ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ 6
1.1. Методологические принципы кредитования: понятие, функции и формы 6
1.2. Основные методы оценки кредитоспособности банков и физических лиц 17
1.3. Нормативно-правовые основы развития кредитования 24
2. АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КЛИЕНТСКОМ ЦЕНТРЕ №618590 ПАО «ПОЧТА БАНК», г. КРАСНОВИШЕРСКА ПЕРМСКОГО КРАЯ 30
2.1. Финансово-экономическая характеристика ПАО «ПОЧТА БАНК» г. Пермь 30
2.2. Анализ структуры доходности и рисков кредитного портфеля ПАО «Почта Банк» 34
2.3. Развитие новых форм организации процесса кредитования физических лиц в ПАО «Почта Банк» 48
3. КЛЮЧЕВЫЕ МЕРОПРИЯТИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПАО «ПОЧТА БАНК» И ИХ ЭФФЕКТИВНОСТЬ 51
3.1. Анализ действующей оценки кредитоспособности Заемщика ПАО «Почта Банк» 53
3.2. Оценка эффекта от предложенных изменений 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 70
ПРИЛОЖЕНИЯ 76
Актуальность исследования определяется тем, что на современном этапе экономического развития важное место в поиске путей выхода России из кризисного состояния занимает дальнейшее совершенствование форм кредита, выработки взвешенных подходов к реализации банковскими учреждениями кредитной политики, формирование продуктивной кредитной системы и эффективное управление ее рисками. Несмотря на то, что сейчас банковские учреждения несколько замедлили свою деятельность на рынке кредитования физических лиц, потребность в дальнейшем исследовании теоретических и практических вопросов потребительского кредитования населения остается весьма актуальной.
Рост объемов доступных потребительских кредитов сопровождается, как правило, увеличением риска их невозврата. В этом аспекте страхование потребительских кредитов становится рычагом снижения рисков, как для банков, так и для физических лиц.
В отдельных странах доля кредитов, предоставленных физическим лицам банками, превышает долю кредитов, выданных юридическим лицам. Тенденция к росту кредитования физических лиц обосновывает актуальность рассматриваемой проблемы.
Степень изученности проблемы. В настоящее время вопросы теории и практики кредитования населения наиболее полно исследованы в трудах отчественных экономистов В.А.Астрелиной, П.К Бондарчука, Н.И. Валенцевой, Н.В.Горелой, Ю.В. Ефимовой, Г.Н.Карандаева, О.И. Лаврушина, Е.А.Сергеевой, Н.В. Тарасовой, А.А. Трапезникова, П.С.Шальнова.
Несмотря на то, что российскими исследователями накоплен опыт по изучению зарубежной практики кредитования физических лиц и осмыслению практическое применение его в России коммерческими банками используется недостаточно.
Целью данной работы – провести анализ кредитных операций физических лиц в клиентском центре №618590 ПАО «Почта Банка», г. Красновишерска Пермского края и разработать пути совершенствования, на основе снижения издержек, минимизации рисков и роста банковской прибыли.
Исходя из цели были решены следующие задачи:
1) уточнены и обобщены методологические принципы и формы потребительского кредитования и выделены методы оценки кредитоспособности банков и физических лиц;
2) рассмотрены нормативно-правовые основы развития потребительского кредитования в России;
3) проведен финансово-экономический анализ на основе анализа потребительского портфеля кредитов в клиентском центре №618590 ПАО «Почта Банк», г. Красновишерска Пермского края за 2015-2017гг.;
4) разработаны ключевые мероприятия по совершенствованию кредитных операций и их эффективности.
Объектом исследования в данной работе является банковское кредитование на примере ПАО «Почта Банка», г. Красновишерска Пермского края.
Предметом дипломной работы является совершенствование кредитных операций физических лиц в коммерческих банках.
Методологической и теоретической основой исследования послужила теоретическая база, включающая труды классиков экономической науки, исследования современных отечественных и зарубежных ученых по проблемам сущности кредита и форм его проявления на потребительском рынке.
Информационную базу дипломной работы составляют законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы и статистические материалы Банка России, данные Федеральной государственной службы статистики, материалы научно-практических конференций и семинаров, публикаций в сети Интернет, а
В результате проведенного исследования по совершенствованию кредитных операций физических лиц в ОО «Сибирский/59» Филиала ПАО «Бинбанк» в Ульяновске, г. Пермь целесообразно сделать следующие выводы:
Потребительское кредитование – это процесс взаимодействия на финансовом и потребительском рынках двух сторон - кредиторов (коммерческих банков) и заемщиков (физических лиц), с целью удовлетворения их экономических интересов. С одной стороны , Банк как кредитор получает прибыль(маржу) за счет разницы процентов кредитора и заемщика. С другой стороны заемщик получает возможность расширить на основе спроса спектр удовлетворения своих интересов на потребительские товары и услуги. Процедура потребительского кредитования обусловлена нормативно-законадательной базой определяемой государством и его Центральным Банком. В России рынок потребительского кредита находится в состоянии развития и требует дальнейшего совершенствования.
Возможные направления совершенствания кредитных операций были рассмотрены на примере коммерческого банка ПАО «Бинбанк» — одного из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. надежная частная финансовая организация, одна из крупнейших в России. Ежегодные показатели более 22 лет демонстрируют постоянную динамику развития Банка, а оценки национальных и международных рейтинговых агентств подтверждают его надежность, стабильность и значительный потенциал.
Сеть банка формируют 543 отделения в 195 населенных пунктах. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.
Деятельность исследуемого подразделения ПАО «Бинбанк» в г.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
