АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 9
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11
1.1 Сущность кредита как экономической категории 11
1.2 Правовое регулирование кредитования юридических лиц кредитными
организациями Российской Федерации 18
1.3 Организация кредитного процесса для юридических лиц кредитными
организациями 26
2 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТОВАНИЯ
ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ККО «ЧЕЛЯБИНСКИЙ ЦЕНТР» ПАО «СОВКОМБАНК» 35
2.1 Состояние банковского сектора РФ 35
2.2 Экономическая характеристика ПАО «Совкомбанк» 58
2.3 Разработать рекомендации по совершенствованию кредитования
юридических лиц в ККО «Челябинский Центр» ПАО «Совкомбанк» 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 90
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 92
В современном мире кредит является важнейшим звеном в экономике. Он необходим населению, государству, предприятиям и является обращением социального продукта. Но также кредит имеет отрицательный характер - появление задолженности у физических и юридических лиц, скрывает положение должников, организаций, что приводит к противоречиям между финансовыми и социальными отношениями. Неотъемлемой частью является банк и его деятельность и необходимо помнить, что банк - это кредитная организация. Качество работы банка в целом оценивается уровнем организации кредитного процесса и управлением просроченной задолженность. Установление точных и действенных методов оценки просроченной задолженности важно для банка и экономики. Одной из главных задач кредитного процесса - это усовершенствование и создание новых механизмов воздействия на кредиторскую задолженность
Актуальность данной темы заключается в том, что на сегодняшний день банковская система переживает множество негативных событий, самыми значительными в их числе являются пандемия короновирусной инфекции COVID- 19, а так же разрыв сделки ОПЕК+. Банковский сектор был не готов к столь обширному кризисному явлению. Следовательно, банкам необходимо лучше учитывать риски и совершенствовать не только заемщиков, но и кредитные организации в целом. Разработка рекомендаций по увеличению эффективности деятельности на примере ККО «Челябинский центр» ПАО «Совкомбанк» необходима для поддержания высокой конкурентоспособности банка на данном сегменте рынка.
Объект исследования - ККО «Челябинский центр» ПАО «Совкомбанк» Предмет исследования - совершенствование кредитования юридических лиц Цель работы - разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования юридических лиц в ККО «Челябинский центр» ПАО «Совкомбанк
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты кредитования юридических лиц;
2) дать общую характеристику состояния банковского сектора РФ;
3) Проанализировать кредитования юридических лиц на примере ПАО «Совкомбанк»;
4) Разработать рекомендации по совершенствованию кредитования юридических лиц в ККО «Челябинский Центр» ПАО «Совкомбанк».
Цель и задачи работы определили логику исследования.
В первой главе мы изучали кредит как экономическую категорию, рассматривали правовое регулирование кредитования, а также рассмотрели организацию кредитного процесса для юридических лиц.
Во второй главе мы рассмотрели состояние банковского сектор в РФ, провели анализ кредитования юридических лиц на примере ПАО «Совкомбанк», а так же рассмотрели плюсы и минусы различных методик работы с просроченной задолженностью и предложение различные способы сокращения просроченной задолженности в нестабильной экономической ситуации.
Основой для написания теоритический части служили учебники и учебные пособия таких авторов, как А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков, Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян, они рассматривают экономические вопросы, банковское кредитование, а также актуальная для нас тема - обеспечение возвратности кредитов.
Для разработки рекомендаций мы использовали материалы, опубликованные в научно-практических материалах, таких как регламент: методический журнал о банковском кредитовании.
В первой главе было рассмотрено кредитование юридических лиц, принципы и функции банковского кредитования, его правовое регулирование, а так же стадии кредитного процесса для юридических лиц.
Во второй главе с помощью анализа данных охарактеризовали состояние банковского сектора РФ. Ситуация в банковском секторе имела позитивный тренд, что характеризовалось, снижением ставок, сокращением числа отозванных лицензий, наблюдалась достаточная ликвидность, объем кредитов вырос по сравнению с 2018 годом, объем просроченных задолженностей практически не изменился. Но начало 2020 года охарактеризовалось сразу несколькими негативными событиями, самыми значительными из которых являются пандемия короновирусной инфекции COVID-19, а так же разрыв сделки ОПЕК+. Так же был проведен анализ ПАО «Совкомбанк» и ККО «Челябинский центр», выяснилось, что объемы выданных кредитов имеют тенденцию к росту, так же, как и число просроченной задолженности в связи со стремительным ростом банка на данном сегменте рынка. В связи с чем, были даны рекомендации по повышению эффективности кредитования юридических лиц в ККО «Челябинский центр» ПАО «Совкомбанк».
В ходе разработки рекомендаций нами были выявлены преимущества и недостатки различных методов работы с проблемной задолженность банка. Выделили наиболее распространённые методы управления проблемной задолженности, а именно самостоятельное управление проблемной задолженностью либо продажа кредитных портфелей коллекторским компаниям. Рекомендовали ККО «Челябинский Центр» ПАО «Совкомбанк» применить кредитные ковенанты. Где их основной целью является донести до клиента, чтобы он не совершал действий, которые при осуществлении неблагоприятных сценариев могут привести к неплатежеспособности. Также предложили несколько правил применения ковенантов. Также рассмотрели штрафные санкции за несоблюдение ковенантов и разработали рекомендации по применению ковенантов, после чего был произведен расчет, показывающий влияния введения ковенантов в кредитные договора на уровень просроченной задолженности в банках РФ.
Так же в ходе разработке была рассмотрена реструктуризация долга, ее преимущества и недостатки, а так же ее способы. Так же в рамках выпускной квалификационной работы был произведен расчет реструктуризации долга. Для более быстрого рассмотрения заявок на реструктуризацию долга были предложены онлайн-завки на официальном сайте банка.
Еще одной предложенной рекомендацией является «Куратор - консультант банка по контролю за кредитным операциям».
Были рассмотрены цель и основные задачи куратора, меры на заемщика, квалификационные требования к куратору, правила и обязанности куратора, а так же был произведен расчет, показывающий влияния введения предложенных рекомендаций на уровень просроченной задолженности в банках РФ.
Таким образом, мы решили поставленные задачи, а также достигли цель работы - это разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования юридических лиц в ККО «Челябинский Центр» ПАО «Совкомбанк».
