Тема: Повышение эффективности кредитования юридических лиц на примере «Челябинвестбанк» (ПАО)

В настоящее время кредит является важнейшим инструментом формирования, распределения и использования инвестиционных ресурсов на всех уровнях хозяйственных систем, поэтому источники формирования кредита служат потенциальными финансовыми источниками создания и реализации эффективного экономического роста.
Развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банка, в том числе и в области кредитования. Проведение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему.
Сложившаяся на сегодняшний день экономическая ситуация свидетельствует о том, что юридические лица вынуждены брать кредиты в банковских учреждениях. В связи с этим повышена востребованность в кредите, который способствует обеспечению предприятия дополнительными ресурсами.
Рост кредитования юридических лиц напрямую связан с тем, что повышена роль банков в экономике страны, усилено их влияние на развитие народного хозяйства, кредит превращен в действенный экономический рычаг. Юридические лица - основа национальной экономики.
Актуальность изучения данной темы состоит в том, что в настоящее время банки занимают значимую позицию в экономике страны, так как способствуют расширению и развитию деятельности хозяйствующих субъектов, выдавая кредиты юридическим лицам. Также актуальность обусловлена тем, что государство обеспечивает поддержку в развитии малого и среднего бизнеса, что положительно сказывается на развитии экономики в стране.
Объект исследования - «Челябинвестбанк» (ПАО).
Предмет исследования - кредитование юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО).
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендации, направленной на повышение эффективности кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО).
Для достижения поставленной цели можно сформулировать следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты кредитования юридических лиц;
2) провести анализ финансового состояния и кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО);
3) выявить проблемы и разработать рекомендацию по повышению эффективности кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО).
Теоретическими аспектами данного исследования послужили труды таких российских авторов как Белоглазова Г.Н., Лаврушин О.И., Балабанова Ф.Л., и другие.
При написании выпускной квалификационной работы также использовались библиографические источники в форме периодических изданий, учебной литературы, трудов различных авторов в банковской области, отчетные документы деятельности банка, «финансовый портал Банки.ру» и другие ресурсы сети Интернет.
При выполнении выпускной квалификационной работы использовались такие методы как: статистический метод, метод сравнения, коэффициентный метод, метод структурного анализа и другие.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения; трех глав, разделенных на параграфы; заключения; списка используемых источников и приложений.

Купить

Основой любой банковской деятельности считаются кредитные операции, поскольку они являются главной статьей доходов любого банка. Но следует учитывать, что данные операции связаны с риском невозврата ссуд, которому подвержены кредитные организации в процессе кредитования клиентов. Исходя из этого, кредитные операции должны быть подвержены особо тщательному контролю со стороны банка.
Успешное развитие бизнеса во многом повлияет на экономическое развитие страны. А бизнес в свою очередь всегда нуждается в финансировании со стороны банковских учреждений. Количество банков, желающих кредитовать крупные, средние и малые предприятия, с каждым годом растет. Если говорить о малом и среднем бизнесе, можно заметить, что данная сфера является наиболее перспективной и многообещающей в связи с поддержкой государства, так как кредитные организации стали активнее кредитовать субъектов МСП.
Кредиты, которые банки предоставляют предприятиям и организациям, отражают особенности кругооборота капитала в различных отраслях экономики и связанную с ними потребность в привлечении заемных средств.
В работе были рассмотрены теоретические аспекты кредитования юридических лиц и проанализировано современное состояние данного рынка, которое показало, что банки, несмотря на увеличивающуюся задолженность, продолжают кредитовать юридические лица, увеличивая объемы выданных ссуд.
Так же проведен анализ финансового состояния и кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО). В ходе анализа было выявлено, что основную часть кредитного портфеля составляют кредиты юридическим лицам. На начало 2018 года кредиты, выданные юридическим лицам, составили 8 101 423 тыс. руб., что на 8 714 039 тыс. руб. меньше аналогичного показателя по состоянию на начало 2017 года.
Кредитование корпоративных клиентов является одной из наиболее востребованных услуг Банка. Кредитный портфель клиентов - юридических лиц составил на 01.01.2018 года 12 060 515 тыс. руб. или 59,05% от кредитного портфеля клиентов. Данный показатель меньше на 731 984 тыс. руб.,по сравнению с показателем по состоянию на начало 2017 года (12 792 499 тыс. руб., что составляет 48,53% от кредитного портфеля клиентов), за анализируемые года кредитный портфель юридических лиц снизился на 10,52%.
Исследование деятельности кредитной организации позволило выявить существующие основные недостатки в кредитной деятельности:
- банк развивает свою работу в основном с корпоративными клиентами, не обращая должного внимания на субъекты МСП, что привело к сокращению клиентской базы;
- существует проблема невозврата кредита, что отражается увеличением просроченной задолженности по кредитованию юридических лиц .
В настоящее время необходимо удержать надежных, платежеспособных клиентов, таких как корпоративные клиенты. Это связано с более низким рисковым уровнем предоставления кредита корпоративным клиентам. Однако не стоит забывать и про малый и средний бизнес, кредитование которого в настоящее время является наиболее нуждающейся и перспективной. Совершенствование продуктов кредитования, это верное решения проблемы привлечения прибыли и сохранения взаимовыгодных отношений с клиентами, а так же расширения клиентской базы.
В ходе выполнения выпускной квалификационной работы была достигнута поставленная цель и решены поставленные задачи.

Купить