Помощь студентам в учебе
Повышение эффективности кредитования юридических лиц на примере «Челябинвестбанк» (ПАО)
|
Аннотация 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ
ОТНОШЕНИЙ БАНКА 10
1.1 Понятие, экономическая сущность и основные принципы банковского
кредитования 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитования юридических лиц в
Российской Федерации 14
1.3 Современное состояние кредитования юридических лиц в РФ 20
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В
«ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (ПАО) 25
2.1 Общая характеристика и анализ финансового состояния «Челябинвестбанк»
(ПАО) 25
2.2 Анализ кредитования юридических лиц «Челябинвестбанк» (ПАО) 46
2.3 Разработка рекомендации по повышению эффективности кредитования
юридических лиц «Челябинвестбанк» (ПАО) 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 69
ПРИЛОЖЕНИЯ 73
ПРИЛОЖЕНИЕ А 73
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 75
ПРИЛОЖЕНИЕ В 77
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 80
ПРИЛОЖЕНИЕ Д 83
ПРИЛОЖЕНИЕ Е 85
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ
ОТНОШЕНИЙ БАНКА 10
1.1 Понятие, экономическая сущность и основные принципы банковского
кредитования 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитования юридических лиц в
Российской Федерации 14
1.3 Современное состояние кредитования юридических лиц в РФ 20
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В
«ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (ПАО) 25
2.1 Общая характеристика и анализ финансового состояния «Челябинвестбанк»
(ПАО) 25
2.2 Анализ кредитования юридических лиц «Челябинвестбанк» (ПАО) 46
2.3 Разработка рекомендации по повышению эффективности кредитования
юридических лиц «Челябинвестбанк» (ПАО) 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 69
ПРИЛОЖЕНИЯ 73
ПРИЛОЖЕНИЕ А 73
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 75
ПРИЛОЖЕНИЕ В 77
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 80
ПРИЛОЖЕНИЕ Д 83
ПРИЛОЖЕНИЕ Е 85
В настоящее время кредит является важнейшим инструментом формирования, распределения и использования инвестиционных ресурсов на всех уровнях хозяйственных систем, поэтому источники формирования кредита служат потенциальными финансовыми источниками создания и реализации эффективного экономического роста.
Развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банка, в том числе и в области кредитования. Проведение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему.
Сложившаяся на сегодняшний день экономическая ситуация свидетельствует о том, что юридические лица вынуждены брать кредиты в банковских учреждениях. В связи с этим повышена востребованность в кредите, который способствует обеспечению предприятия дополнительными ресурсами.
Рост кредитования юридических лиц напрямую связан с тем, что повышена роль банков в экономике страны, усилено их влияние на развитие народного хозяйства, кредит превращен в действенный экономический рычаг. Юридические лица - основа национальной экономики.
Актуальность изучения данной темы состоит в том, что в настоящее время банки занимают значимую позицию в экономике страны, так как способствуют расширению и развитию деятельности хозяйствующих субъектов, выдавая кредиты юридическим лицам. Также актуальность обусловлена тем, что государство обеспечивает поддержку в развитии малого и среднего бизнеса, что положительно сказывается на развитии экономики в стране.
Объект исследования - «Челябинвестбанк» (ПАО).
Предмет исследования - кредитование юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО).
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендации, направленной на повышение эффективности кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО).
Для достижения поставленной цели можно сформулировать следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты кредитования юридических лиц;
2) провести анализ финансового состояния и кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО);
3) выявить проблемы и разработать рекомендацию по повышению эффективности кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО).
Теоретическими аспектами данного исследования послужили труды таких российских авторов как Белоглазова Г.Н., Лаврушин О.И., Балабанова Ф.Л., и другие.
При написании выпускной квалификационной работы также использовались библиографические источники в форме периодических изданий, учебной литературы, трудов различных авторов в банковской области, отчетные документы деятельности банка, «финансовый портал Банки.ру» и другие ресурсы сети Интернет.
При выполнении выпускной квалификационной работы использовались такие методы как: статистический метод, метод сравнения, коэффициентный метод, метод структурного анализа и другие.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения; трех глав, разделенных на параграфы; заключения; списка используемых источников и приложений.
Развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банка, в том числе и в области кредитования. Проведение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему.
Сложившаяся на сегодняшний день экономическая ситуация свидетельствует о том, что юридические лица вынуждены брать кредиты в банковских учреждениях. В связи с этим повышена востребованность в кредите, который способствует обеспечению предприятия дополнительными ресурсами.
Рост кредитования юридических лиц напрямую связан с тем, что повышена роль банков в экономике страны, усилено их влияние на развитие народного хозяйства, кредит превращен в действенный экономический рычаг. Юридические лица - основа национальной экономики.
Актуальность изучения данной темы состоит в том, что в настоящее время банки занимают значимую позицию в экономике страны, так как способствуют расширению и развитию деятельности хозяйствующих субъектов, выдавая кредиты юридическим лицам. Также актуальность обусловлена тем, что государство обеспечивает поддержку в развитии малого и среднего бизнеса, что положительно сказывается на развитии экономики в стране.
Объект исследования - «Челябинвестбанк» (ПАО).
Предмет исследования - кредитование юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО).
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендации, направленной на повышение эффективности кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО).
Для достижения поставленной цели можно сформулировать следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты кредитования юридических лиц;
2) провести анализ финансового состояния и кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО);
3) выявить проблемы и разработать рекомендацию по повышению эффективности кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО).
Теоретическими аспектами данного исследования послужили труды таких российских авторов как Белоглазова Г.Н., Лаврушин О.И., Балабанова Ф.Л., и другие.
При написании выпускной квалификационной работы также использовались библиографические источники в форме периодических изданий, учебной литературы, трудов различных авторов в банковской области, отчетные документы деятельности банка, «финансовый портал Банки.ру» и другие ресурсы сети Интернет.
При выполнении выпускной квалификационной работы использовались такие методы как: статистический метод, метод сравнения, коэффициентный метод, метод структурного анализа и другие.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения; трех глав, разделенных на параграфы; заключения; списка используемых источников и приложений.
Основой любой банковской деятельности считаются кредитные операции, поскольку они являются главной статьей доходов любого банка. Но следует учитывать, что данные операции связаны с риском невозврата ссуд, которому подвержены кредитные организации в процессе кредитования клиентов. Исходя из этого, кредитные операции должны быть подвержены особо тщательному контролю со стороны банка.
Успешное развитие бизнеса во многом повлияет на экономическое развитие страны. А бизнес в свою очередь всегда нуждается в финансировании со стороны банковских учреждений. Количество банков, желающих кредитовать крупные, средние и малые предприятия, с каждым годом растет. Если говорить о малом и среднем бизнесе, можно заметить, что данная сфера является наиболее перспективной и многообещающей в связи с поддержкой государства, так как кредитные организации стали активнее кредитовать субъектов МСП.
Кредиты, которые банки предоставляют предприятиям и организациям, отражают особенности кругооборота капитала в различных отраслях экономики и связанную с ними потребность в привлечении заемных средств.
В работе были рассмотрены теоретические аспекты кредитования юридических лиц и проанализировано современное состояние данного рынка, которое показало, что банки, несмотря на увеличивающуюся задолженность, продолжают кредитовать юридические лица, увеличивая объемы выданных ссуд.
Так же проведен анализ финансового состояния и кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО). В ходе анализа было выявлено, что основную часть кредитного портфеля составляют кредиты юридическим лицам. На начало 2018 года кредиты, выданные юридическим лицам, составили 8 101 423 тыс. руб., что на 8 714 039 тыс. руб. меньше аналогичного показателя по состоянию на начало 2017 года.
Кредитование корпоративных клиентов является одной из наиболее востребованных услуг Банка. Кредитный портфель клиентов - юридических лиц составил на 01.01.2018 года 12 060 515 тыс. руб. или 59,05% от кредитного портфеля клиентов. Данный показатель меньше на 731 984 тыс. руб.,по сравнению с показателем по состоянию на начало 2017 года (12 792 499 тыс. руб., что составляет 48,53% от кредитного портфеля клиентов), за анализируемые года кредитный портфель юридических лиц снизился на 10,52%.
Исследование деятельности кредитной организации позволило выявить существующие основные недостатки в кредитной деятельности:
- банк развивает свою работу в основном с корпоративными клиентами, не обращая должного внимания на субъекты МСП, что привело к сокращению клиентской базы;
- существует проблема невозврата кредита, что отражается увеличением просроченной задолженности по кредитованию юридических лиц .
В настоящее время необходимо удержать надежных, платежеспособных клиентов, таких как корпоративные клиенты. Это связано с более низким рисковым уровнем предоставления кредита корпоративным клиентам. Однако не стоит забывать и про малый и средний бизнес, кредитование которого в настоящее время является наиболее нуждающейся и перспективной. Совершенствование продуктов кредитования, это верное решения проблемы привлечения прибыли и сохранения взаимовыгодных отношений с клиентами, а так же расширения клиентской базы.
В ходе выполнения выпускной квалификационной работы была достигнута поставленная цель и решены поставленные задачи.
Успешное развитие бизнеса во многом повлияет на экономическое развитие страны. А бизнес в свою очередь всегда нуждается в финансировании со стороны банковских учреждений. Количество банков, желающих кредитовать крупные, средние и малые предприятия, с каждым годом растет. Если говорить о малом и среднем бизнесе, можно заметить, что данная сфера является наиболее перспективной и многообещающей в связи с поддержкой государства, так как кредитные организации стали активнее кредитовать субъектов МСП.
Кредиты, которые банки предоставляют предприятиям и организациям, отражают особенности кругооборота капитала в различных отраслях экономики и связанную с ними потребность в привлечении заемных средств.
В работе были рассмотрены теоретические аспекты кредитования юридических лиц и проанализировано современное состояние данного рынка, которое показало, что банки, несмотря на увеличивающуюся задолженность, продолжают кредитовать юридические лица, увеличивая объемы выданных ссуд.
Так же проведен анализ финансового состояния и кредитования юридических лиц в «Челябинвестбанк» (ПАО). В ходе анализа было выявлено, что основную часть кредитного портфеля составляют кредиты юридическим лицам. На начало 2018 года кредиты, выданные юридическим лицам, составили 8 101 423 тыс. руб., что на 8 714 039 тыс. руб. меньше аналогичного показателя по состоянию на начало 2017 года.
Кредитование корпоративных клиентов является одной из наиболее востребованных услуг Банка. Кредитный портфель клиентов - юридических лиц составил на 01.01.2018 года 12 060 515 тыс. руб. или 59,05% от кредитного портфеля клиентов. Данный показатель меньше на 731 984 тыс. руб.,по сравнению с показателем по состоянию на начало 2017 года (12 792 499 тыс. руб., что составляет 48,53% от кредитного портфеля клиентов), за анализируемые года кредитный портфель юридических лиц снизился на 10,52%.
Исследование деятельности кредитной организации позволило выявить существующие основные недостатки в кредитной деятельности:
- банк развивает свою работу в основном с корпоративными клиентами, не обращая должного внимания на субъекты МСП, что привело к сокращению клиентской базы;
- существует проблема невозврата кредита, что отражается увеличением просроченной задолженности по кредитованию юридических лиц .
В настоящее время необходимо удержать надежных, платежеспособных клиентов, таких как корпоративные клиенты. Это связано с более низким рисковым уровнем предоставления кредита корпоративным клиентам. Однако не стоит забывать и про малый и средний бизнес, кредитование которого в настоящее время является наиболее нуждающейся и перспективной. Совершенствование продуктов кредитования, это верное решения проблемы привлечения прибыли и сохранения взаимовыгодных отношений с клиентами, а так же расширения клиентской базы.
В ходе выполнения выпускной квалификационной работы была достигнута поставленная цель и решены поставленные задачи.
Подобные работы
- Ипотечное кредитование как фактор развития кредитного портфеля банка на
примере ПАО «Челябинвестбанк»
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4820 р. Год сдачи: 2018 - Активные операции коммерческого банка (на примере ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4260 р. Год сдачи: 2016 - Совершенствование управления кредитными рисками для обеспечения экономической безопасности коммерческого банка
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4325 р. Год сдачи: 2018 - Совершенствование управления кредитными рисками для обеспечения
экономической безопасности коммерческого банка
Дипломные работы, ВКР, экономическая безопасность. Язык работы: Русский. Цена: 4940 р. Год сдачи: 2018