АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ОСНОВЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ 9
1.1 Домашнее хозяйство как экономическая категория 9
1.2 Финансовая грамотность как элемент экономической безопасности
домашних хозяйств 16
1.3 Анализ причин, побуждающих домашние хозяйства к использованию
кредитных ресурсов 25
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ И
НАПРАВЛЕНИЯ ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ 29
2.1 Структура финансовых ресурсов домашних хозяйств и направления их
использования 29
2.2 Оценка состояния экономической безопасности домашних хозяйств в
РФ 40
2.3 Анализ долговой нагрузки домашних хозяйств в РФ 46
3 ОЦЕНКА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ НА ОСНОВЕ СКОРИНГ-АНАЛИЗА 55
3.1 Методика оценки платежеспособности на основе скоринг-анализа 55
3.2 Анализ экономической безопасности домашних хозяйств на основе
скоринг системы 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 64
ПРИЛОЖЕНИЕ А - Альбом иллюстраций 71
Актуальность темы. Бурное развитие потребительского кредитования в условиях господства ценностей общества потребления генерирует ряд угроз экономической безопасности домашних хозяйств в России. В выпускной квалификационной работе анализируются количественные показатели, характеризующие кредитную нагрузку на физических лиц в России и развитых зарубежных государствах; формулируются угрозы, возникающие из-за стремительного развития потребительского кредитования, в том числе сегмента микрокредитов, предлагаются пути решения существующих проблем.
Степень разработанности проблемы. Роль кредитной зависимости в жизни домашних хозяйств изложены в трудах следующих авторов: Бурыкин Д.В., Бичева Е.Е., Теляк О.А., Дятлова Н.А.
Цельюявляется исследование текущего состояния кредитной зависимости домашних хозяйств в Российской Федерации, а также разработка методологических рекомендаций по улучшению состояния кредитной зависимости домохозяйств.
Достижение поставленной цели выпускной квалификационной работы повлекло необходимость решения следующих взаимосвязанных задач:
1. На основе анализа существующих теоретических и прикладных источников исследований определить уровень кредитной зависимости домохозяйств.
2. Дать характеристику кредитному рынку Российской Федерации, кредитной зависимости отдельных домохозяйств и выявить основные угрозы.
3. Разработать методическую рекомендацию по совершенствованию кредитного поведения домашних хозяйств, и, в частности, дать методическую рекомендацию по предотвращению рисков возникновения кредитных задолженностей.
Объектом исследования являетсярекомендации по предотвращению кредитной зависимости домохозяйств.
Предметом исследования является риски и угрозы, возникающие при наличии кредитной зависимости у домашних хозяйств.
Теоретическую и методологическую основу выпускной квалификационной работы составляют фундаментальные положения и труды зарубежных и отечественных авторов по вопросам выявления угроз и рисков. Это обеспечило достоверность приведенных сведений и послужило основой для обоснования рекомендаций.
Структура выпускной квалификационной работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, в которые описывают основные положения исследования, заключения и библиографического списка.
Во введении обоснована актуальность выбранной темы исследования, обусловлены цели и задачи исследования, а также объект и предмет исследования, отображена значимость проводимых исследований.
В первой главе «Основы экономической безопасности домохозяйств» исследовано значение обеспечения экономической безопасности домашних хозяйств, выявлены причины, побуждающие домашние хозяйства к использованию кредитных ресурсов, рассмотрено влияние финансовой грамотности на экономическую безопасность домохозяйств.
Во второй главе «Анализ финансовых ресурсов домашних хозяйств и направления их использования» рассмотрена и проанализирована структура финансовых ресурсов домашних хозяйств и направления их использования, также проанализирована долговая нагрузка домашних хозяйств.
В третьей главе «Оценка экономической безопасности домашних хозяйств на основе скоринг-анализа» проведен скоринг-анализ, выявлена корреляция между наличием кредитов и уровнем жизни домохозяйства.
В заключении приводятся основные выводы и рекомендации по результатам выполненной выпускной квалификационной работы.
Объектом исследования возьмем семьи, находящиеся в официально зарегистрированном браке с различным количеством детей. Постоянными факторами (const) упрощения интерпретации результатов исследования сделаем общий стаж работы (более двух лет), стаж работы на последнем месте (более двух лет), должность (дипломированный специалист), образование (высшее), автомобиль - старая иномарка, экономически активный возраст (27-35 лет), доход - от 20.000 до 40.000 руб, без дополнительных источников дохода и поручителей. Переменными факторами являются - наличие собственной или арендуемой недвижимости, количество членов домашнего хозяйства, наличие или отсутствие кредитной нагрузки у домашнего хозяйства. ВУ ЭБ - высокий уровень экономической безопасности домашнего хозяйства;
СУ ЭБ - средний уровень экономической безопасности домашнего хозяйства;
НУ ЭБ - низкий уровень экономической безопасности домашнего хозяйства;
На примере применения скоринг-анализа можно проследить прямую зависимость между благонадежностью (экономической безопасностью) домашних хозяйств и количеством имеющихся кредитов. С количеством кредитов - уровень экономической безопасности домашнего хозяйства снижается. Такая же картина наблюдается при увеличении несовершеннолетних детей в домашнем хозяйстве.
Таким образом, можно сделать вывод, что кредитная зависимость оказывает прямое влияние на экономическую безопасность домашних хозяйств.
