Помощь студентам в учебе
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КООПЕРАТИВОМ
|
Введение 2
1. Теоретические и методические основы управления предприятием 5
1.1 Понятие, сущность и структура системы управления предприятием 5
1.2 Основные типы управления организациями 11
1.3 Определение эффективности управленческой деятельности 19
1.4 Методика анализа системы управления предприятием 29
2. Анализ тенденций и особенностей развития кредитной кооперации на современном
этапе
2.1 Становление и развитие кредитной кооперации в России и за рубежом 32
2.2 Государственное регулирование развития системы кредитных потребительских
кооперативов
2.3 Значение и место кредитной кооперации в кредитной системе России 47
2.4 Основные тенденции и факторы, препятствующие развитию кредитных
потребительских кооперативов в РФ
3. Направления совершенствования системы управления кредитным потребительским
кооперативом граждан «Сибирский кредит»
3.1 Диагностика текущего состояния системы управления кредитного , ,
3.2 Анализ среды функционирования кредитного потребительского кооператива 74
3.3 Разработка мероприятий, направленных на совершенствование системы управления кредитным потребительским кооперативом
Заключение 88
Список использованной литературы 91
Приложение А
1. Теоретические и методические основы управления предприятием 5
1.1 Понятие, сущность и структура системы управления предприятием 5
1.2 Основные типы управления организациями 11
1.3 Определение эффективности управленческой деятельности 19
1.4 Методика анализа системы управления предприятием 29
2. Анализ тенденций и особенностей развития кредитной кооперации на современном
этапе
2.1 Становление и развитие кредитной кооперации в России и за рубежом 32
2.2 Государственное регулирование развития системы кредитных потребительских
кооперативов
2.3 Значение и место кредитной кооперации в кредитной системе России 47
2.4 Основные тенденции и факторы, препятствующие развитию кредитных
потребительских кооперативов в РФ
3. Направления совершенствования системы управления кредитным потребительским
кооперативом граждан «Сибирский кредит»
3.1 Диагностика текущего состояния системы управления кредитного , ,
3.2 Анализ среды функционирования кредитного потребительского кооператива 74
3.3 Разработка мероприятий, направленных на совершенствование системы управления кредитным потребительским кооперативом
Заключение 88
Список использованной литературы 91
Приложение А
Кредитная кооперация занимает особое место в системе кредитования. Являясь специфическими финансовыми институтами по способам и направлениям своей работы, а также по целям своей деятельности, кредитные потребительские кооперативы (далее - КПК) созданы и функционируют на принципах взаимопомощи, ориентированы в своей деятельности прежде всего на обеспечение доступа к финансовым услугам для своих членов (пайщиков).
При этом КПК не стремятся к захвату финансового рынка в целом или его сегмента, а направлены на увеличение местного и общего благосостояния, поскольку они принадлежат своим членам (пайщикам) и преследуют цель удовлетворения их потребностей. Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что экономическая природа КПК носит универсальный характер.
В настоящее время в Российской Федерации происходят процессы интенсивного развития действующих, а также формирования новых рыночных отношений. В конце XX века появились финансовые институты, составившие альтернативу банковскому обслуживанию. К их числу относятся кредитные потребительские кооперативы. Данные субъекты осуществляют операции с денежными средствами населения, что существенным образом влияет на распределение финансовых ресурсов между банковскими и небанковскими организациями.
Центральный банк РФ указывает на востребованность населением финансовых услуг КПК. В силу этого КПК, являясь важным элементом экономических отношений и неотъемлемой частью кредитной системы России, способствуют адаптации определенных слоев населения к рынку.
Функции кредитного кооператива не сводятся к чисто экономическим задачам, а включают еще и социальные аспекты. Поскольку и привлечение средств, и выдачу заемных средств кооператив осуществляет для своих собственных членов, нельзя механически применять методику финансового управления, используемую для коммерческих банков. Этим определяется актуальность темы исследования.
Рассматриваемый в диссертационной работе кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский кредит» является стабильно развивающейся некоммерческой организацией, которая функционирует на рынке финансовых услуг города Томска и Томской области с 2005 года, а также функционирует на рынке финансовых услуг Новосибирской области. КПК «Сибирский кредит» организовал финансовую взаимопомощь своим членам (пайщикам) посредством объединения паенакоплений и привлечения денежных средств, для удовлетворения финансовых потребностей и является лидирующим КПК по Томской области.
Целью данной выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по совершенствованию системы управления кредитным потребительским кооперативом «Сибирский кредит».
Поставленная цель определила необходимость решения следующих основных задач, последовательность которых отражает основные этапы диссертационного исследования:
1. Определить экономическую сущность и роль КПКГ;
2. Раскрыть основы формирования КПК в России;
3. Проанализировать современное состояние развития КПКГГ;
4. Провести оценку деятельности кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит»;
5. Выявить основные проблемы системы управления КПКГ;
6. Разработать мероприятия, направленные на совершенствование системы управления деятельностью кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит».
Объектом исследования является система управления деятельностью кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит».
Предметом исследования являются: организационно -экономические и управленческие отношения, формирующие систему управления кредитным потребительским кооперативом «Сибирский кредит».
Теоретической основой исследования послужили труды классиков, ведущих отечественных и зарубежных ученых в области функционирования и развития КПК, а также разработки практического характера по различным аспектам исследуемой проблемы. Отметим, что изучению вопроса возникновения и развития КПК посвящены научные труды М.И. Туган - Барановского, К.И. Вахитова, А.П. Макаренко, Е.А. Еленевской, П.Ю.Гамольского и др.
Информационной базой исследования послужили: законодательные акты Российской Федерации, регулирующие деятельность кредитных кооперативов. Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов определяются Федеральным законом «О кредитной кооперации» N 190-ФЗ от 18.07.2009 г.; нормативно-методические документы Банка России; материалы отчетности Всемирного Совета кредитных союзов.
Элементами научного вклада являются:
1. На основе анализа работ отечественных и зарубежных исследователей уточнена сущность и специфика деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан;
2. Осуществлен анализ деятельности кредитного потребительского кооператива граждан;
3. Разработаны рекомендации и мероприятия, направленные на совершенствование системы управления кредитным потребительским кооперативом граждан «Сибирский кредит»
Практическая значимость исследования заключается в определении направлений совершенствования системы управления КПКГ «Сибирский кредит», разработаны и рекомендованы к внедрению конкретные практические мероприятия.
Теоретическая значимость исследования заключается в систематизации теоретико-методологических подходов к изучению кредитных потребительских кооперативов граждан.
Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы. Во введении будут определены актуальность темы, сформулированы цели и задачи исследования. В первой главе рассмотрены теоретические и методические основы управления предприятием. Во второй главе произведен анализ тенденций и особенностей развития кредитной кооперации на современном этапе. В третьей главе проведено исследование системы управления кредитным потребительским кооперативом «Сибирский кредит», а также разработаны и рекомендованы к внедрению конкретные практические мероприятия.
При этом КПК не стремятся к захвату финансового рынка в целом или его сегмента, а направлены на увеличение местного и общего благосостояния, поскольку они принадлежат своим членам (пайщикам) и преследуют цель удовлетворения их потребностей. Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что экономическая природа КПК носит универсальный характер.
В настоящее время в Российской Федерации происходят процессы интенсивного развития действующих, а также формирования новых рыночных отношений. В конце XX века появились финансовые институты, составившие альтернативу банковскому обслуживанию. К их числу относятся кредитные потребительские кооперативы. Данные субъекты осуществляют операции с денежными средствами населения, что существенным образом влияет на распределение финансовых ресурсов между банковскими и небанковскими организациями.
Центральный банк РФ указывает на востребованность населением финансовых услуг КПК. В силу этого КПК, являясь важным элементом экономических отношений и неотъемлемой частью кредитной системы России, способствуют адаптации определенных слоев населения к рынку.
Функции кредитного кооператива не сводятся к чисто экономическим задачам, а включают еще и социальные аспекты. Поскольку и привлечение средств, и выдачу заемных средств кооператив осуществляет для своих собственных членов, нельзя механически применять методику финансового управления, используемую для коммерческих банков. Этим определяется актуальность темы исследования.
Рассматриваемый в диссертационной работе кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский кредит» является стабильно развивающейся некоммерческой организацией, которая функционирует на рынке финансовых услуг города Томска и Томской области с 2005 года, а также функционирует на рынке финансовых услуг Новосибирской области. КПК «Сибирский кредит» организовал финансовую взаимопомощь своим членам (пайщикам) посредством объединения паенакоплений и привлечения денежных средств, для удовлетворения финансовых потребностей и является лидирующим КПК по Томской области.
Целью данной выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по совершенствованию системы управления кредитным потребительским кооперативом «Сибирский кредит».
Поставленная цель определила необходимость решения следующих основных задач, последовательность которых отражает основные этапы диссертационного исследования:
1. Определить экономическую сущность и роль КПКГ;
2. Раскрыть основы формирования КПК в России;
3. Проанализировать современное состояние развития КПКГГ;
4. Провести оценку деятельности кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит»;
5. Выявить основные проблемы системы управления КПКГ;
6. Разработать мероприятия, направленные на совершенствование системы управления деятельностью кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит».
Объектом исследования является система управления деятельностью кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит».
Предметом исследования являются: организационно -экономические и управленческие отношения, формирующие систему управления кредитным потребительским кооперативом «Сибирский кредит».
Теоретической основой исследования послужили труды классиков, ведущих отечественных и зарубежных ученых в области функционирования и развития КПК, а также разработки практического характера по различным аспектам исследуемой проблемы. Отметим, что изучению вопроса возникновения и развития КПК посвящены научные труды М.И. Туган - Барановского, К.И. Вахитова, А.П. Макаренко, Е.А. Еленевской, П.Ю.Гамольского и др.
Информационной базой исследования послужили: законодательные акты Российской Федерации, регулирующие деятельность кредитных кооперативов. Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов определяются Федеральным законом «О кредитной кооперации» N 190-ФЗ от 18.07.2009 г.; нормативно-методические документы Банка России; материалы отчетности Всемирного Совета кредитных союзов.
Элементами научного вклада являются:
1. На основе анализа работ отечественных и зарубежных исследователей уточнена сущность и специфика деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан;
2. Осуществлен анализ деятельности кредитного потребительского кооператива граждан;
3. Разработаны рекомендации и мероприятия, направленные на совершенствование системы управления кредитным потребительским кооперативом граждан «Сибирский кредит»
Практическая значимость исследования заключается в определении направлений совершенствования системы управления КПКГ «Сибирский кредит», разработаны и рекомендованы к внедрению конкретные практические мероприятия.
Теоретическая значимость исследования заключается в систематизации теоретико-методологических подходов к изучению кредитных потребительских кооперативов граждан.
Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы. Во введении будут определены актуальность темы, сформулированы цели и задачи исследования. В первой главе рассмотрены теоретические и методические основы управления предприятием. Во второй главе произведен анализ тенденций и особенностей развития кредитной кооперации на современном этапе. В третьей главе проведено исследование системы управления кредитным потребительским кооперативом «Сибирский кредит», а также разработаны и рекомендованы к внедрению конкретные практические мероприятия.
В ходе выполнения магистерской диссертации были изучены аспекты формирования и становления кооперативного сегмента финансовой системы Российской Федерации, были рассмотрены принципы и специфические особенности кредитных потребительских кооперативов, ценности и базовые основы деятельности. Проанализировано современное состояние развития кредитных потребительских кооперативов граждан и на основе рассмотренных теоретических и аналитических данных установлено, что в наши дни кредитные потребительские кооперативы граждан сталкиваются с рядом проблем.
Основными проблемами являются низкий уровень осведомленности населения, достаточно высокий уровень недоверия к кредитным потребительским кооперативам, конкуренция со стороны банков, рынок кредитных потребительских кооперативов нуждается в развитии и поддержке, в частности со стороны регулирующего органа - Банка России.
Анализ экономистов, теоретиков и практиков кооперации и кооперативного движения показал, что среди исследователей нет единого мнения о кооперативе, как о субъекте экономической деятельности, причем их взгляды во многом взаимоисключают друг друга. В связи с этим мы сформулировали следующее определение кооперации как диверсифицированной хозяйственной системы, опирающейся в своем функционировании на общепризнанные в мировой практике кооперативные ценности и принципы, включающую союзы добровольно объединившихся физических и (или) юридических лиц в совместные предприятия для осуществления ими некоммерческой социально-ориентированной деятельности, направленной на удовлетворение различных нужд и потребностей объединившихся лиц.
Кредитные кооперативы занимают особое место в финансовой системе страны - они созданы и функционируют на принципах взаимопомощи, ориентированы в своей деятельности прежде всего на обеспечение доступа к финансовым услугам для своих членов. При этом кредитные кооперативы по своей природе не стремятся к захвату финансового рынка в целом или его сегмента, а направлены на увеличение местного и общего благосостояния, поскольку они принадлежат своим членам (пайщикам) и преследуют цель удовлетворения их потребностей.
Доля кредитных кооперативов в финансовой системе страны крайне низка. Кредитные кооперативы в России объединяют всего около 1,1% взрослого населения страны, тогда как около 75% взрослого населения имеют счета в кредитных организациях; совокупные активы кредитных кооперативов составляют около 104,5 млрд рублей, что менее 0,12% активов кредитных организаций; совокупные сбережения граждан, размещенные в кредитных кооперативах, составляют около 71,8 млрд рублей, что менее 0,25% объема вкладов граждан, размещенных в кредитных организациях. При этом количество кредитных кооперативов и число их членов в последние годы постепенно снижается, что делает все более актуальным вопрос анализа кредитной кооперации и её будущего в российской экономике.
В работе также были рассмотрены вопросы совершенствования управления деятельности кредитного потребительского кооператива граждан « Сибирский кредит». Разработаны и рекомендованы к внедрению конкретные практические мероприятия.
В процессе работы были поставлены несколько задач, направленные на повышение эффективности управления деятельностью данного кооператива.
Такими задачами являются:
1. текучесть пайщиков кредитного потребительского кооператива граждан;
2. низкий уровень расширения и развития кооператива;
3. высокий уровень недоверия и низкая финансовая грамотность населения и пайщиков
4. выдача сбережений, низкая защита личных сбережений пайщиков.
Для решения каждой из перечисленных задач были разработаны рекомендации.
В целях снижения текучести пайщиков кредитного кооператива посредством анализа опыта кредитных потребительских кооперативов зарубежных стран, возможность его переноса на российскую действительность, в соответствии с российским законодательством и изучение потребности пайщиков в дополнительных услугах, была предложена мера ввода дополнительных услуг, таких как платежные услуги, консультационные, сопроводительные и юридические услуги, услуги по доставке пенсий, оплате коммунальных платежей, снижение процентной ставки по заемным средствам для тех, кто находится в составе кооператива более двух лет, введение системы переводов .
Задачу расширения и развития наиболее результативно сможет решить мероприятие по открытию подразделений в размере двух дополнительных офисов в городе Анжеро-Судженске и селе Северное, развитие продукта «Сельское подворье» для категории потенциальных пайщиков, проживающих в сельской и поселковой местности. Это поспособствует развитию народной финансовой взаимопомощи для борьбы с бедностью населения, улучшения благосостояния, роста занятости, экономической поддержки и доступности финансовых услуг, обеспечит рост и развитие кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит», поспособствует развитию регионов.
Осуществлять повышение финансовой грамотности населения должно реализовываться как самими кредитными потребительскими кооперативами, так и Банком России.
Для кредитного потребительского кооператива граждан были разработаны следующие мероприятия:
1. обеспечить широкую информационную программу, разъясняющую возможности кредитного кооператива, как социального института финансовой взаимопомощи;
2. создать раздел на официальном сайте КПКГ «Сибирский кредит», где будут размещены статьи по повышению финансовой грамотности, рубрика с лекционным материалом о кредитной кооперации;
3. обеспечить донесение принципов и таких ценностей кооператива, как равенство прав членов, справедливость, взаимопомощь, солидарность, демократия;
4. разработать памятки и листовки с указанием отличий кредитных кооперативов от финансовых пирамид и микрокредитных организаций, указать преимущества КПКГ.
Также определены следующие мероприятия по увеличению выдачи займов и низкой защиты личных сбережений пайщиков:
1. страхование личных сбережений пайщиков через страховые компании или вступления в общества взаимного страхования;
2. начать развитие более плотного взаимодействия с сельской категорией населения, в особенности с пенсионерами, которые хотят преумножить свой хоть и небольшой, но стабильный доход;
3. донести как до потенциальных, так и для существующих пайщиков преимущества сберегательных программ кредитного кооператива перед коммерческими банками, в частности за счет более высоких процентов по приему вкладов;
4. увеличить качество и количество рекламной продукции и ее распространение в сети интернет, а также через агентства по доставке рекламной продукции.
Таким образом, по итогам изучения и оценки материалов о деятельности кредитных потребительских кооперативов были решены все поставленные задачи и достигнута цель исследования, поставленная в рамках магистерской диссертации, а именно повышение эффективности управления КПК «Сибирский кредит».
Основными проблемами являются низкий уровень осведомленности населения, достаточно высокий уровень недоверия к кредитным потребительским кооперативам, конкуренция со стороны банков, рынок кредитных потребительских кооперативов нуждается в развитии и поддержке, в частности со стороны регулирующего органа - Банка России.
Анализ экономистов, теоретиков и практиков кооперации и кооперативного движения показал, что среди исследователей нет единого мнения о кооперативе, как о субъекте экономической деятельности, причем их взгляды во многом взаимоисключают друг друга. В связи с этим мы сформулировали следующее определение кооперации как диверсифицированной хозяйственной системы, опирающейся в своем функционировании на общепризнанные в мировой практике кооперативные ценности и принципы, включающую союзы добровольно объединившихся физических и (или) юридических лиц в совместные предприятия для осуществления ими некоммерческой социально-ориентированной деятельности, направленной на удовлетворение различных нужд и потребностей объединившихся лиц.
Кредитные кооперативы занимают особое место в финансовой системе страны - они созданы и функционируют на принципах взаимопомощи, ориентированы в своей деятельности прежде всего на обеспечение доступа к финансовым услугам для своих членов. При этом кредитные кооперативы по своей природе не стремятся к захвату финансового рынка в целом или его сегмента, а направлены на увеличение местного и общего благосостояния, поскольку они принадлежат своим членам (пайщикам) и преследуют цель удовлетворения их потребностей.
Доля кредитных кооперативов в финансовой системе страны крайне низка. Кредитные кооперативы в России объединяют всего около 1,1% взрослого населения страны, тогда как около 75% взрослого населения имеют счета в кредитных организациях; совокупные активы кредитных кооперативов составляют около 104,5 млрд рублей, что менее 0,12% активов кредитных организаций; совокупные сбережения граждан, размещенные в кредитных кооперативах, составляют около 71,8 млрд рублей, что менее 0,25% объема вкладов граждан, размещенных в кредитных организациях. При этом количество кредитных кооперативов и число их членов в последние годы постепенно снижается, что делает все более актуальным вопрос анализа кредитной кооперации и её будущего в российской экономике.
В работе также были рассмотрены вопросы совершенствования управления деятельности кредитного потребительского кооператива граждан « Сибирский кредит». Разработаны и рекомендованы к внедрению конкретные практические мероприятия.
В процессе работы были поставлены несколько задач, направленные на повышение эффективности управления деятельностью данного кооператива.
Такими задачами являются:
1. текучесть пайщиков кредитного потребительского кооператива граждан;
2. низкий уровень расширения и развития кооператива;
3. высокий уровень недоверия и низкая финансовая грамотность населения и пайщиков
4. выдача сбережений, низкая защита личных сбережений пайщиков.
Для решения каждой из перечисленных задач были разработаны рекомендации.
В целях снижения текучести пайщиков кредитного кооператива посредством анализа опыта кредитных потребительских кооперативов зарубежных стран, возможность его переноса на российскую действительность, в соответствии с российским законодательством и изучение потребности пайщиков в дополнительных услугах, была предложена мера ввода дополнительных услуг, таких как платежные услуги, консультационные, сопроводительные и юридические услуги, услуги по доставке пенсий, оплате коммунальных платежей, снижение процентной ставки по заемным средствам для тех, кто находится в составе кооператива более двух лет, введение системы переводов .
Задачу расширения и развития наиболее результативно сможет решить мероприятие по открытию подразделений в размере двух дополнительных офисов в городе Анжеро-Судженске и селе Северное, развитие продукта «Сельское подворье» для категории потенциальных пайщиков, проживающих в сельской и поселковой местности. Это поспособствует развитию народной финансовой взаимопомощи для борьбы с бедностью населения, улучшения благосостояния, роста занятости, экономической поддержки и доступности финансовых услуг, обеспечит рост и развитие кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит», поспособствует развитию регионов.
Осуществлять повышение финансовой грамотности населения должно реализовываться как самими кредитными потребительскими кооперативами, так и Банком России.
Для кредитного потребительского кооператива граждан были разработаны следующие мероприятия:
1. обеспечить широкую информационную программу, разъясняющую возможности кредитного кооператива, как социального института финансовой взаимопомощи;
2. создать раздел на официальном сайте КПКГ «Сибирский кредит», где будут размещены статьи по повышению финансовой грамотности, рубрика с лекционным материалом о кредитной кооперации;
3. обеспечить донесение принципов и таких ценностей кооператива, как равенство прав членов, справедливость, взаимопомощь, солидарность, демократия;
4. разработать памятки и листовки с указанием отличий кредитных кооперативов от финансовых пирамид и микрокредитных организаций, указать преимущества КПКГ.
Также определены следующие мероприятия по увеличению выдачи займов и низкой защиты личных сбережений пайщиков:
1. страхование личных сбережений пайщиков через страховые компании или вступления в общества взаимного страхования;
2. начать развитие более плотного взаимодействия с сельской категорией населения, в особенности с пенсионерами, которые хотят преумножить свой хоть и небольшой, но стабильный доход;
3. донести как до потенциальных, так и для существующих пайщиков преимущества сберегательных программ кредитного кооператива перед коммерческими банками, в частности за счет более высоких процентов по приему вкладов;
4. увеличить качество и количество рекламной продукции и ее распространение в сети интернет, а также через агентства по доставке рекламной продукции.
Таким образом, по итогам изучения и оценки материалов о деятельности кредитных потребительских кооперативов были решены все поставленные задачи и достигнута цель исследования, поставленная в рамках магистерской диссертации, а именно повышение эффективности управления КПК «Сибирский кредит».