Помощь студентам в учебе
Коммерческая целесообразность создания площадки финансовых стартап проектов в ПАО Банк «ФК Открытие»
|
Аннотация
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» И ОТРАСЛЕВЫХ
ОСОБЕННОСТЕЙ ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ 11
1.1 История создания и развития организации 11
1.2 Цель и виды деятельности организации 19
1.3 Организационно - правовой статус организации 23
1.4 Структура и система управления организации 29
1.5 Отраслевые особенности функционирования организации 48
1.6 SWOT - анализ организации 66
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО - ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО БАНК
«ФК ОТКРЫТИЕ» 72
2.1 Анализ основных показателей деятельности организации 72
2.2 Анализ финансового состояния организации 75
2.2.1 Анализ активов и пассивов организации 75
2.2.2 Анализ финансовой устойчивости организации 82
2.2.3 Анализ ликвидности и платежеспособности организации 85
2.2.4 Анализ деловой активности организации 86
2.2.5 Анализ финансовых результатов и рентабельность организации.88
2.3 Анализ затратности функционирования организации 93
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» 97
3.1 Основные пути повышения эффективности деятельности
организации 97
3.2 Методические основы оценки эффективности инвестиционных
проектов 114
3.3 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 117
3.4 Анализ чувствительности проекта к риску 126
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 129
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 131
ПРИЛОЖЕНИЯ 134
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Организационная структура ПАО Банк «ФК Открытие» 134
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» И ОТРАСЛЕВЫХ
ОСОБЕННОСТЕЙ ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ 11
1.1 История создания и развития организации 11
1.2 Цель и виды деятельности организации 19
1.3 Организационно - правовой статус организации 23
1.4 Структура и система управления организации 29
1.5 Отраслевые особенности функционирования организации 48
1.6 SWOT - анализ организации 66
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО - ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО БАНК
«ФК ОТКРЫТИЕ» 72
2.1 Анализ основных показателей деятельности организации 72
2.2 Анализ финансового состояния организации 75
2.2.1 Анализ активов и пассивов организации 75
2.2.2 Анализ финансовой устойчивости организации 82
2.2.3 Анализ ликвидности и платежеспособности организации 85
2.2.4 Анализ деловой активности организации 86
2.2.5 Анализ финансовых результатов и рентабельность организации.88
2.3 Анализ затратности функционирования организации 93
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» 97
3.1 Основные пути повышения эффективности деятельности
организации 97
3.2 Методические основы оценки эффективности инвестиционных
проектов 114
3.3 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 117
3.4 Анализ чувствительности проекта к риску 126
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 129
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 131
ПРИЛОЖЕНИЯ 134
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Организационная структура ПАО Банк «ФК Открытие» 134
Основной целью деятельности абсолютно любого коммерческого банка осуществляющего свою деятельность на территории Российской Федерации является получение прибыли за счет осуществления, проведения банковских операций. Для достижения желаемого результата необходимо осуществлять процедуру непрерывного привлечения как можно наибольшего количества «качественных» клиентов, тем самым обеспечивать рост и развитие действующей клиентской базы. Современный потенциальный клиент коммерческого банка весьма сознательно подходит к решению вопроса о сотрудничестве с той либо иной кредитной организацией. Сегодня ключевыми факторами при принятии решения о сотрудничестве с той либо иной кредитной организацией является наличие дистанционных банковских каналов обслуживания (ДБО).
Дистанционный банковский канал обслуживания (ДБО) это - технология, по средствам которой предоставление тех либо иных финансовых продуктов, финансовых услуг и сопутствующих сервисов осуществляется удаленным образом (то есть без фактического визита) чаще всего с использованием инженерных сетей (интернет, телефония).
Технологий дистанционного банковского обслуживания уже давно вышли за привычные для нас границы восприятия, наличие онлайн и мобильного банка уже давно не является конкурентными преимуществами на финансовом рынке. Разработка и внедрение самых различных инновационных технологий в области финансов и управления, в том числе технологий дистанционного банковского обслуживания по средствам аналитики, обработки, передачи и интеграции массивов данных позволяют создавать уникальные финансовые продукты, финансовые услуги и сопутствующие сервисы, что в свою очередь, объединяет коммерчески банк и клиента в единую экосистему.
С точки зрения коммерческих банков способность объединять в единую экосистему финансовые продукты, финансовые услуги и сопутствующие сервисы, в том числе партнерские предоставляет возможность дополнительного источника прибыли или сокращения количества текущих расходов либо снижения количества текущей недополученной прибыли.
С точки зрения потенциальных и действующих клиентов коммерческих банков способность объединять в единую экосистему финансовые продукты, финансовые услуги и сопутствующие сервисы, в том числе партнерские предоставляет возможность создания комплексно продукта отвечающего всем текущим потребностям в рамках одного комплексного договора.
Актуальность исследования выпускной квалификационной работы обусловлена созданием цифровой экономики в Российской Федерации, а также ростом доли каналов дистанционного банковского обслуживания.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является: Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», именуемое в дальнейшем ПАО Банк «ФК Открытие».
Предметом исследования выпускной квалификационной работы является: современные технологии дистанционного банковского обслуживания.
Целью выпускной квалификационной работы является: Разработка мероприятий по повышению эффективности деятельности ПАО Банк «ФК Открытие».
Задачами выпускной квалификационной работы являются:
1) Изучить основные теоретические принципы текущего функционирования кредитной организации.
2) Провести анализ сильных и слабых сторон кредитной организации, а также перспективных возможностей и потенциальных угроз, разработать последующую стратегию действий.
3) Провести анализ финансово - хозяйственной деятельности кредитной организации, подвести итоги.
4) Провести разработку мероприятия по повышению эффективности деятельности кредитной организации.
5) Провести экономическую оценку эффективности и анализ устойчивости к рискам разработанного мероприятия по повышению эффективности деятельности кредитной организации.
Данная выпускная квалификационная работа состоит из трех частей, а именно:
1) Характеристика ПАО Банк «ФК Открытие» и отраслевые особенности его функционирования.
2) Анализ финансово - хозяйственной деятельности ПАО Банк «ФК Открытие».
3) Разработка мероприятий по повышению эффективности деятельности ПАО Банк «ФК Открытие».
Методологической основой выпускной квалификационной работы стали научные труды, статьи и публикации российских и зарубежных авторов.
Информационной основой стали статистические данные Росстата и Центрального банка Российской Федерации, а также данные аналитических отчетов крупнейших консалтинговых компаний, таких как: Fitch и Moody's, Starndard & Poor’s, АКРА и «Эксперт РА».
Дистанционный банковский канал обслуживания (ДБО) это - технология, по средствам которой предоставление тех либо иных финансовых продуктов, финансовых услуг и сопутствующих сервисов осуществляется удаленным образом (то есть без фактического визита) чаще всего с использованием инженерных сетей (интернет, телефония).
Технологий дистанционного банковского обслуживания уже давно вышли за привычные для нас границы восприятия, наличие онлайн и мобильного банка уже давно не является конкурентными преимуществами на финансовом рынке. Разработка и внедрение самых различных инновационных технологий в области финансов и управления, в том числе технологий дистанционного банковского обслуживания по средствам аналитики, обработки, передачи и интеграции массивов данных позволяют создавать уникальные финансовые продукты, финансовые услуги и сопутствующие сервисы, что в свою очередь, объединяет коммерчески банк и клиента в единую экосистему.
С точки зрения коммерческих банков способность объединять в единую экосистему финансовые продукты, финансовые услуги и сопутствующие сервисы, в том числе партнерские предоставляет возможность дополнительного источника прибыли или сокращения количества текущих расходов либо снижения количества текущей недополученной прибыли.
С точки зрения потенциальных и действующих клиентов коммерческих банков способность объединять в единую экосистему финансовые продукты, финансовые услуги и сопутствующие сервисы, в том числе партнерские предоставляет возможность создания комплексно продукта отвечающего всем текущим потребностям в рамках одного комплексного договора.
Актуальность исследования выпускной квалификационной работы обусловлена созданием цифровой экономики в Российской Федерации, а также ростом доли каналов дистанционного банковского обслуживания.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является: Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», именуемое в дальнейшем ПАО Банк «ФК Открытие».
Предметом исследования выпускной квалификационной работы является: современные технологии дистанционного банковского обслуживания.
Целью выпускной квалификационной работы является: Разработка мероприятий по повышению эффективности деятельности ПАО Банк «ФК Открытие».
Задачами выпускной квалификационной работы являются:
1) Изучить основные теоретические принципы текущего функционирования кредитной организации.
2) Провести анализ сильных и слабых сторон кредитной организации, а также перспективных возможностей и потенциальных угроз, разработать последующую стратегию действий.
3) Провести анализ финансово - хозяйственной деятельности кредитной организации, подвести итоги.
4) Провести разработку мероприятия по повышению эффективности деятельности кредитной организации.
5) Провести экономическую оценку эффективности и анализ устойчивости к рискам разработанного мероприятия по повышению эффективности деятельности кредитной организации.
Данная выпускная квалификационная работа состоит из трех частей, а именно:
1) Характеристика ПАО Банк «ФК Открытие» и отраслевые особенности его функционирования.
2) Анализ финансово - хозяйственной деятельности ПАО Банк «ФК Открытие».
3) Разработка мероприятий по повышению эффективности деятельности ПАО Банк «ФК Открытие».
Методологической основой выпускной квалификационной работы стали научные труды, статьи и публикации российских и зарубежных авторов.
Информационной основой стали статистические данные Росстата и Центрального банка Российской Федерации, а также данные аналитических отчетов крупнейших консалтинговых компаний, таких как: Fitch и Moody's, Starndard & Poor’s, АКРА и «Эксперт РА».
Развитие цифровых технологий и вызванные ими изменения поведенческих предпочтений потребителей стали основной для формирования нового явления в экономике - цифровых экосистем. Под экосистемой понимается сеть организаций, создающих вокруг платформы и пользующихся ее услугами по формированию лучших предложений клиентам и доступа к ним для удовлетворения конечных потребностей клиентов - юридических и физических лиц.
В основе экосистемы находиться собственная технологическая платформа, позволяющая в режиме реального времени за счет открытых интерфейсов и кода, машинного обучения, облачных технологий и анализа больших данных с заданным уровнем безопасности формировать лучшее предложение для клиента как собственных товаров и услуг, так и за счет партнерской сети.
Сегодня китайские и американские компании достигли существенного прогресса в построении экосистем. Среди них такие ведущие технологические компании как Alibaba, Tencent, Facebook, Google, Amazon и Apple.
Появление экосистем приведет к радикальному изменению экономического ландшафта: смещению цепочки создания стоимости от производства к
дистрибуции.
На первые роли выходит владелец технологической платформы, способный эффективным образом агрегировать вокруг себя производителей товаров и услуг и на основе анализа поведенческих особенностей сформировать лучшее предложение для клиента.
По оценке экспертов, к 2025 г. цифровые экосистемы могут охватить до 30% выручки в регионах присутствия за счет оптимизации цепочки посредников между производителями товаров, услуг и потребителями.
В первой главе выпускной квалификационной работы мы проводили изучение основных теоретических и практических принципов текущего функционирования ПАО Банк «ФК Открытие». Так же нам удалось провести анализ сильных и слабых сторон ПАО Банк «ФК Открытие», а также перспективных возможностей и потенциальных угроз. Итогом завершения анализа стала разработанная нами стратегия последующего развития ПАО Банк «ФК Открытие».
Во второй главе выпускной квалификационной работы мы проводили анализ финансово - хозяйственной деятельности ПАО Банк «ФК Открытие». Итогом завершения анализа финансово - хозяйственной деятельности ПАО Банк «ФК Открытие» стало то, что нам удалось определить текущее финансово - хозяйственное состояние ПАО Банк «ФК Открытие» и предложить соответствующие рекомендации по его дальнейшему улучшению.
В третьей главе выпускной квалификационной работы мы проводили разработку мероприятий по повышению эффективности деятельности ПАО Банк «ФК Открытие». Итогом завершения процедуры разработки мероприятия по повышению эффективности деятельности стало разработка и внедрение рентабельного инвестиционного проекта Открытие «Startup».
С нашей точки зрения, в дальнейшем особое внимание стоит уделить потенциальным возможностям развития банковского бизнеса в современных условиях цифровизации экономики Российской Федерации в целом и банковского сектора в частности. ПАО Банк «ФК Открытие» обладает всеми необходимыми ресурсами для осуществления разработки и внедрения современной цифровой финансовой экосистемы в целом и отдельных финансовых продуктов, финансовых услуг и сопутствующих сервисов в частности. При должном осуществлении, реализации данных возможностей ПАО Банк «ФК Открытие» сможет значительно укрепить свое финансовое положение на финансовом рынке, расширить долю своего присутствия на финансовом рынке и обеспечить себе в дальнейшем интересное и перспективное будущее.
В основе экосистемы находиться собственная технологическая платформа, позволяющая в режиме реального времени за счет открытых интерфейсов и кода, машинного обучения, облачных технологий и анализа больших данных с заданным уровнем безопасности формировать лучшее предложение для клиента как собственных товаров и услуг, так и за счет партнерской сети.
Сегодня китайские и американские компании достигли существенного прогресса в построении экосистем. Среди них такие ведущие технологические компании как Alibaba, Tencent, Facebook, Google, Amazon и Apple.
Появление экосистем приведет к радикальному изменению экономического ландшафта: смещению цепочки создания стоимости от производства к
дистрибуции.
На первые роли выходит владелец технологической платформы, способный эффективным образом агрегировать вокруг себя производителей товаров и услуг и на основе анализа поведенческих особенностей сформировать лучшее предложение для клиента.
По оценке экспертов, к 2025 г. цифровые экосистемы могут охватить до 30% выручки в регионах присутствия за счет оптимизации цепочки посредников между производителями товаров, услуг и потребителями.
В первой главе выпускной квалификационной работы мы проводили изучение основных теоретических и практических принципов текущего функционирования ПАО Банк «ФК Открытие». Так же нам удалось провести анализ сильных и слабых сторон ПАО Банк «ФК Открытие», а также перспективных возможностей и потенциальных угроз. Итогом завершения анализа стала разработанная нами стратегия последующего развития ПАО Банк «ФК Открытие».
Во второй главе выпускной квалификационной работы мы проводили анализ финансово - хозяйственной деятельности ПАО Банк «ФК Открытие». Итогом завершения анализа финансово - хозяйственной деятельности ПАО Банк «ФК Открытие» стало то, что нам удалось определить текущее финансово - хозяйственное состояние ПАО Банк «ФК Открытие» и предложить соответствующие рекомендации по его дальнейшему улучшению.
В третьей главе выпускной квалификационной работы мы проводили разработку мероприятий по повышению эффективности деятельности ПАО Банк «ФК Открытие». Итогом завершения процедуры разработки мероприятия по повышению эффективности деятельности стало разработка и внедрение рентабельного инвестиционного проекта Открытие «Startup».
С нашей точки зрения, в дальнейшем особое внимание стоит уделить потенциальным возможностям развития банковского бизнеса в современных условиях цифровизации экономики Российской Федерации в целом и банковского сектора в частности. ПАО Банк «ФК Открытие» обладает всеми необходимыми ресурсами для осуществления разработки и внедрения современной цифровой финансовой экосистемы в целом и отдельных финансовых продуктов, финансовых услуг и сопутствующих сервисов в частности. При должном осуществлении, реализации данных возможностей ПАО Банк «ФК Открытие» сможет значительно укрепить свое финансовое положение на финансовом рынке, расширить долю своего присутствия на финансовом рынке и обеспечить себе в дальнейшем интересное и перспективное будущее.
