Помощь студентам в учебе
Анализ рынка микрофинансовых организаций и оценка перспектив его развития
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1.1 Финансовый сектор экономики, его структура и роль в экономическом развитии 10
1.2 Микрофинансовые организации в России и зарубежный опыт 14
1.3 Правовое регулирование микрофинансовых организаций 25
2. АНАЛИЗ РЫНКА МИКРОФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
2.1 Статистический обзор ситуации на рынке микрофинансовых услуг 32
2.2 Обзор микрофинансовых организаций Челябинской области 41
2.3 Риски микрофинансовых организаций 44
3. ОЦЕНКА ПЕРСПЕКТИВ РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
3.1 Текущие и ожидаемые изменения на рынке микрокредитов 57
3.2 Диагностика финансового состояния в 2017-2018 гг. Общества с
ограниченной ответственностью «Миг Кредит» 72
3.3 Прогноз финансового состояния ООО «Миг Кредит» 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 94
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 96
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Список Микрофинансовых организаций, действующих на территории Челябинской области 102
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Финансовая отчетность ООО «Миг Кредит»
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1.1 Финансовый сектор экономики, его структура и роль в экономическом развитии 10
1.2 Микрофинансовые организации в России и зарубежный опыт 14
1.3 Правовое регулирование микрофинансовых организаций 25
2. АНАЛИЗ РЫНКА МИКРОФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
2.1 Статистический обзор ситуации на рынке микрофинансовых услуг 32
2.2 Обзор микрофинансовых организаций Челябинской области 41
2.3 Риски микрофинансовых организаций 44
3. ОЦЕНКА ПЕРСПЕКТИВ РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
3.1 Текущие и ожидаемые изменения на рынке микрокредитов 57
3.2 Диагностика финансового состояния в 2017-2018 гг. Общества с
ограниченной ответственностью «Миг Кредит» 72
3.3 Прогноз финансового состояния ООО «Миг Кредит» 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 94
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 96
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Список Микрофинансовых организаций, действующих на территории Челябинской области 102
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Финансовая отчетность ООО «Миг Кредит»
Микрофинансирование задает принципиально новое направление развития финансового рынка, так как задействует те слои населения, которые ранее находились в стороне от него.
Микрофинансовые услуги - область относительно новая для российского финансового рынка, это располагает к прочному закреплению на данном рынке новых компаний. Помимо этого, опыт существующего рынка микрофинансирования показывает, что большая часть населения, которые используют заемные средства, отдают предпочтения займам, получение которых не связанно со значительными организационными сложностями. Так как одним из достоинств микрофинансовых услуг является относительная простота их оформления, данный рынок и является достаточно перспективным.
Так как данная отрасль финансового рынка России еще недостаточно развита и сформирована, данная работа и является актуальной.
В данной работе рассмотрен опыт формирования рынка микрофинансирования других стран и регионов. Приведено исследование рынка микрофинансовых услуг. Разработаны долгосрочные и краткосрочные прогнозы развития микрофинансового рынка в России.
Целью данной работы является анализ рынка микрофинансирования и оценка перспектив его развития.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Оценить текущее состояние и ретроспективу формирования рынка микрофинансирования в России и за рубежом;
2. Провести финансовый анализ одной из крупнейших организаций на рынке, сформировать основные тенденции развития данной организации и рынка в целом;
3. Проанализировать законодательную базу, регулирующую деятельность МФО;
4. Рассмотреть основные риски, с которыми сталкиваются микрофинансовые организации, а также заемщики, которые прибегают к услугам МФО;
5. Провести оценку перспектив развития рынка микрофинансирования и разработаны прогнозы на основе текущей конъюнктуры рынка.
Выпускная квалификационная работа состоит из: введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Во введении данной работы рассматривается актуальность работы, а также цель и основные задачи.
В рамках первой главы рассматривается финансовый сектор экономики России. Его основные составляющие и функции. Проводится сравнение структуры и деятельности микрофинансовых организаций с банковской сферой, отображаются различия в работе различных составляющих микрофинансового рынка. Проводится сбор информации и анализ законодательной базы, регулирующей рынок микрофинансов.
В рамках второй главы проводится обзор статистической ситуации на рынке микрофинансирования в России и в Челябинской области, рассматриваются последние изменения в законодательной базе и их влияние на деятельность МФО. Также рассматриваются основные риски в работе микрофинансовых организаций, и заемщиков.
В рамках третьей главы анализируется текущее состояние и ожидаемые изменения на рынке микрокредитов и конъюнктуру в смежных направлениях, таких как: малый бизнес, финансовая грамотность населения и финтех. Помимо этого проводится анализ одного из лидеров на рынке микрофинансовых услуг ООО «Миг Кредит» и на основании всего вышеперечисленного формируется прогноз развития рынка микрофинансирования и основные тенденции его деятельности.
В заключении подводятся итоги проведенной работы и формулируются основные выводы.
Микрофинансовые услуги - область относительно новая для российского финансового рынка, это располагает к прочному закреплению на данном рынке новых компаний. Помимо этого, опыт существующего рынка микрофинансирования показывает, что большая часть населения, которые используют заемные средства, отдают предпочтения займам, получение которых не связанно со значительными организационными сложностями. Так как одним из достоинств микрофинансовых услуг является относительная простота их оформления, данный рынок и является достаточно перспективным.
Так как данная отрасль финансового рынка России еще недостаточно развита и сформирована, данная работа и является актуальной.
В данной работе рассмотрен опыт формирования рынка микрофинансирования других стран и регионов. Приведено исследование рынка микрофинансовых услуг. Разработаны долгосрочные и краткосрочные прогнозы развития микрофинансового рынка в России.
Целью данной работы является анализ рынка микрофинансирования и оценка перспектив его развития.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Оценить текущее состояние и ретроспективу формирования рынка микрофинансирования в России и за рубежом;
2. Провести финансовый анализ одной из крупнейших организаций на рынке, сформировать основные тенденции развития данной организации и рынка в целом;
3. Проанализировать законодательную базу, регулирующую деятельность МФО;
4. Рассмотреть основные риски, с которыми сталкиваются микрофинансовые организации, а также заемщики, которые прибегают к услугам МФО;
5. Провести оценку перспектив развития рынка микрофинансирования и разработаны прогнозы на основе текущей конъюнктуры рынка.
Выпускная квалификационная работа состоит из: введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Во введении данной работы рассматривается актуальность работы, а также цель и основные задачи.
В рамках первой главы рассматривается финансовый сектор экономики России. Его основные составляющие и функции. Проводится сравнение структуры и деятельности микрофинансовых организаций с банковской сферой, отображаются различия в работе различных составляющих микрофинансового рынка. Проводится сбор информации и анализ законодательной базы, регулирующей рынок микрофинансов.
В рамках второй главы проводится обзор статистической ситуации на рынке микрофинансирования в России и в Челябинской области, рассматриваются последние изменения в законодательной базе и их влияние на деятельность МФО. Также рассматриваются основные риски в работе микрофинансовых организаций, и заемщиков.
В рамках третьей главы анализируется текущее состояние и ожидаемые изменения на рынке микрокредитов и конъюнктуру в смежных направлениях, таких как: малый бизнес, финансовая грамотность населения и финтех. Помимо этого проводится анализ одного из лидеров на рынке микрофинансовых услуг ООО «Миг Кредит» и на основании всего вышеперечисленного формируется прогноз развития рынка микрофинансирования и основные тенденции его деятельности.
В заключении подводятся итоги проведенной работы и формулируются основные выводы.
Результатом выполнения выпускной квалификационной работы является решение следующих задач:
1. Проведена оценка текущего состояния и ретроспективы формирования рынка микрофинансирования в России и за рубежом. В рамках решения данной задачи рассмотрены такие страны как США, Франция и Индия. Сделаны выводы об основных отличиях рынка микрофинансирования. Основная направленность микрофинансовых организаций в анализируемых странах является помощь малому предпринимательству, на физических лиц приходится около 20% выдач займов. В России выдачи физическим лицам занимают большую долю портфеля микрофинансовых организации и составляют около 80%.
2. Проведен финансовый анализ одной из крупнейших организаций на рынке ООО «Миг Кредит», рассчитаны основные показатели эффективности данного предприятия, рассмотрены независимые оценки рейтинговых агентств, на основании проведенного анализа были сформированы основные тенденции развития данной организации и рынка в целом. Рост рынка микрофинансирования замедляется, период резкого скачка прошел и на данный момент сформирован костяк лидеров, которые покрывают большую потребность клиентов в займах. Для привлечения новых клиентов микрофинансовые организации развиваются в сфере финтех, что позволяет применять новые технологии в скоринговой проверке и выдаче займов. Одним из лидеров разработки и внедрения новых технологий на рынке как раз и является ООО «Миг Кредит».
3. Проанализирована законодательная база, регулирующая деятельность микрофинансовых организаций. Сформирован основной свод законов, подзаконных актов и решений правительства, на основе которых формируется деятельность микрофинансовых организаций. Проведен анализ недавно внедренных Федеральных законов, и их влияния на конъюнктуру рынка микрофинансов.
4. Рассмотрены основные риски, с которыми сталкиваются микрофинансовые организации, а также заемщики, которые прибегают к услугам МФО. В рамках данной задачи были изучены четыре основных категорий рисков. Приведены основные моменты, характеризующие тот или иной вид рисков, рассмотрены основные нюансы и «подводные камни». Предложены варианты регулирования каждого из видов рисков.
Отсутствие контроля риском может привести микрофинансовую организацию к краху. На данный момент большинство МФО не располагают комплексными системами управления рисками. Также были рассмотрены основные разновидности рисков заемщиков и сделан вывод о том, что большая часть рисков заемщиков связана с низкой финансовой грамотностью, так как большая часть клиентов не имеет представление о том, что написано в договоре займа.
5. Проведена оценка перспектив развития рынка микрофинансирования и разработаны прогнозы на основе текущей конъюнктуры рынка. Прогнозы были сформированы на основе анализа деятельности микрофинансовой организации ООО «Миг Кредит», а также на основе анализа законодательной базы, регулирующей рынок микрокредитов. Были сформированы долгосрочные и краткосрочные прогнозы, характеризующие конъюнктуру рынка микрофинансов, на основе различных финансовых сфер, оказывающих влияние на микрофинансовый рынок. Такими сферами стали: малый бизнес, повышение финансовой грамотности населения и диджитализация финансового сектора.
Помимо этого рассмотрен финансовый сектор экономики России, частью которого являются микрофинансовые организации, выявлены основные составляющие данного риска. Финансовая система является, с одной стороны, целым, представляющее собой единство взаимосвязанных и закономерно расположенных частей, с другой - совокупностью однородных по своим задачам организаций или организационно объединенных в единое целое учреждений. На основании этого был сделан вывод о том, что микрофинансовые организации стали неотъемлемой частью финансового сектора экономики.
1. Проведена оценка текущего состояния и ретроспективы формирования рынка микрофинансирования в России и за рубежом. В рамках решения данной задачи рассмотрены такие страны как США, Франция и Индия. Сделаны выводы об основных отличиях рынка микрофинансирования. Основная направленность микрофинансовых организаций в анализируемых странах является помощь малому предпринимательству, на физических лиц приходится около 20% выдач займов. В России выдачи физическим лицам занимают большую долю портфеля микрофинансовых организации и составляют около 80%.
2. Проведен финансовый анализ одной из крупнейших организаций на рынке ООО «Миг Кредит», рассчитаны основные показатели эффективности данного предприятия, рассмотрены независимые оценки рейтинговых агентств, на основании проведенного анализа были сформированы основные тенденции развития данной организации и рынка в целом. Рост рынка микрофинансирования замедляется, период резкого скачка прошел и на данный момент сформирован костяк лидеров, которые покрывают большую потребность клиентов в займах. Для привлечения новых клиентов микрофинансовые организации развиваются в сфере финтех, что позволяет применять новые технологии в скоринговой проверке и выдаче займов. Одним из лидеров разработки и внедрения новых технологий на рынке как раз и является ООО «Миг Кредит».
3. Проанализирована законодательная база, регулирующая деятельность микрофинансовых организаций. Сформирован основной свод законов, подзаконных актов и решений правительства, на основе которых формируется деятельность микрофинансовых организаций. Проведен анализ недавно внедренных Федеральных законов, и их влияния на конъюнктуру рынка микрофинансов.
4. Рассмотрены основные риски, с которыми сталкиваются микрофинансовые организации, а также заемщики, которые прибегают к услугам МФО. В рамках данной задачи были изучены четыре основных категорий рисков. Приведены основные моменты, характеризующие тот или иной вид рисков, рассмотрены основные нюансы и «подводные камни». Предложены варианты регулирования каждого из видов рисков.
Отсутствие контроля риском может привести микрофинансовую организацию к краху. На данный момент большинство МФО не располагают комплексными системами управления рисками. Также были рассмотрены основные разновидности рисков заемщиков и сделан вывод о том, что большая часть рисков заемщиков связана с низкой финансовой грамотностью, так как большая часть клиентов не имеет представление о том, что написано в договоре займа.
5. Проведена оценка перспектив развития рынка микрофинансирования и разработаны прогнозы на основе текущей конъюнктуры рынка. Прогнозы были сформированы на основе анализа деятельности микрофинансовой организации ООО «Миг Кредит», а также на основе анализа законодательной базы, регулирующей рынок микрокредитов. Были сформированы долгосрочные и краткосрочные прогнозы, характеризующие конъюнктуру рынка микрофинансов, на основе различных финансовых сфер, оказывающих влияние на микрофинансовый рынок. Такими сферами стали: малый бизнес, повышение финансовой грамотности населения и диджитализация финансового сектора.
Помимо этого рассмотрен финансовый сектор экономики России, частью которого являются микрофинансовые организации, выявлены основные составляющие данного риска. Финансовая система является, с одной стороны, целым, представляющее собой единство взаимосвязанных и закономерно расположенных частей, с другой - совокупностью однородных по своим задачам организаций или организационно объединенных в единое целое учреждений. На основании этого был сделан вывод о том, что микрофинансовые организации стали неотъемлемой частью финансового сектора экономики.
