Тема: Ипотечное кредитование как фактор развития кредитного портфеля банка на примере ПАО «Челябинвестбанк»

Актуальность исследуемой темы, связанной с ипотечным жилищным кредитованием в настоящий период времени представляет важную роль в экономике страны. В каждой стране совершенствование института ипотечного кредитования сосредоточено на решении жилищной проблемы. Любое государство одним из приоритетных направлений социально-экономической политики ставит развитие рынка доступного жилья. Благодаря развитию ипотечного жилищного кредитования формируется конкурентоспособная экономика государства, её стабилизация и модернизация, а также способствует снижению инфляционных процессов.
Ипотечное кредитование - одно из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков. Изучая мировой опыт в данном направлении и практику других государств, отечественные банки стремятся создать собственные модели кредитования и банковские продукты, которые способны функционировать в сложной экономической ситуации.
Цель работы - на основе теоретических знаний по ипотечному кредитованию разработать ряд мероприятий по развитию ипотечного кредитного портфеля ПАО «Челябинвестбанк».
Задачи работы:
1) рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования, а также нормативно-правовое регулирование и современное состояние рынка ипотечного кредитования;
2) оценить финансовое состояние ПАО «Челябинвестбанк»;
3) проанализировать и оценить эффективность ипотечных программ ПАО «Челябинвестбанк»;
4) выявить проблемы и предложить мероприятия, направленные на совершенствования ипотечного кредитования в ПАО «Челябинвестбанк».
Объект исследования - ПАО «Челябинвестбанк».
Предметом исследования является процесс организации и осуществления ипотечного кредитования на примере ПАО «Челябинвестбанк».
Методологическая база данной работы основывается на наблюдении, опросе, системном анализе, статистическом анализе, а также на методе сравнения, обобщения и экономическо-математических методах.
В работе рассмотрены существующие проблемы в ипотечном кредитовании ПАО «Челябинвестбанк» и предложен ряд мероприятий по совершенствованию данного процесса совместно с расчетом экономического эффекта предложенных мероприятий.
Для изучения теоретической основы послужила учебная литература таких авторов, как Клевцова В.В., Лопатников Л.И., Горемыкин В.А., а также всевозможные статьи в международных и российских сборниках по выбранной тематике. использовались библиографические источники в форме периодических изданий, учебной литературы, трудов различных авторов в банковской области, нормативных актов - как общего характера, так и регулирующие банковскую деятельность, отчетные документы деятельности банка, а также ресурсов сети Интернет. Источниками информации для анализа, послужили статистическая и финансовая отчетности ПАО «Челябинвестбанк». При выполнении выпускной квалификационной работы использовались такие методы как: графический метод, метод сравнения, табличный метод.

Купить

В выпускной квалификационной работе были изучены теоретические основы ипотечного жилищного кредитования и предложены рекомендации по его совершенствованию. На сегодняшний день наиболее активно развивающейся банковской операцией является ипотечное кредитование населения, а также является важным положением в повышении качества жизни российских граждан. Благодаря развитию ипотечного кредитования формируется конкурентоспособная экономика государства, её стабилизация и модернизация, а также способствует снижению инфляционн ых процессов.
Эффективности ипотечного кредитования физических лиц на примере ПАО «Челябинвестбанк» нашла свое подтверждение. Эффективное развитие ипотечного кредитования стабилизирует экономику страны, дает возможность населению приобрести в собственность недвижимость и (или) улучшить свои жилищные условия, стимулирует рост жилищного строительства и всех близких к нему отраслей.
В ходе данного исследования было выявлено, что банки, предоставляющие ипотечные жилищные кредиты, сокращаются на фоне уменьшения количества действующих кредитных организаций. По состоянию на 1 января 2018 года число участников ипотечного жилищного кредитования составило 410 кредитных организаций. Рынок ипотечного жилищного кредитования продемонстрировал в
2017 году рекордный рост на фоне снижения процентных ставок. Объем выданных ИЖК увеличился за год на 37,2 % и достиг 2 трлн. рублей, превысив уровень предыдущих лет. Количество предоставленных ИЖК составило 1,1 млн. единиц. Удельный вес просроченной задолженности по ИЖК в рублях на 1 января
2018 года практически не изменился и составил менее 1,1 %. Третий год подряд продолжался рост объемов досрочного погашения ИЖК. По итогам 2017 года объем составил 846,9 млрд. рублей, больше чем на треть превысив показатель 2016 года.
Банк ПАО «Челябинвестбанк» занимает одно из ведущих мест на финансовом рынке Южного Урала, входит в число крупных банков России. Основными тенденциями работы считаются кредитование физических и юридических лиц, в том числе субъектов малого и среднего бизнеса, обслуживание счетов корпоративных клиентов, операции с ценными бумагами и на валютном рынке, привлечение средств граждан во вклады.
Проведя вертикальный и горизонтальный анализ активов и пассивов баланса, отчета о финансовых результатах, можно сделать вывод, к отчетному году на 01.01.2018 год удельный вес статей баланса показал хороший результат, была улучшена деятельность банка. Совокупные активы банка выросли за весь период на 10 234 555 тыс. руб., так же пассивы баланса увеличились в 1,3 раза. За 2016 год прибыль банка возросла на 295 237 тыс. руб., за 2017 год этот показатель продолжил расти и на 01.01.2018 год прибыль составила 590 077 тыс. руб. За анализируемый период в отчете о финансовых результатах произошло увеличение совокупного объема доходов, что в целом свидетельствует о расширении деятельности банка. Положительная динамика наблюдалась также по всем видам доходов.
ПАО «Челябинвестбанк» предлагает различные программы ипотечного кредитования, и потенциальный заемщик может найти подходящую под свои требования, и желания ипотечную программу. Но основной проблемой ипотечных кредитов являются процентные ставки при высоком первоначальном взносе. Поэтому предлагается разработать новую ипотечную программу для молодых семей. Где процентная ставка по ипотечному кредиту будет ниже при минимальном первоначальном взносе, что даст возможность привлечь большее количество граждан с различным уровнем дохода.
Произведен расчет экономической эффективности от предложенной программы на основании выявленных проблем. Стоимость рекламных и единовременных затрат на создание новой ипотечной программы «Прагматик» составит 5 416 800 рублей, доходы составили 18 720 000 рублей, соответственно чистый процентный доход равен 6 739 200 рублей.
После того как учтены полные доходы и расходы по банковскому инновационному проекту, был рассчитан показатель эффективности. Годовой экономический эффект от реализации программы нового банковского продукта составит 1 322 400 рублей, рентабельность банковской коммуникации нового кредитного продукта «Прагматик» составит 24,41 %.
Таким образом, предложенные рекомендации оправдывают экономическую эффективность, то есть реализация предложений является эффективной, приносящей доход, а значит целесообразна для банка. Таким образом, в современных условиях развитие системы ипотечного жилищного кредитования остается одним из приоритетных направлений государственной политики и развития общества.

Купить