Помощь студентам в учебе
Исследование влияния финтех-инноваций на развитие российского банковского сектора
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗРАБОТКИ ФИНАНСОВЫХ
ИННОВАЦИЙ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
1.1 Обзор перспективных инновационных технологий в банковской сфере 10
1.2 Российский и зарубежный опыт регулирования финансовых технологий.. .26
1.3 Анализ мировых трендов банковских инноваций 37
2 ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ ИХ ВЛИЯНИЕ НА БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В РОССИИ
2.1 Анализ состояния отрасли финтех-индустрии в России 46
2.2 Трансформация российской банковской отрасли под влиянием
инновационных технологий 56
2.3 Возможные эффекты от внедрения инноваций в банковскую сферу 66
а) влияние на денежно-кредитную политику 66
б) на банковский сектор и его кредитную функцию 70
в) на финансовую стабильность 77
г) дополнительные риски внедрения CBDC 92
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 99
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 101
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗРАБОТКИ ФИНАНСОВЫХ
ИННОВАЦИЙ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
1.1 Обзор перспективных инновационных технологий в банковской сфере 10
1.2 Российский и зарубежный опыт регулирования финансовых технологий.. .26
1.3 Анализ мировых трендов банковских инноваций 37
2 ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ ИХ ВЛИЯНИЕ НА БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В РОССИИ
2.1 Анализ состояния отрасли финтех-индустрии в России 46
2.2 Трансформация российской банковской отрасли под влиянием
инновационных технологий 56
2.3 Возможные эффекты от внедрения инноваций в банковскую сферу 66
а) влияние на денежно-кредитную политику 66
б) на банковский сектор и его кредитную функцию 70
в) на финансовую стабильность 77
г) дополнительные риски внедрения CBDC 92
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 99
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 101
Глобализация мировой экономики кардинальным образом изменила процессы развития финансового рынка в целом и коммерческих банков в частности, придав им инновационную направленность. Экономика России в настоящее время адаптировалась к более низким ценам на нефть и международным санкциям.
На сегодняшний день банковская отрасль стремительными темпами меняется под воздействием ряда глобальных вызовов:
• изменение потребительских предпочтений клиентов;
• возникновение новых технологий;
• сокращение маржинальности мирового банковского сектора и усиление регуляторных требований;
• конкуренция со стороны FinTech-компаний.
Происходит смена философии ведения бизнеса: на сегодняшний день ко мпаниям, для того чтобы выжить и вести конкурентную борьбу, нужно не только незамедлительно реагировать на изменения рынка, но и уметь предсказать эти изменения и предложить продукт или услугу, вплоть до того, как произойдут эти изменения.
В банковском бизнесе не осталось ни одной операции, которая не была бы предложена современными финтех-компаниями. При этом все операции обладают такими преимуществами, как дешевизна, удобство и оперативность. Банки как посредники в финансовых операциях теряют клиентов в пользу возникающих финтех-компаний или «необанков». В этой связи обозначая приоритеты развития страны в ближайшем будущем, Президент России В.В. Путин акцентирует внимание на построение цифровой экономики. Премьер-министр Российской Федерации Дмитрий Анатольевич Медведев одним из приоритетных направлений развития страны обозначил разработку и реализацию инновационной программы «Цифровая экономика на 2017-2025 годы». Таким образом, инновационное развитие банковского сектора выступает приоритетным направлением модернизации деятельности банков, а также экономики в целом, что определяет актуальность выбранной темы исследования.
Целью данного исследования является проверка гипотезы о положительном влиянии затрат на финтех-инновации на отдельные показатели деятельности банков.
Задачи для достижения поставленной цели включают в себя:
1) дать определение «банковской инновации» и изучить их классификацию;
2) изучить виды современных инновационных технологий на финансовом рынке и их содержание;
3) проанализировать текущее состояние FinTech-индустрии в нашей стране и ее особенности;
4) проверить гипотезы о влияние инноваций на отдельные показатели банковской деятельно сти;
5) дать рекомендации по внедрению технологических инноваций в банковский сектор нашей страны.
Объектами исследования выступают финансово-технологические инновации и инновационная деятельность банков.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе осуществления инновационной деятельности в банковском с екторе России.
Структура исследования состоит из введения, двух разделов с краткими выводами, з аключения, библиографического списка.
Научная новизна результатов исследования заключается в разработке теоретических и практических рекомендаций в раскрытии сущности банковских инноваций, вектора их развития в условиях нашей страны.
Работа состоит из 104 страниц, 29 иллюстраций, 11 таблиц.
На сегодняшний день банковская отрасль стремительными темпами меняется под воздействием ряда глобальных вызовов:
• изменение потребительских предпочтений клиентов;
• возникновение новых технологий;
• сокращение маржинальности мирового банковского сектора и усиление регуляторных требований;
• конкуренция со стороны FinTech-компаний.
Происходит смена философии ведения бизнеса: на сегодняшний день ко мпаниям, для того чтобы выжить и вести конкурентную борьбу, нужно не только незамедлительно реагировать на изменения рынка, но и уметь предсказать эти изменения и предложить продукт или услугу, вплоть до того, как произойдут эти изменения.
В банковском бизнесе не осталось ни одной операции, которая не была бы предложена современными финтех-компаниями. При этом все операции обладают такими преимуществами, как дешевизна, удобство и оперативность. Банки как посредники в финансовых операциях теряют клиентов в пользу возникающих финтех-компаний или «необанков». В этой связи обозначая приоритеты развития страны в ближайшем будущем, Президент России В.В. Путин акцентирует внимание на построение цифровой экономики. Премьер-министр Российской Федерации Дмитрий Анатольевич Медведев одним из приоритетных направлений развития страны обозначил разработку и реализацию инновационной программы «Цифровая экономика на 2017-2025 годы». Таким образом, инновационное развитие банковского сектора выступает приоритетным направлением модернизации деятельности банков, а также экономики в целом, что определяет актуальность выбранной темы исследования.
Целью данного исследования является проверка гипотезы о положительном влиянии затрат на финтех-инновации на отдельные показатели деятельности банков.
Задачи для достижения поставленной цели включают в себя:
1) дать определение «банковской инновации» и изучить их классификацию;
2) изучить виды современных инновационных технологий на финансовом рынке и их содержание;
3) проанализировать текущее состояние FinTech-индустрии в нашей стране и ее особенности;
4) проверить гипотезы о влияние инноваций на отдельные показатели банковской деятельно сти;
5) дать рекомендации по внедрению технологических инноваций в банковский сектор нашей страны.
Объектами исследования выступают финансово-технологические инновации и инновационная деятельность банков.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе осуществления инновационной деятельности в банковском с екторе России.
Структура исследования состоит из введения, двух разделов с краткими выводами, з аключения, библиографического списка.
Научная новизна результатов исследования заключается в разработке теоретических и практических рекомендаций в раскрытии сущности банковских инноваций, вектора их развития в условиях нашей страны.
Работа состоит из 104 страниц, 29 иллюстраций, 11 таблиц.
Финтех представляет собой непростую систему, которая объединяет секторы новейших технологий и финансовых услуг, стартапы и соответствующую инфраструктуру. Сектор финансовых услуг стремительно применяет новые технологии и инструменты для выполнения своих функций и реализации принципиально новых решений, в которых заинтересованы их клиенты. На сегодняшний день новые финансовые технологии попадают в производственный сектор этим оказывают свое влияние на сегмент страхования, кредитования, бухгалтерских услуг, массовой оценки недвижимости, управления активами, инвестиции, налоговое администрирование. Большой интерес к ним проявляют государственные и регулирующие организации, их близкие партнерские отношения определяют оперативность решения возникающих юридических вопросов, быстроту и широту продвижения продуктов финтех, комплексное решение вопросов безопасности, повышение финансовой грамотности жителей, доступность финансовых услуг.
Активное развитие и формирование финтеха предоставляют банковскому сектору некий импульс для развития. Развитие финансовых технологий внутри банков, попытки некоторых компаний и стартапов выйти со своими продуктами на глобальную арену, например, технологии распознавания лица, которые используются для идентификации открывают двери для выхода России на конкурентный уровень в мировой финансовой индустрии. Более того, в России есть потенциал для написания регулятивных стандартов, которые, в отличие от многих других стран, будут способствовать развитию этого конкурентного преимущества.
Банки постоянно стремятся к всеобщему лидерству в финансовом секторе, непосредственно по этой причине на этапе грандиозных перемен испытывают небольшие трудности, так как практически в каждой нише теперь есть конкурент, который предлагает наиболее гибкое решение. Платёжные сервисы и необанки
уже сейчас конкурируют с традиционными банками на поле международных денежных переводов и кредитных сервисов. Для совершения p2p -платежа со счёта в другом банке не нужно идти в свой банк: достаточно воспользоваться одним из сайтов или мобильных приложений.
Развивается невероятно быстрыми темпами и p2p -кредитование, угрожая вытеснить традиционное кредитование. Компании финтеха опережают банки и в других отраслях: микроплатежи, сотрудничество с блокчейн предприятиями и криптовалютными стартапами. Неоспоримым плюсом банковской отрасли является её многовековая история, вызывающая доверие, регулирование банковской деятельности на законодательном уровне, а также наработанные кейсы по обслуживанию физических и юридических лиц.
Можно сказать, что деятельность финтех-компаний вынуждает традиционные банки подтягивать свой технологический уровень. Существование интернет - сайта, мобильной версии сайта, личного кабинета пользователя уже стало стандартом для современного банка — и пользователь по умолчанию ждёт таких сервисов, как, например, смс-сообщение о движении средств или возможность управления своим счётом онлайн. Уже никого не удивить возможностью онлайн - оплаты счетов, в том числе и счетов за коммунальные услуги и штрафов. Финтех сейчас уже разрабатывает то, с чем банки только планируют экспериментировать. Скорее всего, одни нововведения приживутся, другие нет: этому способствует конкурентная борьба между новыми финансовыми предприятиями. Чтобы конкурировать с финтех-проектами банкам, в условиях нового рынка, приходится либо быстро перестраиваться самим, либо искать направления для сотрудничества.
Однако, несмотря на различия и трудности, финтех-компании и банки могут извлечь обоюдную выгоду от сотрудничества. За долгие годы своего существования банки получили огромный, колоссальный опыт взаимодействия клиентами и создали функциональность финансового сектора.
Активное развитие и формирование финтеха предоставляют банковскому сектору некий импульс для развития. Развитие финансовых технологий внутри банков, попытки некоторых компаний и стартапов выйти со своими продуктами на глобальную арену, например, технологии распознавания лица, которые используются для идентификации открывают двери для выхода России на конкурентный уровень в мировой финансовой индустрии. Более того, в России есть потенциал для написания регулятивных стандартов, которые, в отличие от многих других стран, будут способствовать развитию этого конкурентного преимущества.
Банки постоянно стремятся к всеобщему лидерству в финансовом секторе, непосредственно по этой причине на этапе грандиозных перемен испытывают небольшие трудности, так как практически в каждой нише теперь есть конкурент, который предлагает наиболее гибкое решение. Платёжные сервисы и необанки
уже сейчас конкурируют с традиционными банками на поле международных денежных переводов и кредитных сервисов. Для совершения p2p -платежа со счёта в другом банке не нужно идти в свой банк: достаточно воспользоваться одним из сайтов или мобильных приложений.
Развивается невероятно быстрыми темпами и p2p -кредитование, угрожая вытеснить традиционное кредитование. Компании финтеха опережают банки и в других отраслях: микроплатежи, сотрудничество с блокчейн предприятиями и криптовалютными стартапами. Неоспоримым плюсом банковской отрасли является её многовековая история, вызывающая доверие, регулирование банковской деятельности на законодательном уровне, а также наработанные кейсы по обслуживанию физических и юридических лиц.
Можно сказать, что деятельность финтех-компаний вынуждает традиционные банки подтягивать свой технологический уровень. Существование интернет - сайта, мобильной версии сайта, личного кабинета пользователя уже стало стандартом для современного банка — и пользователь по умолчанию ждёт таких сервисов, как, например, смс-сообщение о движении средств или возможность управления своим счётом онлайн. Уже никого не удивить возможностью онлайн - оплаты счетов, в том числе и счетов за коммунальные услуги и штрафов. Финтех сейчас уже разрабатывает то, с чем банки только планируют экспериментировать. Скорее всего, одни нововведения приживутся, другие нет: этому способствует конкурентная борьба между новыми финансовыми предприятиями. Чтобы конкурировать с финтех-проектами банкам, в условиях нового рынка, приходится либо быстро перестраиваться самим, либо искать направления для сотрудничества.
Однако, несмотря на различия и трудности, финтех-компании и банки могут извлечь обоюдную выгоду от сотрудничества. За долгие годы своего существования банки получили огромный, колоссальный опыт взаимодействия клиентами и создали функциональность финансового сектора.
