Управление маркетингом как инструментом повышения конкурентоспособности банка на примере АО «Россельхозбанк»

В ходе выполнения магистерской выпускной квалификационной работы было проведено исследование теоретических и практических моментов управления конкурентоспособностью акционерного общества «Россельхозбанк».
Исследование проведено комплексное и охватывает максимальное количество нюансов и аспектов проблематики изучения. Основываясь на результатах исследования, рассчитаны основные показатели деятельности
АО «Россельхозбанк» и можно сделать обоснованные выводы относительно повышения конкурентоспособности банка.
Основной движущей силой, которая определяет конкурентную стратегию кредитной организации на внутреннем и внешнем банковских рынках, является наличие сильных банков-конкурентов, способных предоставить аналогичные услуги и продукты, предпочтения потребителей и риск появления опасности появления услуг и товаро-заменителей.
Анализ внутренней среды акционерного общества «Россельхозбанк» показал, что сильными стратегическими позициями данной кредитной организации можно смело назвать организационную структуру коммерческого банка, конкурентоспособность предоставляемых услуг, стоимость банковских продуктов и оказываемых услуг, уровень менеджмента в банке, эффективность системы реализации банковских продуктов, активное использование в своей деятельности информационных технологий и инноваций, высокую способность руководства и персонала банка к лидерству, корпоративную культуру и качество материальной базы на достойно высоком уровне.
На устойчивом уровне банка можно оценить следующие показатели деятельности: финансовое состояние кредитной организации, известность
товарного знака на банковском рынке, репутация фирмы на банковском рынке, степень вертикальной интеграции и отношение с органами государственной власти. Что является весьма удовлетворительным и добавляет положительные баллы в последующую борьбу за конкурентоспособность банка на банковском рынке в России и за рубежом.
Главным фактором реализации конституционного принципа единства экономического пространства России и свободного перемещения финансовых услуг является создание достойных условий для развития честной и открытой конкуренции на банковском рынке. Здоровая конкуренция всегда побуждает игроков рынка к действию и заставляет постоянно совершенствоваться и повышать собственный уровень конкурентоспособности, всегда заставляет разрабатывать новые продукты, разрабатывать предложения и мероприятия по завоеванию новой доли рынка и пр. Конкуренция заставляет предлагать потребителям широкий ассортимент банковских продуктов и услуг по более привлекательной для потребителя стоимости услуг и наилучшего его качества.
Приходим к выводу, что для дальнейшего развития АО «Россельхозбанк» можно назвать следующие направления и цели осуществления собственной деятельности:
- укрепление доверия населения к себе и своим продуктам, создание привлекательного инвестиционного климата для инвесторов, вкладчиков и кредиторов банка и, кончено, населения;
- повышение качества производимых продуктов и оказываемых услуг, осуществление банком функции аккумулирования денежных средств граждан страны, компаний и их грамотной и рациональной трансформации в инвестиции и кредиты;
- ни в коем случае не нарушать взятых на себя обязательств и не прибегать к использованию недобросовестной коммерческой деятельности;
- разрабатывать мероприятия по защите интересов вкладчиков и иных кредиторов кредитной организации.
С одной стороны, уровень конкурентоспособности кредитной организации на сегодняшний день можно определить уровнем его соответствия спросу потребителей и высокими темпами роста его клиентской базы. Если действительно банк «выпускает» только те продукты, которые с удовольствием покупают клиенты, у банка наблюдаются высокие темпы роста в отчетном периоде и его клиентская база растет, то можно безоговорочно говорить о его улучшении уровня конкурентоспособности на банковском рынке, однако подобная трактовка позволяет отразить лишь одну сторону деятельности коммерческого банка (создание продуктов и услуг). В таком смысле конкурентоспособность банка - это степень притягательности его услуги или продукта для совершающего реальную покупку клиента этого банка.
Способствовать росту запаса конкурентоспособности АО «Россельхозбанк» будет, с одной стороны, минимизация издержек, а с другой - проведение маркетинговой компании, которая направлена на увеличение ценности банковского продукта или услуги для клиентов. Насколько совершенны бизнес- процессы в коммерческом банке, настолько будут и качественными конкурентоспособные банковские продукты и услуги.
Ключевым фактором для кредитной организации является расширение клиентской базы и удовлетворение запросов потребителей. Исходя из практики, ключевым факторами, по которым клиент оценивает ценность коммерческого банка, являются следующее: тарифы кредитной организации, затраты времени потребителем, эффект от использования банковской услуги. Таким образом, банк, который стремится повысить собственный уровень конкурентоспособности, должен работать по направлению трех перечисленных факторов: держать приемлемыми тарифы, оптимизировать процесс оказания услуги и делать банковские продукты эффективными, нужными и необходимыми для клиентов.
Для привлечения новых клиентов и увеличения банковского кредитования предлагаем следующие меры: разработка и внедрение новейших банковских услуг, повышение уровня качества в обслуживании потребителей банка, снижение процентных ставок по кредитам, упрощение процедуры кредитования для всех субъектов хозяйствования, выбор банка на более привлекательных и приоритетных направлениях деятельности и т. д. Реализуя все перечисленные меры, банк сохранит за собой устойчивое финансовое положение на рынке банковских услуг и укрепит собственные лидирующие позиции в банковской сфере экономики России.
Конкуренция на рынке банковских услуг поэтому осуществляется в условиях более жесткого регулирования, чем, в иных отраслях финансового рынка. Данный факт является подспорьем к созданию нового законодательства в сфере банковского регулирования в России или внесения кардинальных мер в существующие законодательные акты.
В результате проведенного исследования предложен целый комплекс совершенствования конкурентоспособности АО «Россельхозбанк» на международном рынке, а именно:
1. Методика повышения конкурентоспособности АО «Россельхозбанк» в отрасли розничных банковских продуктов, содержащих алгоритм и структуру действий, в результате которых формируется операционная модель кредитных организаций и стратегическое позиционирование банка на рынке.
2. Необходим строгий и четкий алгоритм по формированию позиционирования и операционной модели кредитной организации, создание, разработка и внедрение новейшей (в соответствии с нынешними рыночными условиями) эффективной модели повышения конкурентоспособности акционерного общества «Россельхозбанк».
3. Скорректировать стратегии развития маркетинга АО «Россельхозбанк».
4. Внедрить дополнительные приложения, а также инструменты интернет- банкинга и использования электронных каналов АО «Россельхозбанк».
5. Внедрение разработанных и успешное использование четырех основных каналов привлечения клиентов в АО «Россельхозбанк».


Купить