Повышение доходов коммерческого банка в условиях неблагоприятной конъюнк- туры рынка

Аннотация
ВВЕДЕНИЕ 8
1 РАЗВИТИЕ ДОХОДНОЙ БАЗЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА СОВРЕ­МЕННОМ ЭТАПЕ
1.1 Финансовые инструменты получения доходов в коммерческом
банке 11
1.1.1 Классификация доходов в коммерческом банке 11
1.1.2 Соотношение процентных и непроцентных доходов 15
1.1.3 Целесообразность развития направлений увеличения
непроцентных доходов 19
1.2 Финансовый анализ как бизнес-продукт для увеличения
непроцентных доходов в коммерческом банке 22
1.2.1 Теоретические аспекты финансового анализа 22
1.2.2 Учет отраслевых особенностей при проведении финансового ана­
лиза в коммерческом банке 26
1.3 Классификация методов и анализ финансового состояния 34
2 ИНТЕГРАЦИЯ ФИНАНСОВОГО АНАЛИЗА В ЛИНЕЙКУ НЕКРЕДИТ­
НЫХ ПРОДУКТОВ БАНКА
(на примере ПАО Сбербанк)
2.1 Анализ финансового состояния ПАО Сбербанк (динамика основных по­
казателей) 44
2.2 Сегментация разных категорий клиентов-потребителей продукта «Фи­
нансовый анализ» 53
2.3 Оценка эффективности применения финансового анализа в целях повы­
шения непроцентного дохода банка 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 75
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Информационная база финансового анализа
деятельности компании 76
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Вертикальный анализ ПАО Сбербанк 79
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Опросный лист для клиентов МСБ 88
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Базовый пакет продукта «Финансовый анализ» 90
ПРИЛОЖЕНИЕ Д. Расчет интегрально показателя факторов кредитной
емкости сегментов МСБ 110
Купить

Основной целью деятельности любого коммерческого банка является получе­ние доходов и максимальной прибыли при условии его стабильного положения и длительного функционирования на рынке. Величина банковской прибыли зер­кально отражает результаты всех видов его деятельности.
Развитие технологий играет немаловажную роль в увеличении доходов коммер­ческого банка. Для внедрения новых технологий и сотрудничества с финтех-ком- паниями коммерческому банку необходимо изыскивать большое количество де­нежных средств и важную роль в этом может играть повышение непроцентного дохода.
На фоне снижения маржинального дохода, усиления конкуренции между бан­ками непроцентные доходы становится важным источником заработка для коммер­ческих банков, поэтому банки стремятся к расширению линейки своей продукции для бизнеса, продажа которой увеличивает доходы коммерческого банка.
Проблема развития финансового анализа в банковском секторе приобретает особое значение ввиду постоянно увеличивающихся потребностей реального сек­тора экономики в кредитных ресурсах, которые на сегодняшний день не удовле­творяются в полной мере. Это связано в том числе и с макроэкономической неста­бильностью в стране, с процессами реорганизации в банковской системе, что с од­ной стороны препятствует снижению процентных ставок из-за повышенного риска, а с другой - лишает бизнес инвестиционной активности.
В то же время, в планы руководства страны входит создание условий для дина­мичного развития и устойчивого роста всей экономики России, где эффективно ра­ботающая банковская система приобретает особое значение.
Финансовый анализ в коммерческом банке выступает в виде анализа финансо­вого состояния заемщика и оценки его кредитоспособности. Совершенствование методик его проведения создает условия для минимизации банковских рисков.
Коммерческие банки создают собственные методики кредитного анализа, уде­ляя особое внимание подходам к анализу финансового состояния заемщика.
8
Финансовое состояние экономического субъекта характеризуется системой по­казателей, на основе которых формируется оценка его деятельности. Финансовый анализ позволяет выявить факторы риска и своевременно разработать мероприятия по финансовому оздоровлению.
Активное использование финансового анализа в крупных хозяйствующих субъ­ектах, компаниях обеспечивает им экономический рост и способствует повышению эффективности бизнеса. И сегодня экономические субъекты активно используют информационно-аналитические модели управления бизнесом на основе данных бухгалтерского, статистического, управленческого учета. Но средние и малые предприятия и организации, к сожалению, практически не проводят финансовый анализ и это ведет к отставанию экономического развития в стране, создавая про­блемы роста малого и среднего бизнеса в России и неблагоприятной конъюнктуры рынка. В Челябинской области 30 % предприятий убыточны, из-за этого возникают большие риски выдачи кредитов, большие затраты на создание резервов на восста­новление потерь по ссудам.
Актуальность данного исследования заключается:
• в необходимости сохранения и увеличения банковского бизнеса, его при­быльности и эффективности;
• в необходимости сокращения неблагоприятной конъюнктуры рынка;
• в разработке новых продуктов, которые позволят увеличить доходы банка;
• в повышении конкурентоспособности и установлении новых связей с потен­циальными клиентами.
Целью данного исследования является разработка предложений по увеличению непроцентного дохода банка в условиях неблагоприятной рыночной конъюнктуры.
Задачи для достижения поставленной цели включают в себя:
1) изучение теоретических аспектов и источников непроцентных доходов банка;
2) выявление наиболее эффективных методик для совершенствования инстру­ментальных средств финансового анализа с учетом накопленного опыта и в связи c происходящими динамическими изменениями в экономике;
3) изучение динамики доходов от различных банковских операций;
4) разработка рекомендаций по увеличению доходов в банке.
Объектом исследования является ПАО Сбербанк.
Предметом исследования является структура доходов банка от реализации раз­личных банковских продуктов.
Структура исследования состоит из введения, двух разделов с краткими выво­дами, заключения, библиографического списка, приложения.
Новизна и практическая значимость исследования состоит в применении усо­вершенствованной методики финансового анализа с целью внедрения ее в практи­ческую деятельность банковского сектора.
Работа состоит из 110 страниц, 17 иллюстраций, 16 таблиц.
Купить