Помощь студентам в учебе
Выявление и оценка перспективных направлений развития Сургутского отделения № 5940 ПАО «Сбербанк»
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………………. 7
1 ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «СБЕРБАНК» И ОТРАСЛЕВЫХ
ОСОБЕННОСТЕЙ ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ (Разработала Александрова Д.А.) ………………………………………………………… 10
1.1 История создания и развития организации …………………………… 10
1.2 Цель и виды деятельности …………………………………………….. 13
1.3 Организационно-правовой статус …………………………………….. 14
1.4 Структура организации и система управления ………………………. 16
1.5 Отраслевые особенности функционирования ………………………. 19
1.6 SWOT -анализ ………………………………………………………….. 22
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ПАО «СБЕРБАНК» (Разработала Иванова О.А.) …………… 26
2.1 Основные показатели работы ………………………………………….. 26
2.2 Анализ финансового состояния ……………………………………….. 32
2.3 Анализ затратности функционирования ………………………………. 48
3 ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ПЕРСПЕКТИВНЫХ
НАПРАВЛЕНИЙ РАЗВИТИЯ ПАО «СБЕРБАНК» …………. 52
3.1 Проект внедрения нейросети в сферу страхования (Разработала
Александрова Д.А.) …………………………………………………... 52
3.2 Проект внедрения робоэдвайзера (Разработала Иванова О.А.) …… 61
3.3 Методические основы оценки эффективности инвестиционных проектов ……………………………………………………………….. 66
3.4 Оценка эффективности внедрения нейросети в сферу страхования (Разработала Александрова Д.А.) ……………………………………. 69
3.5 Оценка эффективности внедрения робоэдвайзера (Разработала
Иванова О.А.) ………………………………………………………….. 76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……..……………………………………………………….…… 83
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК …………………..…
ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………………. 7
1 ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «СБЕРБАНК» И ОТРАСЛЕВЫХ
ОСОБЕННОСТЕЙ ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ (Разработала Александрова Д.А.) ………………………………………………………… 10
1.1 История создания и развития организации …………………………… 10
1.2 Цель и виды деятельности …………………………………………….. 13
1.3 Организационно-правовой статус …………………………………….. 14
1.4 Структура организации и система управления ………………………. 16
1.5 Отраслевые особенности функционирования ………………………. 19
1.6 SWOT -анализ ………………………………………………………….. 22
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ПАО «СБЕРБАНК» (Разработала Иванова О.А.) …………… 26
2.1 Основные показатели работы ………………………………………….. 26
2.2 Анализ финансового состояния ……………………………………….. 32
2.3 Анализ затратности функционирования ………………………………. 48
3 ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ПЕРСПЕКТИВНЫХ
НАПРАВЛЕНИЙ РАЗВИТИЯ ПАО «СБЕРБАНК» …………. 52
3.1 Проект внедрения нейросети в сферу страхования (Разработала
Александрова Д.А.) …………………………………………………... 52
3.2 Проект внедрения робоэдвайзера (Разработала Иванова О.А.) …… 61
3.3 Методические основы оценки эффективности инвестиционных проектов ……………………………………………………………….. 66
3.4 Оценка эффективности внедрения нейросети в сферу страхования (Разработала Александрова Д.А.) ……………………………………. 69
3.5 Оценка эффективности внедрения робоэдвайзера (Разработала
Иванова О.А.) ………………………………………………………….. 76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……..……………………………………………………….…… 83
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК …………………..…
Актуальность темы исследования. В современном мире в условиях внешнеполитической и внешнеэкономической нестабильности все сильнее обостряется борьба коммерческих банков не только за привлечение новых клиентов, но и за поиск дополнительных ресурсов, ранее поступавших в Россию со стороны западных финансовых рынков. Сегодняшняя отдаленность российских банков от зарубежного рынка капитала усугубляется рядом внутренних факторов, в том числе ужесточающимися требованиями к рынку со стороны Банка России, который преследует цель «очищения» и стабилизации отечественного банковского сектора. Как результат, перед руководителями коммерческих банков возникает сложная задача по выходу из сложившейся кризисной ситуации и обеспечения высокой эффективности деятельности кредитных учреждений.
Коммерческие банки находятся в поиске эффективного механизма обслуживания рынка капитала и коммерческих структур. И активные операции играют важную роль в этом. Они обеспечивают прибыльность и ликвидность коммерческого банка, и, следовательно, помогают в достижении двух основных целей банков. При отсутствии четкой координации всех направлений банковской деятельности существует реальный риск ликвидности и платежеспособности коммерческого банка.
В настоящее время в сферу банковской деятельности активно проникают страховые, брокерские, пенсионные фонды, торгово-промышленные, финансовые и другие компании, вследствие чего резко возрастает уровень конкуренции. Чтобы увеличить свою конкурентоспособность банкам приходится осваивать все новые виды услуг, более совершенные и эффективные формы бизнеса, бороться за каждого клиента. Одной из наиболее эффективных форм продвижения банковских продуктов является использование технологий искусственного интеллекта. Помимо изложенного, активное внедрение новых технологий постепенно вытесняют труд человека.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в выявлении и оценке перспективных направлений развития.
Достижение обозначенной цели предполагает решение следующих задач:
– исследовать историю создания и развития предприятия;
– рассмотреть цель и виды деятельности предприятия;
– охарактеризовать организационную структуру предприятия;
– выделить особенности организационно-правового статуса предприятия;
– рассмотреть отраслевые особенности функционирования предприятия;
– провести SWOT-анализ предприятия;
– провести анализ основных показателей деятельности предприятия;
– провести анализ финансового состояния предприятия;
– провести анализ затратности функционирования предприятия;
– обосновать необходимость внедрения нейросети в сферу страхования;
– провести оценку экономической эффективности внедрения нейросети в сферу страхования;
– обосновать необходимость внедрения робоэдвайзера;
– провести оценку экономической эффективности внедрения робоэдвайзера.
Объект исследования – публичное акционерное общество «Сбербанк России».
Предмет исследования – методология анализа и оценки коммерческой эффективности инвестиционного проекта.
В работе нашли отражение общенаучные и специальные методы теоретического и эмпирического исследования: анализ и синтез, системный подход, логический метод, методы графического, финансового анализа.
Эмпирической базой исследования выступили бухгалтерская (финансовая) отчетность за период 2018-2020 гг., локальные нормативные документы, регламентирующие функционирование ПАО «Сбербанк России».
Практическая значимость исследования состоит в том, что полученные результаты ориентированы на их применение коммерческими банками при внедрении инновационных информационных технологий в свою деятельность.
Апробация работы. По теме выпускной квалификационной работы опубликованы статьи «PR-технологии в управлении финансово-кредитными учреждениями» в журнале «Региональные проблемы преобразования экономики» [11] и «Понятие конкурентоспособности в научной литературе» в научноаналитическом журнале «Финансовая экономика» [18], в которых нашли отражение основные теоретические положения работы.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, включающих в себя разделы, заключения и библиографического списка.
Основное содержание первой части исследования дает представление о специфике деятельности анализируемого объекта, его истории, выявлению стратегической позиции с использованием метода SWOT-анализа.
Рассчетно-аналитическая часть посвящена экономической характеристике предприятия, позволяющей дать оценку финансовому состоянию, рентабельности и затратности функционирования.
Третья часть представляет собой методические основы оценки эффективности инвестиционного проекта.
Коммерческие банки находятся в поиске эффективного механизма обслуживания рынка капитала и коммерческих структур. И активные операции играют важную роль в этом. Они обеспечивают прибыльность и ликвидность коммерческого банка, и, следовательно, помогают в достижении двух основных целей банков. При отсутствии четкой координации всех направлений банковской деятельности существует реальный риск ликвидности и платежеспособности коммерческого банка.
В настоящее время в сферу банковской деятельности активно проникают страховые, брокерские, пенсионные фонды, торгово-промышленные, финансовые и другие компании, вследствие чего резко возрастает уровень конкуренции. Чтобы увеличить свою конкурентоспособность банкам приходится осваивать все новые виды услуг, более совершенные и эффективные формы бизнеса, бороться за каждого клиента. Одной из наиболее эффективных форм продвижения банковских продуктов является использование технологий искусственного интеллекта. Помимо изложенного, активное внедрение новых технологий постепенно вытесняют труд человека.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в выявлении и оценке перспективных направлений развития.
Достижение обозначенной цели предполагает решение следующих задач:
– исследовать историю создания и развития предприятия;
– рассмотреть цель и виды деятельности предприятия;
– охарактеризовать организационную структуру предприятия;
– выделить особенности организационно-правового статуса предприятия;
– рассмотреть отраслевые особенности функционирования предприятия;
– провести SWOT-анализ предприятия;
– провести анализ основных показателей деятельности предприятия;
– провести анализ финансового состояния предприятия;
– провести анализ затратности функционирования предприятия;
– обосновать необходимость внедрения нейросети в сферу страхования;
– провести оценку экономической эффективности внедрения нейросети в сферу страхования;
– обосновать необходимость внедрения робоэдвайзера;
– провести оценку экономической эффективности внедрения робоэдвайзера.
Объект исследования – публичное акционерное общество «Сбербанк России».
Предмет исследования – методология анализа и оценки коммерческой эффективности инвестиционного проекта.
В работе нашли отражение общенаучные и специальные методы теоретического и эмпирического исследования: анализ и синтез, системный подход, логический метод, методы графического, финансового анализа.
Эмпирической базой исследования выступили бухгалтерская (финансовая) отчетность за период 2018-2020 гг., локальные нормативные документы, регламентирующие функционирование ПАО «Сбербанк России».
Практическая значимость исследования состоит в том, что полученные результаты ориентированы на их применение коммерческими банками при внедрении инновационных информационных технологий в свою деятельность.
Апробация работы. По теме выпускной квалификационной работы опубликованы статьи «PR-технологии в управлении финансово-кредитными учреждениями» в журнале «Региональные проблемы преобразования экономики» [11] и «Понятие конкурентоспособности в научной литературе» в научноаналитическом журнале «Финансовая экономика» [18], в которых нашли отражение основные теоретические положения работы.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, включающих в себя разделы, заключения и библиографического списка.
Основное содержание первой части исследования дает представление о специфике деятельности анализируемого объекта, его истории, выявлению стратегической позиции с использованием метода SWOT-анализа.
Рассчетно-аналитическая часть посвящена экономической характеристике предприятия, позволяющей дать оценку финансовому состоянию, рентабельности и затратности функционирования.
Третья часть представляет собой методические основы оценки эффективности инвестиционного проекта.
По результатам проведенного исследования, можно сделать следующие выводы.
ПАО «Сбербанк России» – крупнейшая финансовая организация России и стран бывшего СССР, владелец огромной сети отделений, банкоматов и терминалов. Банк предлагает своим клиентам все многообразие финансовых и банковских услуг. Приоритетными направлениями деятельности банка являются: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, широко развиты межбанковские операции, операции с ценными бумагами, с драгоценными металлами, инвестирование, электронные банковские услуги, предлагаются банковские услуги для частных лиц.
ПАО «Сбербанк России» активно развивает каналы взаимодействия с клиентом через уникальную физическую и цифровую инфраструктуры, создает ИТ-систему на базе современных инновационных технологий. Сбербанк трансформируется, чтобы предоставить клиентам лучшие финансовые и нефинансовые сервисы для удовлетворения их ежедневных потребностей.
Происходящая в последнее годы научно-техническая революция, в основе которой лежат новейшие цифровые технологии, обслуживающие потребности человека во всех сферах его жизнедеятельности, в том числе финансовой, привели к трансформации финансовых рынков. Этому способствовал значительный рост инвестиций в сектор финансовых технологий и появление финтех-компаний как альтернативы традиционным финансово-кредитным институтам.
В выпускной квалификационной работе предложены перспективные направления развития:
– внедрение нейросети в сферу страхования;
– внедрение робоэдвайзера.
Внедрение нейронной сети в сферу страхования позволит высвободить штат аналитиков с целью исключения сотрудников ПАО «Сбербанк России» из
всех типовых операций, не требующих профильных знаний. Основными задачами проекта являются создание единой базы данных актуальных документов, которые используются в работе страховые агенты и специалисты call-центра банка и дочерних компаний ПАО «Сбербанк России», а также унификация методологии работы с информацией. Система также позволит оперативно осуществлять поиск необходимых данных и формировать актуальную и достоверную отчетность, необходимую для оценки эффективности работы подразделений. Благодаря реализации проекта будет создано единое информационное поле для всех страховых операций ПАО «Сбербанк России», станет возможным добиться целостности данных, повысить их достоверность, а также сократить трудозатраты на получение отчетности. В результате таких преобразований страховые агенты и специалисты call-центра ПАО «Сбербанк России» будут приступать к работе над страховым случаем лишь на этапе признания страхового случая, а все предшествующие этапы буду автоматизированы.
Главными преимуществами данной системы является отсутствие необходимости расчета и сопоставления ряда персональных показателей потенциального страхователя с использованием человеческого труда. Данная технология способна значительно сократить время ожидания на заключение договора страхования, сократить затраты на человеческий труд, значительно улучшить точность анализа рисков.
Положительный чистый дисконтированный доход и индекс доходности, превосходящий единицу, позволяют охарактеризовать проект как эффективный. Внутренняя норма доходности и срок окупаемости устраивает предприятие как инвестора. Положительное сальдо денежных потоков свидетельствует об осуществимости проекта при избранной схеме финансирования. Таким образом, предложенный проект, направленный на снижение преобладающей статьи затрат, рентабелен, перспективен и прибылен.
Сущность проекта внедрения робоэдвайзера заключается в автоматизации услуг финансового планирования на основе алгоритма, практически без
человеческого контроля. Робот-консультант собирает информацию от клиентов об их финансовом положении и будущих целях посредством онлайн-опроса, а затем использует эти данные для предоставления рекомендаций и автоматического инвестирования активов клиентов.
Робоэдвайзеры предлагают широкий спектр автоматизированных услуг, предлагая как единичные инвестиционные или брокерские операции, так и операции по управлению портфелем в целом. Робоэдвайзеры приводят на рынок новых игроков, поэтому меняются модели в системе управления активами. Конкурентные преимущества робоэдвайзеров объясняются относительно низкими затратами по эксплуатации и доступностью для потребителей. Робоэдвайзеры могут повысить доступность финансовых услуг, а также могут оказывать финансовые услуги отдаленно, в тех регионах, где нет квалифицированных специалистов.
По закону инвестиционные советники должны предоставлять свои услуги на основании договора с клиентом и в соответствии с его инвестиционным профилем. Закон не устанавливает контроля за выдачей рекомендаций, но предусматривает ответственность в случае, если клиент понесет убытки из-за ненадлежащего поведения инвестсоветника.
Проведенный анализ эффективности проекта показал, что за весь период планирования проект потребует 41665 тыс. руб. капитальных вложений и принесет 7172,98 тыс. руб. чистой прибыли.
Индекс доходности по дисконтированным потокам проекта значительно выше 1 – 1,7. Срок окупаемости равен 3,11 года. Внутренняя норма доходности превышает норму дисконтирования и составляет 51,59%.
Проведенные расчеты позволяют охарактеризовать проект как эффективный.
ПАО «Сбербанк России» – крупнейшая финансовая организация России и стран бывшего СССР, владелец огромной сети отделений, банкоматов и терминалов. Банк предлагает своим клиентам все многообразие финансовых и банковских услуг. Приоритетными направлениями деятельности банка являются: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, широко развиты межбанковские операции, операции с ценными бумагами, с драгоценными металлами, инвестирование, электронные банковские услуги, предлагаются банковские услуги для частных лиц.
ПАО «Сбербанк России» активно развивает каналы взаимодействия с клиентом через уникальную физическую и цифровую инфраструктуры, создает ИТ-систему на базе современных инновационных технологий. Сбербанк трансформируется, чтобы предоставить клиентам лучшие финансовые и нефинансовые сервисы для удовлетворения их ежедневных потребностей.
Происходящая в последнее годы научно-техническая революция, в основе которой лежат новейшие цифровые технологии, обслуживающие потребности человека во всех сферах его жизнедеятельности, в том числе финансовой, привели к трансформации финансовых рынков. Этому способствовал значительный рост инвестиций в сектор финансовых технологий и появление финтех-компаний как альтернативы традиционным финансово-кредитным институтам.
В выпускной квалификационной работе предложены перспективные направления развития:
– внедрение нейросети в сферу страхования;
– внедрение робоэдвайзера.
Внедрение нейронной сети в сферу страхования позволит высвободить штат аналитиков с целью исключения сотрудников ПАО «Сбербанк России» из
всех типовых операций, не требующих профильных знаний. Основными задачами проекта являются создание единой базы данных актуальных документов, которые используются в работе страховые агенты и специалисты call-центра банка и дочерних компаний ПАО «Сбербанк России», а также унификация методологии работы с информацией. Система также позволит оперативно осуществлять поиск необходимых данных и формировать актуальную и достоверную отчетность, необходимую для оценки эффективности работы подразделений. Благодаря реализации проекта будет создано единое информационное поле для всех страховых операций ПАО «Сбербанк России», станет возможным добиться целостности данных, повысить их достоверность, а также сократить трудозатраты на получение отчетности. В результате таких преобразований страховые агенты и специалисты call-центра ПАО «Сбербанк России» будут приступать к работе над страховым случаем лишь на этапе признания страхового случая, а все предшествующие этапы буду автоматизированы.
Главными преимуществами данной системы является отсутствие необходимости расчета и сопоставления ряда персональных показателей потенциального страхователя с использованием человеческого труда. Данная технология способна значительно сократить время ожидания на заключение договора страхования, сократить затраты на человеческий труд, значительно улучшить точность анализа рисков.
Положительный чистый дисконтированный доход и индекс доходности, превосходящий единицу, позволяют охарактеризовать проект как эффективный. Внутренняя норма доходности и срок окупаемости устраивает предприятие как инвестора. Положительное сальдо денежных потоков свидетельствует об осуществимости проекта при избранной схеме финансирования. Таким образом, предложенный проект, направленный на снижение преобладающей статьи затрат, рентабелен, перспективен и прибылен.
Сущность проекта внедрения робоэдвайзера заключается в автоматизации услуг финансового планирования на основе алгоритма, практически без
человеческого контроля. Робот-консультант собирает информацию от клиентов об их финансовом положении и будущих целях посредством онлайн-опроса, а затем использует эти данные для предоставления рекомендаций и автоматического инвестирования активов клиентов.
Робоэдвайзеры предлагают широкий спектр автоматизированных услуг, предлагая как единичные инвестиционные или брокерские операции, так и операции по управлению портфелем в целом. Робоэдвайзеры приводят на рынок новых игроков, поэтому меняются модели в системе управления активами. Конкурентные преимущества робоэдвайзеров объясняются относительно низкими затратами по эксплуатации и доступностью для потребителей. Робоэдвайзеры могут повысить доступность финансовых услуг, а также могут оказывать финансовые услуги отдаленно, в тех регионах, где нет квалифицированных специалистов.
По закону инвестиционные советники должны предоставлять свои услуги на основании договора с клиентом и в соответствии с его инвестиционным профилем. Закон не устанавливает контроля за выдачей рекомендаций, но предусматривает ответственность в случае, если клиент понесет убытки из-за ненадлежащего поведения инвестсоветника.
Проведенный анализ эффективности проекта показал, что за весь период планирования проект потребует 41665 тыс. руб. капитальных вложений и принесет 7172,98 тыс. руб. чистой прибыли.
Индекс доходности по дисконтированным потокам проекта значительно выше 1 – 1,7. Срок окупаемости равен 3,11 года. Внутренняя норма доходности превышает норму дисконтирования и составляет 51,59%.
Проведенные расчеты позволяют охарактеризовать проект как эффективный.
