. Текущая стоимость будущих платежей составляет 21899 тыс. руб., рентабельность инвестиций равна 2,65, а внутренняя норма доходности проекта равна 64,86%, что делает его достаточно устойчивым к внешним колебаниям.
Также анализ риска показал, что проект достаточно устойчив. Разрабатываемый проект будет иметь следующие последствия для компании.
Процентные доходы в 2022 году повысятся на 8 670,79 тыс. руб.
Заработная плата сократится на 19 734 тыс. руб.
Расходы на автопарк снизятся на 600 тыс. руб.
Фонд заработной платы сократится на 6 318 тыс. руб.
Стоимость обслуживания кредитов повысится на 8 190 тыс. руб.
Стоимость обслуживания банкоматов вызовет дополнительные расходы в 500 тыс. руб. Маркетинговые расходы возрастут на 900 тыс. руб.
Амортизация оборудования - 900 тыс. руб.
Оплата программной лицензии - 2 500 тыс. руб.
Налог на имущество повысится на 188,1 тыс. руб.
Прибыль возрастёт на 9 508,69 тыс. руб., отчего увеличатся издержки по выплате налога на прибыль на 1 901,74 тыс. руб.
Чистая прибыль повысится на 7 606,95 тыс. руб.
Анализ финансового состояния в прогнозном периоде показал следующее:
- стоимость активов ПАО Сбербанк повысится на 14 773 286 млн. Данный прирост на 5 932 742 млн. руб. связан с оборотом ценных бумаг, на 3 696 772 млн. руб. с увеличением количества выданных кредитов юридическим лицам, и на 11 189 325 млн. руб. с ростом кредитования физических лиц. Со стороны пассивов возрастут депозиты юридических лиц на 3 075 868 млн. руб., депозиты физических лиц на 6 674 506 млн. руб., нераспределённая прибыль за 3 года увеличилась с 1 500 000 млн. руб. до почти 4 500 000 млн. руб.;
- оборачиваемость ПАО «Сбербанк» ежегодно будет снижаться, что на фоне роста рентабельности деятельности означает снижение проведённых операций за год, будь то операции с ценными бумагами, депозитами, кредитами и т.д., при это будет наблюдается повышение их эффективности, выраженное в увеличении доли прибыли в доходах;
- рентабельность капитала ПАО «Сбербанк» ежегодно будет возрастать;
- коэффициенты будут удовлетворять нормативам финансового состояния, при этом покажут отрицательную динамику.
Таким образом, все рассчитанные значения показателей свидетельствуют о необходимости реализации проекта. Цель выпускной квалификационной работы достигнута, поставленные задачи решены.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.