Помощь студентам в учебе
Анализ рынка ипотечного кредитования молодых семей в городе Челябинске
|
ВВЕДЕНИЕ 4
1 РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 6
1.1 Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 6
1.2 Нормативная база функционирования ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 11
1.3 Система ипотечного кредитования 18
2 Анализ системы ипотечного жилищного кредитования 28
2.1 Формы государственного субсидирования в жилищном ипотечном кредитовании 28
2.2 Анализ рынка ипотечного кредитования в России 34
2.3 Формирование стоимости квадратного метра жилья 48
2.4 Эффективность реализации государственных ипотечных программ для молодых семей 60
3 АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ И АЛГОРИТМ НАИЛУЧШЕГО ВЫБОРА ДЛЯ МОЛОДОЙ СЕМЬИ 70
3.1 Риски ипотечного кредитования 70
3.2 Анализ банковских предложений 80
3.3 Расчеты и алгоритм проведения для молодой семьи 83
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 100
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 102
1 РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 6
1.1 Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 6
1.2 Нормативная база функционирования ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 11
1.3 Система ипотечного кредитования 18
2 Анализ системы ипотечного жилищного кредитования 28
2.1 Формы государственного субсидирования в жилищном ипотечном кредитовании 28
2.2 Анализ рынка ипотечного кредитования в России 34
2.3 Формирование стоимости квадратного метра жилья 48
2.4 Эффективность реализации государственных ипотечных программ для молодых семей 60
3 АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ И АЛГОРИТМ НАИЛУЧШЕГО ВЫБОРА ДЛЯ МОЛОДОЙ СЕМЬИ 70
3.1 Риски ипотечного кредитования 70
3.2 Анализ банковских предложений 80
3.3 Расчеты и алгоритм проведения для молодой семьи 83
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 100
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 102
Ипотечное кредитование играет важную роль в экономике страны, которое стимулирует, с одной стороны, потребительский спрос, а с другой стороны, способствует развитию строительства и связанных с ним отраслей благодаря мультипликативному эффекту.
Именно ипотека позволяет наиболее выгодно совмещать интересы:
1) Населения - в совершенствовании жилищных условий.
2) Коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной и результативной деятельности.
3) Строительного комплекса - в непрерывной работе.
4) Государства - в экономическом росте и обеспечении прав граждан на жилье.
Актуальность работы. Ипотека в современном мире становится одним из основных способов решения жилищной проблемы. Проблема обеспечения доступным жильем в Российской Федерации является одной из важнейших задач социально-экономической политики. Стадия решения данной проблемы показывает заинтересованность власти о благосостоянии граждан. Государство ставит перед собой задачи сформировать условия, обеспечивающие дееспособной части населения реальную возможность приобрести жилье собственными силами, а также оказывать целевую поддержку тем, кто не в состоянии решить эту проблему самостоятельно.
Наличие собственного жилья - гарантия стабильности и благополучия в жизни людей, уверенности в завтрашнем дне, это самое главное условие нормальной и комфортной жизни для каждого человека. К тому же, жилье как объект недвижимости является возможностью накопления капитала и одновременно инвестиционным механизмом в сфере производства и оборота капитала в обществе.
Отсутствие реальных возможностей у значительной части населения страны удовлетворить свои потребности в комфортных условиях проживания мешает полноценному развитию личности, сокращает демографическую динамику населения, обостряет социальную напряженность в обществе, что в итоге приводит к регрессу экономического сектора страны. В настоящее время покупка жилья по силу ограниченному кругу семей, уровень доходов которых выше среднего.
Значимость ипотечного кредитования в стране, оценка возможности функционирования данной системы в современных российских условиях обусловило выбор темы работы.
Цель работы - анализ рынка ипотечного кредитования в поиске выбора банка с наиболее выгодной программой для молодых семей.
Задачи работы:
- определить основные этапы становления и развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации;
- определить наиболее значимые законодательные акты, регламентирующие институт ипотеки в настоящее время;
- определить основных взаимодействующих и взаимообусловленных элементов системы ипотечного жилищного кредитования;
- провести анализ рынка ипотечного кредитования Российского Федерации с 2015 года по март 2018 года;
- определить существующие формы государственной поддержки в жилищном ипотечном кредитовании и оценить эффективность реализации государственных ипотечных программ;
- провести анализ рынка ипотечного кредитования для молодых семей города Челябинска на примере государственной программы «Молодая семья» и выбрать банк с наиболее выгодной ипотечной программой для взятия жилья в кредит.
Объект работы - рынок ипотечного кредитования для молодых семей города Челябинска.....
Именно ипотека позволяет наиболее выгодно совмещать интересы:
1) Населения - в совершенствовании жилищных условий.
2) Коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной и результативной деятельности.
3) Строительного комплекса - в непрерывной работе.
4) Государства - в экономическом росте и обеспечении прав граждан на жилье.
Актуальность работы. Ипотека в современном мире становится одним из основных способов решения жилищной проблемы. Проблема обеспечения доступным жильем в Российской Федерации является одной из важнейших задач социально-экономической политики. Стадия решения данной проблемы показывает заинтересованность власти о благосостоянии граждан. Государство ставит перед собой задачи сформировать условия, обеспечивающие дееспособной части населения реальную возможность приобрести жилье собственными силами, а также оказывать целевую поддержку тем, кто не в состоянии решить эту проблему самостоятельно.
Наличие собственного жилья - гарантия стабильности и благополучия в жизни людей, уверенности в завтрашнем дне, это самое главное условие нормальной и комфортной жизни для каждого человека. К тому же, жилье как объект недвижимости является возможностью накопления капитала и одновременно инвестиционным механизмом в сфере производства и оборота капитала в обществе.
Отсутствие реальных возможностей у значительной части населения страны удовлетворить свои потребности в комфортных условиях проживания мешает полноценному развитию личности, сокращает демографическую динамику населения, обостряет социальную напряженность в обществе, что в итоге приводит к регрессу экономического сектора страны. В настоящее время покупка жилья по силу ограниченному кругу семей, уровень доходов которых выше среднего.
Значимость ипотечного кредитования в стране, оценка возможности функционирования данной системы в современных российских условиях обусловило выбор темы работы.
Цель работы - анализ рынка ипотечного кредитования в поиске выбора банка с наиболее выгодной программой для молодых семей.
Задачи работы:
- определить основные этапы становления и развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации;
- определить наиболее значимые законодательные акты, регламентирующие институт ипотеки в настоящее время;
- определить основных взаимодействующих и взаимообусловленных элементов системы ипотечного жилищного кредитования;
- провести анализ рынка ипотечного кредитования Российского Федерации с 2015 года по март 2018 года;
- определить существующие формы государственной поддержки в жилищном ипотечном кредитовании и оценить эффективность реализации государственных ипотечных программ;
- провести анализ рынка ипотечного кредитования для молодых семей города Челябинска на примере государственной программы «Молодая семья» и выбрать банк с наиболее выгодной ипотечной программой для взятия жилья в кредит.
Объект работы - рынок ипотечного кредитования для молодых семей города Челябинска.....
В результате проведенной работы определены основные этапы становления и развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. История развития ипотеки в России представляется крайне полезной в практическом плане, поскольку стартовые условия формирования рынка ипотеки в XVIII-XIX вв. во многом схожи с современными условиями.
Определена нормативно-правовая база ипотечного жилищного кредитования. На сегодняшний день создана основа законодательной базы функционирования системы ипотечного жилищного кредитования, регламентирована деятельность всех профессиональных субъектов ипотечного рынка.
Проведенный анализ ипотечного кредитования в РФ с 2015 года и по март 2018 года показал, что возрастает высокими темпами роль ипотеки в развитии всего жилищного фонда страны. Рост ипотечного рынка стал важнейшим фактором увеличения объемов жилищного строительства. В 2017 году было выдано 5 754 657 ипотечных кредита на сумму 10 440 823 млн. руб., что в 1,28 раза превышает уровень 2015 г. в количественном и в 1,18 раза - в денежном выражении. Причинами роста ипотечного рынка в 2017 г. является тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам, а также введение новых государственных программ.
Определены формы государственной поддержки в жилищном ипотечном кредитовании. На федеральном уровне действуют национальный проект «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», который направлен на активизацию развития жилищного строительства в стране. В регионах применяются такие формы государственной поддержки как субсидирование процентной ставки, субсидирование стоимости недвижимости, создание условий для снижения процентной ставки, предоставление ипотечных жилищных кредитов по ставкам ниже рыночных, предоставление единовременной субсидии.
На территории города Челябинска действуют государственная ипотечная программа «Обеспечение жильем молодой семье». Данные ипотечные программы оказывают государственную поддержку молодым семьям в виде единовременной субсидии и низкой годовой процентной ставки. Ипотечное кредитование молодым семьям предлагают несколько банков, каждый из которых имеет свою программу с различными условиями кредитования.
Цель проведенного анализа достигнута: наилучшим выгодным предложением для молодой семьи является ипотечная программа Сбербанка «Молодая семья» со ставкой 8,6 % по кредиту и страхованием в компании «Согаз».
Произведенный анализ рынка ипотечного кредитования показал, что ипотечное жилищное кредитование для молодой семьи города Челябинска может быть доступным, так как такие ипотечные программы в значительной степени увеличивают кредитные возможности заемщика. Но, согласно статистике, низкая результативность реализации программ взаимосвязана с существующим перечнем проблем, среди которых необходимо выделить следующие:
1) Субсидирование стоимости недвижимости и субсидирование процентных ставок оказываются нагрузкой на бюджет, это сдерживает и сжимает охват реализации жилищных программ.
2) Довольно низкая активность субъектов рынка, таких как коммерческих банков, страховых компаний, риэлторов, оценочных фирм, отбираемых для участия в жилищных программах.
3) Наличие проблем в учете регистрации граждан, нуждающихся в государственной поддержке в улучшении жилищных условий.
Таким образом, цель работы достигнута, задачи - решены.
Результаты работы рекомендуется использовать при создании моделей ипотечного жилищного кредитования для молодых семей.
Определена нормативно-правовая база ипотечного жилищного кредитования. На сегодняшний день создана основа законодательной базы функционирования системы ипотечного жилищного кредитования, регламентирована деятельность всех профессиональных субъектов ипотечного рынка.
Проведенный анализ ипотечного кредитования в РФ с 2015 года и по март 2018 года показал, что возрастает высокими темпами роль ипотеки в развитии всего жилищного фонда страны. Рост ипотечного рынка стал важнейшим фактором увеличения объемов жилищного строительства. В 2017 году было выдано 5 754 657 ипотечных кредита на сумму 10 440 823 млн. руб., что в 1,28 раза превышает уровень 2015 г. в количественном и в 1,18 раза - в денежном выражении. Причинами роста ипотечного рынка в 2017 г. является тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам, а также введение новых государственных программ.
Определены формы государственной поддержки в жилищном ипотечном кредитовании. На федеральном уровне действуют национальный проект «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», который направлен на активизацию развития жилищного строительства в стране. В регионах применяются такие формы государственной поддержки как субсидирование процентной ставки, субсидирование стоимости недвижимости, создание условий для снижения процентной ставки, предоставление ипотечных жилищных кредитов по ставкам ниже рыночных, предоставление единовременной субсидии.
На территории города Челябинска действуют государственная ипотечная программа «Обеспечение жильем молодой семье». Данные ипотечные программы оказывают государственную поддержку молодым семьям в виде единовременной субсидии и низкой годовой процентной ставки. Ипотечное кредитование молодым семьям предлагают несколько банков, каждый из которых имеет свою программу с различными условиями кредитования.
Цель проведенного анализа достигнута: наилучшим выгодным предложением для молодой семьи является ипотечная программа Сбербанка «Молодая семья» со ставкой 8,6 % по кредиту и страхованием в компании «Согаз».
Произведенный анализ рынка ипотечного кредитования показал, что ипотечное жилищное кредитование для молодой семьи города Челябинска может быть доступным, так как такие ипотечные программы в значительной степени увеличивают кредитные возможности заемщика. Но, согласно статистике, низкая результативность реализации программ взаимосвязана с существующим перечнем проблем, среди которых необходимо выделить следующие:
1) Субсидирование стоимости недвижимости и субсидирование процентных ставок оказываются нагрузкой на бюджет, это сдерживает и сжимает охват реализации жилищных программ.
2) Довольно низкая активность субъектов рынка, таких как коммерческих банков, страховых компаний, риэлторов, оценочных фирм, отбираемых для участия в жилищных программах.
3) Наличие проблем в учете регистрации граждан, нуждающихся в государственной поддержке в улучшении жилищных условий.
Таким образом, цель работы достигнута, задачи - решены.
Результаты работы рекомендуется использовать при создании моделей ипотечного жилищного кредитования для молодых семей.
