Тема: Мониторинг качества услуг как фактор экономической безопасности банка (на примере ПАО «Банк Уралсиб»)

Актуальность темы исследования. На сегодняшний день коммерческие банки, являются финансовыми посредниками между различными категориями клиентов. В зависимости от лицензий выполняют определённый перечень операций, который позволяет банкам участвовать в движении ссудного капитала и превращении краткосрочных депозитов в среднесрочные или долгосрочные кредиты, а также возможность предоставления широкого спектра услуг клиентам. К таким услугам можно отнести: открытие и ведение счетов, например, расчётных или сберегательных, осуществление перевода денежных средств, который также возможен без открытия счёта в банке, оказание консультирующих услуг и услуг страхования.
В настоящее время предоставление банковских услуг является традиционной отраслью предпринимательской деятельности, направленной на приумножение банковских доходов, а в следствие на удовлетворение потребительских потребностей как частных клиентов, так и корпоративных. Также актуальным остаётся вопрос развития банковских услуг на региональном банковском рынке, а мониторинг банковских услуг необходим для своевременного реагирования на рыночные колебания, что в дальнейшем позволяет оперативно скорректировать направления работы по предложению и продвижению банковских услуг.
Объект исследования - ПАО «Банк Уралсиб».
Предмет исследования - мониторинг качества услуг как фактор экономической безопасности ПАО «Банк Уралсиб».
Цель выпускной квалификационной работы - повышение уровня экономической безопасности банка путём создания системы мониторинга качества банковских услуг ПАО «Банк Уралсиб».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты исследования экономической безопасности банка;
2) провести анализ качества банковских услуг ПАО «Банк Уралсиб»;
3) разработать проект системы мониторинга качества банковских услуг ПАО «Банк Уралсиб».
Информационную базу работы составили научные источники в виде данных и сведений из книг, монографий, статей, научных докладов российских и зарубежных авторов, материалов научных конференций, законодательные и нормативные документы, регламентирующие деятельность рекламных организации, данные с исследуемого предприятия ПАО «Банк Уралсиб».
Практическая значимость данной работы и содержащихся в ней практических исследований заключается в том, что они нашли применение в рамках деятельности ПАО «Банк Уралсиб».
Апробация и практическое применение результатов данного исследования. Результаты работы в целом и промежуточные выводы, требовавшие дополнительной разработки, применены в рамках усовершенствования деятельности по продвижению ПАО «Банк Уралсиб».
Структура работы включает в себя введение, главу «Теоретические аспекты исследования экономической безопасности банка» содержащую теоретическую часть исследования, главу «Анализ качества банковских услуг в системе экономической безопасности банка (на примере ПАО «Банк Уралсиб»)», содержащую аналитическую часть исследования и главу «Повышение уровня экономической безопасности банка путём создания системы мониторинга качества банковских услуг (на примере на примере ПАО «Банк Уралсиб»)», содержащую практическую часть исследования, заключение, библиографический список.
В первой главе «Теоретические аспекты исследования экономической безопасности банка» последовательно раскрываются: сущность, факторы и условия обеспечения экономической безопасности банка, роль банковских услуг в системе экономической безопасности банка, нормативно-правовая база банковской деятельности и сущность мониторинга банковских услуг и его место в системе экономической безопасности банка.
Вторая глава «Анализ качества банковских услуг в системе экономической безопасности банка (на примере ПАО «Банк Уралсиб»)» содержит характеристику ПАО «Банк Уралсиб», анализ уровня экономической безопасности ПАО «Банк Уралсиб», анализ банковских услуг ПАО «Банк Уралсиб» и оценка качества банковских услуг как фактора экономической безопасности ПАО «Банк Уралсиб».
Третья глава «Повышение уровня экономической безопасности банка путём создания системы мониторинга качества банковских услуг (на примере на примере ПАО «Банк Уралсиб»)» посвящена практическим рекомендациям, внедрение которых повлечет за собой повышение эффективности деятельности по продвижению организации путём создания системы мониторинга банковских услуг.

Купить

В результате проведенного исследования поставленная цель была достигнута и решены поставленные задачи.
В ходе исследования были сформированы выводы, раскрывающие поставленные задачи:
1) формирование планов развития и составление прогнозов деятельности должно не противоречить направлениям обеспечения экономической безопасности банка. Для эффективного функционирования кредитной организации собственники, руководители и персонал должны преследовать одинаковые цели, чтобы повысить привлекательность и конкурентоспособность организации;
2) под экономической безопасностью банка понимается его состояние защищённости как от внешних факторов, так и от внутренних, которые могут негативно повлиять на осуществляемую деятельность. Факторы рисков бывают прогнозируемыми и те, которые невозможно спрогнозировать и также их можно классифицировать по степени вероятности реализации рисков или угроз;
3) осуществление банковской деятельности на территории России, строго соответствует принятому банковскому законодательству;
4) мониторинг банковских услуг необходимо проводить с целью осведомленности о текущем состоянии дел и финансовом положении кредитной организации, а также с целью анализа рыночной ситуации. Также стоит отметить, что мониторинг деятельности является необходимым для выявления сильных и слабых сторон кредитной организации, с целью развития деятельности, возможности расширения своей доли на рынке и повышения конкурентоспособности банковских услуг, предлагаемых организацией. Возможности динамичного развития в любой ситуации позволяет сохранять текущую клиентскую базу, но и привлекать новых потенциальных клиентов, что также позволить повысить узнаваемость и репутацию банка. Мониторинг деятельности персонала позволит выявить неквалифицированных специалистов, действия которых могут повлечь негативные последствия для деятельности кредитной организации, например, разглашение коммерческой тайны, отток клиентов и так далее;
5) основные статьи, которые формируют пассивы ПАО «Банк Уралсиб» - это средства клиентов (не кредитных организаций) и средства кредитных организаций. В четвёртом квартале 2018 г. доля средств клиентов, не являющихся кредитными организациями составила 77,63% (что на 2,56% больше, чем в первом квартале), а средства кредитных организаций наоборот увеличились на 2,4% по сравнению с первым кварталом, поскольку в абсолютном выражении отмечается приток средств кредитных организаций (с 73,98 до 93,89 млрд. руб.);
6) активы анализируемого банка ПАО «Банк Уралсиб» за период с 2017 по 2019 гг. увеличились с 406, 21 млрд. руб. до 517,63 млрд. руб. В активах в течении всего периода преобладает чистая ссудная задолженность;
7) ПАО «Банк Уралсиб» является платёжеспособной кредитной организацией, но недостаточно надёжной и финансово устойчивой, что неблагоприятно влияет на экономическую безопасность банка;
8) услуги по предоставлению и обслуживанию банковских карт не требуют дополнительных затрат, достаточно сохранить текущий уровень на данный момент времени. Для таких услуг как платежи и переводы, кредитование и депозиты следует рассмотреть возможность повышение их конкурентных преимуществ, определить основных конкурентов, и направить стратегию развития на повышение конкурентоспособности банковских услуг ПАО «Банк Уралсиб», а также потребуются умеренные инвестиции для постепенного укрепления позиций на рынке. Для таких услуг как инвестиции и страхование стоит сосредоточить усилия на защите текущего уровня продаж, но и разработать маркетинговые мероприятия для продвижения данного вида услуг;
9) анализируемый банк предоставляет достаточно широкий перечень услуг как физическим лицам, так и юридическим, но в сравнении с лидерами рынка банковских услуг, такими как ПАО «Сбербанк» и ПАО «Банк ВТБ», исследуемый банк не является для них серьёзным конкурентом. Также по результатам исследования ПАО «Банк Уралсиб» не самый узнаваемый банк среди молодых людей, проживающих в городе Челябинске;
10) внедрение и применение системы мониторинга качества банковских услуг ПАО «Банк Уралсиб» является не только необходимым, но и актуальным. Так как политическая, экономическая и рыночная ситуации динамичны, и возможность быстрого реагирования на меняющиеся те или иные ситуации, позволяют не только оставаться сохранить спрос на услуги, но и возможность развиваться и адаптироваться к новым условия без особых потерь. Система, включающая в себя предлагаемый перечень критериев, позволит охватить, как и состояние офиса и работы в нём, так и причины отсутствия спроса на услуги ПАО «Банк Уралсиб». Выявить недочёты в работе сотрудников, с дальнейшей возможностью пересмотра коллектива, а, следовательно, повышения экономической безопасности ПАО «Банк Уралсиб» путем снижения рисков, например, репутационного, так как система подразумевает мониторинг деятельности персонала, что позволит снизить риск утечки информации, которая может в дальнейшем негативно отразиться на на деятельности анализируемого банка.

Купить