📄Работа №211330
Тема: СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ДО «СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ» ПАО «АК БАРС» БАНК Г.ЧЕЛЯБИНСК
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Банковское дело и кредитование
Объем:
89 листов
Год:
2016
Просмотров:
63
3350
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Аннотация
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10
1.1 Понятие и виды ипотечного кредитования 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования 19
1.3 Проблемы ипотечного кредитования в РФ 25
2 АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ДО «СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ» ПАО «АК БАРС» БАНК
Г.ЧЕЛЯБИНСК 33
2.1 Характеристика деятельности 33
2.2 Анализ основных показателей финансовой деятельности 39
2.3 Анализ эффективности ипотечного кредитования 52
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ДО «СЕВВЕРО-ЗАПАДНЫЙ» ПАО
«АК БАРС» БАНК Г.ЧЕЛЯБИНСК 62
3.1 Пути совершенствования ипотечного кредитования 62
3.2 Оценка эффективности совершенствования ипотечного кредитования. 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 75
ПРИЛОЖЕНИЯ 81
ПРИЛОЖЕНИЕ А 81
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 82
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10
1.1 Понятие и виды ипотечного кредитования 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования 19
1.3 Проблемы ипотечного кредитования в РФ 25
2 АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ДО «СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ» ПАО «АК БАРС» БАНК
Г.ЧЕЛЯБИНСК 33
2.1 Характеристика деятельности 33
2.2 Анализ основных показателей финансовой деятельности 39
2.3 Анализ эффективности ипотечного кредитования 52
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ДО «СЕВВЕРО-ЗАПАДНЫЙ» ПАО
«АК БАРС» БАНК Г.ЧЕЛЯБИНСК 62
3.1 Пути совершенствования ипотечного кредитования 62
3.2 Оценка эффективности совершенствования ипотечного кредитования. 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 75
ПРИЛОЖЕНИЯ 81
ПРИЛОЖЕНИЕ А 81
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 82
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе проводится исследование, направленное на совершенствование ипотечного кредитования физических лиц на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк в г. Челябинск. Актуальность темы обусловлена ключевой ролью ипотеки в решении жилищной проблемы населения, стимулировании строительного сектора и развитии финансового рынка в условиях современной экономики, что особенно значимо в контексте региональной специфики. Основные результаты работы включают комплексный анализ теоретических основ ипотеки, нормативно-правовой базы, а также практической деятельности банка, выявивший такие проблемы, как зависимость от конъюнктуры рынка и ограниченность продуктовой линейки. В заключении предложены конкретные меры по оптимизации ипотечного кредитования, включая разработку адаптированных кредитных продуктов и усиление риск-менеджмента. Научная значимость исследования заключается в систематизации подходов к ипотечному кредитованию, а практическая – в разработке рекомендаций, применимых для повышения эффективности работы конкретного банковского подразделения. Теоретической основой послужили работы таких авторов, как Лаврушин О.И., исследующий банковские риски, Тавасиев А.М., рассматривающий кредитную политику, а также анализ нормативных актов, включая Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и положения Банка России.
📖 Введение
Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что ипотечное кредитование играет очень значимую роль в современной рыночной экономике. Ипотека неразрывно связана с решением социальных задач, самой главной задачей является прежде всего с обеспечение граждан страны качественным и современным жильем. Ипотечное кредитование является эффективным инструментом, который стимулирует строительство новых объектов, формирование рынка недвижимости и ценных бумаг.
Ипотечное кредитование одно из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков. Отечественные банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, разрабатывают собственные модели кредитования и банковские продукты, которые способны реально функционировать в сложной экономической обстановке.
Ипотека создает дополнительный спрос на жилье, поскольку без ипотечного кредитования подавляющее большинство населения не способно решить свою жилищную проблему.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка совершенствования ипотечного кредитования физических лиц на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
1) рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования;
2) провести анализ ипотечного кредитования физических лиц на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск;
3) разработка совершенствования ипотечного кредитования физических лиц ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск.
Объектом исследования является ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск.
Предметом исследования является ипотечное кредитование физических лиц на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск.
Цель и задачи отчета выпускной квалификационной работы обусловили логику исследования:
• в первой главе будет рассматриваться понятие и виды, проблемы ипотечного кредитования в России, а также будет рассмотрена нормативноправовая база ипотечного кредитования в РФ;
• во второй главе будет изучена финансовая характеристика банка, а также будет произведена оценка ипотечного кредитования физических лиц на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск
• в третьей главе выявим пути совершенствования ипотечного кредитования.
Нормативно-правовую базу выпускной квалификационной работы составляют законы Российской Федерации, Указы Президента и Постановления Правительства РФ, а также инструкции и положения Банка России в части ипотечного кредитования.
Выпускная квалификационная работа основана на использовании учебных пособий А.В. Афонина, И.В. Довдиенко, Л.Б. Назарова, Д.А. Шевчук, научных статей и интернет источников.
Информационной основой для написания второй главы послужили Бухгалтерский баланс ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск за 2013-2015 год, а также Отчет о финансовых результатах» за 20132015 год.
Ипотечное кредитование одно из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков. Отечественные банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, разрабатывают собственные модели кредитования и банковские продукты, которые способны реально функционировать в сложной экономической обстановке.
Ипотека создает дополнительный спрос на жилье, поскольку без ипотечного кредитования подавляющее большинство населения не способно решить свою жилищную проблему.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка совершенствования ипотечного кредитования физических лиц на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
1) рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования;
2) провести анализ ипотечного кредитования физических лиц на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск;
3) разработка совершенствования ипотечного кредитования физических лиц ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск.
Объектом исследования является ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск.
Предметом исследования является ипотечное кредитование физических лиц на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск.
Цель и задачи отчета выпускной квалификационной работы обусловили логику исследования:
• в первой главе будет рассматриваться понятие и виды, проблемы ипотечного кредитования в России, а также будет рассмотрена нормативноправовая база ипотечного кредитования в РФ;
• во второй главе будет изучена финансовая характеристика банка, а также будет произведена оценка ипотечного кредитования физических лиц на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск
• в третьей главе выявим пути совершенствования ипотечного кредитования.
Нормативно-правовую базу выпускной квалификационной работы составляют законы Российской Федерации, Указы Президента и Постановления Правительства РФ, а также инструкции и положения Банка России в части ипотечного кредитования.
Выпускная квалификационная работа основана на использовании учебных пособий А.В. Афонина, И.В. Довдиенко, Л.Б. Назарова, Д.А. Шевчук, научных статей и интернет источников.
Информационной основой для написания второй главы послужили Бухгалтерский баланс ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск за 2013-2015 год, а также Отчет о финансовых результатах» за 20132015 год.
✅ Заключение
Актуальность изучения ипотечного кредитования в современной рыночной экономике нашла свое подтверждение в результате выполнения выпускной квалификационной работы. Мониторинг научной литературы позволил реализовать 1 задачу настоящей выпускной квалификационной работы, в ходе решения которой установлено:
1) Ипотека - это разновидность имущественного залога, которая служит обеспечением для исполнения основного денежного обязательства должником- залогодателем перед кредитором-залогодержателем. А кредитор - залогодержатель приобретает право, которое в случае неисполнения должником, обеспеченного залогом основного обязательства, дает получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества, собственником (владельцем) которого является залогодатель.
2) существуют различные классификации, типы и способы ипотечного кредитования. В наше время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания: постоянный ипотечный кредит(ануитетный), кредит с «шаровым» платежом и др. Также, ипотечный кредит делится по способу: одноуровневая модель ипотечного кредитования и многоуровневая модель ипотечного кредитования.
3) также были рассмотрены законодательная и нормативная базы ипотечного кредитования.
4. Исходя из обзора развития ипотечного кредитования в Российской Федерации показывает, что основными проблемами в настоящее время являются:
• низкие доходы, а отсюда следует такая же низкая покупательская
способность населения при одновременно высокой потребности в жилье населения;
• высокие процентные ставки по кредитам;
- неблагоприятная кредитная политика банков, что касается распределения средств, причиной чего является отсутствие опыта долгосрочного кредитования, а так же опыта страхования рисков;
- проблема невыплат по ипотеке.
Исходя из объекта исследования, в рамках второй задачи была проведена оценка ипотечного кредитования на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск, проведен анализ финансового состояния банка, при помощи вертикального и горизонтального анализа бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах. Откуда выявлено, что наибольшую долю на протяжении всего анализируемого периода составляет чистая ссудная задолженность (01.01.2013г.-64,99%, 01.01.2014 г.-67,62 %, 01.01.2016 г.-57,43 %, 01.01.2016 г.-57,23%). Исходя, из расчетов пассивов баланса на протяжении всего анализируемого периода большую долю составляют средства клиентов (01.01.2013г.-71,01%, 01.01.2014 г. - 65,28 %, 01.01.2016 г. - 65,30 %, 01.01.2016 г. - 73,58 %). Так же видно, что активы ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинскв анализируемом 2016 году составляли 472 673 049 тыс.руб., и по сравнению с 2014 годом увеличились на 3,63%. В целом можно сделать вывод,что у «Ак Барс» банка активы в рассматриваемый период увеличились. Это говорит о положительной тенденцции в развитии банка, он получаает больше прибыли.
Основной задачей второй главы был анализ ипотечного кредитования, из него следовало: наибольшей популярностью пользуется продукт «Ипотечный кредит по программе», он не только занимает наибольший сегмент, по выдачи кредитов, но и с годами количество выданных кредитов неуклонно растет. «Программа на приобретение строящегося жилья с субсидированием ставки» - «Ак Барс - материнский капитал» также обладают восходящей тенденцией, но количество выданных кредитов по данным продуктом гораздо меньше, чем у продукта «Ипотечный кредит по программе», примерно в сто раз. «Ак Барс - материнский капитал» стремительно возрастает с годами, в 2013 году мог вступить в соперничество с продуктом «Ипотечный кредит по программе». Региональные жилищные программы в анализируемый период имели пик в 2013 году, когда в 2014 году количество выданных кредитов пошло на спад меньший, чем в 2012 году. Государственные жилищные сертификаты имеют нисходящую тенденцию. «Ак Барс перспектива» и «Ак Барс перспектива +» трудно анализировать, так как это сравнительно новые продукты, но тем не менее за последние два года спрос на «Ак Барс перспектива» возрастает.
...
1) Ипотека - это разновидность имущественного залога, которая служит обеспечением для исполнения основного денежного обязательства должником- залогодателем перед кредитором-залогодержателем. А кредитор - залогодержатель приобретает право, которое в случае неисполнения должником, обеспеченного залогом основного обязательства, дает получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества, собственником (владельцем) которого является залогодатель.
2) существуют различные классификации, типы и способы ипотечного кредитования. В наше время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания: постоянный ипотечный кредит(ануитетный), кредит с «шаровым» платежом и др. Также, ипотечный кредит делится по способу: одноуровневая модель ипотечного кредитования и многоуровневая модель ипотечного кредитования.
3) также были рассмотрены законодательная и нормативная базы ипотечного кредитования.
4. Исходя из обзора развития ипотечного кредитования в Российской Федерации показывает, что основными проблемами в настоящее время являются:
• низкие доходы, а отсюда следует такая же низкая покупательская
способность населения при одновременно высокой потребности в жилье населения;
• высокие процентные ставки по кредитам;
- неблагоприятная кредитная политика банков, что касается распределения средств, причиной чего является отсутствие опыта долгосрочного кредитования, а так же опыта страхования рисков;
- проблема невыплат по ипотеке.
Исходя из объекта исследования, в рамках второй задачи была проведена оценка ипотечного кредитования на примере ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинск, проведен анализ финансового состояния банка, при помощи вертикального и горизонтального анализа бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах. Откуда выявлено, что наибольшую долю на протяжении всего анализируемого периода составляет чистая ссудная задолженность (01.01.2013г.-64,99%, 01.01.2014 г.-67,62 %, 01.01.2016 г.-57,43 %, 01.01.2016 г.-57,23%). Исходя, из расчетов пассивов баланса на протяжении всего анализируемого периода большую долю составляют средства клиентов (01.01.2013г.-71,01%, 01.01.2014 г. - 65,28 %, 01.01.2016 г. - 65,30 %, 01.01.2016 г. - 73,58 %). Так же видно, что активы ДО «Северо-Западный» ПАО «АК БАРС» Банк г.Челябинскв анализируемом 2016 году составляли 472 673 049 тыс.руб., и по сравнению с 2014 годом увеличились на 3,63%. В целом можно сделать вывод,что у «Ак Барс» банка активы в рассматриваемый период увеличились. Это говорит о положительной тенденцции в развитии банка, он получаает больше прибыли.
Основной задачей второй главы был анализ ипотечного кредитования, из него следовало: наибольшей популярностью пользуется продукт «Ипотечный кредит по программе», он не только занимает наибольший сегмент, по выдачи кредитов, но и с годами количество выданных кредитов неуклонно растет. «Программа на приобретение строящегося жилья с субсидированием ставки» - «Ак Барс - материнский капитал» также обладают восходящей тенденцией, но количество выданных кредитов по данным продуктом гораздо меньше, чем у продукта «Ипотечный кредит по программе», примерно в сто раз. «Ак Барс - материнский капитал» стремительно возрастает с годами, в 2013 году мог вступить в соперничество с продуктом «Ипотечный кредит по программе». Региональные жилищные программы в анализируемый период имели пик в 2013 году, когда в 2014 году количество выданных кредитов пошло на спад меньший, чем в 2012 году. Государственные жилищные сертификаты имеют нисходящую тенденцию. «Ак Барс перспектива» и «Ак Барс перспектива +» трудно анализировать, так как это сравнительно новые продукты, но тем не менее за последние два года спрос на «Ак Барс перспектива» возрастает.
...
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.