Микрофинансовые организации в Российской Федерации: проблемы правового регулирования и осуществления практической деятельности

По результатам проведенного исследования автором были сделаны следующие выводы:
ЕМикрофинансовые организации в России сейчас находятся на пике своего развития. В подтверждении данных слов можно привести статистику связанную с микрофинансовыми организациями в Челябинской области.
Микрофинансовые организации в Челябинской области на 70% увеличили доход. За 2018 год объем выданных займов вырос до 505 миллионов рублей.
Микрокредиты и микрозаймы процветают в Челябинской области, за 2018 год портфель МФО Челябинской области вырос на 70,7% и составил 505 миллионов рублей, сообщает Уральское ГУ Центробанка России.
2. Основным источником дохода для микрофинансовых организаций являются физические лица. На 1 января 2019 года с ними заключено 26 тысяч 793 договора (по сравнению с 2017 годом рост составил 7,5%). Заметно увеличилось число индивидуальных предпринимателей, с ними заключено 179 договоров, что на 135,5% больше 2017 года.
3. Среди ярых противников микрофинансовых организаций, выступающих за более жесткое регулирование их на территории России можно выделить главу комитета Г осударственной Думы по финансовым рынкам Анатолия Аксакова.
Анатолий Аксаков выразил желание "взять автомат" после приема пострадавших клиентов микрофинансовых организаций. Об этом он сообщил журналистам на круглом столе, посвященном контролю за деятельностью микрофинансо- вых организаций.
Партия "Справедливая России" предлагает полный запрет микрофинансовых организаций, но пока это предложение не находит большинства, поскольку есть добросовестные организации, которые дают займы под низкий процент и вполне эффективно работают на этом рынке.
4. Олег Николаев, член Комитета Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству, считает крайне своевременными нормы, которые предусматривает законопроект, разработанный парламентариями во главе с руководителями обеих палат Валентиной Матвиенко и Вячеславом Володиным. Этот документ, 18 апреля единогласно принятый в первом чтении в Госдуме, безоговорочно запрещает МФО выдавать займы гражданам под залог жилья. При этом повышаются требования к микрофинансовой организации: её капитал должен быть увеличен с нынешних десяти тысяч до пяти миллионов рублей.
Сторонником микрофинансовых организаций и микрозаймов можно назвать главу Центрального Банка России Эльвиру Набиулину.
Запрещать деятельность микрофинансовых организаций (МФО) нельзя, потому что в случае такого запрета люди попадут в руки нелегальных кредиторов, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе совместного заседания комитетов по финансовому рынку и по бюджету и налогам нижней палаты российского парламента 23 мая.
«Я знаю, где-то обсуждалось, что надо запретить в принципе микрофинансирование - на наш взгляд, запрещать ни в коем случае нельзя, потому что люди тогда попадут в руки нелегальных кредиторов, черных кредиторов», — сказала она.
5. Совсем скоро деятельность МФО существенно изменится и по другим направлениям, добавил депутат. Причиной тому — вступающие в силу 1 июля изменения в законодательстве, которые ограничивают уровень процентных ставок по микрозаймам. Деятельность МФО давно привлекала внимание парламентариев, в частности, председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко не раз обращала внимание на запредельные, до 700-800 процентов годовых, ставки микрофинансирования. Теперь ситуация принципиально меняется: ежедневная процентная ставка ограничена полутора процентами с дальнейшим её снижением до одного процента в день. А общая предельная задолженность по потребительскому кредиту будет поэтапно ограничена с 2,5-кратного до 1,5-кратного размера от первоначальной суммы.
6. Большую часть займов МФО составляют так называемые долги до получки — относительно небольшие суммы, которые берут на короткий срок. Очевидно, по этой причине условия их выдачи были наиболее жёсткими. Теперь вводится особый вид потребительских кредитов: суммы в размере до десяти тысяч рублей и на срок до 15 дней МФО обязаны предоставлять с таким расчётом, чтобы фиксируемая сумма начисленных процентов и иных платежей, исключая неустойку, не превышала 30 процентов от суммы кредита.
7. С января 2019 года вступили в силу новые требования законодательства к деятельности микрофинансовых организаций, которые, без сомнения, окажут большое влияние на весь этот рынок. Одним из наиболее ощутимых для бизнеса МФО изменений является ограничение ежедневной процентной ставки по микрозаймам до 1,5 % в день, с 1 июля текущего года максимальную ставку придется опустить до 1 % в день. Безусловно, эти меры имеют серьезную социальную направленность и нацелены в первую очередь на искоренение недобросовестных практик на микрофинансовом рынке, когда заемщиков буквально загоняют в долговую кабалу.
Автором были вынесены следующие предложения:
1) Прекратить многочисленные попытки запрещения микрофинансовых организаций, т.к. это повлечет за собой ущемление прав малообеспеченного слоя граждан, которым не выдают кредиты в обычных кредитных организациях.
2) Обеспечить на государственном уровне поддержку и защиту добросовестных микрофинансовых организаций, а именно очищение сложившиеся в России негативной репутации микрофинансовых организаций, путем выявления и ликвидации недобросовестных и нелегальных микрофинансовых организаций.
3) Продолжать начатую работу направленную на уменьшение ежедневной процентной ставки про микрозаймам, понижая ее в будущем с 1% в день до 0.75% или же до 0.5% в день. В связи с этим предлагается внести изменения в п.п. «а» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: «23. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,75 процента в день».


Купить