Помощь студентам в учебе
Анализ конкурентоспособности потребительского кредитования на примере ПАО «Банк Уралсиб»
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ 10
Потребительское кредитование: понятие, сущность и
классификация 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование потребительского
кредитования в Российской Федерации 20
1.3 Современное состояние рынка потребительского кредитования... 27
2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ И
ПОВЫШЕНИЕ ЕГО КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ НА ПРИМЕРЕ
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 38
2.1 Анализ финансового состояния ПАО «Банк Уралсиб» 38
2.2 Анализ конкурентоспособности ПАО «Банк Уралсиб» на
отечественном рынке потребительского кредитования 50
2.3 Предложение по повышению конкурентоспособности
потребительского кредитования в ПАО «Банк Уралсиб» и обоснование эффективности данного продукта 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 72
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 72
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ 10
Потребительское кредитование: понятие, сущность и
классификация 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование потребительского
кредитования в Российской Федерации 20
1.3 Современное состояние рынка потребительского кредитования... 27
2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ И
ПОВЫШЕНИЕ ЕГО КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ НА ПРИМЕРЕ
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 38
2.1 Анализ финансового состояния ПАО «Банк Уралсиб» 38
2.2 Анализ конкурентоспособности ПАО «Банк Уралсиб» на
отечественном рынке потребительского кредитования 50
2.3 Предложение по повышению конкурентоспособности
потребительского кредитования в ПАО «Банк Уралсиб» и обоснование эффективности данного продукта 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 72
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 72
На сегодняшний день существует огромное количество банков, предлагающих схожие банковские продукты, зачастую не отличающиеся какими-то параметрами (процентная ставка, срок кредита, условия выдачи кредита и так далее).
В этих условиях каждому банку необходимо изучать на постоянной основе своих прямых конкурентов - по объемам активов, по рейтингу среди населения, по географическому расположению, чтобы иметь возможность отстраивать свою конкурентную стратегию.
Знание сильных и слабых сторон своих конкурентов позволит грамотно выстраивать свою маркетинговую политику, обеспечивающую постоянный прирост новых потребителей на различные банковские продукты, что особенно актуально в условиях экономико-политической нестабильности России.
Актуальность данной работы обуславливается необходимостью анализа конкурентоспособности исследуемого нами банка с целью повышения его конкурентоспособности.
Объект исследования: ПАО «Уралсиб».
Предмет исследования: конкурентоспособность банка ПАО «Уралсиб».
Актуальность исследования позволила определить цель и задачи работы.
Цель выпускной квалификационной работы - провести анализ конкурентоспособности ПАО «Уралсиб» и предложить экономически обоснованное мероприятие по ее увеличению.
Для достижения цели были поставлены следующие задачи:
- изучить теоретические основы потребительского кредитования в России;
- осуществить анализ потребительского кредитования ПАО «Уралсиб»;
- проанализировать конкурентоспособность ПАО «Уралсиб» и предложить экономически обоснованное мероприятие по ее повышению.
Теоретические и практические аспекты работы обусловили необходимость использования таких методов научного исследования как анализ, экономико-статистический анализ, графический метод, сравнения и группировок.
Структура работы, обусловленная целью исследования, состоит из введения, двух глав основной части, объединяющих 6 параграфов, заключения, списка литературы.
В первой главе были рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования. В частности, дано определение понятию «потребительского кредитования», выявлена его сущность и классификация. Также было детально изучено нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации, произведена оценка современного состояния рынка потребительского кредитования.
Во второй главе был произведен анализ потребительского кредитования ПАО «Банк Уралсиб» и предложены меры по повышению его конкурентоспособности. А именно, был осуществлен анализ финансового состояния ПАО «Банк Уралсиб» и его конкурентоспособности на отечественном рынке потребительского кредитования. Также было разработано предложение по повышению конкурентоспособности потребительского кредитования в ПАО «Банк Уралсиб» и осуществлено обоснование эффективности данного предложения.
В качестве информационной базы были использованы учебники, учебные пособия, научные публикации, теоретические материалы российских и западных исследователей, практические статьи, а также бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах ПАО «Банк Уралсиб».
В этих условиях каждому банку необходимо изучать на постоянной основе своих прямых конкурентов - по объемам активов, по рейтингу среди населения, по географическому расположению, чтобы иметь возможность отстраивать свою конкурентную стратегию.
Знание сильных и слабых сторон своих конкурентов позволит грамотно выстраивать свою маркетинговую политику, обеспечивающую постоянный прирост новых потребителей на различные банковские продукты, что особенно актуально в условиях экономико-политической нестабильности России.
Актуальность данной работы обуславливается необходимостью анализа конкурентоспособности исследуемого нами банка с целью повышения его конкурентоспособности.
Объект исследования: ПАО «Уралсиб».
Предмет исследования: конкурентоспособность банка ПАО «Уралсиб».
Актуальность исследования позволила определить цель и задачи работы.
Цель выпускной квалификационной работы - провести анализ конкурентоспособности ПАО «Уралсиб» и предложить экономически обоснованное мероприятие по ее увеличению.
Для достижения цели были поставлены следующие задачи:
- изучить теоретические основы потребительского кредитования в России;
- осуществить анализ потребительского кредитования ПАО «Уралсиб»;
- проанализировать конкурентоспособность ПАО «Уралсиб» и предложить экономически обоснованное мероприятие по ее повышению.
Теоретические и практические аспекты работы обусловили необходимость использования таких методов научного исследования как анализ, экономико-статистический анализ, графический метод, сравнения и группировок.
Структура работы, обусловленная целью исследования, состоит из введения, двух глав основной части, объединяющих 6 параграфов, заключения, списка литературы.
В первой главе были рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования. В частности, дано определение понятию «потребительского кредитования», выявлена его сущность и классификация. Также было детально изучено нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации, произведена оценка современного состояния рынка потребительского кредитования.
Во второй главе был произведен анализ потребительского кредитования ПАО «Банк Уралсиб» и предложены меры по повышению его конкурентоспособности. А именно, был осуществлен анализ финансового состояния ПАО «Банк Уралсиб» и его конкурентоспособности на отечественном рынке потребительского кредитования. Также было разработано предложение по повышению конкурентоспособности потребительского кредитования в ПАО «Банк Уралсиб» и осуществлено обоснование эффективности данного предложения.
В качестве информационной базы были использованы учебники, учебные пособия, научные публикации, теоретические материалы российских и западных исследователей, практические статьи, а также бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах ПАО «Банк Уралсиб».
Актуальность анализа конкурентоспособности банка ПАО «Банк Уралсиб» и предложение мероприятий по ее повышению нашла свое подтверждение.
В рамках первой задачи нами были изучены теоретические основы потребительского кредитования в России. А именно, дано определение понятию «потребительский кредит», рассмотрена классификация потребительских кредитов, заемщиков и объектов кредитования по ряду признаков, каждый из которых указывает на особенности займа. Также было установлено, что, как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают очевидными преимуществами, так и определенными недостатками.
Также было выявлено, что потребительский кредит регулируется со стороны государства более тщательно по сравнению с другими видами кредита, так как он затрагивает платежеспособный спрос населения и влияет на жизненный уровень. Регулирование затрагивает сроки кредитования, процентные ставки, доступность кредитов, соблюдение принципов социальной справедливости.
Государственное регулирование кредитной системы, и в том числе, сферы потребительского кредитования в РФ, представляет собой процесс, который предусматривает:
- принятие федеральными органами государственной власти законодательных актов, устанавливающих основы организации кредитной системы, ее структуру, принципы функционирования;
- последующую реализацию принятых положений в процессе осуществления закрепленных законом видов деятельности уполномоченных государственных органов (надзор, контроль, лицензирование, применение специальных экономических методов воздействия на банковскую систему).
С целью понимания потребности населения в потребительском кредитовании было проанализировано современное состояние данного рынка банковских услуг.
По данным Банка России объем кредитов населению в 2018 году вырос на 22,8%, рост кредитования оказался рекордным за последние пять лет.
Исследования также показали, что большая часть населения не имеет кредит, а наибольшее количество оформленных кредитов принадлежит группе потребительского кредитования. Именно поэтому, каждому банку целесообразно проводить анализ своего потенциального заемщика в рамках потребительского кредитования, производить мониторинг предлагаемых услуг в других банках в рамках потребительского кредитования.
В рамках второй задачи был осуществлен анализ потребительского кредитования ПАО «Уралсиб». В частности, была рассмотрена структура бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах, а также рассмотрено изменение статей формы 1 и формы 2 в динамике за 2016-2018 годы. По результатам расчетов финансово-экономических показателей было установлено, что большинство коэффициентов ПАО «Банк Уралсиб» находятся в границах оптимальных значений. Банк ПАО «Банк Уралсиб» является финансово устойчивым.
Однако в условиях конкуренции на рынке банковских услуг необходимо на постоянной основе производить мониторинг своих ключевых конкурентов, чтобы непрерывно наращивать объёмы потребителей банковских услуг, в том числе, и потребительского кредита.
В рамках решения третьей задачи были предложены меры по повышению конкурентоспособности потребительского кредитования в ПАО «Банк Уралсиб» и произведено обоснование эффективности.
Исследуемому нами банку ПАО «Банк Уралсиб» предлагается внедрить в свое мобильно приложение еще один раздел - «Потребительский кредит - грамотно». В данном разделе банку будет предложено размещать не только статьи по данной теме в текстовой форме, но и проводить различные вебинары, семинары и мастер классы онлайн, используя это же мобильное приложение.
Внедрение данного раздела позволит более детально ознакомить потенциального потребителя потребительского кредита с банком, показать, что в нем работают действительно грамотные специалисты, способные простым и доступным языком донести до потребителя всю необходимою информацию о своих банковских продуктах. Что в последующем увеличит объем договоров о потребительском кредитовании с данным банком, а именно, с банком ПАО «Уралсиб».
Экономическая эффективность от внедрения новой программы потребительского кредитования совместно с новым разделом, увеличивающим финансовую грамотность, составит 22 488 000 рублей за два последовательно идущих года. Помимо этого банк сможет получать и дополнительную рекламу своих прочих продуктов, увеличивая при этом количество потенциальных потребителей как на активные, так и на пассивные операции банка.
В рамках первой задачи нами были изучены теоретические основы потребительского кредитования в России. А именно, дано определение понятию «потребительский кредит», рассмотрена классификация потребительских кредитов, заемщиков и объектов кредитования по ряду признаков, каждый из которых указывает на особенности займа. Также было установлено, что, как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают очевидными преимуществами, так и определенными недостатками.
Также было выявлено, что потребительский кредит регулируется со стороны государства более тщательно по сравнению с другими видами кредита, так как он затрагивает платежеспособный спрос населения и влияет на жизненный уровень. Регулирование затрагивает сроки кредитования, процентные ставки, доступность кредитов, соблюдение принципов социальной справедливости.
Государственное регулирование кредитной системы, и в том числе, сферы потребительского кредитования в РФ, представляет собой процесс, который предусматривает:
- принятие федеральными органами государственной власти законодательных актов, устанавливающих основы организации кредитной системы, ее структуру, принципы функционирования;
- последующую реализацию принятых положений в процессе осуществления закрепленных законом видов деятельности уполномоченных государственных органов (надзор, контроль, лицензирование, применение специальных экономических методов воздействия на банковскую систему).
С целью понимания потребности населения в потребительском кредитовании было проанализировано современное состояние данного рынка банковских услуг.
По данным Банка России объем кредитов населению в 2018 году вырос на 22,8%, рост кредитования оказался рекордным за последние пять лет.
Исследования также показали, что большая часть населения не имеет кредит, а наибольшее количество оформленных кредитов принадлежит группе потребительского кредитования. Именно поэтому, каждому банку целесообразно проводить анализ своего потенциального заемщика в рамках потребительского кредитования, производить мониторинг предлагаемых услуг в других банках в рамках потребительского кредитования.
В рамках второй задачи был осуществлен анализ потребительского кредитования ПАО «Уралсиб». В частности, была рассмотрена структура бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах, а также рассмотрено изменение статей формы 1 и формы 2 в динамике за 2016-2018 годы. По результатам расчетов финансово-экономических показателей было установлено, что большинство коэффициентов ПАО «Банк Уралсиб» находятся в границах оптимальных значений. Банк ПАО «Банк Уралсиб» является финансово устойчивым.
Однако в условиях конкуренции на рынке банковских услуг необходимо на постоянной основе производить мониторинг своих ключевых конкурентов, чтобы непрерывно наращивать объёмы потребителей банковских услуг, в том числе, и потребительского кредита.
В рамках решения третьей задачи были предложены меры по повышению конкурентоспособности потребительского кредитования в ПАО «Банк Уралсиб» и произведено обоснование эффективности.
Исследуемому нами банку ПАО «Банк Уралсиб» предлагается внедрить в свое мобильно приложение еще один раздел - «Потребительский кредит - грамотно». В данном разделе банку будет предложено размещать не только статьи по данной теме в текстовой форме, но и проводить различные вебинары, семинары и мастер классы онлайн, используя это же мобильное приложение.
Внедрение данного раздела позволит более детально ознакомить потенциального потребителя потребительского кредита с банком, показать, что в нем работают действительно грамотные специалисты, способные простым и доступным языком донести до потребителя всю необходимою информацию о своих банковских продуктах. Что в последующем увеличит объем договоров о потребительском кредитовании с данным банком, а именно, с банком ПАО «Уралсиб».
Экономическая эффективность от внедрения новой программы потребительского кредитования совместно с новым разделом, увеличивающим финансовую грамотность, составит 22 488 000 рублей за два последовательно идущих года. Помимо этого банк сможет получать и дополнительную рекламу своих прочих продуктов, увеличивая при этом количество потенциальных потребителей как на активные, так и на пассивные операции банка.
