Помощь студентам в учебе
Выявление и оценка перспективных вариантов развития Сургутского отделения 5940 ПАО «Сбербанк» на основе анализа текущей деятельности
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1. ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «СБЕРБАНК» И ОТРАСЛЕВЫХ ОСОБЕННОСТЕЙ
ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ( Разработал Кинозёров А.Д.) 11
1.1 История создания и развития организации 11
1.2 Цель и виды деятельности 14
1.3 Организационно- правовой статус сургутского отделения №5940 ПАО
«Сбербанк» 17
1.4 Структура сургутского отделения №5940 ПАО «Сбербанк» и система
управления 19
1.6 SWOT- анализ 33
2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВО- ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО
«СБЕРБАНК» ( Разработал Овчар Д.А.) 39
2.1 Анализ основных показателей деятельности 39
2.2 Анализ финансового состояния 47
2.3 Анализ затратности функционирования 72
3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ
РАБОТЫ 81
3.1 Основные пути повышения эффективности деятельности, инвестиционное мероприятие - модернизация «Сбербанк онлайн» ( Разработал Кинозёров А.Д.)
81
3.2 Методические основы оценки эффективности инвестиционного
предложения 89
3.3 Оценка эффективности предлагаемого мероприятия ( Разработал Кинозёров
А.Д.) 92
3.4 Анализ чувствительности проекта к риску ( Разработал Кинозёров А.Д.) 99
3.5 Сущность инвестиционного мероприятия - физический отдел
имущественного страхования ( Разработал Овчар Д.А.) 100
3.6 Оценка эффективности предлагаемого мероприятия ( Разработал Овчар
Д.А.) 112
3.7 Анализ чувствительности проекта к риску ( Разработал Овчар Д.А.) 119
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 121
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 124
ПРИЛОЖЕНИЯ 127
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс ПАО «Сбербанк» 127
ВВЕДЕНИЕ 8
1. ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «СБЕРБАНК» И ОТРАСЛЕВЫХ ОСОБЕННОСТЕЙ
ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ( Разработал Кинозёров А.Д.) 11
1.1 История создания и развития организации 11
1.2 Цель и виды деятельности 14
1.3 Организационно- правовой статус сургутского отделения №5940 ПАО
«Сбербанк» 17
1.4 Структура сургутского отделения №5940 ПАО «Сбербанк» и система
управления 19
1.6 SWOT- анализ 33
2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВО- ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО
«СБЕРБАНК» ( Разработал Овчар Д.А.) 39
2.1 Анализ основных показателей деятельности 39
2.2 Анализ финансового состояния 47
2.3 Анализ затратности функционирования 72
3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ
РАБОТЫ 81
3.1 Основные пути повышения эффективности деятельности, инвестиционное мероприятие - модернизация «Сбербанк онлайн» ( Разработал Кинозёров А.Д.)
81
3.2 Методические основы оценки эффективности инвестиционного
предложения 89
3.3 Оценка эффективности предлагаемого мероприятия ( Разработал Кинозёров
А.Д.) 92
3.4 Анализ чувствительности проекта к риску ( Разработал Кинозёров А.Д.) 99
3.5 Сущность инвестиционного мероприятия - физический отдел
имущественного страхования ( Разработал Овчар Д.А.) 100
3.6 Оценка эффективности предлагаемого мероприятия ( Разработал Овчар
Д.А.) 112
3.7 Анализ чувствительности проекта к риску ( Разработал Овчар Д.А.) 119
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 121
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 124
ПРИЛОЖЕНИЯ 127
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс ПАО «Сбербанк» 127
ПАО «Сбербанк» — является самым крупным банком России, это
обусловлено тем, что он имеет свои представительства и филиалы во всех регионах нашей страны. Однако спектр его влияния также выходит за пределы нашей страны, он имеет большое количество филиалов в других странах - в странах СНГ и странах Восточной и Центральной Европы, что также позволяет ему бороться за первенство и за рубежом. Статус крупнейшего банка России и одного из крупнейших банков Европы Сбербанк носит не просто так, ведь в каждом его подразделении оказывают весь перечень инвестиционно-банковских услуг, как для корпоративных, так и для частных клиентов. Основными направлениями деятельности банка являются: кредитование предприятий и частных клиентов, вложения в государственные ценные бумаги, а также осуществление операций на комиссионной основе.
Однако и такой гигант не лишен слабостей. На 2020 год показатели платежеспособности и рентабельности компании, согласно нормативам Центрального Банка РФ, находятся на допустимом уровне, но в тоже время банк имеет проблемы с низкой ликвидностью. Она заключается в том, что ему необходимо содержать большое количество подразделений, а эффективность этих подразделений в последние годы снижается. Данная проблема требует решения, а потому приводит к необходимости разработки мероприятий по повышению эффективности банка и разработки новых способов оказания услуг без участия филиалов или же их переосмыслении и последующем переоборудовании под иные цели.
Объектом исследования данной выпускной квалификационной работы является филиал ПАО «Сбербанк» в городе Нижневартовске - Сургутское отделение №5940 ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования проекта является аналитическая оценка деятельности филиала ПАО «Сбербанк» в городе Нижневартовске - Сургутского отделения №5940 ПАО «Сбербанка» и перспектив его развития.
Целью данного выпускного квалификационного проекта ставится проанализировать финансовое состояние и хозяйственную деятельность Сургутского отделения №5940 ПАО «Сбербанка» и разработать меры по повышению эффективности деятельности банка.
Исходя из цели, был разработан перечень задач, решение которых приведет к достижению цели выпускного проекта:
• Дать подробную характеристику банка, включающую историю развития, цель и виды деятельности, организационно-правовой статус, организационную структуру компании и систему ее управления, информацию о трудовых ресурсах и отраслевых особенностях функционирования банка.
• Провести анализ сильных и слабых сторон организации, разработать стратегии для их развития (SWOT-анализ).
• Провести анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия, учитывающий основные показатели работы организации анализ финансового состояния и затратность функционирования банка.
• Разработать перечень мер по повышению эффективности деятельности банка и провести оценку их экономической, коммерческой и финансовой эффективности.
Теоретическую основу исследования составили труды российских и зарубежных ученых-экономистов, а также статьи в периодических изданиях, прежде всего, в области финансового анализа и экономики предприятия.
При написании проекта были использованы методы и инструментарий финансового анализа кредитной организации, включающие анализ финансовых результатов (доходы, прибыль и рентабельность), анализ финансового состояния на основании оценки активов и пассивов банка, ликвидности, платежеспособности и деловой активности организации и анализ затратности функционирования банка.
Для проведения финансового анализа использовались данные бухгалтерской отчетности банка, а также ежегодные отчеты банка, которые включают информацию о достигнутых результатах банка и планируемых направлениях его развития.
Также использовались методы и инструментарий оценки инвестиционных проектов состоящие из категорий внутренней нормы доходности, чистого дисконтированного дохода, индекса доходности и срока окупаемости проекта.
Кроме того применялись методы анализа научно-методической литературы и метод наблюдения.
Аналитическая оценка деятельности ПАО «Сбербанк» и перспектив его развития производилась на основании данных, полученных эмпирическим путем при прохождении преддипломной практики в подразделении банка в г. Нижневартовске.
Итогом выпускной квалификационной работы стали инвестиционные проекты, эффективность которых была доказана.
Разработанные инвестиционные проекты готовы к внедрению в ПАО «Сбербанк».
Проект по модернизации приложения «Сбербанк онлайн» позволит повысить эффективность деятельности банка за счет сокращения издержек на транспортировку персонала и экономии его времени, что позволит повысить эффективность его работы.
Проект по созданию физического отделения имущественного страхования является экономически эффективным. Он позволит получать дополнительную прибыль от оказания широко востребованных услуг страхования среди как физических так и юридических лиц.
обусловлено тем, что он имеет свои представительства и филиалы во всех регионах нашей страны. Однако спектр его влияния также выходит за пределы нашей страны, он имеет большое количество филиалов в других странах - в странах СНГ и странах Восточной и Центральной Европы, что также позволяет ему бороться за первенство и за рубежом. Статус крупнейшего банка России и одного из крупнейших банков Европы Сбербанк носит не просто так, ведь в каждом его подразделении оказывают весь перечень инвестиционно-банковских услуг, как для корпоративных, так и для частных клиентов. Основными направлениями деятельности банка являются: кредитование предприятий и частных клиентов, вложения в государственные ценные бумаги, а также осуществление операций на комиссионной основе.
Однако и такой гигант не лишен слабостей. На 2020 год показатели платежеспособности и рентабельности компании, согласно нормативам Центрального Банка РФ, находятся на допустимом уровне, но в тоже время банк имеет проблемы с низкой ликвидностью. Она заключается в том, что ему необходимо содержать большое количество подразделений, а эффективность этих подразделений в последние годы снижается. Данная проблема требует решения, а потому приводит к необходимости разработки мероприятий по повышению эффективности банка и разработки новых способов оказания услуг без участия филиалов или же их переосмыслении и последующем переоборудовании под иные цели.
Объектом исследования данной выпускной квалификационной работы является филиал ПАО «Сбербанк» в городе Нижневартовске - Сургутское отделение №5940 ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования проекта является аналитическая оценка деятельности филиала ПАО «Сбербанк» в городе Нижневартовске - Сургутского отделения №5940 ПАО «Сбербанка» и перспектив его развития.
Целью данного выпускного квалификационного проекта ставится проанализировать финансовое состояние и хозяйственную деятельность Сургутского отделения №5940 ПАО «Сбербанка» и разработать меры по повышению эффективности деятельности банка.
Исходя из цели, был разработан перечень задач, решение которых приведет к достижению цели выпускного проекта:
• Дать подробную характеристику банка, включающую историю развития, цель и виды деятельности, организационно-правовой статус, организационную структуру компании и систему ее управления, информацию о трудовых ресурсах и отраслевых особенностях функционирования банка.
• Провести анализ сильных и слабых сторон организации, разработать стратегии для их развития (SWOT-анализ).
• Провести анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия, учитывающий основные показатели работы организации анализ финансового состояния и затратность функционирования банка.
• Разработать перечень мер по повышению эффективности деятельности банка и провести оценку их экономической, коммерческой и финансовой эффективности.
Теоретическую основу исследования составили труды российских и зарубежных ученых-экономистов, а также статьи в периодических изданиях, прежде всего, в области финансового анализа и экономики предприятия.
При написании проекта были использованы методы и инструментарий финансового анализа кредитной организации, включающие анализ финансовых результатов (доходы, прибыль и рентабельность), анализ финансового состояния на основании оценки активов и пассивов банка, ликвидности, платежеспособности и деловой активности организации и анализ затратности функционирования банка.
Для проведения финансового анализа использовались данные бухгалтерской отчетности банка, а также ежегодные отчеты банка, которые включают информацию о достигнутых результатах банка и планируемых направлениях его развития.
Также использовались методы и инструментарий оценки инвестиционных проектов состоящие из категорий внутренней нормы доходности, чистого дисконтированного дохода, индекса доходности и срока окупаемости проекта.
Кроме того применялись методы анализа научно-методической литературы и метод наблюдения.
Аналитическая оценка деятельности ПАО «Сбербанк» и перспектив его развития производилась на основании данных, полученных эмпирическим путем при прохождении преддипломной практики в подразделении банка в г. Нижневартовске.
Итогом выпускной квалификационной работы стали инвестиционные проекты, эффективность которых была доказана.
Разработанные инвестиционные проекты готовы к внедрению в ПАО «Сбербанк».
Проект по модернизации приложения «Сбербанк онлайн» позволит повысить эффективность деятельности банка за счет сокращения издержек на транспортировку персонала и экономии его времени, что позволит повысить эффективность его работы.
Проект по созданию физического отделения имущественного страхования является экономически эффективным. Он позволит получать дополнительную прибыль от оказания широко востребованных услуг страхования среди как физических так и юридических лиц.
ПАО «Сбербанк» - история которого насчитывает три десятка лет, является крупнейшим банком Российской Федерации.
ПАО «Сбербанк» занимает лидирующую позицию во всех сегментах рынка банковских услуг. Этот крупнейший универсальный банк федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов, основными направлениями деятельности которого являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес. Широкая филиальная сеть, охватывающая всю территорию страны и не только, высокий профессионализм персонала и сложившаяся корпоративная культура - все это значительные конкурентные преимущества «Сбербанка», позволяющие ему занимать лидирующее место на рынке банковских услуг в России.
Перспективной для развития предприятия является стратегия разработки товара: активное внедрение новых продуктов и модернизация старых.
Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» анализ финансово - хозяйственной деятельности, выявление проблем и определение перспектив развития предприятия показали, что предприятие находится в стабильном экономическом состоянии.
Основным источником прибыли банка являются доходы от кредитных операций. Также отмечен рост прибыльности от комиссионной деятельности, которую тоже можно отнести к основным источникам прибыли.
«Сбербанк» ведет эффективную экономическую деятельность, но общий показатель рентабельности составил всего 88%, когда прочие крупнейшие банки России показывают в среднем рентабельность в 50-65%.
Банк является финансово устойчивым, все нормативы ликвидности и платежеспособности (Н1-Н12) выполняются на всем исследуемом периоде.
Несмотря на увеличение расходов банка в последнее время, он продолжает экономически стабильно осуществлять свою деятельность на рынке банковских услуг.
Кроме того, в ходе выполнения данной дипломной работы, были разработаны и предложены меры по повышению эффективности деятельности банка, в виде внедрения инвестиционных проектов: «Модернизация “Сбербанк Онлайн”» и «Физический отдел имущественного страхования».
Инвестиционный проект по модернизации «Сбербанк онлайн» показал свою состоятельность и эффективность. Модернизированный «Сбербанк онлайн» позволит снизить издержки банка на транспортировку менеджеров к клиентам, увеличит безопасность и сэкономит время, как менеджеров, так и клиентов. Инвестиционный проект модернизированного «Сбербанка онлайн» окупится за 6 месяцев, что укладывается в рассматриваемый срок. Индекс доходности (PI), исчисленный по дисконтированным денежным потокам, составляет - 2,4,
внутренняя норма доходности (IRR) равна 157 %, что намного больше
установленной нормы дисконта, а чистый дисконтированный доход составит 4 433 917,15 рублей за 5 лет.
Проект по созданию физического отдела имущественного страхования является экономически эффективным. Он позволит получать дополнительную прибыль от оказания широко востребованной на сегодняшний день услуги страхования имущества. Данный инвестиционный проект окупится в рамках рассматриваемого периода за 7 месяцев. Индекс доходности, исчисленный по дисконтированным потокам, составляет - 2,96, внутренняя норма доходности равна 142%, а чистый дисконтированный доход составит 3 167 547,04 рублей.
В результате выполнения дипломного проекта были достигнуты все поставленные задачи. Была изучена деятельность предприятия ПАО «Сбербанк», его структура и организационно-правовой статус. Кроме того было рассмотрено состояние отрасли и основные тенденции развития «Сбербанка». При оценке конкурентоспособности предприятия и проведении SWOT-анализа были приведены стратегии дальнейшего развития компании.
Выполненный дипломный проект, свидетельствует о наличии реальных возможностей существенного улучшения финансового состояния и повышения эффективности деятельности ПАО «Сбербанк».
ПАО «Сбербанк» занимает лидирующую позицию во всех сегментах рынка банковских услуг. Этот крупнейший универсальный банк федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов, основными направлениями деятельности которого являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес. Широкая филиальная сеть, охватывающая всю территорию страны и не только, высокий профессионализм персонала и сложившаяся корпоративная культура - все это значительные конкурентные преимущества «Сбербанка», позволяющие ему занимать лидирующее место на рынке банковских услуг в России.
Перспективной для развития предприятия является стратегия разработки товара: активное внедрение новых продуктов и модернизация старых.
Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» анализ финансово - хозяйственной деятельности, выявление проблем и определение перспектив развития предприятия показали, что предприятие находится в стабильном экономическом состоянии.
Основным источником прибыли банка являются доходы от кредитных операций. Также отмечен рост прибыльности от комиссионной деятельности, которую тоже можно отнести к основным источникам прибыли.
«Сбербанк» ведет эффективную экономическую деятельность, но общий показатель рентабельности составил всего 88%, когда прочие крупнейшие банки России показывают в среднем рентабельность в 50-65%.
Банк является финансово устойчивым, все нормативы ликвидности и платежеспособности (Н1-Н12) выполняются на всем исследуемом периоде.
Несмотря на увеличение расходов банка в последнее время, он продолжает экономически стабильно осуществлять свою деятельность на рынке банковских услуг.
Кроме того, в ходе выполнения данной дипломной работы, были разработаны и предложены меры по повышению эффективности деятельности банка, в виде внедрения инвестиционных проектов: «Модернизация “Сбербанк Онлайн”» и «Физический отдел имущественного страхования».
Инвестиционный проект по модернизации «Сбербанк онлайн» показал свою состоятельность и эффективность. Модернизированный «Сбербанк онлайн» позволит снизить издержки банка на транспортировку менеджеров к клиентам, увеличит безопасность и сэкономит время, как менеджеров, так и клиентов. Инвестиционный проект модернизированного «Сбербанка онлайн» окупится за 6 месяцев, что укладывается в рассматриваемый срок. Индекс доходности (PI), исчисленный по дисконтированным денежным потокам, составляет - 2,4,
внутренняя норма доходности (IRR) равна 157 %, что намного больше
установленной нормы дисконта, а чистый дисконтированный доход составит 4 433 917,15 рублей за 5 лет.
Проект по созданию физического отдела имущественного страхования является экономически эффективным. Он позволит получать дополнительную прибыль от оказания широко востребованной на сегодняшний день услуги страхования имущества. Данный инвестиционный проект окупится в рамках рассматриваемого периода за 7 месяцев. Индекс доходности, исчисленный по дисконтированным потокам, составляет - 2,96, внутренняя норма доходности равна 142%, а чистый дисконтированный доход составит 3 167 547,04 рублей.
В результате выполнения дипломного проекта были достигнуты все поставленные задачи. Была изучена деятельность предприятия ПАО «Сбербанк», его структура и организационно-правовой статус. Кроме того было рассмотрено состояние отрасли и основные тенденции развития «Сбербанка». При оценке конкурентоспособности предприятия и проведении SWOT-анализа были приведены стратегии дальнейшего развития компании.
Выполненный дипломный проект, свидетельствует о наличии реальных возможностей существенного улучшения финансового состояния и повышения эффективности деятельности ПАО «Сбербанк».
