Совершенствование управления кредитными рисками для обеспечения экономической безопасности коммерческого банка

Экономическая безопасность банка представляет собой экономическую защищенность его жизненно важных интересов от недобросовестной конкуренции, негативного влияния внешних и внутренних угроз и дестабилизирующих факторов.
Процесс управления рисками является неотъемлемой частью управления коммерческим банком. Весь процесс управления рисками неразрывно связан с бизнес-процессами и операциями банка и должен быть ориентирован на выявление конкретных решений и действий банка, которые позволят минимизировать возможные убытки.
Основу обеспечения экономической безопасности современного коммерческого банка составляет его финансовая стабильность, являющаяся следствием действия системы институционально-управленческих,
организационно-технических и информационных мер, направленных на обеспечение воспроизводственно-устойчивого режима функционирования банка, защиту его прав и интересов, рост уставного капитала, повышение ликвидности активов, сохранность финансовых и материальных ценностей, а также на обеспечение возвратности кредитов.
В ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» для повышения экономической безопасности создана система управления рисками, которая совершенствуется на постоянной основе. Банк является одним из крупнейших и старейших банков Челябинской области входит в число средних банков России, на финансовом рынке работает с 1990 года.
ПАО «Челябинвестбанк» в 2017 году показывал прибыльную деятельность, развивал сеть подразделений, совершенствовал управление банковскими рисками, увеличивал собственный капитал, что создавало предпосылки для успешного развития Банка, выполнения поставленных задач поддержания высокого уровня экономической безопасности и достижения им стратегических целей.
По анализу финансовых результатов Банка следует отметить, что динамика за последние три года положительная. Это свидетельствует о том, что деятельность банка активно развивается, банк финансово устойчив и стабилен. Способность к устойчивому развитию, а также обеспечение достижения поставленных целей или достаточно близким к достижению этих целей, является ключевой характеристикой экономической безопасности.
В ходе работы были рассмотрены особенности учета и анализа кредитного риска в банке для обеспечения экономической безопасности на примере ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» за 2013 - 2017 гг., а также разработаны рекомендации по повышению уровня экономической безопасности в части снижения кредитного риска.
Кредитный риск определяется банком как один из самых значимых, поэтому ему уделяется особое внимание. Для минимизации кредитного риска банк применяет множество способов, самые главные из которых: качественная оценка финансового состояния заёмщиков, качественная оценка принимаемых залогов, установление лимитов на объём выдаваемых кредитов.
В дипломной работы были проанализированы показатели деятельности банка, выявлено, что реализация кредитного риска оказывает негативное влияние как на финансовый результат, так и на уровень экономической безопасности банка в целом.
Вместе с тем, у банка имеются возможности для повышения экономической безопасности Банка в части дальнейшего совершенствования системы управления кредитными рисками.
В дипломной работе были предложены методы повышения уровня экономической безопасности в части снижения кредитного риска:
1) ужесточение требований к заёмщикам банка;
2) применение процентной ставки, соответствующей рискам данного кредитного продукта.
В хозяйственно-финансовой деятельности предприятия кредитные риски играют важную роль и их своевременное выявление, оценка, а также анализ помогают принять верное управленческое решение руководству предприятий, которое в дальнейшем повысит конкурентоспособность, улучшит показатели финансового состояния организации и надежность экономической безопасности банка. Задача выбора наиболее корректной методики оценки этих показателей и разработки соответствующей математической (экспертной) системы является оценкой способности заемщика выполнять свои обязательства.
Благодаря значительному снижению вероятности предоставления кредита ненадежному заемщику, тщательно проработанный кредитный процесс, позволяет свести к минимуму кредитный риск. Предложенные рекомендации по совершенствованию работы с кредитным риском банка дают возможность осуществлять постоянный мониторинг уровня риска кредитного портфеля, устанавливать лимиты и планировать возможные варианты решения возникающих проблем, а также может быть использована банком в качестве основы для развития собственной системы внутреннего кредитного анализа.
Ожидаемый эффект от внедрения наших предложений составит около 277 млн. руб. в год.Внедрение данных мероприятий позволит банку значительно сократить просроченную ссудную и дебиторскую задолженность, минимизировать кредитный риск за счет увеличения доли положительных качественных заемщиков, а так же повысить уровень экономической безопасности путем укрепления финансовой устойчивости банка.


Купить