Тема: Анализ рынка интернет-банкинга

В современных условиях развитие банковского бизнеса неразрывно связано с автоматизацией, внедрением новейших технических средств и передовых банковских технологий по продвижению на рынок банковских продуктов и услуг, а также с поиском инструментов, которые повышают привлекательность банковских услуг, чему способствуют инновации.
На данном этапе развития России становится очень актуальным и выгодным использование всех возможностей современного развития технологий, во всех сферах экономики, хозяйства и т. п. Нельзя не заметить необходимость в использовании российскими банковскими структурами новой информационной среды – глобальной сети интернет, которая стремительно превращается в «абсолютный» рынок. Правильно используя предоставленные интернетом возможности, можно ускорить развитие практически любого вида бизнеса, в частности оптимизировать и усовершенствовать осуществление безналичных платежных расчетов. Это приведет к повышению скорости и качества обслуживания безналичных платежей клиентов, и, как следствие, банки, которые будут иметь развитую и современную систему обслуживания клиентов, конечно, повысят свой рейтинг.
Составляющими этой сферы бизнеса является электронная коммерция и интернет-банкинг. Благодаря всемирной сети – Интернет, которая вошла в нашу жизнь и стала повседневной необходимостью, в банках появился Интернет- банкинг, характеризующий себя как система управления банковскими счетами в режиме онлайн.
Интернет-банкинг – это одна из наиболее быстро развивающихся сфер на сегодняшний день в нашей стране. История развития этой отрасли не всегда была однозначной и лишь после широкого её применения в западных странах она начала широко распространяться и в России. Предполагалась дальнейшая основная работа в самих отделениях банка, однако быстрорастущая конкуренция среди представителей финансовой сферы требовала новых решений.
В условиях современной, рыночно ориентированной экономической системы, на передний план выходит необходимость исследования коммерческих банков ввиду роста банковской конкуренции.
Банковская конкуренция представляет собой специфический процесс, который являет собой соперничество кредитных организаций между собой по поводу наиболее благоприятного места на рынке предоставления банковских услуг и банковских продуктов.
Банковская конкуренция обостряется также в современных условиях ввиду того, что на российском рынке отечественные банки конкурируют как друг с другом, так и с зарубежными банками.
Для того чтобы привлекать все новых и новых клиентов банкам необходимо было создавать преимущества для потенциальных потребителей их услуг. Одним из таких нововведений в определённый момент и стала сфера Интернет-банкинга как наиболее перспективная ветвь развития технологий в сфере финансов. Бурное
развитие Интернет-банкинга позволило многим западным группам открывать собственный бизнес на территории России. Это в свою очередь порождало давно ожидаемую конкуренцию.
После прихода западных лидеров отечественные банки начинали отчётливо понимать, что без дополнительных условий и комфортных для клиента нововведений они не смогут конкурировать с опытными игроками данного сегмента.
Российскому банковскому сообществу удалось устоять и даже показать достаточно хорошие результаты. Благодаря большому содействию правительства по отношению к отечественным представителям финансовой индустрии сфера Интернет-банкинга продолжала развиваться и к концу 2014 года уже клиенты начали оценивать достоинство и надёжность банка по тому, присутствует ли среди прочих его услуг Интернет-банкинга. К этому времени уже более 85 % всех банков как национального, так и регионального масштабов имели в своём арсенале хорошо сбалансированную и надёжную систему Интернет-банкинга.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что сегодня Интернет- банкинг выступает одним из наиболее прогрессирующих сервисов. Она позволяет при помощи сайта банка осуществлять виртуальное общение с банком, получать информацию по счетам, выполнять различные финансовые операции 24 часа в сутки. С новыми возможностями пропадает необходимость посещать отделения банка, для этого достаточно иметь компьютер или же другое устройство имеющее доступ в Интернет.
На сегодняшний день Интернет-банкинг превратился в обыденный инструмент для повседневной работы. Теперь прежде чем выбрать банк, у клиентов появилась возможность оценить, как условия предлагаемых продуктов, так и функциональность, и привлекательность его систем дистанционного доступа.
Цель работы – анализ рынка Интернет-банкинга АО «Райффайзенбанк».
Для решения поставленной цели были поставлены следующие задачи:
– изучить теоретические основы анализа рынка Интернет-банкинга;
– провести анализ и оценку эффективности Интернет-банкинга АО «Райффайзенбанк»;
– разработать рекомендации по повышению эффективности Интернет-банкинга АО «Райффайзенбанк».
Предметом работы является Интернет-банкинг АО «Райффайзенбанк».
Объектом работы является АО «Райффайзенбанк».
Изучению проблем, связанных с управлением Интернет-банкингом, посвящены работы многих отечественных и зарубежных ученых, на трудах которых базируется выполненное исследование. Ими исследованы и решены многие теоретические и прикладные задачи, обусловленные содержанием работ по управлению Интернет-банкингом. В результате выполнения работы были использованы труды таких авторов как Дьякова О.Н., Кириченко Л.П., Кудряшов В.С. и др.
При подготовке работы были использованы такие информационные источники как специализированная профессиональная литература, материалы из СМИ, данные Интернет-ресурсов.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
Во введении обосновывается актуальность темы исследования, определяются степень ее разработанности, объект, предмет, цели и задачи исследования, его теоретико-методологические основы.
В первой главе изучаются теоретические основы анализа рынка Интернет - банкинга, в частности, рассматривается сущность, виды и принципы анализа рынка Интернет-банкинга и методика анализа и оценки эффективности деятельности на рынке интернет-банкинга.
Во второй главе проводится анализ и оценка эффективности Интернет-банкинга АО «Райффайзенбанк».
В третьей главе производится разработка рекомендаций по повышению эффективности Интернет-банкинга АО «Райффайзенбанк», а также рассчитывается экономическая эффективность предложенных рекомендаций.
В заключении работы сделаны выводы по теме исследования, а также даны рекомендации научно-практического характера.
Теоретико-методологической основой исследования явились фундаментальные теоретические положения современной экономики. Ключевыми методами исследования послужили системный анализ и проблемно-ориентированный подход как разновидность структурно-функционального анализа. Использовались такие методологические приемы как сравнение, анализ и синтез, индукция и дедукция.

Купить

В условиях жесткой конкуренции на рынке банковских услуг банки вынуждены наращивать свои конкурентные преимущества, предлагая свои клиентам более качественные услуги. При этом показатели качества услуг расширяются, включают все новые: оперативность, удобство, инновационность.
Одним из важных факторов, характеризующих банковские услуги, выступает их доступность. Доступ к банковским услугам осуществляется через каналы, которые значительно расширяются в рамках дистанционной системы банковского обслуживания. В настоящее время уровень развития дистанционного банковского обслуживания позволяет предоставлять клиенту весь необходимый комплекс банковских услуг. Решаются проблемы территориальной удаленности, при этом услуги оказываются на более выгодных условиях, как для клиентов, так и для самого банка.
Интернет-банкинг – это одна из наиболее быстро развивающихся сфер на сегодняшний день в нашей стране. История развития этой отрасли не всегда была однозначной и лишь после широкого её применения в западных странах она начала широко распространяться и в России. Предполагалась дальнейшая основная работа в самих отделениях банка, однако быстрорастущая конкуренция среди представителей финансовой сферы требовала новых решений.
Интернет-банкинг в целом дает возможность управлять всеми своими счетами, в том числе картами и вкладами, получать необходимую информацию, выполнять различные операции, расплачиваться за товары и услуги, доступность к расширенной статистике по счетам и вкладам, приобретение различных продуктов банка.
АО «Райффайзенбанк» – универсальная кредитная организация, предлагающая полный спектр услуг корпоративным и частным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Банк обладает одной из лучших, среди российских банков, композиций рейтингов от международных рейтинговых агентств.
Исходя из данных анализа, можно сделать вывод, что работа АО «Райффайзенбанк» характеризуется стабильными финансовыми показателями, так, за период 2018–2019 гг. происходило увеличение активов, обязательств, собственных средств, а также чистой прибыли. В 2020 г. продолжают увеличиваться активы и обязательства, но уменьшаются собственные средства и чистая прибыль.
Дистанционное банковское обслуживание в АО «Райффайзенбанк» представлено следующими сервисами:
– обслуживание клиентов в контактном центре;
– телефонный банк;
– СМС-информирование;
– интернет-банк;
– мобильный-банк;
– сервис контроля и оплаты платежей по кредиту «Кредитный кабинет»;
– банкоматы и терминалы банка.
Далее проведен анализ интернет-банкинга в АО «Райффайзенбанк». Были проанализированы функциональные возможности дистанционного обслуживания банка и рассмотрены рейтинга АО «Райффайзенбанк» на рынке Интернет- банкинга. На основании проведенного анализа и рейтингов, опубликованных аналитическими агентствами, выявлены основные проблемы и недостатки интернет-банкинга в АО «Райффайзенбанк».
Оценить экономическую эффективность внедрения и использования такой системы достаточно сложно. Более-менее достоверный расчёт экономической эффективности очень трудоёмок, а порой даже и невозможен из-за отсутствия учётных данных.
Также оценка инвестиционного проекта как такового не даст полного анализа эффективности при внедрении ИТ, так как они не охватывают всех особенностей ИТ-проектов. Поэтому оценивать такие проекты нужно не только с точки зрения его экономической выгоды.
Внедрение и использование системы Интернет-банкинга в первый год работы составляет 29860 тыс. руб. по методу ТСО.
Стоимость одной операции в отделении банка стоит около 32 руб., через Интернет – банкинг – 2,5 руб. Это дает экономию, а значит и прирост прибыли около 66 375 тыс. руб., за квартал. Это небольшая часть в сумме общей прибыли банка, но относительно затрат достаточно значительна. Кроме того, нельзя не оценивать повышение лояльности клиентов, расширение клиентской базы в целом, так как доступ к банку можно получить в любое время в любом месте.
Интернет-банк АО «Райффайзенбанк» направлен не только на увеличение прибыли банка, но и на повышение качества предоставляемых услуг.
Выявленные проблемы дистанционного банковского обслуживания в России возможно решить по следующим направлениям:
– управление рисками дистанционного обслуживания;
– обеспечение эффективности управления рисками с применением систем дистанционного обслуживания;
– обеспечение качественным дистанционным банковским обслуживанием физических лиц.
Чтобы не утратить имидж в глазах своих клиентов в АО «Райффайзенбанк» особое внимание должно уделяться предупреждению мошеннических действий и высокому уровню защиты информационной безопасности данных о клиентах банка.
Предупреждение мошеннических действий можно осуществить с помощью следующих мер:
- подтверждения действий, проводимых в каналах дистанционного обслуживания, дополнительным сообщением (пин-код, m-пароль, подтверждение в режиме диалога в call-центре);
- информирования клиента на официальных сайтах и в самих программных продуктах о мерах информационной безопасности;
- ограничения операций, проводимых в один день, суточными лимитами.
Предложенные меры позволят обезопасить клиентов АО «Райффайзенбанк» от потерь, хоть и не в полной мере, так как клиент может сам предоставить персональные данные и в этом случае банк не несет ответственность за проведенные операции.
В АО «Райффайзенбанк» может быть разработан и внедрен свой кампусный проект.
Кампусный проект представляет собой цифровую экосистему, которая включает в себя такие основные компоненты как:
- осуществление интернет-оплаты за обучение на сайте ВУЗа;
- наличие бесконтактной системы прохода;
- наличие сервисов бесконтактных платежей (Samsung Pay, Apple Pay);
- осуществление оплаты в одно касание Pay Pass;
- использование мобильного приложения.
В рамках данного проекта АО «Райффайзенбанк» может быть реализован огромный ряд технических решений. Среди основных составляющих проекта можно выделить две:
1. Техническое оснащение с участием финансирования АО «Райффайзенбанк»: - система контроля и управления доступом (СКУД);
- банкоматы, терминалы;
- интернет-эквайринг (портал Вуза);
- бесконтактная структура эквайринга.
2. Бесплатный платежный инструмент, набор нефинансовых приложений – кампусная карта:
- электронный пропуск на территорию университета;
- электронный студенческий и читательский билет;
- электронная зачетная книжка;
- электронная подпись (документов);
- электронный журнал посещения студентов;
- корпоративная программа лояльности;
- бесконтактная технология с использованием смартфонов.
Благодаря предложенному инновационному проекту студенты получат карту, совмещающую в себе множество функций – это и пропуск в учебное заведение, и читательский билет, и карта для зачисления стипендии. При этом список всего функционала новой карты не ограничивается.
Привлекательность карты и проекта в целом заключается также в том, что это не просто банковская карта, а некий ключ доступа ко многим возможностям учебного заведения. К тому же держатели кампусных карт получают возможность пользоваться абсолютно всеми преимуществами, которые доступны клиентам АО «Райффайзенбанк», в том числе и интернет-банкингом.
Введение новых карт в рамках предложенного проекта позволит привлечь новую аудиторию банка, так как это предложение действительно очень привлекательно для студентов, поскольку студенты – это та категория людей, которая первой подхватывает все новшества. Поэтому данная карта в рамках предложенного проекта может стать популярной среди студентов.
Общая величина расходов на реализацию предложенного проекта совершенствования интернет-банкинга в АО «Райффайзенбанк» составит 5 350 600 тыс. руб. Размер привлеченного дополнительного дохода за счет привлечения новых клиентов-пользователей интернет-банкинга составит 11 230 000 тыс. руб. Доходы банка в два раза превысят его расходы. Экономический эффект составит 5 879 400 тыс.руб. Поэтому развитие интернет- банкинга и современных банковских услуг для АО «Райффайзенбанк» является очень актуальным и позволит банку привлечь дополнительную аудиторию и соответственно увеличить доходность банка.

Купить