АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 6
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 8
1.1. Сущность и формы кредитования коммерческими банками 8
1.2. Методика оценки эффективности кредитования физических лиц 18
2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ Банк «Сетелем» 24
2.1. Общая характеристика Банк «Сетелем» 24
2.2. Анализ деятельности коммерческого банка на примере Банк
«Сетелем» 30
2.3. Оценка результативности кредитных операций с физическими лицами
Банка «Сетелем» 38
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ Банк «Сетелем» 50
3.1. Мероприятия 50
3.2. Экономическая эффективность предложенных мероприятий 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 62
ПРИЛОЖЕНИЕ А 68
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 69
Осуществляя кредитную политику, банк должен иметь четкие представления о возможных прибыли и убытках, требованиях рынка, своих возможностях и ресурсах в настоящее время, в поведении конкурентов. В связи с этим особую актуальность приобретает разработка политики кредитования физических лиц коммерческими банками.
Объект выпускной квалификационной работы - Банк «Сетелем».
Предмет выпускной квалификационной работы - кредитование физических лиц.
Цель выпускной квалификационной работы - разработать рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц на примере Банк «Сетелем».
Задачи выпускной квалификационной работы:
- рассмотреть сущность и формы кредитования коммерческими банками;
- проанализировать методику оценки эффективности кредитования физических лиц;
изучить комплексный подход и методика анализа обслуживания коммерческим банком юридических лиц;
-дать общую характеристику Банк «Сетелем»;
- проанализировать деятельности коммерческого банка на примере Банк «Сетелем»;
- выявить проблемы кредитования физических лиц Банк «Сетелем»;
- разработать мероприятия по повышению эффективности кредитования физических лиц;
- рассчитать экономическую эффективность предложенных мероприятий.
Методами исследования, используемыми в настоящей работе, являются наблюдение, сверка документов, экономико-статистический методы, а также метод сравнительного анализа.
Теоретической и методологической основой исследования в работе являются законодательные и нормативные акты Российской Федерации, регулирующие банковскую деятельность, данные бюллетеня банковской статистики, данные российской монографической литературы, публикации в периодической печати.
Нормативную базу исследования составили Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Банка России, инструкции, регулирующие отношения в области банковского дела.
Информационной базой для проведения исследований организации анализа и оценки эффективности показателей деятельности коммерческого банка послужили внутренняя банковская документация и бухгалтерская отчетность Банк «Сетелем» за 2013 - 2015 год.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Результаты выпускной квалификационной работы, в частности разработанные рекомендации по повышению эффективности политики кредитования физических лиц коммерческими банками, могут быть использованы при формировании кредитной политики Банк «Сетелем».
Применение новых технологий (преобразований) позволит банку расширить ассортимент услуг, увеличить круг постоянных клиентов, получать более высокий уровень прибыли, что приведет к повышению общего уровня эффективности организации и управления деятельностью банка. Что в дальнейшем благотворно скажется на развитии банковского сектора экономике страны в целом.
В выпускной квалификационной работе были поставлены задачи, которые решены следующим образом.
Во-первых, изучены понятие и сущность банковских продуктов и услуг.
Во-вторых, проанализированы маркетинговые подходы к формированию в банке работы с клиентами.
В-третьих, дана общая характеристика Банка «Сетелем».
В-пятых, проанализирован кредитный процесс физических лиц Банка «Сетелем».
В-шестых, выявлены проблемы деятельности кредитования Банка «Сетелем».
В-седьмых, разработаны мероприятия, а также спрогнозирована эффективность предложенных мероприятий.
В банковской сфере к настоящему времени сохраняется ряд проблем, связанных, прежде всего с организацией процесса работы с клиентами и кредитования физических лиц.
Перечислим основные:
ЕПросроченная задолженность в связи с увольнением или сменой места работы.
2. Нехватка квалифицированных работников, работающих
непосредственно с просроченной задолженностью по кредитам, выдаваемым физическим лицам.
3. Неприемлемые условия кредитования по схеме «Доверительный
кредит».
Анализ кредитного портфеля, проведенный во второй главе показал, что работа в сфере кредитования является хорошо организованной и ведет к увеличению его чистой прибыли. В главе третьей рассмотрены предложения по совершенствованию системы кредитования физических лиц.
1. Необходимо контролировать изменение платежеспособности заемщика. При заключении кредитного договора физическое лицо обязано заверять документ, в котором сказано, что в случае, если заемщик увольняется с прежнего места работы, он обязан уведомить Банк «Сетелем» об этом, а также предоставить информацию о новом месте работы.
Данное предложение упростит работу кредитных инспекторов по предупреждению возникновения взыскания просроченной задолженности. Будет затрачено меньше времени на поиск проблемного заемщика, что в свою очередь позволит быстрее начать переговоры с должником по выплате кредита.
2. Для совершенствования организации труда кредитного инспектора, с целью повышения его производительности, ввести в штат кредитного отдела единицу, либо выделить отдельное подразделение по работе с просроченной задолженностью и перераспределить обязанности между участниками процесса кредитования.
