Повышение эффективности ипотечного кредитования на примере ПАО «ВТБ»
|
Аннотация
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА10
Понятие и сущность ипотечного кредитования, его классификация10
Современное состояние развития рынка ипотечного кредитования
в Российской Федерации 16
Нормативное регулирование ипотечного кредитования в РФ 29
2АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «ВТБ» 35
Анализ финансово-экономической деятельности ПАО «ВТБ» 35
Анализ кредитного портфеля ПАО «ВТБ» 41
Анализ программ ипотечного кредитования ПАО «ВТБ» 52
3 ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
НА ПРИМЕРЕ ПАО «ВТБ» 67
Разработка программы ипотечного кредитования ПАО «ВТБ»
как инструмент повышения эффективности деятельности банка 67
Оценка экономической эффективности предложенной программы
совершенствования ипотечного кредитования 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 80
ПРИЛОЖЕНИЕ А 84
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 87
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА10
Понятие и сущность ипотечного кредитования, его классификация10
Современное состояние развития рынка ипотечного кредитования
в Российской Федерации 16
Нормативное регулирование ипотечного кредитования в РФ 29
2АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «ВТБ» 35
Анализ финансово-экономической деятельности ПАО «ВТБ» 35
Анализ кредитного портфеля ПАО «ВТБ» 41
Анализ программ ипотечного кредитования ПАО «ВТБ» 52
3 ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
НА ПРИМЕРЕ ПАО «ВТБ» 67
Разработка программы ипотечного кредитования ПАО «ВТБ»
как инструмент повышения эффективности деятельности банка 67
Оценка экономической эффективности предложенной программы
совершенствования ипотечного кредитования 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 80
ПРИЛОЖЕНИЕ А 84
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 87
В современной экономике важность института ипотечного кредитования предопределяется его первостепенным значением в возможности решения проблемы обеспечения граждан жильем. В России вопрос жилья у населения стоит остро на протяжении всего периода развития - острая нехватка доступности жилья. К тому же ипотека содержит в себе огромный потенциал развития экономики, способствует повышению стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны в целом.
При решении вопросов разработки направлений совершенствования рынка ипотечного жилищного кредитования на первое место выходит проблема несбалансированности рынка, обоснованная макроэкономической конъюнктурой, динамик ой уровня доходов граждан, их дифференциацией, а также региональным и местными социально-экономическим и особенностями развития территорий. Ипотечное кредитование является одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков.
Отечественные банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической обстановке. В рамках программ ипотечного жилищного кредитования оформить ипотечный кредит могут лишь наиболее обеспеченные граждане. По этой причине она не предоставляет равную возможность для широких слоев общества воспользоваться ипотекой для улучшения жилищных условий.
Необходимость анализа развития рынка ипотечного кредитования и понимание его особенностей и роли в инвестиционных и социальных процессах, в процесса развития деятельности самих банков обоснование мер государственного и регионального воздействия по стимулированию механизмов финансирования ипотечного кредитования, важность разработок форм и методов его функционирования, а также теоретическая и практическая значимость придают теме настоящей выпускной квалификационной бакалаврской работе особую актуальность.
Объектом исследования данной выпускной квалификационной бакалаврской работы является ипотечное кредитование ПАО «ВТБ». Предметом исследования выступает совершенствование ипотечного кредитования банка ПАО «ВТБ».
Целью бакалаврской работы является разработка мероприятий и рекомендаций по совершенствованию ипотечного кредитования в ПАО «ВТБ».
Для достижения поставленной цели в бакалаврской работе необходимо решить ряд следующих задач:
рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
проанализировать основные финансово-экономические показатели деятельности ПАО «ВТБ»;
проанализировать эффективность и качество ипотечного портфеля банка ПАО «ВТБ»;
разработать рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования.
Практическая значимость результатов данной бакалаврской работы состоит в возможности использования предусмотренных рекомендаций в практической деятельности ПАО «ВТБ» по совершенствованию ипотечного кредитования.
При решении вопросов разработки направлений совершенствования рынка ипотечного жилищного кредитования на первое место выходит проблема несбалансированности рынка, обоснованная макроэкономической конъюнктурой, динамик ой уровня доходов граждан, их дифференциацией, а также региональным и местными социально-экономическим и особенностями развития территорий. Ипотечное кредитование является одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков.
Отечественные банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической обстановке. В рамках программ ипотечного жилищного кредитования оформить ипотечный кредит могут лишь наиболее обеспеченные граждане. По этой причине она не предоставляет равную возможность для широких слоев общества воспользоваться ипотекой для улучшения жилищных условий.
Необходимость анализа развития рынка ипотечного кредитования и понимание его особенностей и роли в инвестиционных и социальных процессах, в процесса развития деятельности самих банков обоснование мер государственного и регионального воздействия по стимулированию механизмов финансирования ипотечного кредитования, важность разработок форм и методов его функционирования, а также теоретическая и практическая значимость придают теме настоящей выпускной квалификационной бакалаврской работе особую актуальность.
Объектом исследования данной выпускной квалификационной бакалаврской работы является ипотечное кредитование ПАО «ВТБ». Предметом исследования выступает совершенствование ипотечного кредитования банка ПАО «ВТБ».
Целью бакалаврской работы является разработка мероприятий и рекомендаций по совершенствованию ипотечного кредитования в ПАО «ВТБ».
Для достижения поставленной цели в бакалаврской работе необходимо решить ряд следующих задач:
рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
проанализировать основные финансово-экономические показатели деятельности ПАО «ВТБ»;
проанализировать эффективность и качество ипотечного портфеля банка ПАО «ВТБ»;
разработать рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования.
Практическая значимость результатов данной бакалаврской работы состоит в возможности использования предусмотренных рекомендаций в практической деятельности ПАО «ВТБ» по совершенствованию ипотечного кредитования.
Ипотечное жилищное кредитование является универсальным институтом,
получившим широкое развитие в странах с рыночной экономикой и
используемым государством в реализации социально-экономической политики
страны. Развитие ипотечного жилищного кредитования способствует
формированию конкурентоспособной экономики, ее стабилизации и
модернизации, снижению инфляционных процессов и общественной социальной
напряженности вследствие повышения доступности жилья для большей части
населения, стимулированию жилищного строительства и смежных с ним отраслей
экономики, стабилизации состояния финансового и банковского секторов, а также
активации инвестиционных процессов на рынке капиталов.
Анализ ипотечного кредитования в России показал, что в 2017 году, из-за
становления и укрепления макроэкономической ситуации, около 30% заемщиков
готовы оформить ипотечный кредит против 10% годом ранее. Основные причины
повышения интереса к данному продукту является заметное снижение
процентных ставок по ипотечному кредитованию, особенно заметное снижение
произошло в 1 квартале 2018 года. Однако банки продолжают испытывать
трудности в доступе к дешевой ресурсной базе на европейском рынке в виду
ограничений на финансовых рынках.
Проблему привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного ипотечного
кредитования с полным основанием можно считать наиболее актуальной для
развития системы ипотечного кредитования не только в ПАО «ВТБ», но и в
России в целом. Ни один банк, в том числе и ПАО «ВТБ» не в состоянии
формировать свой кредитный портфель из долгосрочных кредитов, опираясь при
этом на краткосрочные источники. Несоответствие банковских активов и
пассивов по срокам, объемам и ставкам рано или поздно приводит банк к потере
своей ликвидности. Анализ проблем выявленных в ходе исследования препятствующих наиболее
эффективному развитию ипотечного кредитования в России в целом и в ПАО
«ВТБ» в частности, позволил сформулировать наиболее значимые предложения
по совершенствованию ипотечного кредитования. Осуществление данных
мероприятий поможет ПАО «ВТБ» и другим коммерческим банкам
усовершенствовать не только ипотечное кредитование, но, и расширить спектр
предоставляемых продуктов и услуг, круг заемщиков, увеличить доход банка
благодаря введению новых операций и повысить спрос на ипотечном рынке.
Банк ПАО «ВТБ» является крупнейшей кредитной организацией на рынке
банковских услуг в России. Он также является крупнейшим из тех, кто
предоставляет средства по ипотечному кредитованию.
В связи с ростом рынка ипотечного кредитования в 2018 году из-за снижения
процентных ставок, небольшой сложностью у Банка является проблема
привлечения ресурсов. Предлагаемая кредитная программа «Моя первая
квартира» рассчитана на более молодое население страны в возраст лет 20 до 30
лет. Стоимость кредита предполагается в среднем до 2 млн рублей по ставке 9% в
год. Срок будет значительным – до 20 лет, среднемесячный платеж немного более
18 000 рублей. Специалисты в возрасте 20 лет вполне способны иметь данный
доход, учитывая, что средняя заработная плата по стране по итогам 1 квартала
2018 года составляет около 43 000 рублей. Также предлагается внедрение второго
проекта – программы «Выгодное вложение» по привлечение денежных средств по
вклады для их последующего размещения по программе «Моя первая квартира».
Привлекать Банк средства будет под 7,5% годовых в среднем по 200 000 рублей
на 1-3 года. Таким образом, две программы: по ипотечному кредитованию –
«Моя первая квартира» и депозитной «Выгодное вложение» будет
взаимовыгодны.
получившим широкое развитие в странах с рыночной экономикой и
используемым государством в реализации социально-экономической политики
страны. Развитие ипотечного жилищного кредитования способствует
формированию конкурентоспособной экономики, ее стабилизации и
модернизации, снижению инфляционных процессов и общественной социальной
напряженности вследствие повышения доступности жилья для большей части
населения, стимулированию жилищного строительства и смежных с ним отраслей
экономики, стабилизации состояния финансового и банковского секторов, а также
активации инвестиционных процессов на рынке капиталов.
Анализ ипотечного кредитования в России показал, что в 2017 году, из-за
становления и укрепления макроэкономической ситуации, около 30% заемщиков
готовы оформить ипотечный кредит против 10% годом ранее. Основные причины
повышения интереса к данному продукту является заметное снижение
процентных ставок по ипотечному кредитованию, особенно заметное снижение
произошло в 1 квартале 2018 года. Однако банки продолжают испытывать
трудности в доступе к дешевой ресурсной базе на европейском рынке в виду
ограничений на финансовых рынках.
Проблему привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного ипотечного
кредитования с полным основанием можно считать наиболее актуальной для
развития системы ипотечного кредитования не только в ПАО «ВТБ», но и в
России в целом. Ни один банк, в том числе и ПАО «ВТБ» не в состоянии
формировать свой кредитный портфель из долгосрочных кредитов, опираясь при
этом на краткосрочные источники. Несоответствие банковских активов и
пассивов по срокам, объемам и ставкам рано или поздно приводит банк к потере
своей ликвидности. Анализ проблем выявленных в ходе исследования препятствующих наиболее
эффективному развитию ипотечного кредитования в России в целом и в ПАО
«ВТБ» в частности, позволил сформулировать наиболее значимые предложения
по совершенствованию ипотечного кредитования. Осуществление данных
мероприятий поможет ПАО «ВТБ» и другим коммерческим банкам
усовершенствовать не только ипотечное кредитование, но, и расширить спектр
предоставляемых продуктов и услуг, круг заемщиков, увеличить доход банка
благодаря введению новых операций и повысить спрос на ипотечном рынке.
Банк ПАО «ВТБ» является крупнейшей кредитной организацией на рынке
банковских услуг в России. Он также является крупнейшим из тех, кто
предоставляет средства по ипотечному кредитованию.
В связи с ростом рынка ипотечного кредитования в 2018 году из-за снижения
процентных ставок, небольшой сложностью у Банка является проблема
привлечения ресурсов. Предлагаемая кредитная программа «Моя первая
квартира» рассчитана на более молодое население страны в возраст лет 20 до 30
лет. Стоимость кредита предполагается в среднем до 2 млн рублей по ставке 9% в
год. Срок будет значительным – до 20 лет, среднемесячный платеж немного более
18 000 рублей. Специалисты в возрасте 20 лет вполне способны иметь данный
доход, учитывая, что средняя заработная плата по стране по итогам 1 квартала
2018 года составляет около 43 000 рублей. Также предлагается внедрение второго
проекта – программы «Выгодное вложение» по привлечение денежных средств по
вклады для их последующего размещения по программе «Моя первая квартира».
Привлекать Банк средства будет под 7,5% годовых в среднем по 200 000 рублей
на 1-3 года. Таким образом, две программы: по ипотечному кредитованию –
«Моя первая квартира» и депозитной «Выгодное вложение» будет
взаимовыгодны.
Подобные работы
- Повышение эффективности ипотечного кредитования на примере ПАО «ВТБ»
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4340 р. Год сдачи: 2019 - Современное состояние и совершенствование программ ипотечного кредитования в Российской Федерации
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4800 р. Год сдачи: 2018 - Оценка эффективности применения банковских услуг (на примере ПАО «ВТБ 24»)
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4700 р. Год сдачи: 2017 - РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4310 р. Год сдачи: 2021 - ЛОФТ-ИПОТЕКА, КАК НОВОЕ НАПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (на примере ВТБ-24(ПАО))
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4320 р. Год сдачи: 2018 - Ипотечное банковское кредитование (Организация деятельности коммерческого банка и банковские операции, Вятский Государственный Университет)
Курсовые работы, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 800 р. Год сдачи: 2024 - СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «БАНК ВТБ»)
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 5900 р. Год сдачи: 2018 - Пути совершенствования ипотечного кредитования
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России (Академия труда и социальных отношений)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 1800 р. Год сдачи: 2020 - Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования (Банки и банковское дело, Алтайский Государственный Университет)
Магистерская диссертация, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 2600 р. Год сдачи: 2019