Помощь студентам в учебе
Развитие розничного банковского бизнеса как конкурентного преимущества эффективной банковской деятельности на примере ПАО «Совкомбанк»
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 9
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО
БИЗНЕСА КАК КОНКУРЕНТНОГО ПРЕИМУЩЕСТВА ЕГО
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 11
1.1 Экономическая сущность розничного банковского бизнеса 11
1.2 Российская и зарубежная практика формирования
конкурентоспособности банковской деятельности 17
1.3 Анализ качества и конкурентоспособности розничных банковских
услуг 23
2 АНАЛИЗ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ
ПАО «СОВКОМБАНК» 36
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 36
2.2 Анализ розничного бизнеса ПАО «Совкомбанк» 40
2.3 Анализ конкурентных преимуществ продуктовой линейки банка... 51
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО РАЗВИТИЮ РОЗНИЧНОГО
БИЗНЕСА ПАО «СОВКОМБАНК» 67
3.1 Мероприятия по улучшению розничного бизнеса как
конкурентных преимуществ ПАО «Совкомбанк» 67
3.2 Оценка эффективности предложенных мероприятий 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 80
ПРИЛОЖЕНИЯ 84
ПРИЛОЖЕНИЕ А 84
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 86
ПРИЛОЖЕНИЕ В 88
ВВЕДЕНИЕ 9
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО
БИЗНЕСА КАК КОНКУРЕНТНОГО ПРЕИМУЩЕСТВА ЕГО
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 11
1.1 Экономическая сущность розничного банковского бизнеса 11
1.2 Российская и зарубежная практика формирования
конкурентоспособности банковской деятельности 17
1.3 Анализ качества и конкурентоспособности розничных банковских
услуг 23
2 АНАЛИЗ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ
ПАО «СОВКОМБАНК» 36
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 36
2.2 Анализ розничного бизнеса ПАО «Совкомбанк» 40
2.3 Анализ конкурентных преимуществ продуктовой линейки банка... 51
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО РАЗВИТИЮ РОЗНИЧНОГО
БИЗНЕСА ПАО «СОВКОМБАНК» 67
3.1 Мероприятия по улучшению розничного бизнеса как
конкурентных преимуществ ПАО «Совкомбанк» 67
3.2 Оценка эффективности предложенных мероприятий 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 80
ПРИЛОЖЕНИЯ 84
ПРИЛОЖЕНИЕ А 84
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 86
ПРИЛОЖЕНИЕ В 88
Актуальность темы заключается в том, что в современных условиях развитие банковского бизнеса характеризуется постоянными изменениями во внешней среде, изменением спроса, повышением уровня рискованности и неопределенности. В этих условиях уровень конкуренции активно повышается, следовательно, банки концентрируют свое внимание на доскональной разработке эффективной конкурентной политики. Кроме того, в последнее время интернационализация банковской сферы обуславливает усиление стратегического направления деятельности субъектов финансового рынка. Важным вопросом является выбор и формирование деятельности конкурентного поведения банков, что обеспечивало бы долгосрочную победу не только национальных, но и международных банков.
Большой вклад в разработку теоретико-методических основ формирования и реализации розничного банковского бизнеса и конкурентной стратегии субъектов банковского рынка внесли труды выдающихся отечественных и зарубежных ученых, среди которых: В.И. Бариленко, Т.В. Бакун, А.С. Головачев, Г.С. Дмитриев, Ф. Котлер, Л.П. Кроливецкая, Дж. Мур, Ф. Хайек и другие. Во многих научных работах рассмотрены подходы к классификации конкурентных преимуществ, выбора той или иной модели поведения субъекта хозяйствования в различных конкурентных условиях. Однако недостаточное внимание было уделено освещению комплексного видения теоретико-методических подходов к формированию стратегии субъектов хозяйствования, в частности коммерческих банков, их сильных и слабых сторон, что и требует более глубокого изучения.
Цель выпускной квалификационной работы - исследовать развитие розничного банковского бизнеса как конкурентного преимущества эффективной банковской деятельности.
Для достижения цели необходимо осуществить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты розничного банковского бизнеса как конкурентного преимущества его деятельности;
- провести анализ розничного банковского бизнеса на примере ПАО «Совкомбанк»;
- разработать мероприятия по развитию розничного бизнеса.
Объект исследования - розничный банковский бизнес.
Предмет исследования - анализ розничного бизнеса как конкурентного преимущества банковской деятельности.
Методы исследования - сравнение, анализ, аналитическая группировка данных, графическое изображение.
Теоретическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в рассмотрении сути ведения розничного банковского бизнеса.
Практическая значимость результатов исследования имеет прикладной характер, а результаты работы могут быть применены коммерческими организациями в целях повышения конкурентоспособности банковской деятельности.
На защиту выносятся:
- экономическая сущность розничного банковского бизнеса;
- российская и зарубежная практика формирования конкурентоспособности банковской деятельности;
- анализ конкурентоспособности розничных банковских услуг;
- организационно-экономическая характеристика банка и анализ розничного бизнеса ПАО «Совкомбанк»;
- анализ конкурентных преимуществ продуктовой линейки банка;
- мероприятия по улучшению розничного бизнеса как конкурентных преимуществ и оценка эффективности предложенных мероприятий.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, приложений.
Большой вклад в разработку теоретико-методических основ формирования и реализации розничного банковского бизнеса и конкурентной стратегии субъектов банковского рынка внесли труды выдающихся отечественных и зарубежных ученых, среди которых: В.И. Бариленко, Т.В. Бакун, А.С. Головачев, Г.С. Дмитриев, Ф. Котлер, Л.П. Кроливецкая, Дж. Мур, Ф. Хайек и другие. Во многих научных работах рассмотрены подходы к классификации конкурентных преимуществ, выбора той или иной модели поведения субъекта хозяйствования в различных конкурентных условиях. Однако недостаточное внимание было уделено освещению комплексного видения теоретико-методических подходов к формированию стратегии субъектов хозяйствования, в частности коммерческих банков, их сильных и слабых сторон, что и требует более глубокого изучения.
Цель выпускной квалификационной работы - исследовать развитие розничного банковского бизнеса как конкурентного преимущества эффективной банковской деятельности.
Для достижения цели необходимо осуществить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты розничного банковского бизнеса как конкурентного преимущества его деятельности;
- провести анализ розничного банковского бизнеса на примере ПАО «Совкомбанк»;
- разработать мероприятия по развитию розничного бизнеса.
Объект исследования - розничный банковский бизнес.
Предмет исследования - анализ розничного бизнеса как конкурентного преимущества банковской деятельности.
Методы исследования - сравнение, анализ, аналитическая группировка данных, графическое изображение.
Теоретическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в рассмотрении сути ведения розничного банковского бизнеса.
Практическая значимость результатов исследования имеет прикладной характер, а результаты работы могут быть применены коммерческими организациями в целях повышения конкурентоспособности банковской деятельности.
На защиту выносятся:
- экономическая сущность розничного банковского бизнеса;
- российская и зарубежная практика формирования конкурентоспособности банковской деятельности;
- анализ конкурентоспособности розничных банковских услуг;
- организационно-экономическая характеристика банка и анализ розничного бизнеса ПАО «Совкомбанк»;
- анализ конкурентных преимуществ продуктовой линейки банка;
- мероприятия по улучшению розничного бизнеса как конкурентных преимуществ и оценка эффективности предложенных мероприятий.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, приложений.
В выпускной квалификационной работе проведено теоретическое обоснование аспектов розничного банковского бизнеса как конкурентного преимущества деятельности. Понятие категории «розничный банковский бизнес» можно трактовать как приоритетное направление банка по предоставлению услуг и продвижению банковских продуктов, которое заключается в удовлетворении заявленной клиентом потребности. Российская и зарубежная практика формирования конкурентоспособности банковский деятельности свидетельствует о росте уровня качества банковских продуктов в финансово-кредитной сфере в связи с распространением новых форм кооперации производства, диверсификации спроса, разнообразием требований к платежам и расчетам с помощью пластиковых карточек, страховочных, кредитных, бухгалтерских и других операций.
Проведенное исследование позволило сформировать следующие выводы для развития банковского бизнеса как конкурентного преимущества эффективной банковской деятельности ПАО «Совкомбанк»:
- рассмотрение организационно-экономической характеристики банка за период 01.11.2018 - 01.11.2019 гг. позволило выявить, что ПАО «Совкомбанк» представляет собой универсальное финансовое учреждение, которое предоставляет широкий спектр банковских продуктов и услуг всем категориям клиентов. Организационная структура управления является линейной, вся деятельность подчиняется Наблюдательному совету. В банке работает свыше 7000 квалифицированных сотрудников по всем регионам страны. Изучение финансовых показателей позволило установить, что наблюдается снижение доходов на 01.11.2019 г. на 22,55 млн. руб. Это обусловлено падением чистых процентных доходов после создания резервов на возможные потери на 20 683 тыс. руб.;
- проведенный анализ розничного бизнеса ПАО «Совкомбанк» позволил оценить сильные и слабые стороны банковской продуктовой линейки на основе проведенного анкетирования. Определено, что величина чистых доходов на конец рассматриваемого периода увеличивается на 13 158 тыс. руб. Это произошло за счет операций по ценным бумагам на 1 178 тыс. руб., комиссионных доходов на 13 158 тыс. руб. и прочих процентных доходов на 4 982 тыс. руб.;
- оценка конкурентных преимуществ продуктовой линейки банка с помощью SWOT-анализа позволила выявить потенциальные возможности и угрозы спроса банковских продуктов ПАО «Совкомбанк». Серьезной угрозой остается конкурентная среда банка, низкая заинтересованность клиентов в услугах банка, разовое обращение клиентов в отделения банка. Проведенная оценка имиджа банка свидетельствует о том, что представление партнеров в полной мере соответствует позитивному восприятию через достаточную открытость банка и ответственность перед партнерами за взятые обязательства;
- в результате проведенного анализа финансовой деятельности и конкурентоспособности банковских продуктов банка были предложены основные мероприятия по улучшению розничного бизнеса, которые включают в себя:
- повышение заботы о клиентах в результате холодного обзвона и
информирования о банковских продуктах отделений ПАО «Совкомбанк»;
- сокращение очередей клиентов и упорядочивание их с помощью
электронной очереди;
- создание более комфортной обстановки для клиентов с детьми в результате создания детского уголка, где ребенок может провести время с пользой и весело, не маясь в скучных очередях;
- увеличение количества повторных продаж банковских услуг и, соответственно, повышение прибыли в расчете на одного клиента.
Экономический эффект от предложенных мероприятий для отделения банка ПАО «Совкомбанк» составит 16 903,5 тыс. руб. за счет внедрения программы лояльности для держателей карт банка, сокращения времени на обслуживание клиентов, создания детского уголка и организации чек листа для холодного обзвона потенциальных потребителей банковских продуктов. Цель исследования достигнута, задачи выполнены в полном объеме.
Проведенное исследование позволило сформировать следующие выводы для развития банковского бизнеса как конкурентного преимущества эффективной банковской деятельности ПАО «Совкомбанк»:
- рассмотрение организационно-экономической характеристики банка за период 01.11.2018 - 01.11.2019 гг. позволило выявить, что ПАО «Совкомбанк» представляет собой универсальное финансовое учреждение, которое предоставляет широкий спектр банковских продуктов и услуг всем категориям клиентов. Организационная структура управления является линейной, вся деятельность подчиняется Наблюдательному совету. В банке работает свыше 7000 квалифицированных сотрудников по всем регионам страны. Изучение финансовых показателей позволило установить, что наблюдается снижение доходов на 01.11.2019 г. на 22,55 млн. руб. Это обусловлено падением чистых процентных доходов после создания резервов на возможные потери на 20 683 тыс. руб.;
- проведенный анализ розничного бизнеса ПАО «Совкомбанк» позволил оценить сильные и слабые стороны банковской продуктовой линейки на основе проведенного анкетирования. Определено, что величина чистых доходов на конец рассматриваемого периода увеличивается на 13 158 тыс. руб. Это произошло за счет операций по ценным бумагам на 1 178 тыс. руб., комиссионных доходов на 13 158 тыс. руб. и прочих процентных доходов на 4 982 тыс. руб.;
- оценка конкурентных преимуществ продуктовой линейки банка с помощью SWOT-анализа позволила выявить потенциальные возможности и угрозы спроса банковских продуктов ПАО «Совкомбанк». Серьезной угрозой остается конкурентная среда банка, низкая заинтересованность клиентов в услугах банка, разовое обращение клиентов в отделения банка. Проведенная оценка имиджа банка свидетельствует о том, что представление партнеров в полной мере соответствует позитивному восприятию через достаточную открытость банка и ответственность перед партнерами за взятые обязательства;
- в результате проведенного анализа финансовой деятельности и конкурентоспособности банковских продуктов банка были предложены основные мероприятия по улучшению розничного бизнеса, которые включают в себя:
- повышение заботы о клиентах в результате холодного обзвона и
информирования о банковских продуктах отделений ПАО «Совкомбанк»;
- сокращение очередей клиентов и упорядочивание их с помощью
электронной очереди;
- создание более комфортной обстановки для клиентов с детьми в результате создания детского уголка, где ребенок может провести время с пользой и весело, не маясь в скучных очередях;
- увеличение количества повторных продаж банковских услуг и, соответственно, повышение прибыли в расчете на одного клиента.
Экономический эффект от предложенных мероприятий для отделения банка ПАО «Совкомбанк» составит 16 903,5 тыс. руб. за счет внедрения программы лояльности для держателей карт банка, сокращения времени на обслуживание клиентов, создания детского уголка и организации чек листа для холодного обзвона потенциальных потребителей банковских продуктов. Цель исследования достигнута, задачи выполнены в полном объеме.
