Помощь студентам в учебе
Совершенствование процедур банка по обслуживанию физических и юридических лиц на примере ОО «Самотлорский» №6602 Банка ВТБ (ПАО) в г. Нижневартовске
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ВТБ (ПАО) И ОТРАСЛЕВЫЕ ОСОБЕННОСТИ ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ (Разработала Аббасова О.Х.)..12
1.1 История создания и основные этапы развития Банка ВТБ (ПАО) 12
1.2 Цель и виды деятельности операционного офиса Самотлорский флиал
6602 Банка ВТБ (ПАО) 17
1.3 Анализ организационной структуры управления операционного офиса
Самотлорский филиал 6602 Банка ВТБ (ПАО) 26
1.4 SWOT-анализ операционного офиса Самотлорский филиал 6602 Банка
ВТБ (ПАО) 38
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА САМОТЛОРСКОГО ФИЛИАЛА 6602 БАНКА ВТБ (ПАО) ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ЮРИДИЧЕСКИХ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (Разработала Бастун
О.Ю.) 49
2.1 Основные цели деятельности филиала банка 49
2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности банка ВТБ ПАО
«Самотлорский филиал 6602» 51
2.3 Анализ активов и обязательств филиала банка 62
2.4 Анализ кредитного портфеля филиала банка ВТБ ПАО «Самотлорский
филиал
6602» 70
2.5 Анализ процедур банка по расчетно-кассовому обслуживанию юридиче
ских лиц 76
3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕДУР
ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ФИЛИАЛЕ БАНКА ВТБ "ПАО САМОТЛОРСКИЙ ФИЛИАЛ 6602" 80
3.1 Методические основы оценки эффективности инвестиционных
проектов 80
3.2 Сущность инвестиционного > приобретению новых банкоматов
БАНКА ВТБ «ПАО Самотл _г т лиал 6602»(Разработала Аббасова
О.Х.) 86
3.3 Оценка экономической эффективности реализации проекта 91
3.4 Оценка чувствительности проекта к риску 100
3.5 Сущность инвестиционного проекта по созданию нового структурного
отдела работы с юридическими лицами в ВТБ ПАО «Самотлорский филиал 6602» (Разработала Бастун
О.Ю.) 103
3.6 Оценка экономической эффективности реализации проекта 105
3.7 Оценка чувствительности проекта к риску 115
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 118
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 121
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ВТБ (ПАО) И ОТРАСЛЕВЫЕ ОСОБЕННОСТИ ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ (Разработала Аббасова О.Х.)..12
1.1 История создания и основные этапы развития Банка ВТБ (ПАО) 12
1.2 Цель и виды деятельности операционного офиса Самотлорский флиал
6602 Банка ВТБ (ПАО) 17
1.3 Анализ организационной структуры управления операционного офиса
Самотлорский филиал 6602 Банка ВТБ (ПАО) 26
1.4 SWOT-анализ операционного офиса Самотлорский филиал 6602 Банка
ВТБ (ПАО) 38
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА САМОТЛОРСКОГО ФИЛИАЛА 6602 БАНКА ВТБ (ПАО) ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ЮРИДИЧЕСКИХ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (Разработала Бастун
О.Ю.) 49
2.1 Основные цели деятельности филиала банка 49
2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности банка ВТБ ПАО
«Самотлорский филиал 6602» 51
2.3 Анализ активов и обязательств филиала банка 62
2.4 Анализ кредитного портфеля филиала банка ВТБ ПАО «Самотлорский
филиал
6602» 70
2.5 Анализ процедур банка по расчетно-кассовому обслуживанию юридиче
ских лиц 76
3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕДУР
ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ФИЛИАЛЕ БАНКА ВТБ "ПАО САМОТЛОРСКИЙ ФИЛИАЛ 6602" 80
3.1 Методические основы оценки эффективности инвестиционных
проектов 80
3.2 Сущность инвестиционного > приобретению новых банкоматов
БАНКА ВТБ «ПАО Самотл _г т лиал 6602»(Разработала Аббасова
О.Х.) 86
3.3 Оценка экономической эффективности реализации проекта 91
3.4 Оценка чувствительности проекта к риску 100
3.5 Сущность инвестиционного проекта по созданию нового структурного
отдела работы с юридическими лицами в ВТБ ПАО «Самотлорский филиал 6602» (Разработала Бастун
О.Ю.) 103
3.6 Оценка экономической эффективности реализации проекта 105
3.7 Оценка чувствительности проекта к риску 115
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 118
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 121
Актуальность исследуемой проблемы заключается в том, что без грамотного анализа результатов финансовой банковской деятельности и выявления факторов, влияющих на эту деятельность невозможно повысить уровень получаемой прибыли и рентабельности. Анализ результативности банковской деятельности начинается с анализа доходов и расходов, а заканчивается исследованием прибыли. Анализ доходов и расходов банка дает возможность изучения результатов деятельности коммерческого банка, следовательно, и оценки эффективности его как коммерческого предприятия. Анализ финансовой деятельности банка производится одновременно с анализом ликвидности баланса банка, и на основании полученных результатов делаются выводы относительно надежности банка в целом. Целью анализа банковской деятельности с точки зрения ее финансовых результатов является выявление резервов роста прибыльности банка и на этой основе формулирование рекомендаций руководству банка по проведению соответствующей политики в области пассивных и активных операций.
С переходом к системе рыночных отношений в банковском деле одной из актуальных становится проблема детального изучения роли и места банковских услуг населению в общей совокупности операций коммерческих банков, причин появления и развития новых услуг, а также их влияния на показатели доходности и ликвидности банков. Поиски ответов на эти вопросы будут способствовать развитию банковского дела в нашей стране, более полному удовлетворению потребностей населения в банковских услугах. Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и освоения новой технологии, изобретения нового банковского продукта и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава. Рынок розничных услуг коммерческих банков как в целом по России, так и в московском регионе в настоящее время является одним из наиболее динамично растущих и перспективных бизнес-направлений. Специалистам известно, что рынок банковских услуг для юридических лиц уже поделен между банками, и основная конкуренция между ними разворачивается в последние годы за привлечение средств физических лиц. В конкурентной борьбе банки прибегают к различным формам и методам привлечения средств физических лиц. В частности, развиваются вклады с короткими сроками привлечения, так называемые «короткие деньги». Некоторые банки предоставляют вкладчику возможность снимать проценты по вкладу ежеквартально, ежемесячно и даже ежедневно; принимают вклады со сложными процентами, с начислением процентов с учетом инфляции.
Целью работы является разработка мероприятий по совершенствованию процедур обслуживанию физических и юридических лиц на основании исследования операционного офиса «Самотлорский филиал 6602 Банка ВТБ (ПАО).
Исходя из этой цели, были поставлены следующие задачи:
- раскрыть понятие банковских операций, их виды и особенности;
- проанализировать состояние и тенденции развития операций коммерческих банков по обслуживанию физических лиц в России на современном этапе;
- провести анализ обслуживания физических и юридических лиц операционного офиса «Самотлорский филиал 6602 Банка ВТБ (ПАО);
- предложить пути совершенствования обслуживания физических и юридических лиц операционного офиса «Самотлорский филиал 6602 Банка ВТБ (ПАО)
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является операционный офис Самотлорского филиал 6602 Банк ВТБ (ПАО), а предметом исследования - процесс и система обслуживания физических и юридических лиц на основании исследования операционного офиса «Самотлорский филиал 6602 Банка ВТБ (ПАО).
В качестве инструментария применялись методы анализа научной и информационной базы, синтеза полученных данных в теоретические выводы и практические рекомендации. Дипломная работа состоит из трех частей, введения, заключения, списка литературы и приложений. В первой части изложены теоретические основы банковского обслуживания физических лиц; во второй части приведен анализ практики обслуживания физических лиц на примере Банка ВТБ (ПАО); в третьей части рассмотрены способы совершенствования обслуживания физических и юридических лиц в Банке ВТБ (ПАО): создание эффективной системы взаимодействия с клиентами и развитие новых банковских услуг, предоставляемых населению. Методологическую и теоретическую основу исследования составляют публикации российских авторов по теории и практике банковского обслуживания населения. Практической базой является статистическая информация по банковскому сектору России, а также информация о деятельности Банка ВТБ (ПАО) за 2016,2017 и 2018 годы.
Исследование проводилось с использованием эмпирических методов (сравнение, описание), методов теоретического познания (формализация) и других общелогических методов и приемов исследования (анализ, обобщение, графический метод, синтез).
Теоретической и методологической основой дипломного исследования послужили законодательные и нормативные акты по вопросам банковской деятельности: Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10.10.02.№86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также учебнометодическая литература по банковскому делу таких авторов, как Березина И.С., Князевой О.В., Волошиной К.С.и др.
Кроме того, в выпускной квалификационной работе использовались материалы периодической печати: «Банки и технологии», «Финансы и кредит», «Деньги и кредит», «Финансовые известия», «Финансовая газета», «Деньги», «Банковское дело» и другие.
Информационной базой являются научные труды отечественных и зарубежных авторов в области экономики, банковского дела, нормативноправовые источники, методические пособия, рекомендации и инструкции кредитных учреждений, статистическая и оперативная отчетность коммерческих банков за 2016-2018 гг. как в целом по российскому рынку банковских услуг.
Выпускная квалификационная работа имеет как теоретическое, так и практическое значение. Теоретическая значимость определяется современными понятиями, особенностями организации устройств самообслуживания клиентов на российском рынке банковских услуг.
Структура работы состоит из введения, четырех глав, заключения, библиографического списка литературы и приложения.
С переходом к системе рыночных отношений в банковском деле одной из актуальных становится проблема детального изучения роли и места банковских услуг населению в общей совокупности операций коммерческих банков, причин появления и развития новых услуг, а также их влияния на показатели доходности и ликвидности банков. Поиски ответов на эти вопросы будут способствовать развитию банковского дела в нашей стране, более полному удовлетворению потребностей населения в банковских услугах. Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и освоения новой технологии, изобретения нового банковского продукта и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава. Рынок розничных услуг коммерческих банков как в целом по России, так и в московском регионе в настоящее время является одним из наиболее динамично растущих и перспективных бизнес-направлений. Специалистам известно, что рынок банковских услуг для юридических лиц уже поделен между банками, и основная конкуренция между ними разворачивается в последние годы за привлечение средств физических лиц. В конкурентной борьбе банки прибегают к различным формам и методам привлечения средств физических лиц. В частности, развиваются вклады с короткими сроками привлечения, так называемые «короткие деньги». Некоторые банки предоставляют вкладчику возможность снимать проценты по вкладу ежеквартально, ежемесячно и даже ежедневно; принимают вклады со сложными процентами, с начислением процентов с учетом инфляции.
Целью работы является разработка мероприятий по совершенствованию процедур обслуживанию физических и юридических лиц на основании исследования операционного офиса «Самотлорский филиал 6602 Банка ВТБ (ПАО).
Исходя из этой цели, были поставлены следующие задачи:
- раскрыть понятие банковских операций, их виды и особенности;
- проанализировать состояние и тенденции развития операций коммерческих банков по обслуживанию физических лиц в России на современном этапе;
- провести анализ обслуживания физических и юридических лиц операционного офиса «Самотлорский филиал 6602 Банка ВТБ (ПАО);
- предложить пути совершенствования обслуживания физических и юридических лиц операционного офиса «Самотлорский филиал 6602 Банка ВТБ (ПАО)
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является операционный офис Самотлорского филиал 6602 Банк ВТБ (ПАО), а предметом исследования - процесс и система обслуживания физических и юридических лиц на основании исследования операционного офиса «Самотлорский филиал 6602 Банка ВТБ (ПАО).
В качестве инструментария применялись методы анализа научной и информационной базы, синтеза полученных данных в теоретические выводы и практические рекомендации. Дипломная работа состоит из трех частей, введения, заключения, списка литературы и приложений. В первой части изложены теоретические основы банковского обслуживания физических лиц; во второй части приведен анализ практики обслуживания физических лиц на примере Банка ВТБ (ПАО); в третьей части рассмотрены способы совершенствования обслуживания физических и юридических лиц в Банке ВТБ (ПАО): создание эффективной системы взаимодействия с клиентами и развитие новых банковских услуг, предоставляемых населению. Методологическую и теоретическую основу исследования составляют публикации российских авторов по теории и практике банковского обслуживания населения. Практической базой является статистическая информация по банковскому сектору России, а также информация о деятельности Банка ВТБ (ПАО) за 2016,2017 и 2018 годы.
Исследование проводилось с использованием эмпирических методов (сравнение, описание), методов теоретического познания (формализация) и других общелогических методов и приемов исследования (анализ, обобщение, графический метод, синтез).
Теоретической и методологической основой дипломного исследования послужили законодательные и нормативные акты по вопросам банковской деятельности: Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10.10.02.№86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также учебнометодическая литература по банковскому делу таких авторов, как Березина И.С., Князевой О.В., Волошиной К.С.и др.
Кроме того, в выпускной квалификационной работе использовались материалы периодической печати: «Банки и технологии», «Финансы и кредит», «Деньги и кредит», «Финансовые известия», «Финансовая газета», «Деньги», «Банковское дело» и другие.
Информационной базой являются научные труды отечественных и зарубежных авторов в области экономики, банковского дела, нормативноправовые источники, методические пособия, рекомендации и инструкции кредитных учреждений, статистическая и оперативная отчетность коммерческих банков за 2016-2018 гг. как в целом по российскому рынку банковских услуг.
Выпускная квалификационная работа имеет как теоретическое, так и практическое значение. Теоретическая значимость определяется современными понятиями, особенностями организации устройств самообслуживания клиентов на российском рынке банковских услуг.
Структура работы состоит из введения, четырех глав, заключения, библиографического списка литературы и приложения.
В настоящий момент стоимость привлечения и качественного обслуживания клиентов превышает способность многих российских банков генерировать прибыль в формате традиционного банкинга. Как следствие, банки начнут осваивать новые бизнес-модели. Ввиду незрелости российского банковского сектора (среди ключевых игроков нет технологичных участников) проекты in-store банкинга представлены точечно, таким образом, эти ниши также относительно свободны. Наиболее вероятен переход от универсального банкинга к узкоспециализированному или нишевому, когда банком для развития выбирается 1-3 ключевых направления. В рамках этих тенденций станут пользоваться популярностью низкозатратные модели онлайн банкинга. Тем не менее, полный переход только на электронное дистанционное обслуживание в условиях неравномерной экономической и технологической развитости регионов РФ (высокий уровень показателей проникновения Интернета - от 30 до 80% при среднем проникновении по РФ в 47%) в ближайшие время невозможен. В этой связи банки будут параллельно развивать онлайн сервисы и реальную инфраструктуру (в частности банкоматнотерминальные сети).
По причине сложных меняющихся экономических реалий в РФ необходима собственная полноценная платежная система с технологичными продуктами и стандартами.
В России платежи через терминалы играют важную, в том числе социальную роль из-за того, что платежи наличными в нашей стране пока распространены гораздо больше, чем за рубежом. Поэтому, хотя операторы терминалов могли бы попытаться переложить часть комиссии с плательщиков на компании- получатели платежей, законодательные ограничения комиссии должны быть разумными, чтобы не разрушить бизнес терминальных платежей.
В современных условиях повышается самостоятельность предприятий в принятии и реализации управленческих решений, их экономическая и юридическая ответственность за результаты хозяйственной деятельности. Объективно возрастает значение финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов. Все это повышает роль финансового анализа в оценке их производственной и коммерческой деятельности.
При этом оценка финансового состояния предприятия рассматривается как начальный этап финансового анализа, для которого к первую очередь привлекают данные бухгалтерской отчетности, включая пояснения к ней (такой анализ может быть определен как анализ бухгалтерской отчетности), а также необходимую внешнюю информацию: аналитические прогнозы о состоянии рынка капитала и фондового рынка, уровня инфляции в стране и др.
Отсюда очевидно, что используемые технологии рыночного саморегулирования организации должны претерпеть определенные изменения, связанные с переориентацией вектора их применения от саморегулирования деятельности к саморегулированию развития на основе расширения практики использования современных экономических инструментов, в частности. новой технологии анализа деятельности организации.
Банк ВТБ ПАО "Самотлорский филиал 6602", созданный в 2011 году, сегодня представляет собой современный, высокотехнологичный, динамично развивающийся банк, занимающий активную позицию во всех сферах финансовых услуг. Банк ВТБ ПАО "Самотлорский филиал 6602"предоставляет юридическим лицам комплексное расчетно-кассовое обслуживание, осуществляет операции с ценными бумагами, кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств во вклады и депозиты, работает на межбанковском и валютном рынках.
Стратегическая цель Банка — создать финансовую, технологическую и организационную инфраструктуру, способную решать задачи обеспечения сохранности и преумножения активов акционеров и клиентов, используя комплексную систему управления рисками и современный менеджмент обеспечить положительную динамику основных показателей деятельности и рост рыночной стоимости банка.
Анализ финансово-хозяйственной деятельности показал, что тенденция развития Банка ВТБ «ПАО «Самотлорский филиал 6602» на фоне общеэкономической ситуации может быть охарактеризована как положительно динамичная. Однако в рассматриваемом периоде очень ярко видно, как, отрицательные процессы, происходящие в российской экономике, отражаются на финансовых результатах деятельности банка. В связи с чем возникла необходимость разработки программы мероприятий, не допускающих или сокращающих негативное влияние тех рисков, которые могут иметь место во внешней среде банка.
В частности основными рекомендациями по повышению устойчивости к различного рода рискам, в виду их существенного влияния на финансовое состояние банка являются созданием и использование:
1. Механизма трансферта финансовых рисков Банка ВТБ ПАО «Самотлорский филиал 6602», основанный на частой их передаче партнерам по отдельным финансовым операциям.
2. Механизм самострахования финансовых рисков Банка ВТБ «ПАО «Самотлорский филиал 6602», основанный на резервировании предприятием части финансовых ресурсов, позволяющем преодолевать негативные финансовые последствия по тем финансовым операциям, по которым эти риски не связаны с действиями контрагентов.
3. Диверсификация кредитного портфеля Банка ВТБ ПАО «Самотлорский филиал 6602».
4. Диверсификация депозитного портфеля Банка ВТБ ПАО «Самотлорский филиал 6602».
Вышеназванные мероприятия позволят в будущем избежать кризисных явлений, путем прогнозирования и предвидения и устранения негативного их последствия.
По причине сложных меняющихся экономических реалий в РФ необходима собственная полноценная платежная система с технологичными продуктами и стандартами.
В России платежи через терминалы играют важную, в том числе социальную роль из-за того, что платежи наличными в нашей стране пока распространены гораздо больше, чем за рубежом. Поэтому, хотя операторы терминалов могли бы попытаться переложить часть комиссии с плательщиков на компании- получатели платежей, законодательные ограничения комиссии должны быть разумными, чтобы не разрушить бизнес терминальных платежей.
В современных условиях повышается самостоятельность предприятий в принятии и реализации управленческих решений, их экономическая и юридическая ответственность за результаты хозяйственной деятельности. Объективно возрастает значение финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов. Все это повышает роль финансового анализа в оценке их производственной и коммерческой деятельности.
При этом оценка финансового состояния предприятия рассматривается как начальный этап финансового анализа, для которого к первую очередь привлекают данные бухгалтерской отчетности, включая пояснения к ней (такой анализ может быть определен как анализ бухгалтерской отчетности), а также необходимую внешнюю информацию: аналитические прогнозы о состоянии рынка капитала и фондового рынка, уровня инфляции в стране и др.
Отсюда очевидно, что используемые технологии рыночного саморегулирования организации должны претерпеть определенные изменения, связанные с переориентацией вектора их применения от саморегулирования деятельности к саморегулированию развития на основе расширения практики использования современных экономических инструментов, в частности. новой технологии анализа деятельности организации.
Банк ВТБ ПАО "Самотлорский филиал 6602", созданный в 2011 году, сегодня представляет собой современный, высокотехнологичный, динамично развивающийся банк, занимающий активную позицию во всех сферах финансовых услуг. Банк ВТБ ПАО "Самотлорский филиал 6602"предоставляет юридическим лицам комплексное расчетно-кассовое обслуживание, осуществляет операции с ценными бумагами, кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств во вклады и депозиты, работает на межбанковском и валютном рынках.
Стратегическая цель Банка — создать финансовую, технологическую и организационную инфраструктуру, способную решать задачи обеспечения сохранности и преумножения активов акционеров и клиентов, используя комплексную систему управления рисками и современный менеджмент обеспечить положительную динамику основных показателей деятельности и рост рыночной стоимости банка.
Анализ финансово-хозяйственной деятельности показал, что тенденция развития Банка ВТБ «ПАО «Самотлорский филиал 6602» на фоне общеэкономической ситуации может быть охарактеризована как положительно динамичная. Однако в рассматриваемом периоде очень ярко видно, как, отрицательные процессы, происходящие в российской экономике, отражаются на финансовых результатах деятельности банка. В связи с чем возникла необходимость разработки программы мероприятий, не допускающих или сокращающих негативное влияние тех рисков, которые могут иметь место во внешней среде банка.
В частности основными рекомендациями по повышению устойчивости к различного рода рискам, в виду их существенного влияния на финансовое состояние банка являются созданием и использование:
1. Механизма трансферта финансовых рисков Банка ВТБ ПАО «Самотлорский филиал 6602», основанный на частой их передаче партнерам по отдельным финансовым операциям.
2. Механизм самострахования финансовых рисков Банка ВТБ «ПАО «Самотлорский филиал 6602», основанный на резервировании предприятием части финансовых ресурсов, позволяющем преодолевать негативные финансовые последствия по тем финансовым операциям, по которым эти риски не связаны с действиями контрагентов.
3. Диверсификация кредитного портфеля Банка ВТБ ПАО «Самотлорский филиал 6602».
4. Диверсификация депозитного портфеля Банка ВТБ ПАО «Самотлорский филиал 6602».
Вышеназванные мероприятия позволят в будущем избежать кризисных явлений, путем прогнозирования и предвидения и устранения негативного их последствия.
