Тема: Договор имущественного страхования

Актуальность темы данного исследования основана на том, что активное формирование рыночных отношений определило место страхования в экономической системе России в качестве важнейшего финансового механизма защиты общества от страховых событий.
Страхование является одним из основных звеньев финансовой системы страны. В современных условиях актуальность темы страхования обусловлено рядом причин. Во-первых - эти причины экономического характера, во-вторых - причины социального характера. Первая группа причин обусловлена повышенной значимостью сферы страхования в рыночной экономике. А вторая группа связана со стремлением населения использовать страхование в качестве элемента обеспечения гарантий их безопасности в повседневной жизни.
Данное стремление основано на том, что посредством страхования исполняется компенсаторная социальная функция в отношении хозяйствующих субъектов и населения, поэтому потребность в нем возрастает вместе с развитием экономики и цивилизации общественных отношений.
Страховые отношения возникли в античные времена, когда древние торговцы, скотоводы и моряки учреждали кассы взаимопомощи, служащие инструментом защиты от всевозможных рисков и бедствий. В рабовладельческом обществе существовали соглашения, в содержании которых можно увидеть черты договора страхования.
Ученые, исследовавшие историю возникновения страхования, считают, что уже в эпоху античности развитие натурального хозяйства, зарождение элементов товарно-денежных отношений способствовали возникновению и развитию простейших форм страховой защиты - натурального страхования.
Э.Р. Вреден в своей книге «Страховые артели и долевая плата» отмечал: «Варвары новой Европы первые внесли в хозяйственный быт начало взаимности, столь близкое к страховому: и у германцев, и у славян являются гильдии, цехи, potus, артель, дружина, братчина и пиры. Соединялись лица для встречи со всеми случайностями жизни, для дружного взаимного вспомоществования при всяком хозяйственном ущербе, обеспечивалось не имущество, а хозяйственная личность».
Важность страхования основана на его универсальной значимости как средства, способного если не устранить, то, во всяком случае, сделать минимизировать отрицательное воздействие ряда обстоятельств, затрагивающих ту или иную сферу деятельности хозяйствующих субъектов или населения.
Нельзя не отметить, что страховая деятельность в России за последние годы потерпела значительные изменения. Свидетельством этого являются: появление новых видов страхования, увеличение количества клиентов страховщиков, объёмы операций на страховом рынке. На сегодняшний день уровень страхования в России сильно отстаёт от уровня зарубежных стран. Это связано с тем, что темп развития страховой деятельности зависит не от кризиса, а от уровня страховой грамотности населения и хозяйствующих субъектов.
Исходя, из вышесказанного, можно сделать вывод, что у страхования значительная роль, как в жизни человека, так и в жизни государства..
Страховыми услугами пользуются не только хозяйствующие субъекты, стремящиеся уберечь свой бизнес от возможного банкротства, но и население, которому дорого их здоровье, имущество, жизнь. Физические лица защищают себя от временной нетрудоспособности, потери или порчи движимого и недвижимого имущества, а также заключают договора по различным накопительным программам.
В случае возникновения страхового случая из фонда, который был сформирован самими же страхователями, производится возмещение ущерба. Таким способом предприниматели защищают свои риски и получают уверенность в завтрашнем дне.
Одним из универсальных способов уменьшить свои риски и сохранить свое имущество, в результате получения выплат, также является имущественное страхование.
Имущественное страхование является гарантией как социальной справедливости так и способом минимизации рисков имущественных отношений, что подтверждает актуальность данного исследования.
Степень изученности проблемы. В дореволюционный и советский периоды юридической науки вопросы имущественного страхования рассматривались в работах таких ученых как: Э.Р. Вренер, О.С. Иоффе, Я.М. Магазинер, Г.Ф. Шершеневич.
Такими авторами как В.С. Белых, М.И. Брагинский, А.И. Худяков, Ю.Б. Фогельсон, исследовались проблемы, связанные со страхованием как видом предпринимательской деятельности.
В современный период категории имущественного страхования и договорными обязательствами в рамках имущественного страхования исследовались М.И. Брагинским, С.В. Дедиковым, А.А. Ивановым, Е.Г. Комиссаровой, Л.А. Лунцем, Т.С Мартьяновой, К.П. Победоносцевым, В.А.Суховым, А.А. Цыгановым, В.В. Шаховым и др.
Цель данного исследования - изучить гражданско-правовые особенности договора как формы исполнения обязательств по имущественному страхованию.
Объектом изучения в работе стало имущественное страхование, регулируемое нормами гражданского права.
Предметом изучения в дипломной работе стал договор как обязательство по исполнению имущественного страхования.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
• изучить теоретические основы страхования;
• исследовать особенности гражданско-правового механизма реализации договорных обязательств имущественного страхования;
• выявить особенности исполнение субъект-объектных договорных обязательств имущественного страхования;
• определить перспективы развития имущественного страхования в РФ.
Методологическая основа исследования базируется на обще -научных и частно-научных методах, в том числе: системного, логического, сравнительно­правового, описательного методов, способов толкования правовых норм и обобщения практики Верховного суда РФ по вопросам возникновения и реализации договорных обязательств по имущественному страхованию.
Теоретическая основа исследования базируется на трудах в области гражданского и страхового права.
Нормативная основа исследования базируется на: Конституции РФ, Гражданском кодексе РФ, Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и иных законодательных и нормативно-правовых правовых актах и документах, относящиеся к теме дипломной работы.
Структура работы обусловлена темой, объектом и предметом, целями и задачами исследования и состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Купить

Страхование - это вид отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Страхование - система (способ) защиты материальных (имущественных) интересов субъектов страхового рынка (физических и юридических лиц), угроза которым существует всегда, но не носит обязательного характера.
Отношения между страховщиком и страхователем, определяющие, каким именно образом будет формироваться страховой фонд и каким образом он будет расходоваться, представляют собой61 метод создания страховых продуктов.
Страхование - это экономическая категория, являющаяся составной частью финансов. Страхование заключается в распределении ущерба между всеми участниками страхования. По своей сути это кооперация по борьбе с результатами стихийных бедствий и противоречиями, появляющимися внутри общества.
В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов - самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование.
Имущественное страхование - первый из видов страхования, возникший в древности. Имущественное страхование может быть обязательное и добровольное.
В настоящее активность на рынке имущественного страхования, как и вся экономика России, переживает определенный спад.
В страховой практике к имущественному страхованию может быть отнесено любое страхование, не связанное с личным страхованием и страхованием ответственности (в зарубежном страховании к имущественному страхованию относят и страхование ответственности).
Имущественное страхование, оно же страхование имущества - это целая отрасль сферы страхования, которая защищает имущественные интересы страхователей, объектом страхования которой является имущество.
Экономическая сущность имущественного страхование реализуется через отношения по имущественной защите интересов субъектов гражданских правоотношений.
Сущность имущественного страхования заключается в экономической (финансовой) и моральной(психологической) защите имущественных интересов страхователя, обеспечиваемой страховщиком посредством оказания страховой услуги и документационно подкрепленной договором имущественного страхования.
Имущественное страхование защищает указанные имущественные интересы только в том случае, если они носят непреднамеренный (случайный) характер.
Типовой набор рисков имущественного страхования выглядит следующим образом:
• стихийные бедствия: град, буря, ураган, землетрясение и т. п.;
• пожар, удар молнии, взрыв и т. п.;
• взрывы и другие повреждения различных устройств, таких как газохранилища, паровые котлы и другие машины и механизмы;
• повреждения, которые возникли в результате воздействия воды из канализационных, отопительных и водопроводных систем и систем пожаротушения;
• кражи, грабежи, умышленное повреждение третьими лицами;
• повреждение стеклянных витрин, окон, зеркал и т. п. и многое другое.
Страхование имущества как юридическими так и физическими лицами - это единственный реальный способ возместить финансовые потери при возникновении непредвиденных ситуаций, повлекших порчу или гибель имущества.
Рост страховой грамотности, желание сохранить домашнее имущество, а также за счет активного распространение не кредитных коробочных продуктов через банки положительно повлияло на темпы страхования имущества физических лиц.
В работе предложены следующие направления совершенствования правового регулирования исполнения договора имущественного страхования:
• установить в законодательстве необходимость включения в договор предпринимательского страхования правил о порядке подтверждения факта наступления вреда и размера имущественного ущерба;
• расширение перечня страхования рисков предпринимательской деятельности, прямо указанных в законе;
• указание в положениях, регулирующих договор предпринимательского страхования, на применение общих правил о распределении выплаты возмещений, которые должны применяться и к договору предпринимательского страхования;
• установить возможность уведомления страховщика только по одному из договоров имущественного страхования, если несколько договоров страхования заключены с одним страховщиком.
Предложенные направления совершенствования правового регулирования исполнения договора имущественного страхования позволят более эффективно регулировать общественные отношения, связанные с данным договором. В результате боле эффективно реализуются интересы каждой из сторон данного договора.
Купить