📄Работа №212229
Тема: Разработка предложений по повышению экономической безопасности банка на примере АО «Сургутнефтегазбанк»
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономическая безопасность
Объем:
116 листов
Год:
2017
Просмотров:
44
4910
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ
БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 10
1.1 Обеспечение экономической безопасности банка 10
1.2 Внешние и внутренние угрозы, влияющие на экономическую
безопасность банка 13
1.3 Существующие критерии (индикаторы) экономической безопасности
банка 22
Выводы по главе 1 29
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ НА ПРИМЕРЕ АО «СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК» 31
2.1 Описание предприятия и его организационная характеристика 31
2.1.1. Перспективы развития АО «СНГБ» 34
2.1.2. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью
АО «СНГБ» 35
2.2. Анализ финансово - экономического состояния кредитной организации
42
2.3. Расчет нормативов капитала банка 65
Выводы по главе 2 75
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ
ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ АО «СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК» 76
3.1. Описание технологии POS-терминала 76
3.1.1. Описание инвестиционного предложения и затраты на внедрение 80
3.1.2. Расчет окупаемости и прибыльности проекта 84
3.1.3. Обоснование эффективности инвестиционного проекта 85
3.2 Краткая характеристика мобильного банка 92
3.2.1. Описание инвестиционного предложения и затраты на внедрение 93
3.2.2. Расчет прибыльности инвестиционного проекта 95
3.2.3. Обоснование эффективности инвестиционного проекта 97
Выводы по главе 3 103
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 104
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 108
ПРИЛОЖЕНИЯ 110
ПРИЛОЖЕНИЕ А 110
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 112
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ
БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 10
1.1 Обеспечение экономической безопасности банка 10
1.2 Внешние и внутренние угрозы, влияющие на экономическую
безопасность банка 13
1.3 Существующие критерии (индикаторы) экономической безопасности
банка 22
Выводы по главе 1 29
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ НА ПРИМЕРЕ АО «СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК» 31
2.1 Описание предприятия и его организационная характеристика 31
2.1.1. Перспективы развития АО «СНГБ» 34
2.1.2. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью
АО «СНГБ» 35
2.2. Анализ финансово - экономического состояния кредитной организации
42
2.3. Расчет нормативов капитала банка 65
Выводы по главе 2 75
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ
ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ АО «СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК» 76
3.1. Описание технологии POS-терминала 76
3.1.1. Описание инвестиционного предложения и затраты на внедрение 80
3.1.2. Расчет окупаемости и прибыльности проекта 84
3.1.3. Обоснование эффективности инвестиционного проекта 85
3.2 Краткая характеристика мобильного банка 92
3.2.1. Описание инвестиционного предложения и затраты на внедрение 93
3.2.2. Расчет прибыльности инвестиционного проекта 95
3.2.3. Обоснование эффективности инвестиционного проекта 97
Выводы по главе 3 103
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 104
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 108
ПРИЛОЖЕНИЯ 110
ПРИЛОЖЕНИЕ А 110
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 112
📖 Аннотация
В данной работе разрабатываются предложения по повышению уровня экономической безопасности коммерческого банка на примере АО «Сургутнефтегазбанк». Актуальность исследования обусловлена ключевой ролью банков в финансовой системе, их подверженностью многочисленным рискам и необходимостью обеспечения устойчивости в условиях технологических изменений и растущих внешних и внутренних угроз. Основные результаты включают комплексный анализ теоретических аспектов экономической безопасности, оценку финансового состояния и специфических рисков АО «СНГБ», а также разработку практических рекомендаций по укреплению защищенности банка. В частности, предложены меры по совершенствованию системы мониторинга индикаторов угроз, оптимизации управления капиталом и усилению защиты критически важных направлений, таких как информационная безопасность и сохранность активов. Научная значимость работы заключается в систематизации подходов к определению и классификации угроз экономической безопасности кредитной организации, а практическая – в адаптации этих подходов к конкретному банку с формулировкой прикладных мероприятий. Теоретической основой исследования послужили труды таких авторов, как О.И. Лаврушин, рассматривающий основы банковского дела, Е.Ф. Жуков, изучающий банковские операции и законодательство, а также С.А. Андрюшин, анализирующий эволюцию банковской системы в России.
📖 Введение
Развитие отношений в рыночной экономике между хозяйствующими субъектами не представляются возможными без участия банков, которые занимают доминирующее положение в этих отношениях. Непосредственно кредитные организации, в число которых входят банки, распоряжаются гигантскими денежными потоками. Им по силам активно влиять на текущее состояние экономики государства. На данный момент банки являются главной движущей силой рыночной экономики. Но, в свою очередь, кредитные организации, несмотря на их масштабы и способность управлять огромными денежными потоками, наиболее подвержены рискам. Основная проблема банковской деятельности заключается не только в компетентности персонала кредитной организации. Также, большое влияние на проблему безопасности банковской деятельности оказывают акционеры кредитной организации и ее клиенты. Проблемы безопасности банка имеют огромное влияние как на население государства, в котором функционирует данное учреждение, так и на состояние национальной экономики. Активное развитие науки и техники, в последнее время, а также внедрение усовершенствованных технологий ведения банковской деятельности ставят банки в крайне уязвимое положение и подвергают все более новым угрозам. Под безопасностью банковской деятельности можно выделить наиболее приоритетные направления его успешного состояния. К таким направлениям можно отнести наращение прибыли кредитной организации, поддержание стабильного развития и уровня ликвидности, расширение клиентской базы, а также обеспечения возвратности кредитов клиентами банка. Именно поэтому основной проблемой обеспечения безопасности банковской деятельности от внутренних и внешних угроз является потребность в сохранении собственных финансовых ресурсов, защита конфиденциальной информации и имущества банка.
Актуальность темы данной дипломной работы заключается в возможности понимания и принятия мер по обеспечению экономической безопасности банковской организации. Все это необходимо для того, чтобы понять, что деятельность кредитных организаций неразрывно связана с теми или иными рисками, посягающими на экономическую безопасность банка, а также возможными утечками конфиденциальной информации и присутствием внутренних и внешних угроз деятельности.
Цель дипломной работы заключается в анализе состояния финансово-хозяйственной деятельности АО «Сургутнефтегазбанк» и выявлении угроз экономической безопасности банка, а также в разработке мер по повышению уровня экономической безопасности кредитной организации.
Задачи дипломной работы:
1) раскрыть понятие «Экономическая безопасность банка», охарактеризовать и систематизировать условия и факторы достижения экономической безопасности банка;
2) представить систему критериев и показателей оценки уровня экономической безопасности банка;
3) проведение анализа показателей финансово-хозяйственной деятельности АО «Сургутнефтегазбанк»;
4) охарактеризовать текущий уровень состояния уровня экономической безопасности АО «Сургутнефтегазбанк»;
5) разработать комплекс мер по снижению уровня экономической безопасности АО «Сургутнефтегазбанк».
Объектом исследования данной дипломной работы является кредитная организация АО «Сургутнефтегазбанк».
Предметом исследования является комплекс условий и факторов обеспечения экономической безопасности АО «Сургутнефтегазбанк».
Актуальность темы данной дипломной работы заключается в возможности понимания и принятия мер по обеспечению экономической безопасности банковской организации. Все это необходимо для того, чтобы понять, что деятельность кредитных организаций неразрывно связана с теми или иными рисками, посягающими на экономическую безопасность банка, а также возможными утечками конфиденциальной информации и присутствием внутренних и внешних угроз деятельности.
Цель дипломной работы заключается в анализе состояния финансово-хозяйственной деятельности АО «Сургутнефтегазбанк» и выявлении угроз экономической безопасности банка, а также в разработке мер по повышению уровня экономической безопасности кредитной организации.
Задачи дипломной работы:
1) раскрыть понятие «Экономическая безопасность банка», охарактеризовать и систематизировать условия и факторы достижения экономической безопасности банка;
2) представить систему критериев и показателей оценки уровня экономической безопасности банка;
3) проведение анализа показателей финансово-хозяйственной деятельности АО «Сургутнефтегазбанк»;
4) охарактеризовать текущий уровень состояния уровня экономической безопасности АО «Сургутнефтегазбанк»;
5) разработать комплекс мер по снижению уровня экономической безопасности АО «Сургутнефтегазбанк».
Объектом исследования данной дипломной работы является кредитная организация АО «Сургутнефтегазбанк».
Предметом исследования является комплекс условий и факторов обеспечения экономической безопасности АО «Сургутнефтегазбанк».
✅ Заключение
Неразвитость системы финансовой и экономической безопасности, недостаток или отсутствие эффективных способов защиты кредитных организаций подчеркивают ее неустойчивое состояние. Так или иначе, научно-обоснованных концепций и методов обеспечения экономической безопасности банковской деятельности на данный момент не существует.
Актуальными среди проблем защиты кредитных организаций от внутренних и внешних угроз остаются защита информации, защита имущества банка и его персонала, охрана собственных финансовых ресурсов организации.
Экономическая безопасность банка - это состояние защищенности акционеров и клиентов банка от недобросовестной конкуренции, противоправных и криминальных действий, внешних и внутренних угроз, негативных факторов, при которых осуществляется стабильное развитие предприятия, выполнение основных своих целей согласно уставу кредитной организации, а именно обслуживание юридических и физических лиц с целью получения прибыли.
В качестве угроз, обычно, понимается совокупность различных факторов, условий, процессов, ситуаций, так или иначе приносящие ущерб и подрывающие авторитет организации. Возникновение угроз связано с обширным списком факторов, влияющих на экономическую безопасность банка.
Для классификации угроз банка используются показатели, которые используются для контроля, наблюдения, а также стресс-тестирования в кредитных организациях.
Для обеспечения финансовой безопасности банка приоритетное значение отдано не полученным показателям, а их пороговым значениям. Пороговое значение - это предельная величина определенного показателя, превышение или не доведение которого влечет за собой негативные последствия.
Разрабатывая систему пороговых значений финансовой безопасности кредитной организации следует выявить необходимые показатели, которые непосредственно влияют на ее безопасность и, соответственно, определить их количественные значения.
Состояние финансовой безопасности кредитной организации можно определить с помощью индикаторов финансовой безопасности организации.
АО «Сургутнефтегазбанк» выделяет следующие факторы риска для кредитной организации:
1. Процентные риски.
Основными фактором повышения процентных рисков АО «СНГБ» являются ужесточение денежно-кредитной политики Банком России из-за роста инфляции и возможный структурный дефицит ликвидности в банковском секторе, и, как следствие, рост краткосрочных процентных ставок. Это, в свою очередь, может привести к росту стоимости финансирования долгосрочных источников финансирования АО «СНГБ», при постоянной стоимости долгосрочных активов.
2. Валютные риски.
В настоящее время в АО «СНГБ» не совершаются спекулятивные операции по купле-продаже валюты и драгоценных металлов, несущие существенную величину валютного риска. Величина открытой валютной позиции поддерживается на минимальном уровне, что позволяет АО «СНГБ» существенно снизить уровень валютного риска.
3. Фондовые риски.
Наиболее подвержены риску изменения рыночной цены вложения АО «СНГБ» в акции, в меньшей степени - вложения в долговые ценные бумаги.
Акции: основным фактором возможного значительного снижения рыночной стоимости акций может быть развитие негативных тенденций в мировой экономике и, как следствие, резкое ухудшение инвестиционной привлекательности российских активов.
4. Риски ликвидности.
АО «СНГБ» подвержен риску в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по межбанковским депозитам, счетам клиентов, погашения депозитов, выдачи кредитов, выплат по гарантиям, т.е. финансовым инструментам, имеющим контрактный срок исполнения, но фактический срок исполнения расчетов по ним может предшествовать запланированному контрактному сроку.
5. Кредитные риски.
В 2016 году основной акцент в управлении рисками был смещен в сторону управления кредитными рисками. Основным фактором повышения совокупного кредитного риска по активам АО «СНГБ» явилось влияние ухудшения экономической конъюнктуры в стране и падения спроса на продукцию заемщиков АО «СНГБ».
6. Операционные, правовые и репутационные риски.
7. Страновые риски.
Система управления страновым риском является частью общей системы управления рисками в АО «СНГБ». Страновой риск учитывается при принятии решений о совершении операций с иностранными контрагентами.
8. Стратегические риски.
Для обеспечения эффективной деятельности в современных условиях руководству необходимо уметь реально оценивать финансово-экономическое состояние своего предприятия
Г оризонтальный (временной) анализ показал, что основные показатели актива баланса, на протяжении всего рассматриваемого периода, имеют нестабильное поведение. Но несмотря на такие скачки, все показатели актива имеют тенденцию к снижению, на 1 января 2017 года.
Вертикальный (структурный) анализ показал, что доминирующее положение стала занимать чистая ссудная задолженность. Данный показатель характеризует общее количество выданных банком кредитных средств. Данное увеличение показателя может расцениваться нами положительно, так как банк сумел привлечь большое количество клиентов, а это, в свою очередь, положительно сказывается на имидже кредитной организации.
Для реализации обеспечения методов экономической безопасности банковской деятельности, в качестве мер по предотвращению этих угроз были предложены внедрение системы POS-терминалов в торговые сети Ханты- Мансийского автономного округа и разработка приложения для смартфонов «Мобильный банк СНГБ».
Таким образом, внедрение таких услуг как, POS-терминалы в торговые сети Ханты-Мансийского автономного округа и разработка мобильного приложения «Мобильный банк СНГБ» позволяют повысить эффективность деятельности банка посредством упрощения процесса денежного обращения тем самым повышают уровень его экономической безопасности. Виду того, что на обслуживание данных систем потребуется минимум человеческих усилий (исключение ошибок). Следовательно, можно исключить такой вид риска как человеческий фактор, в силу того, что все транзакции будут проводиться в электронном виде.
Разработка предложения по внедрению технологии POS-терминала позволяет повысить эффективность его деятельности и даст банку дополнительные конкурентные преимущества, повысит имидж кредитной организации и привлечёт новых клиентов, что повысит уровень экономической безопасности деятельности.
Разработка предложения по внедрению мобильного банка позволяет повысить его эффективность и имидж деятельности среди числа кредитных организаций. Это позволит привлечь к себе новых клиентов, а значит привлечет за собой больше денежных средств, что положительно отразится на показателях выручки банка.
Актуальными среди проблем защиты кредитных организаций от внутренних и внешних угроз остаются защита информации, защита имущества банка и его персонала, охрана собственных финансовых ресурсов организации.
Экономическая безопасность банка - это состояние защищенности акционеров и клиентов банка от недобросовестной конкуренции, противоправных и криминальных действий, внешних и внутренних угроз, негативных факторов, при которых осуществляется стабильное развитие предприятия, выполнение основных своих целей согласно уставу кредитной организации, а именно обслуживание юридических и физических лиц с целью получения прибыли.
В качестве угроз, обычно, понимается совокупность различных факторов, условий, процессов, ситуаций, так или иначе приносящие ущерб и подрывающие авторитет организации. Возникновение угроз связано с обширным списком факторов, влияющих на экономическую безопасность банка.
Для классификации угроз банка используются показатели, которые используются для контроля, наблюдения, а также стресс-тестирования в кредитных организациях.
Для обеспечения финансовой безопасности банка приоритетное значение отдано не полученным показателям, а их пороговым значениям. Пороговое значение - это предельная величина определенного показателя, превышение или не доведение которого влечет за собой негативные последствия.
Разрабатывая систему пороговых значений финансовой безопасности кредитной организации следует выявить необходимые показатели, которые непосредственно влияют на ее безопасность и, соответственно, определить их количественные значения.
Состояние финансовой безопасности кредитной организации можно определить с помощью индикаторов финансовой безопасности организации.
АО «Сургутнефтегазбанк» выделяет следующие факторы риска для кредитной организации:
1. Процентные риски.
Основными фактором повышения процентных рисков АО «СНГБ» являются ужесточение денежно-кредитной политики Банком России из-за роста инфляции и возможный структурный дефицит ликвидности в банковском секторе, и, как следствие, рост краткосрочных процентных ставок. Это, в свою очередь, может привести к росту стоимости финансирования долгосрочных источников финансирования АО «СНГБ», при постоянной стоимости долгосрочных активов.
2. Валютные риски.
В настоящее время в АО «СНГБ» не совершаются спекулятивные операции по купле-продаже валюты и драгоценных металлов, несущие существенную величину валютного риска. Величина открытой валютной позиции поддерживается на минимальном уровне, что позволяет АО «СНГБ» существенно снизить уровень валютного риска.
3. Фондовые риски.
Наиболее подвержены риску изменения рыночной цены вложения АО «СНГБ» в акции, в меньшей степени - вложения в долговые ценные бумаги.
Акции: основным фактором возможного значительного снижения рыночной стоимости акций может быть развитие негативных тенденций в мировой экономике и, как следствие, резкое ухудшение инвестиционной привлекательности российских активов.
4. Риски ликвидности.
АО «СНГБ» подвержен риску в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по межбанковским депозитам, счетам клиентов, погашения депозитов, выдачи кредитов, выплат по гарантиям, т.е. финансовым инструментам, имеющим контрактный срок исполнения, но фактический срок исполнения расчетов по ним может предшествовать запланированному контрактному сроку.
5. Кредитные риски.
В 2016 году основной акцент в управлении рисками был смещен в сторону управления кредитными рисками. Основным фактором повышения совокупного кредитного риска по активам АО «СНГБ» явилось влияние ухудшения экономической конъюнктуры в стране и падения спроса на продукцию заемщиков АО «СНГБ».
6. Операционные, правовые и репутационные риски.
7. Страновые риски.
Система управления страновым риском является частью общей системы управления рисками в АО «СНГБ». Страновой риск учитывается при принятии решений о совершении операций с иностранными контрагентами.
8. Стратегические риски.
Для обеспечения эффективной деятельности в современных условиях руководству необходимо уметь реально оценивать финансово-экономическое состояние своего предприятия
Г оризонтальный (временной) анализ показал, что основные показатели актива баланса, на протяжении всего рассматриваемого периода, имеют нестабильное поведение. Но несмотря на такие скачки, все показатели актива имеют тенденцию к снижению, на 1 января 2017 года.
Вертикальный (структурный) анализ показал, что доминирующее положение стала занимать чистая ссудная задолженность. Данный показатель характеризует общее количество выданных банком кредитных средств. Данное увеличение показателя может расцениваться нами положительно, так как банк сумел привлечь большое количество клиентов, а это, в свою очередь, положительно сказывается на имидже кредитной организации.
Для реализации обеспечения методов экономической безопасности банковской деятельности, в качестве мер по предотвращению этих угроз были предложены внедрение системы POS-терминалов в торговые сети Ханты- Мансийского автономного округа и разработка приложения для смартфонов «Мобильный банк СНГБ».
Таким образом, внедрение таких услуг как, POS-терминалы в торговые сети Ханты-Мансийского автономного округа и разработка мобильного приложения «Мобильный банк СНГБ» позволяют повысить эффективность деятельности банка посредством упрощения процесса денежного обращения тем самым повышают уровень его экономической безопасности. Виду того, что на обслуживание данных систем потребуется минимум человеческих усилий (исключение ошибок). Следовательно, можно исключить такой вид риска как человеческий фактор, в силу того, что все транзакции будут проводиться в электронном виде.
Разработка предложения по внедрению технологии POS-терминала позволяет повысить эффективность его деятельности и даст банку дополнительные конкурентные преимущества, повысит имидж кредитной организации и привлечёт новых клиентов, что повысит уровень экономической безопасности деятельности.
Разработка предложения по внедрению мобильного банка позволяет повысить его эффективность и имидж деятельности среди числа кредитных организаций. Это позволит привлечь к себе новых клиентов, а значит привлечет за собой больше денежных средств, что положительно отразится на показателях выручки банка.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.