📄Работа №210302
Тема: Обеспечение экономической безопасности банковской деятельности (на примере ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»)
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономическая безопасность
Объем:
76 листов
Год:
2020
Просмотров:
36
4760
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ
БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 10
1.1 Понятие, сущность экономической безопасности банковской
деятельности 10
1.2 Система управления рисками коммерческого банка в концепции
экономической безопасности 17
1.3 Методы оценки кредитного риска для обеспечения экономической
безопасности коммерческого банка 29
2 СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В ПАО КБ «УБРиР» КАК
ЭЛЕМЕНТ ЕГО ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ 38
2.1 Анализ действующей практики управления рисками в ПАО КБ
«УБРиР» 38
2.2 Мониторинг кредитного риска банка 45
2.3 Анализ кредитных требований за 2018 - 2019гг 53
3 ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ
РИСКАМИ 64
3.1 Рекомендации по снижению кредитного риска и пути повышению
экономической безопасности 64
3.2 Расчет эффективности предложенных рекомендаций по внедрению
систем скоринга и реинжиниринга 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 83
ПРИЛОЖЕНИЯ 87
ПРИЛОЖЕНИЕ А.Альбом иллюстраций 87
ПРИЛОЖЕНИЕ Б.Отклонения бухгалтерской и регуляторной консолидации 113
ПРИЛОЖЕНИЕ В.Сведения о причинах различий между размером активов. 118
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ
БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 10
1.1 Понятие, сущность экономической безопасности банковской
деятельности 10
1.2 Система управления рисками коммерческого банка в концепции
экономической безопасности 17
1.3 Методы оценки кредитного риска для обеспечения экономической
безопасности коммерческого банка 29
2 СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В ПАО КБ «УБРиР» КАК
ЭЛЕМЕНТ ЕГО ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ 38
2.1 Анализ действующей практики управления рисками в ПАО КБ
«УБРиР» 38
2.2 Мониторинг кредитного риска банка 45
2.3 Анализ кредитных требований за 2018 - 2019гг 53
3 ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ
РИСКАМИ 64
3.1 Рекомендации по снижению кредитного риска и пути повышению
экономической безопасности 64
3.2 Расчет эффективности предложенных рекомендаций по внедрению
систем скоринга и реинжиниринга 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 83
ПРИЛОЖЕНИЯ 87
ПРИЛОЖЕНИЕ А.Альбом иллюстраций 87
ПРИЛОЖЕНИЕ Б.Отклонения бухгалтерской и регуляторной консолидации 113
ПРИЛОЖЕНИЕ В.Сведения о причинах различий между размером активов. 118
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе проводится комплексное исследование системы обеспечения экономической безопасности банковской деятельности на примере ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР). Актуальность темы обусловлена динамичным развитием и обострением конкуренции в российской банковской системе, а также необходимостью повышения надежности управления рисками в условиях экономической нестабильности и санкционного давления. Основные результаты работы заключаются в том, что экономическая безопасность банка трактуется как защищенность его жизненно важных интересов, где ключевую роль играет финансовая стабильность, обеспечиваемая системой управления рисками. На примере ПАО «УБРиР» проанализирована действующая практика риск-менеджмента, проведен мониторинг кредитного риска и анализ кредитных требований за 2018-2019 годы, что позволило выявить резервы для повышения эффективности. Научная значимость исследования состоит в систематизации теоретических подходов к экономической безопасности банков, а практическая – в разработке конкретных рекомендаций по совершенствованию системы управления рисками для данного кредитного учреждения. Теоретической основой послужили труды таких авторов, как О.И. Лаврушин, рассматривающий банковские риски, В.А. Гамза, исследующий безопасность банковской деятельности, И.Л. Графова, анализирующая экономическую безопасность как элемент банковской системы, и Т.В. Ведерникова, посвятившая работу управлению финансовой безопасностью банков.
📖 Введение
Актуальность темы исследования. Динамичное развитие российской банковской системы, обострение конкуренции, в том числе и с западными финансовыми институтами, ставит ряд вопросов о надежности систем и методик управления рисками как элемента системы экономической безопасности, используемых российскими банками.
Сказанное обуславливает не только актуальность, но и важность выбранной темы выпускной квалификационной работы, как в теоретическом, так и в практическом отношении.
В настоящее время проблема экономической безопасности занимает особенное место как на макро и мезоуровнях, так и на микроуровне. Нестабильность экономической ситуации в Российской Федерации, обусловленная автономией рецессией и экономическими санкциями против страны, инициированными США и ЕС на мировом рынке, усложняет финансово-экономическую деятельность отечественных предприятий и организаций. На этом фоне весьма важной задачей экономической науки и практики становится разработка и практическое применение системы обеспечения экономической безопасности предприятий (организаций) применительно к экономической нестабильности российской экономики.
Такая задача особенно актуальна в отношении кредитных учреждений и банков. Привлекая денежные ресурсы и кредитуя клиентов на коммерческой основе, банки существенно расширили сеть услуг в отечественной финансово - кредитной сфере, оказывая тем самым заметное влияние на экономику страны.
Одновременно с расширением деятельности банков возникает ряд проблем. Одна из них - необходимость обеспечения экономической безопасности банков от противоправных посягательств. Число таких посягательств в настоящее время является весьма высоким, что актуализирует вопрос о должной защищенности банковской деятельности от экономических рисков и угроз.
Изучение этой проблемы показывает, что во многих случаях выявить и предупредить такие угрозы не удается по причине просчетов в организации служб, обеспечивающих защиту интересов банка. Как правило, такие просчеты связаны с ошибками в выборе приоритетов, с отсутствием четкого представления об общественной стратегии и вытекающих из нее конкретных мер обеспечения безопасности банка, с разбалансированностью усилий подразделений, участвующих в обеспечении безопасности коммерческого банка.
Объект исследования - ПАО КБ «УБРиР».
Предмет выпускной квалификационной работы - система экономической безопасности ПАО КБ «УБРиР».
Цель выпускной квалификационной работы - выявить риски, влияющие на экономическую безопасность ПАО КБ «УБРиР» и разработать рекомендации по повышению эффективности деятельности данной системы.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие, сущность экономической безопасности банковской деятельности;
- проанализировать систему управления кредитными рисками коммерческого банка в концепции экономической безопасности;
- определить методы оценки кредитного риска для обеспечения экономической безопасности коммерческого банка;
- представить организационную характеристику ПАО КБ «УБРиР»;
- проанализировать действующую систему управления рисками в исследуемой организации;
- провести мониторинг кредитного риска в ПАО КБ «УБРиР»;
- предложить рекомендации по укреплению экономической безопасности банка и снижению кредитного риска.
Методологическую и теоретическую основу исследования составляют научные труды отечественных и зарубежных авторов в области экономической безопасности, управления рисками. В процессе исследования изучены и обобщены общая и специальная литература, материалы научных конференций и семинаров, законодательные и другие нормативные акты, соответствующие методические материалы по теме исследования, а также отечественная банковская практика.
Сказанное обуславливает не только актуальность, но и важность выбранной темы выпускной квалификационной работы, как в теоретическом, так и в практическом отношении.
В настоящее время проблема экономической безопасности занимает особенное место как на макро и мезоуровнях, так и на микроуровне. Нестабильность экономической ситуации в Российской Федерации, обусловленная автономией рецессией и экономическими санкциями против страны, инициированными США и ЕС на мировом рынке, усложняет финансово-экономическую деятельность отечественных предприятий и организаций. На этом фоне весьма важной задачей экономической науки и практики становится разработка и практическое применение системы обеспечения экономической безопасности предприятий (организаций) применительно к экономической нестабильности российской экономики.
Такая задача особенно актуальна в отношении кредитных учреждений и банков. Привлекая денежные ресурсы и кредитуя клиентов на коммерческой основе, банки существенно расширили сеть услуг в отечественной финансово - кредитной сфере, оказывая тем самым заметное влияние на экономику страны.
Одновременно с расширением деятельности банков возникает ряд проблем. Одна из них - необходимость обеспечения экономической безопасности банков от противоправных посягательств. Число таких посягательств в настоящее время является весьма высоким, что актуализирует вопрос о должной защищенности банковской деятельности от экономических рисков и угроз.
Изучение этой проблемы показывает, что во многих случаях выявить и предупредить такие угрозы не удается по причине просчетов в организации служб, обеспечивающих защиту интересов банка. Как правило, такие просчеты связаны с ошибками в выборе приоритетов, с отсутствием четкого представления об общественной стратегии и вытекающих из нее конкретных мер обеспечения безопасности банка, с разбалансированностью усилий подразделений, участвующих в обеспечении безопасности коммерческого банка.
Объект исследования - ПАО КБ «УБРиР».
Предмет выпускной квалификационной работы - система экономической безопасности ПАО КБ «УБРиР».
Цель выпускной квалификационной работы - выявить риски, влияющие на экономическую безопасность ПАО КБ «УБРиР» и разработать рекомендации по повышению эффективности деятельности данной системы.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие, сущность экономической безопасности банковской деятельности;
- проанализировать систему управления кредитными рисками коммерческого банка в концепции экономической безопасности;
- определить методы оценки кредитного риска для обеспечения экономической безопасности коммерческого банка;
- представить организационную характеристику ПАО КБ «УБРиР»;
- проанализировать действующую систему управления рисками в исследуемой организации;
- провести мониторинг кредитного риска в ПАО КБ «УБРиР»;
- предложить рекомендации по укреплению экономической безопасности банка и снижению кредитного риска.
Методологическую и теоретическую основу исследования составляют научные труды отечественных и зарубежных авторов в области экономической безопасности, управления рисками. В процессе исследования изучены и обобщены общая и специальная литература, материалы научных конференций и семинаров, законодательные и другие нормативные акты, соответствующие методические материалы по теме исследования, а также отечественная банковская практика.
✅ Заключение
Экономическая безопасность банка представляет собой экономическую защищенность его жизненно важных интересов от недобросовестной конкуренции, негативного влияния внешних и внутренних угроз и дестабилизирующих факторов.
Процесс управления рисками является неотъемлемой частью управления коммерческим банком. Весь процесс управления рисками неразрывно связан с бизнес-процессами и операциями банка и должен быть ориентирован на выявление конкретных решений и действий банка, которые позволят минимизировать возможные убытки.
Основу обеспечения экономической безопасности современного коммерческого банка составляет его финансовая стабильность, являющаяся следствием действия системы институционально-управленческих,
организационно-технических и информационных мер, направленных на обеспечение воспроизводственно-устойчивого режима функционирования банка, защиту его прав и интересов, рост уставного капитала, повышение ликвидности активов, сохранность финансовых и материальных ценностей, а также на обеспечение возвратности кредитов.
В ПАО КБ «УБРиР» для повышения экономической безопасности создана система управления рисками, которая совершенствуется на постоянной основе. Данный банк является одним из крупнейших универсальных банков страны, основан в 1990 г. Входит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). ПАО КБ «УБРиР» в анализируемом периоде совершенствовал управление банковскими рисками, увеличивал собственный капитал, что создавало предпосылки для выполнения поставленных задач поддержания определенного уровня экономической безопасности и достижения им стратегических целей.
В ходе работы были рассмотрены особенности управления и анализа кредитного риска в ПАО КБ «УБРиР» для обеспечения экономической безопасности на за 2019-2020 гг., а также разработаны рекомендации по повышению уровня экономической безопасности в части снижения кредитного риска.
Кредитный риск определяется банком как один из самых значимых, поэтому ему уделяется особое внимание. Для минимизации кредитного риска банк применяет множество способов, самые главные из которых: качественная оценка финансового состояния заемщиков, качественная оценка принимаемых залогов, установление лимитов на объем выдаваемых кредитов.
В данной работе были проанализированы показатели деятельности банка, выявлено, что реализация кредитного риска оказывает негативное влияние как на финансовый результат, так и на уровень экономической безопасности банка в целом.
Вместе с тем, у банка имеются возможности для повышения экономической безопасности Банка в части дальнейшего совершенствования системы управления кредитными рисками.
По анализу финансовых результатов Банка следует отметить, что за период 2019-2020 гг. наблюдаются негативные тенденции, способные повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе, и как следствие на экономическую безопасность.
По итогам проведенного исследования ПАО КБ «УБРиР» были предложены рекомендации по совершенствованию работы в области экономической безопасности, что позволит осуществлять постоянный мониторинг уровня рисков, возникающих в процессе кредитной политики, устанавливать лимиты и планировать возможные варианты решения возникающих проблем.
Процесс управления рисками является неотъемлемой частью управления коммерческим банком. Весь процесс управления рисками неразрывно связан с бизнес-процессами и операциями банка и должен быть ориентирован на выявление конкретных решений и действий банка, которые позволят минимизировать возможные убытки.
Основу обеспечения экономической безопасности современного коммерческого банка составляет его финансовая стабильность, являющаяся следствием действия системы институционально-управленческих,
организационно-технических и информационных мер, направленных на обеспечение воспроизводственно-устойчивого режима функционирования банка, защиту его прав и интересов, рост уставного капитала, повышение ликвидности активов, сохранность финансовых и материальных ценностей, а также на обеспечение возвратности кредитов.
В ПАО КБ «УБРиР» для повышения экономической безопасности создана система управления рисками, которая совершенствуется на постоянной основе. Данный банк является одним из крупнейших универсальных банков страны, основан в 1990 г. Входит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). ПАО КБ «УБРиР» в анализируемом периоде совершенствовал управление банковскими рисками, увеличивал собственный капитал, что создавало предпосылки для выполнения поставленных задач поддержания определенного уровня экономической безопасности и достижения им стратегических целей.
В ходе работы были рассмотрены особенности управления и анализа кредитного риска в ПАО КБ «УБРиР» для обеспечения экономической безопасности на за 2019-2020 гг., а также разработаны рекомендации по повышению уровня экономической безопасности в части снижения кредитного риска.
Кредитный риск определяется банком как один из самых значимых, поэтому ему уделяется особое внимание. Для минимизации кредитного риска банк применяет множество способов, самые главные из которых: качественная оценка финансового состояния заемщиков, качественная оценка принимаемых залогов, установление лимитов на объем выдаваемых кредитов.
В данной работе были проанализированы показатели деятельности банка, выявлено, что реализация кредитного риска оказывает негативное влияние как на финансовый результат, так и на уровень экономической безопасности банка в целом.
Вместе с тем, у банка имеются возможности для повышения экономической безопасности Банка в части дальнейшего совершенствования системы управления кредитными рисками.
По анализу финансовых результатов Банка следует отметить, что за период 2019-2020 гг. наблюдаются негативные тенденции, способные повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе, и как следствие на экономическую безопасность.
По итогам проведенного исследования ПАО КБ «УБРиР» были предложены рекомендации по совершенствованию работы в области экономической безопасности, что позволит осуществлять постоянный мониторинг уровня рисков, возникающих в процессе кредитной политики, устанавливать лимиты и планировать возможные варианты решения возникающих проблем.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.