Тема: СТРАТЕГИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ В СИСТЕМЕ КОНТРОЛЛИНГА БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Все компании в условиях жестокой конкурентной борьбы и быстро меняющейся ситуации должны не только сосредотачиваться на внутреннем состоянии дел, но и вырабатывать долгосрочную стратегию, которая позволяла бы им успевать за изменениями, происходящими в их окружении. Сегодняшний день диктует необходимость такого управления, которое обеспечивало бы адаптацию системы к быстро меняющейся окружающей среде.
Стратегия - это долгосрочное качественно определенное направление развития организации, касающееся сферы, средств и формы ее деятельности, системы взаимоотношений внутри организации, а также позиции организации в окружающей среде, приводящее организацию к ее целям.
По своему существу стратегия есть набор правил для принятия решений, которыми организация руководствуется в своей деятельности. Она включает общие принципы, на основе которых менеджеры данной организации могут принимать взаимоувязанные решения, призванные обеспечить координированное и упорядоченное достижение целей в долгосрочном периоде.
Данная тема является актуальной, т. к. контроллинг является комплексной системой поддержки управления организацией. Ясная и хорошо аргументированная стратегия позволит не только избежать рисков, реализовать потенциал роста, рационально распорядиться своими ресурсами, но и повысить управляемость бизнеса. Построение четкой системы стратегического планирования, определение стратегических целей для менеджмента и путей их достижения - составляющие успеха каждой компании.
Объект исследования - стратегия развития ПАО «Челябинвестбанк» как элемент контроллинга банковской деятельности.
Предмет исследования - инструменты стратегического анализа в системе контроллинга ПАО «Челябинвестбанк».
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендаций по применению стратегического анализа в системе контроллинга и формулированию задач стратегического развития для ПАО «Челябинвестбанка».
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи
- дать определение контроллинга как системы управления предприятием, выделить специфику контроллинга в кредитной организации;
- выявить проблемы применения инструментов стратегического анализа в деятельности ПАО «Челябинвестбанк»;
- разработать рекомендации по применению инструментов стратегического анализа и разработке задач стратегического развития ПАО «Челябинвестбанк».

Купить

В проведенном исследовании были решены следующие задачи:
- дать определение контроллинга как системы управления предприятием, выделить специфику контроллинга в кредитной организации;
- выявить проблемы применения инструментов стратегического анализа в деятельности ПАО «Челябинвестбанк»;
- разработать рекомендации по применению инструментов стратегического анализа и разработке задач стратегического развития ПАО «Челябинвестбанк».
По первой задаче, мы определили, что такое контроллинг с точки зрения таких авторов как: А.М. Карминский, Н.И. Оленев, Д. Хана. Несмотря на различные трактовки, их суть сводится к общей цели контроллинга: ориентация на достижение поставленных стратегических целей предприятием. А.М. Карминский, Н.И. Оленев выделяли функции контроллинга по нескольким блокам: учет, планирование, контроль и регулирование, информационно-аналитическое обеспечение, специальные функции (в которые включены сбор данных о внешней среде, сравнение с конкурентами). Далее более подробно рассмотрены особенности контроллинга для кредитной организации: основной источник доходов - проценты по кредитам, высокая доля постоянных затрат, высокие требования к квалификации сотрудников кредитной организации. Были даны определения, цели, задачи, методы и результат двух видов контроллинга: стратегический и оперативный. В банковской сфере более значительна роль стратегического контроллинга. Дальнейшее исследование будет основано на разработке системы стратегического контроллинга для регионального банка.
По второй задаче, мы провели анализ четырех видов внешних факторов, которые оказывают влияние на деятельность работы в банковской среде, а именно: социальная, политическая, экономическая и технологическая сферы. Из большого количества возможных вариантов, мы оставили те факторы, которые имеют вес не меньше 0,6. Результаты проведенного анализа отражены в таблице 2.1. По полученным результатам, мы можем сказать, что самый положительный вес имеют технологические факторы: новые банковские технологии, инновации и интернет создает хорошие условия для развития организации. Самое отрицательное влияние имеет политический фактор, т. к. государственный контроль от Центрального Банка и других политических институтов, санкции, нередко меняющееся законодательство сильно влияет на операционные вопросы в организации и на работу банка в целом. Регулировка данного фактора зависит от государственных структур. Социальные факторы имеют также отрицательное значение, они зависят от государственной пропаганды, экономической составляющей страны. Основным фактором для банковской отрасли и для финансовой системы в целом, является экономика. В данном анализе она имеет положительное значение, т. к. несмотря на ухудшение экономического состояния государства, денежно-кредитная политика стимулирует бизнес-процессы в экономике, а также различные меры государственной поддержки из-за пандемии помогают как населению страны в целом, так и работе банковских структур.
По третьей задаче, в последнем разделе проводился внутренний анализ регионального банка ПАО «Челябинвестбанк». Вначале был сделан общий анализ банковской системы, несмотря на пандемию, показатели деятельности, в основном имеют положительный характер, вырос ипотечный портфель (30 % выдач было обеспечено программой «Льготная ипотека 6,5 %»). Далее был производен анализ пяти сил Портера, основными силами является внутриотраслевая конкуренция (40 %) и покупатели (30 %). Сделан упор на анализе внутриотраслевой конкуренции, представлены рейтинги ПАО «Челябинвестбанка» на Российском и региональном уровнях, выделены основные конкуренты на обоих уровнях. Представлены конкурентные преимущества банка и выделены недостатки, а также пути их устранения.
Далее был проведен SNW-анализ, где рассматривались различные стороны деятельности компании, а также выводились отклонения от нормативных значений по каждому из них. К основным достоинствам можно отнести: широкая сеть филиалов и отделений по области, качество предлагаемых услуг, инновационность продукции. Также выделены слабые стороны, перечислим некоторые из них: неполное соответствие оборудования и технологий конкурентным требованиям, отсутствие единого стандарта бизнес-процессов обслуживания клиентов в банковской сети, неполное соответствие деятельности основной миссии организации, недоработанная система обучения сотрудников и т. п.
В соответствии с полученными данными PEST-анализа и SNW-анализа, был произведен SWOT-анализ, где была произведена комбинация факторов по блокам: «Сильные стороны - Возможности», «Сильные стороны - Угрозы», «Слабые стороны - Возможности», «Слабые стороны - Угрозы».
Следующим этапом внутреннего анализа было выявление рисков и построение карты рисков на основе тех данных, которые мы получили ранее. К основным видам риска можно отнести рыночный риск, который связан с состоянием финансового рынка, в том числе с конкуренцией в отрасли, а также кредитный риск. Кредитный риск является самым опасным, но маловероятным с учетом ведения умеренной и консервативной работы банка, ввиду тщательного анализа клиента на одобрение кредита. Но с учетом нынешней экономической ситуации, ввиду снижения доходов населения риск вырос.
Далее была оформлена таблица, состоящая из компонентов стратегического контроллинга, составленного в теоретическом разделе, в сравнении с оценкой действующей стратегии ПАО «Челябинвестбанк». Были выделены недоработки и недочеты, решение которых будет описано в стратегических задачах организации.
Далее на основе проведенной работы, составлены основные стратегические задачи компании:
1) реорганизация сети филиалов и отделений:
а) создание единого стандарта бизнес-процессов банковской сети, что увеличит качество обслуживания клиентов;
б) рассмотреть возможность выхода сети отделений и филиалов за пределы Челябинской области, что может существенно усилить рыночные позиции банка в условиях ужесточения конкуренции со стороны госбанков и крупнейших частных банков;
2) совершенствование оборудований и технологий в соответствии с конкурентными требованиями:
а) создание экосистемы (тестовый режим);
б) доработка программного обеспечения (например, усовершенствование сроков и простоты рассмотрения заявок на кредит), модернизация интернет-банка;
в) более активная разработка новых технологичных устройств (например, оборудование банкоматов бесконтактными ридерами, создание электронных очередей в отделениях с большой проходимостью), что будет соответствовать миссии действующей стратегии банка;
3) реорганизация системы обучения и мотивации персонала:
а) внедрение в обучение персонала большего количества практических занятий и тренингов;
б) в систему мотивации можно добавить условия для стремления сотрудников создавать новые идеи для улучшения работы банка (денежная и моральная мотивация);
4) проведение социологических и маркетинговых исследований: установление слабых сторон в работе банка, корректировка качества обслуживания, инновационные идеи;
5) преумножение сотрудничества с государственными структурами (в банке уже реализовано большое количество государственных и социальных проектов). Все это увеличит финансирование, создаст комфортные условия для банка с государственной поддержкой, что в последующем увеличит прибыль и конкурентоспособность банка.

Купить