АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ПРОБЛЕМЫ И СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО И СТРАХОВОГО
РЫНКОВ В РОССИИ 10
1.1 Состояние и перспективы развития банковского сектора 10
1.2 Актуальные проблемы страхового рынка 23
1.3 Экономическая сущность и предпосылки банкострахования 35
2 БАНКОСТРАХОВАНИЕ КАК ПРОЦЕСС ИНТЕГРАЦИИ ФИНАНСОВЫХ
ИНСТИТУТОВ 54
2.1 Современные российские и зарубежные модели интеграции банковского и
страхового сектора 54
2.2 Продукты банкострахования 68
2.3 Оценка эффективности интеграции банковского и страхового бизнеса 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 101
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 103
Актуальность выбранной темы заключается в том, что на сегодняшний день банки играют ключевую роль в рыночной экономике России. Развитие их деятельности - это одно из важных звеньев развития экономики в целом. Важную роль в обеспечении эффективного функционирования народного хозяйства представляет двухуровневая банковская система. Путем осуществления расчетных, вкладных, кредитных и других операции, банки выполняют общественно необходимые функции. Важнейшими функциями банка также являются аккумуляция денежных средств и перераспределение их в экономике, что является обязательной составляющей системы.
Интеграционные процессы на сегодняшний день играют важную роль в развитии мировой экономики, поскольку они являются существенными факторами повышения конкурентоспособности входящих в них стран. К этим процессам относятся все сектора экономики, включая страхование. Страховой рынок является частью финансового рынка, а страховые отношения являются неотъемлемой частью финансовой системы страны . Развитие страхового сектора способствует повышению уровня национальной экономики, ввиду выполнения им основных функций: уменьшение степени риска и последствий страхового события, защита потребителей и государства в целом от непредвиденных неблагоприятных последствий, финансовая гарантия стабильности в обществе, а также инвестирование денежных средств из накопленных резервов страховых компаний в различные отрасли хозяйства, тем самым развивая национальную экономику в целом.
Банковское страхование в России сегодня является довольно молодым сегментом отечественного финансового рынка. Это направление начало развиваться только в 2003-2004 годах, в то время, когда начал интенсивно расти потребительское кредитование и увеличиваться спрос со стороны банковских учреждений на программы страхования собственного риска.
В интересах обеспечения финансовой устойчивости а также конкурентоспособности финансовых институтов нужна сформированная система страхования банковских рисков и содействие банковских учреждений необходимых для обеспечения доходной и надежной инвестиционной политики страховых организаций. Мультипликативное воздействие разных форм финансово - экономических взаимоотношений финансовых институтов на формируемые ими совокупные потоки финансов, это позволяет определить эффективность экономики страны и ее инвестиционного потенциала. Целью данного исследования является рассмотрение банковского и страхового секторов в их взаимодействии и создании совместных страховых продуктов.
Задачи для достижения поставленной цели включают в себя:
1) рассмотрение состояния банковского и страхового секторов России;
2) выявление методик взаимодействия банковского и страхового секторов в банкостраховании;
3) сравнение зарубежного и российского банкострахования;
4) изучение финансовых результатов и эффективности банкостраховой организации.
Объектом исследования является СК «Сбербанк страхование жизни»
Предметом исследования является структура эффективности деятельности по реализации различных банкостраховых продуктов.
Структура исследования состоит из введения, двух разделов с краткими выводами, заключения, библиографического списка. Новизна и практическая значимость исследования состоит в изучении нового сегмента рынка - банкострахования, в условиях молодого рынка России, при интеграции страхового и банковского рынков для более эффективного развития экономики страны. Работа состоит из 106 страниц, 46 иллюстраций, 14 таблиц.
Таким образом, подводя итог можно сказать о том, что банк, как и любая коммерческая организация, стремится получить прибыль, которая обеспечит стабильность и надежность его функционирования и может быть использована для расширения своей деятельности. Поэтому любой банк, определяя свою стратегию своей деятельности, формирует систему операций, которая направлена на получение прибыли, с одной стороны, и учитывает возможность предотвращения убытков при осуществлении своей деятельности, с другой. Для банковского сектора важно не избегать риска вообще, а уметь управлять им и контролировать его влияние.
В экономической научной литературе существует несколько подходов к концепции банковского страхования. Изучение группы банковское страхование выявило, то что в обстоятельствах интеграции банков и страховых учреждений банковское страхование - это организация системы кросс-продаж страховых полисов через разветвлённую сеть банковских филиалов и отделений. В теории страхования и банковского дела нет классификации видов банковского страхования в условиях интеграции банков и страховых компаний.
Аналитическое агентство «Экспетр.РА» в своих следованиях предлагает классификацию видов банковского страхования: розничное страхование, связанное с кредитованием, розничное страхование, не связанное с кредитование, страхование юридических лиц, страхование рисков самого банка. В соответствии с этой классификацией выделены виды банковского страхования покрывающие риски банка и их клиентов, а также соответствующие страховые продукты минимизирующие банковские риски и их клиентов. Исследование отечественного рынка банковского страхования позволило выявить тенденции развития банковского страхования: В условиях финансовой глобализации мировые тенденции развития банков и страховых фирм превратились во взаимоотношения поиска банков, страховых фирм в варианте условных взаимоотношений.
Таким образом, можно сказать, что страховой рынок России находится на переходном этапе взаимодействия банков и страховых организаций необходимо усовершенствовать законодательную базу, регулирующую взаимоотношения. Банкам и страховым компаниям нужно выстроить такие отношения, которые будут создавать благоприятные условия для развития национальной экономики и своей деятельности. Но не стоит забывать, о том что развитие зависит от потока клиентов, соответственно необходимо предоставить удобство для клиентов при получении банковских и страховых услуг.
Поэтому, чтобы оценить потенциал развития банкострахования в России, необходимо принимать во внимание общий потенциал страхового рынка страны. Понимание необходимости страхования в развивающихся странах находится на скромном уровне. Из этого следует, что возможность использования банкострахования может послужить стимулом развития и будет иметь большое значение.
Таким образом, подводя итог, отметим, что финансовые конгломераты играют одну из ведущих ролей в экономиках развитых стран мира. Они являются главной составляющей глобальной конкуренции и позволяют быстро достичь стратегических целей и эффект интеграции с небольшими операционными расходами, меньшими потребностями в инвестициях и высоким потенциалом успеха.
